最終更新日:2025/09/20

事業主が資金調達をしようと思った際、一番メジャーなのは「銀行融資」なのではないでしょうか。銀行融資は、高額な資金を調達できる可能性が高い反面、厳しい審査を通過しなければなりません。対し、近年新しい資金調達方法として着目を集めている「ファクタリング」は、非常に審査が柔軟です。同じ「資金調達」でも、銀行融資とファクタリングでは特徴や利用すべき場面が大きく異なるのです。

この記事では、銀行融資とファクタリングについて、それぞれの特徴と使い分け方を徹底解説します。
・資金調達のスピード重視な方
・とにかく今月の資金繰りを乗り切りたい方
・資金調達で悩んでいる方
上記に当てはまる方、是非最後までご覧ください。

当サイトでは、ファクタリング各社の手数料、即日入金対応のスピード、対応金額、業種への対応状況などの情報を比較・共有し、ご自身に合ったサービス選びをサポートしています。また、信用情報に不安がある方や、他社で断られてしまった方にも対応可能な、柔軟な審査体制を持つファクタリング会社を厳選してご紹介しています。売掛金の入金遅れは、事業における現金払いに直接影響するため、資金繰りリスクの回避には、信頼できる業者を選ぶことが非常に重要です。
近年、ファクタリングを装った違法業者や闇金被害も報告されているため、業者選びには十分ご注意ください。
本記事では、信頼性や実績、対応力などを基準に選んだおすすめのファクタリング会社をご紹介しています。資金調達の手段を検討する際の参考にぜひお役立てください。

ファクタリングの特徴

ファクタリングは、事業主が保有している売掛債権を、ファクタリング会社へ譲渡・売却することで、売掛金の早期現金化ができるサービスです。決済期日前の売掛金を現金化することで資金調達ができる方法であり、「売掛金の前払いを受けられるサービス」と考えると、わかりやすいかもしれません。

資金調達というと「借入」による方法が一般的ですが、借入を受けられない事業主も少なくはありません。そこで、「借りない資金調達方法」であるファクタリングが誕生しました。ここからは、そんなファクタリングの特徴を解説します。

ファクタリングの特徴として、以下の5つが挙げられます。

1. 最短即日で資金調達できる
2. 審査が柔軟
3. 負債にならない
4. 売掛債権以上の資金調達はできない
5. 債権不履行時に弁済の義務がない

１，最短即日で資金調達できる

ファクタリングは、最短即日〜1週間程度で資金調達が可能であり、スピード感をもった取引を得意とします。

と言うのも、ファクタリングはあくまで「売掛金の先払い」であるため。近しい将来に入金される予定のある売掛金を、ファクタリング会社が早期に現金化しているだけです。そのため、利用者の経済状況などを詳しく調べる必要がありません。確実に存在している売掛債権なのか、売掛金を回収できる可能性は高いのか、この2点を調査するだけなので、審査に時間がかかりません。

また、売掛先が関与しない2社間ファクタリングであれば、利用者とファクタリング会社間だけで契約が締結できます。手続きに時間がかからないため、最短即日〜3日程度と、非常にスピーディな資金調達にも期待できるでしょう。ただし、売掛先が契約に関与する3社間ファクタリングの場合は、売掛先とも契約を結ばなければなりません。即日での資金調達は不可能ですが、それでも最短3日〜1週間程度で資金調達は完了します。

２，審査が柔軟

ファクタリングの審査は、非常に柔軟です。

ファクタリングの審査で最重要視されるのは「売掛先の信用度」です。売掛先がきちんと売掛金を支払うことができるのか、売掛先の経営状況が悪くないのか、この2点を確認できれば、ほぼ審査に落ちることはありません。つまり、利用者の信用度は審査に大きな影響を与えないのです。利用者に赤字決算や税金滞納などの問題があっても、ファクタリングは利用できる可能性が高いでしょう。

