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宮城県は、東北の主要都市であり、さまざまなビジネスが盛んに行われています。しかし、新型コロナウィルス感染症拡大の影響で景気は下降し、今もなお脱却しきれていない状況です。そのため、融資など借入による資金調達に頼れない事業主も少なくありません。そこで「借りない資金調達」であるファクタリングが役立ちます。この記事では、宮城県のファクタリング事情やファクタリング利用者の特徴、宮城県で成功するファクタリング会社の選び方を解説します。
宮城県は東北最大の主要都市であり、ビジネスが盛んに行われています。東京に本社を置き、仙台に分店や支店を構える企業も少なくありません。そんな宮城県の経済状況と、ファクタリング事情について見ていってみましょう。
仙台市経済局が令和4年9月に発表した地域経済動向調査報告によると、企業経営動向調査値（DI）は前期比より2ポイント上昇しています。しかし、依然マイナス33ポイントであり、新型コロナウィルス感染症拡大の影響を大きく受けていると言わざるを得ません。実際に宮城県内のDIは、緩やかに回復してはいるものの、ほぼ横ばいとなっています。つまり、宮城県内の景気は良いとは言えないのが現状でしょう。
仙台経済局が発表した同調査では、製造業や建設業のDI値は下降しているという結果になりました。つまり、宮城県内の製造業や建設業は、業状が悪化しているということになります。さらに、同調査では、新型コロナウィルス感染症の第7波の急拡大や原油価格・物価の高騰により、さらにDI値は下降する見込みとも発表しています。今後も、宮城県産業を取り巻く環境は、厳しいと言えるでしょう。
宮城県内全体を通して、新型コロナウィルス感染症拡大による影響から脱却しきれておらず、経営が厳しい事業主も少なくはありません。収入が安定せず、資金繰りに悩む事業主も多いことでしょう。資金繰り改善のために資金調達をしようとも、経営が安定しないことが原因で、銀行融資を受けられない事業主が多いのも事実です。宮城県の事業主を取り巻く環境は、なかなか厳しいと言わざるを得ません。
収入が安定しない、しかし銀行融資に頼ることもできない•••このような状況では、資金繰りに頭を悩ませてしまう宮城県の事業主も、多いことでしょう。そこで「借りない資金調達方法」であるファクタリングが注目を集めています。ファクタリングは、利用者の経営状況が審査に大きな影響を与えないため、赤字決算や税金滞納がある状況でも、特に問題はありません。
利用ハードルの低さや資金調達できる可能性が高いこともあり、宮城県内の利用者は急増してきています。宮城県のファクタリングニーズの上昇に伴い、宮城県に拠点を置くファクタリング会社も増加傾向となっています。
宮城県はファクタリングニーズが高く、ここ数年で利用者も急増してきています。宮城県に拠点を置くファクタリング会社が増えたこともあり、宮城県はファクタリングを利用しやすい環境と言えるでしょう。ここからは、実際に宮城県でファクタリングを利用している方の特徴から、ファクタリングのメリットを併せて解説します。
宮城県でファクタリングを利用している方は、以下のような特徴があります。
１， 銀行融資に断られてしまった事業主
２， 緊急性の高い資金調達が必要な事業主
３， 入金サイトの長期化により資金繰りが悪化している事業主
４， 事業拡大のための先行資金を獲得したい事業主
宮城県では、銀行融資に断られてしまった方からのファクタリング利用が多いです。
と言うのも、ファクタリングは銀行融資に断られている状況でも、資金調達できる可能性が高いから。ファクタリングは「借りない資金調達方法」であり、貸付ではありません。そのため、貸付による資金調達方法の銀行融資とは、審査基準が全く異なります。
銀行融資の審査では「利用者の信用度」つまり、利用者の返済能力が重要視されます。対し、ファクタリングの審査では「売掛先の信用度」つまり、売掛先が売掛金を支払えるかどうかが重要となります。ファクタリングでは、利用者の経済状況は、審査に大きな影響を与えません。そのため、赤字決算や税金滞納がある方でも、問題なく利用できるでしょう。
宮城県は、新型コロナウィルス感染症拡大の影響を大きく受け、景気は下降傾向となっています。依然、低景気から脱却しきれておらず、経営が不安定な事業主も少なくありません。ファクタリングは、そのような状況でも利用できる可能性が高く、宮城県の事業主の資金繰り改善に役立ちます。
宮城県内のファクタリング事例としては、緊急性の高い資金調達が必要な状況での利用も多いです。
と言うのも、ファクタリングは最短即日で資金調達ができるから。ファクタリングの審査では、利用者の信用度を詳しく調べる必要がありません。審査に時間がかからないため、スピーディーな資金調達が可能となります。
通常、銀行融資などでは、審査に通過できたとしても、融資実行までに約1ヶ月〜2ヶ月はかかるでしょう。融資実行までの期間を待てない場合や、機械の故障の対応などすぐに現金が必要な場合など、緊急性の高い資金調達を求められる場面でファクタリングは有用です。