ただし、2社間ファクタリングは3社間ファクタリングと比較すると、やや審査が厳しい傾向にあります。これは、2社間ファクタリングに、売掛先が関与しないことが関わっています。2社間ファクタリングでは、実際の決済期日に売掛先から利用者へ売掛金が支払われ、その後利用者がファクタリング会社へ売掛金の返還をしなければなりません。一旦、利用者へ売掛金が支払われる仕組み上、売掛金の持ち逃げリスクがゼロとは言えません。そのため、2社間ファクタリングでは、利用者の経済状況が審査に全く関与しない、というわけではないのです。

３，負債にならない

ファクタリングで得た資金は、負債になりません。

と言うのも、ファクタリングはあくまで「売掛債権の譲渡・売却」による資金調達方法だから。お金を借りるのではなく、先払いをしてもらうだけなので、負債を抱えることがありません。実際の決済期日に一括返還するだけで取引が完了するため、長期的な返済計画も不要です。さらに、負債を抱えることがないため、担保や保証人も必要ありません。

また、ファクタリングは、負債を抱えずに資金を増やすことができるため、オフバランス効果にも期待できます。ROAや自己資本比率などの指標を高めることも可能であるため、企業評価の向上にも役立つでしょう。

４，売掛債権以上の資金調達はできない

ファクタリングでは、保有している売掛債権の額面以上の資金調達はできません。

なぜなら、ファクタリングでは、あくまで売掛金の早期現金化ができるだけだから。売掛金の先払いを受けているだけなので、売掛債権の額面以上の資金調達は絶対にできません。

また、ファクタリングでは、70％〜90％の掛け目が設定されることが多く、売掛債権全額が買取対象になることは少ないです。さらに、利用時には買取額の1％〜30％の手数料が発生します。つまり、買取額から手数料を差し引いた額が早期現金化できる額ということになります。そのため、売掛債権の額面よりも、早期現金化できる額が目減りすることは避けられません。とは言え、複数の売掛債権を合わせて売却することも可能なので、資金調達希望額が高い場合は、複数の売掛債権を合算して売却するのも良いでしょう。

５，債権不履行時に弁済の義務がない

ファクタリングで譲渡・売却した売掛債権が不履行になった場合でも、利用者は弁済する必要がありません。

と言うのも、ファクタリングは「償還請求権のない契約」が原則だから。ファクタリング会社は、売掛金の未回収リスクも含めて売掛債権の買取りをしているのです。つまり、ファクタリングを利用して売掛金を早期現金化してしまえば、売掛先の倒産や経営難に怯える必要がなくなる、ということになります。売掛金を確実に回収できるため、ファクタリングは有用でしょう。

銀行融資の特徴

銀行融資は、事業主の資金調達方法として最も一般的な方法です。

銀行融資を受けられれば、低金利で多額の資金を調達できる可能性が高いです。しかし、銀行融資を受けるためには、相応の審査に通過しなければなりません。そのため、中小企業や小規模事業主などでは、利用できないことも珍しくはないのです。

ここでは、そんな銀行融資の特徴を解説します。

銀行融資の特徴として、以下の4つが挙げられます。

1. 審査が厳格
2. 低金利で多額の資金調達ができる
3. 融資実行には1ヶ月〜2ヶ月かかる
4. 格がつく

１，審査が厳格

銀行融資の審査は、非常に厳格です。

と言うのも、銀行融資は「借入」による資金調達方法だから。銀行融資の審査では、利用者に返済能力があるのか、将来性が見込める事業なのかなど「利用者の信用度」を詳しく調査する必要があります。そのため、10種類を超える必要書類を提出したり、複数回の面談行ったりしなければなりません。

審査の結果、返済能力がないと判断されれば銀行融資を受けることはできません。利用者に赤字決算や税金滞納がある場合、審査に通ることはまずないでしょう。また、スタートアップ企業や中小企業など、創業年数や企業実績が少ない場合にも、審査を通過するのは難しいかもしれません。

２，低金利で多額の資金調達ができる

銀行融資は、低金利かつ多額の資金調達に期待できます。

借入による資金調達方法はいくつかありますが、その中でも銀行融資は最も低金利で利用できます。通常、借入による資金調達をした場合、借りた金額と年数に応じた利息が発生します。そのため、借入額に利息を上乗せして返済しなければなりません。

ビジネスローンなど高金利商品の場合、20％近い金利設定も珍しくはなく、利息だけで多額の返済額が発生するでしょう。銀行融資は、1％〜5％程度、高くても10％未満の金利で借入できるため、返済額が増えすぎるという心配はありません。

３，融資実行には1ヶ月〜2ヶ月かかる

銀行融資は、融資実行までに1ヶ月〜2ヶ月程度の期間を要します。

と言うのも、銀行融資の審査には時間がかかるから。利用者の返済能力を詳しく調査しなければならないため、数多くの必要書類や複数回の面談を行う必要があります。確認作業や審査には相応の時間がかかるため、スピード感をもった取引を得意としません。

４，格がつく

銀行融資を受けられれば、企業としての格がつきます。

と言うのも、銀行融資はなかなか簡単に受けられるものではないから。上記でも解説したように、銀行融資を受けるためには厳格な審査に通過しなければなりません。「厳格な審査に通過できた企業＝経営が安定している企業」と認識されやすく、企業としては格がつくことに期待できるでしょう。

ファクタリングと銀行融資の10個の違い

事業主の資金調達方法である「ファクタリング」と「銀行融資」。一言で資金調達方法と言っても、双方は全く違う性質を持ちます。自社のニーズに適した資金調達方法を選ぶためにも、ファクタリングと銀行融資の違いをしっかりと把握しておくべきです。

ファクタリングと銀行融資の違いは、以下の10個です。

1. 審査基準
2. 資金調達速度
3. 資金調達額
4. 資金調達に発生する費用
5. 取引先への通知
6. 返済回数や返済期間
7. 追加の資金調達時の対応
8. 会計処理の方法
9. 資金使途の制限の有無
10. 担保や保証人の有無

１，審査基準

ファクタリングと銀行融資では、審査基準が大きく異なります。

・ファクタリング：売掛先の信用度を重視

・銀行融資：利用者の信用度を重視

ファクタリングの審査では「売掛先の信用度」つまり、売掛先が売掛金を支払えるかどうかが最も重要になります。そのため、審査では、過去の取引における支払い遅れや未払いの有無、売掛先の経営状況などが確認されます。利用者の信用度はさほど重要ではないため、利用者に赤字決算や税金滞納などの金銭問題があっても、問題ありません。

対し、銀行融資の審査では「利用者の信用度」つまり、利用者に返済能力がきちんとあるかどうかが重要となります。決算報告書や資金繰り表、事業計画書など多くの書類や、複数回の面談から、事業の将来性や経済状況を判断することになります。経営が傾いていたり、資金繰りがうまくいっていなかったりする状況では、審査に落ちることもあるでしょう。

２，資金調達速度

ファクタリングと銀行融資では、資金調達速度にも大きな違いがあります。

・ファクタリング：最短即日〜1週間程度

・銀行融資：1ヶ月〜2ヶ月程度

ファクタリングは、審査や手続きに時間を要さないため、最短即日〜1週間程度で資金調達が完了します。特に、売掛先が介入しない2社間ファクタリングであれば、3日以内で資金調達を終えられるでしょう。売掛先が関与する3社間ファクタリングであっても、3日〜1週間程度で資金調達が完了するため、スピード感を持った取引が可能です。

対し、銀行融資は、審査や手続きに多くの時間を要します。書類審査だけでなく、複数回対面での面談を行う必要もあるため、相応の時間消費は避けられません。融資実行までには1ヶ月〜2ヶ月程度かかるため、スピード感を持った資金調達には向きません。

３，資金調達可能額

ファクタリングと銀行融資では、資金調達可能額にも大きな違いがあります。

・ファクタリング：売掛債権の額面未満（買取額−手数料）

・銀行融資：多額の資金調達に期待できる

ファクタリングは、あくまで「売掛金の早期現金化」ができるだけです。そのため、売掛債権の額面以上の資金調達はできません。さらに、利用時には掛け目や手数料が設定されるため、資金調達できる額は、売掛債権の額面よりも必ず少なくなります。

対し、銀行融資は、審査結果次第では高額融資にも期待できます。担保や保証人が用意できれば、その評価額によりさらに融資可能枠を広げることもできるでしょう。

４，資金調達に発生する費用

ファクタリングと銀行融資では、資金調達時に発生する費用にも違いがあります。

・ファクタリング：1％〜30％の手数料

・銀行融資：1％〜5％程度の金利

ファクタリングを利用する際には、2社間ファクタリングで10％〜30％、3社間ファクタリングで1％〜10％の手数料が発生します。ファクタリングの手数料は、売却する売掛債権の額に対して発生するものです。そのため、手数料だけで数十万円〜数百万円になることも珍しくありません。

対し、銀行融資では、融資額や返済期間に応じて1％〜5％程度の金利が発生します。年間で数％の金利なので、かなり少ない利息で資金調達できるでしょう。

５，取引先への通知

ファクタリングと銀行融資では、売掛先への通知の有無も異なります。

・ファクタリング：3社間ファクタリングのみ通知必須（2社間ファクタリングは通知不要）

・銀行融資：通知不要

ファクタリングには、売掛先への通知が必要な取引と不要な取引があり、利用者が自由に選択できます。2社間ファクタリングは、通知不要で利用できるため、売掛先へファクタリングを利用したことを知られることなく、資金調達ができます。しかし、3社間ファクタリングでは、売掛先から債権譲渡の承諾を得る必要があり、必ずファクタリング利用の通知をしなければなりません。3社間ファクタリングでは、資金調達をした旨を売掛先へ知られてしまうため、注意が必要かもしれません。

対し、銀行融資は、売掛先へ通知をする必要はありません。利用者だけで手続きが完結するため、資金調達したことが知られることも、売掛先へ迷惑をかけることもありません。

６，返済回数や返済期間

ファクタリングと銀行融資では、返済回数や返済期間にも大きな違いがあります。

・ファクタリング：本来の決済期日に一括返還

・銀行融資：数ヶ月〜10年程度で分割返済・一括返済を選べる

ファクタリングは、「決済期日に一括返還」が原則となります。ファクタリングは、借入ではないため、分割払いにすることはできません。先払いを受けた売掛金を回収でき次第、速やかにファクタリング会社へ返還しなければなりません。

対し、銀行融資は融資額や返済計画に応じて、数ヶ月〜10年程度かけて返済していくことになります。また、利用者の希望によって一括返済をすることも可能です。

７，追加の資金調達時の対応

ファクタリングと銀行融資では、追加の資金調達時の対応も異なります。

・ファクタリング：売掛債権があれば可能

・銀行融資：場合により追加融資できないこともある

ファクタリングは、一債権につき一取引となります。そのため、すでにファクタリングを利用していても、ほかの売掛債権を売却することで、新たな資金調達は可能です。追加で資金調達する際にも審査は必要ですが、比較的簡単に追加の資金調達ができるでしょう。

対し、銀行融資で追加融資するのは容易ではありません。追加融資を希望した際の借入状況や返済状況、会社の経営状況などにより、追加融資の可否が判断されます。融資枠の上限に近い状況では、追加融資を受けられないことも珍しくはないでしょう。

８，会計処理の方法

ファクタリングと銀行融資では、会計処理の方法も異なります。

・ファクタリング：売掛金を普通預金、現金へ変更（手数料は損金）

・銀行融資：借入金

ファクタリングは、負債を抱えないため「借入金」の勘定科目を用いません。売掛金として計上されているものを、普通預金として処理するだけです。手数料は損金として経費計上できるため、税金対策にもなるでしょう。また、借入金を増やさずに現金を増やせるため、オフバランス効果にも期待できます。

対し、銀行融資で得た資金は「借入金」として処理します。キャッシュは増えますが、あくまで借入金であるため、自己資本比率は下がるでしょう。

９，資金使途の制限の有無

ファクタリングと銀行融資では、資金使途の制限の有無も異なります。

・ファクタリング：資金使途の制限なし

・銀行融資：資金使途の制限あり

ファクタリングで得た資金には、使途制限がありません。と言うのも、ファクタリングは売掛金を先払いしているだけだから。売掛金は自由に使用できるものであるため、ファクタリングで得た資金も利用者の自由に使うことができるのです。事業資金や投資資金に用いても良いですし、私的に使用しても問題ありません。

対し、銀行融資で得た資金には、使途制限があります。銀行融資の審査では、資金の使い道を申告しなければなりません。審査時に申告した使途以外で資金を使用したことが発覚した場合、違約金の支払いや早期返済を求められることもあるでしょう。

１０，担保や保証人の有無

ファクタリングと銀行融資では、担保や保証人の有無も異なります。

・ファクタリング：担保や保証人は不要

・銀行融資：担保や保証人が必要

ファクタリングは、借入ではないため、原則担保や保証人は必要ありません。

対し、銀行融資では高確率で担保や保証人が必要となります。無担保融資という選択肢もありますが、無担保融資ではさらに審査は厳しく、かつ資金調達可能額も制限されることでしょう。

ファクタリングと銀行融資どちらがおすすめ？

ここまで、ファクタリングと銀行融資の特徴や違いを解説しました。双方は全く異なる資金調達方法であり、どちらを利用すればいいのか悩んでしまう方もいるかもしれません。しかし、ファクタリングと銀行融資、どちらが良いと一概に言うこともできないのです。利用者の状況や資金調達ニーズに合わせて、選択すべき方法は違ってくるでしょう。

ここからは、ファクタリングがおすすめのケースと、銀行融資がおすすめのケース、それぞれ解説していきます。

ファクタリングがおすすめのケース

ファクタリングがおすすめとなるケースは、以下のような状況の場合です。

・すぐに資金が必要な場合

・負債を増やさずに資金調達したい場合

・銀行融資を受けられない場合

ファクタリングの強みは「資金調達速度」と「利用ハードルの低さ」です。

機械の故障や買掛金の支払いなど、即日中に資金が必要な場合には、最短即日で資金調達ができる2社間ファクタリングがおすすめです。また、中小企業や小規模事業主など、銀行融資を受けられない場合でも、ファクタリングであれば資金調達できる可能性は高いでしょう。銀行融資の審査に通らなかった場合や銀行融資の審査が不安な場合には、ファクタリングで売掛金を現金に換えておくのも一つの手です。オフバランス効果により企業評価が高まり、銀行融資に有利に働くことにも期待できるでしょう。

売掛債権を保有していて、資金調達額が債権額内に収まる場合や、長期的ではなく単発的な資金が必要な状況では、ファクタリングが有用です。

銀行融資がおすすめのケース

銀行融資がおすすめとなるのは、以下のようなケースです。

・長期的かつ多額の資金調達が必要な場面

・低コストで資金調達したい場合

・資金調達まで時間的な猶予がある場合

銀行融資の強みはなんと言っても「金利の低さ」です。

必要書類の準備や複数回の面談の面倒さは否定できませんが、長期的かつ多額の資金が必要な場合に、銀行融資は非常に有用です。多額の資金を借入しても、低金利であるため多くの利息が生じることがありません。資金調達までに時間的猶予がある場合には、銀行融資を利用するのが良いでしょう。

優良ファクタリング会社12選

近年、大手から独自のサービスを提供する会社まで、個人向けファクタリングが充実し、借入なしで資金調達が可能な新しい選択肢として注目されています。特に少額対応や完全オンライン対応で土日祝も申し込みできるサービスが増え、利便性が高まっています。当サイトでは、手数料や即日入金スピード、対応金額、業種対応などの情報共有を行い、ご自身に合ったサービス選びをサポート。信用情報に不安がある方や他で払えず断られた方にも対応可能な柔軟な審査体制の企業を厳選紹介しています。売掛金の遅れは事業の現金払いに影響するため、リスク回避のためにも信頼できる会社を選ぶことが重要です。違法業者や闇金には十分ご注意ください。

SHIKIN+ （資金プラス）

東証プライム上場のfintechベンチャー企業マネーフォワードとメガバンクである三菱UFJ銀行が合弁で設立した Biz Forward の運営する売掛金早期資金化サービスです。安心してご利用になれます。SHIKIN+ [資金プラス]は、融資などのほかの資金調達手法とくらべて、 「早く、簡便に」かつ「成長に応じて大きな金額」を調達できる、オンライン完結のファクタリングサービスです。お取引先様への事前通知・債権譲渡登記も発生しません。24時間いつでも、約5分で調達可能額や手数料率の目安がわかるAI仮審査がスタートしました。AI仮審査では、「資金調達をスムーズに行いたい」そんな声にお応えして、オンラインでの資料提出のフロー上でインターネットバンキングと連携するだけで、約5分で調達可能額や手数料率の目安が簡単にわかります。また、国内ほぼ全ての銀行/信用金庫と連携可能なため、インターネットバンキングの口座をお持ちの方はどなたでもご利用になれます。

MSFJ

MSFJは、法人向けに即 日対応可能なファクタリングサービスを提供する業者です。主な特徴として、業界最安水準の手数料、最短即日での請求書現金化、少額の10万円～500万円までの幅広い金額対応が挙げられます。オンライン完結型で審査から入金まで手続きが進むため、スピーディかつ効率的に利用できます。さらに、独自審査により審査通過率は93%以上と高水準で甘い、必要書類は身分証明書・通帳のコピー・請求書の3点以外必要なしと簡単。
法人向けのサービスでは、取引先との関係性を重視する2社間ファクタリングや、信頼性を確保できる3社間ファクタリングのどちらにも対応しています。資金調達がスムーズに進むため、急な運転資金の確保や新規事業の資金繰りにも最適です。過去には、運転資金の不足を即日で解決し、事業の拡大や新規案件の受注を成功させた企業も多く存在します。迅速かつ柔軟な対応力を持つMSFJは、法人にとって頼れる選択肢といえるでしょう。

見直し本舗

ファクタリング見直し本舗は、besus（ビーサス）株式会社によって運営されているファクタリングサービスです。besus（ビーサス）は、お客様のビジネス成長を最優先に考えるファクタリングサービスを提供しています。サービスの特徴として手数料の安さを第一に挙げており、次いで迅速かつ安全なファクタリングを他社よりも好条件での買取をアピールしています。零細企業の実績が多数あります。besusでは、お客様のビジネスをより効率的にサポートするため、業界最低水準の手数料でファクタリングサービスを提供していて、手数料率は業界最低水準の1%～。これにより、お客様は資金調達コストを大幅に削減でき、ビジネスの拡大により集中することが可能です。特に乗り換えキャンペーンも随時行っており、乗り換えは3000社を超えました。そのため、顧客満足度は96%、リピート率は90%に達しています。メールで簡単見積もりやLINEで気軽に相談も可能となります。

買 速

買 速は、スピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書を即日で高額買取することが可能で、資金調達を急ぐ方に最適な選択肢となっています。簡単な申し込みシステムとオンライン対応により、申請から入金まで最短30分で完了する迅速な対応が特徴です。
さらに、買 速の買取手数料は業界最低水準の2％～に設定されており、資金繰りの改善を重視したサービスを提供しています。創業10年以上の実績と信頼を誇る、安心して利用できるファクタリング会社です。

アウル経済

アウル経済は、中小企業向けに特化したファクタリングサービス会社です。お客様の約90％以上が中小企業という実績があり、建設業、運送業、IT業など、さまざまな業種に対応しています。企業ビジネスへの理解が深く、ニーズに合わせた柔軟なサポートが魅力です。手数料は1％〜10％と業界でも低水準で、上限が決まっているので安心。お客様の状況に応じて、適正かつ明確な料金でサービスを提供しています。
また、2社間ファクタリングのみ対応しており、売掛先に知られずに利用できるのもポイント。必要書類はわずか3点のみと手続きもシンプルです。そして何より注目すべきは、“甘い審査基準”で資金調達のしやすさが特徴。信用に不安がある方や、スピード重視の方でも、即日対応が可能なケースも多数あります。東京都にオフィスを構えるアウル経済は、設立25年以上の実績を持つ老舗企業。これまで多数の中小企業と取引を重ねており、はじめてファクタリングを利用する方にも安心して選ばれています。
また、現在他社サービスにご不満のある方の乗り換えにもおすすめです。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人向けで個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。簡単でわかりやすいシステムです。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、関東財務局長および関東経済産業局に認定された「経営革新等支援機関」として、中小企業の経営支援に幅広く取り組んでいます。その取り組みの一環として提供しているのが、スピーディーなファクタリングサービスです。
この機構のファクタリングは、最短3時間で契約から入金まで完了する即日対応が可能です。即日入金を希望する場合は、必要書類をあらかじめ準備のうえ、午前中に申し込みを行い、17時までに契約を完了させる必要があります。手続きはすべてメールで完結するため、来店不要でスムーズに進めることができ、時間のない中小企業の方にとっても使いやすい仕組みとなっています。
必要書類が揃っていれば、手間なくスピーディーに資金調達できる点が大きな魅力です。中小企業の資金繰りに寄り添う、信頼性の高いファクタリングサービスといえるでしょう。

DMC（ディーエムシー）

DMCは業界最速級のオンライン完結型ファクタリングです。資金調達は、スピード感が命です。事業の維持も発展も、素早い資金確保にかかっているのは明確。そのため、「ノンストップでファクタリングを提供する事業者」として、至急を要する資金需要にも迅速に対応できるよう、スピード感を徹底的に意識したサービスの提供をモットーにしています。そのため、最短1時間で資金調達が可能です。手数料は業界最低水準の設定により、調達コストを抑えられます。また、利用手数料がさらに安くなるキャンペーンも定期的に実施しています。必要書類はメールやFAXでご提出いただくほか、面談もビデオチャットで行いますので、ご来店いただく必要はありません。全国の事業者様が、いつでもどこからでもご利用いただけます。財務状況や経営状況だけにとらわれない独自の柔軟な甘い審査基準を設けており、審査通過率は96%以上を維持しています。債務超過や赤字決算など、マイナスなご事情をお持ちの事業者様でも審査通過は十分に可能です。

うりかけ堂

うりかけ堂は、スピーディーかつ柔軟な対応で多くの中小企業や個人事業主から支持を集めるファクタリング専門会社です。最短即日での資金調達が可能で、非対面で手続きが完結するオンライン対応や、土日祝日でも相談可能体制も整えており忙しい事業者様に頼れるパートナーです。丁寧なサポートと明確な手数料体系も、初めてファクタリングを利用する方にとって安心できるポイントです。

JBL

JBLは、2社間・3社間ファクタリングの両方に対応し、スピードと柔軟性を兼ね備えたファクタリング専門会社です。最短2時間での資金化が可能で、土日・祝日でも即日対応ができる体制を整えており、平日に時間が取れない方や、週明けの支払いに間に合わせたい方にも最適です。特に業界初のサービス「売掛金PAY」では、365日いつでも最短90分で現金化できる仕組みを提供しており、急な資金ニーズにも柔軟に応じます。
契約は電子署名によるクラウドサインで行われ、紙や印鑑の用意も不要。全てオンラインで完結できるため、忙しい経営者でもスムーズに利用できます。手数料は業界最安水準の2％〜と低コストで、資金調達コストを抑えたい中小企業にとって魅力的な条件が揃っています。さらに、経験豊富なスタッフが一社一社の経営状況や資金ニーズに合わせたプランを提案してくれるため、初めての方でも安心です。
また、他社ファクタリングサービスからの乗り換えにも対応しており、よりよい条件での資金調達を検討している企業にもおすすめです。AIによる10秒無料査定は24時間受付中で、スピードと信頼性を求める方にとってJBLは心強い選択肢となるでしょう。

アクセルファクター

アクセルファクターは、中小企業や個人事業主を対象に、スピードと柔軟性に優れたファクタリングサービスを提供する専門会社です。最短即日、最速2時間での資金化を実現しており、実際に申込みの半数以上が即日中に決済されています。全国対応で、オンラインや郵送による契約も可能なため、遠方の方でもスムーズに利用できます。審査通過率の高さも魅力で、税金滞納中やエビデンス書類が不足している場合でも、状況に応じた柔軟な対応が可能です。他社で断られたケースでも、代替書類の提案や取引実態の確認など、解決策を一緒に考えてくれます。
ファクタリング手数料は0.5％からと業界最安水準で、債権額が大きいほど手数料が下がる仕組みになっており、買取上限も設けていません。通帳がない、契約書が未整備といった理由で他社に断られた方にもおすすめです。「経営者目線での対応」を重視するスタッフが在籍し、不安な状況でも誠実にサポートします。希望する企業には、中期的な財務改善の提案も行い、資金調達だけでなく事業の立て直しまで視野に入れた伴走支援を行っています。

ウィット

ウィットは、中小企業に特化したファクタリング会社で、お客様の状況に合わせた柔軟な提案と丁寧なサポートが特徴です。2社間・3社間いずれにも対応し、請求書だけでなく注文書でも資金調達が可能です。完全オンライン手続きで、全国どこからでもスマホだけで簡単に申し込みができ、最短2時間で入金が完了します。取引先に知られずに利用できる2社間ファクタリングにも対応し、他社で断られた方も歓迎。業界No.1の圧倒的な審査スピードを誇り、金額の下限もないため、小額からの利用も問題ありません。お客様満足度は94％と高く、事業の流れを止めないための頼れる資金調達手段として支持されています。

ファクタリングと銀行融資は目的に応じて使い分けましょう

この記事では、銀行融資とファクタリングについて、それぞれの特徴と使い分け方を徹底解説しました。
ファクタリングも銀行融資も、事業主が利用できる資金調達方法です。しかし、ファクタリングと銀行融資は全く異なる性質を持ち、状況に応じて使い分けるのが良いでしょう。特に、中小企業や小規模事業主、スタートアップ企業など、銀行融資を受けづらい企業は、ファクタリングの利用をおすすめします。また、数日以内など緊急性の高い資金調達が必要な場面でも、ファクタリングは有用でしょう。

ファクタリングと銀行融資の違いは、以下の10個です。

1. 審査基準
2. 資金調達速度
3. 資金調達額
4. 資金調達に発生する費用
5. 取引先への通知
6. 返済回数や返済期間
7. 追加の資金調達時の対応
8. 会計処理の方法
9. 資金使途の制限の有無
10. 担保や保証人の有無

ファクタリングは、売掛債権を活用して資金を調達する手法で、以下のような特徴があります。

まず、最大の利点は資金調達のスピードです。最短即日で現金化が可能なため、急な資金ニーズにも柔軟に対応できます。また、審査が比較的柔軟であり、銀行融資に比べて与信のハードルが低く、赤字や税金滞納があっても利用できるケースがあります。
さらに、ファクタリングは借入ではないため、負債として計上されません。そのため、バランスシート上の負債比率を悪化させずに資金調達が可能です。一方で、調達できる資金の上限は売掛債権の金額が限度となるため、大規模な資金調達には不向きです。また、一般的な「ノンリコース型ファクタリング」であれば、売掛先が倒産等により支払い不能となった場合でも、利用企業がその債務を弁済する義務はありません。この点も、利用者にとって大きなメリットとなります。
以上のように、ファクタリングはスピードや柔軟性を重視する場合に適した資金調達手段といえます。

また、ファクタリングを利用することで、売掛債権はファクタリング会社に譲渡されるため、貸倒引当金の計上が不要となり、貸倒リスクを回避できます。また、ファクタリングは貸金業とは異なり、金銭の貸付けではなく債権の売買契約であるため、原則として貸金業登録は不要です。ただし、給与ファクタリングなど実質的に貸付とみなされるサービスは貸金業に該当する可能性があり、注意が必要です。貸倒引当金とは、企業が将来、売掛金などが回収できなくなる「貸倒れ」が発生する可能性に備え、あらかじめ損失を見積もって計上する引当金です。

こちらの記事を参考に、安心・安全な資金調達にぜひお役立てください。
皆さまの円滑なご成功を心より願っています。