宮城県の産業は、製造業が高い割合を占めています。製造業における機械の故障は、その事業の中断を意味します。作業を中断した期間分、収入の低下は避けられません。故障が原因で納期に遅れが生じた場合には、企業の信用低下にもつながりかねません。一早い修理や新品への交換・購入が求められますが、ファクタリングであれば迅速に資金調達ができるため、早急な対応も可能でしょう。
宮城県内のファクタリング利用者の多くは、入金サイトの長期化による資金繰り問題を抱えています。
通常、信用取引では、商品やサービスを提供してから代金が支払われるまでに、約1ヶ月〜2ヶ月のタイムラグが生じます。しかし、製造業や建設業では、支払いサイトが平均3ヶ月〜4ヶ月、長ければ半年になることも珍しくありません。代金を回収する前でも、取引先への外注費や従業員への給料の支払いはしなければならず、支払いサイトの長期化により資金繰りが悪化することもあるでしょう。
支払いサイトを短縮するためには、取引先へ交渉しなければなりません。しかし、支払いサイトの短縮は、売掛先の資金繰り悪化を招きかねない行為とも言えます。交渉に応じてもらえない可能性も低くはなく、さらには取引関係が悪化するリスクも否定できません。
ファクタリングは、売掛先へ迷惑をかけずに、自主的に支払いサイトを短縮することができます。さらに、2社間ファクタリングであれば、売掛先へファクタリングを利用したことを知られる心配もありません。支払いサイトの長期化により、資金繰りが悪化している状況でも、ファクタリングは非常に有用です。
宮城県内では、先行資金の確保を目的にファクタリングを利用する方も多いです。
事業拡大をしたり、新規事業に参入したりする際には、相応の先行資金が必要となります。銀行融資を受けられれば問題ありませんが、そうでない場合、資金が準備できるまで待たなければなりません。しかし、事業拡大や新規事業への参入は、タイミングが非常に大事です。先行資金が準備できるまで待った場合、参入のタイミングを逃してしまうこともあるかもしれません。
ファクタリングは、まだ回収できていない売掛金を決済期日前に最短即日で現金化できます。複数の売掛債権を保有している場合、合算して現金化することも可能です。そのため、まとまった資金をスピーディーに調達することもできるでしょう。ファクタリングで現金化した売掛金を先行資金として、事業拡大や新規事業への参入ができれば、さらに利益を増やすことも可能かもしれません。
宮城県は、観光業や小売業・卸業が占める割合も高く、流行り廃りに敏感な街とも言えます。ファクタリングを有効活用すれば、適切なタイミングでの事業参入にも期待できるでしょう。
宮城県はファクタリングニーズが高く、ファクタリング利用者も非常に多いです。宮城県に拠点を置くファクタリング会社も多いため、ファクタリングを利用しやすい環境と言えるでしょう。
しかし、一言で「ファクタリング会社」と言っても、特徴や強みは会社により異なります。自社に適したファクタリング会社を選べなければ、納得のいく資金調達はできないかもしれません。ここからは、宮城県で成功するファクタリング会社の選び方を紹介します。
宮城県で成功するファクタリング会社の選び方には、以下の3つのポイントがあります。
１， 取引実績を確認する
２， 事前に見積もりを取る
３， 資金調達の優先順位を決めておく
宮城県でファクタリングを利用する際には、宮城県内の事業主や、自社と同業者との取引実績があるのか確認することが大事です。
ファクタリングは、売掛債権を保有している事業主であれば、誰でも、どの業種でも利用できます。しかし、業界により資金繰りの特性や課題は異なるもの。取引実績が少ない業界では、特性理解が十分とは言えず、スムーズな取引ができない可能性があります。同様に、県ごとに経済特性も異なります。宮城県の事業主との取引実績が少なければ、宮城県の経済事情を把握できていない可能性も否定できません。
スムーズに取引を行うためには、宮城県の事業主との取引実績や自社と同業者との取引実績があるか、確認することをおすすめします。なお、取引実績はファクタリング会社のホームページ上に記載されていることが多いため、リサーチ時に確認できると良いでしょう。
ファクタリングを利用する際には、事前に見積もりを取ることも重要です。
と言うのも、ファクタリング会社により審査基準が大きく異なるから。まったく同じ売掛債権の譲渡・売却でも、利用するファクタリング会社により、手数料に約5％〜10％の差が生じることも珍しくありません。
無料で見積もりを取ってくれるファクタリング会社がほとんどなので、複数社で見積もりを取り、比較するのが良いでしょう。
宮城県でファクタリング会社を選ぶ際には、資金調達の優先順位を決めておくことも重要です。
ファクタリングには、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2通りのファクタリング方式があり、それぞれ手数料や資金調達速度、売掛先への通知の有無などに違いがあります。2社間ファクタリングは、売掛先が契約に関与しないため、ファクタリングの利用を売掛先へ知られることがありません。また、最低限の手続きで利用できるため、最短即日〜3日程度で資金調達が完了します。しかし、一旦利用者へ売掛金が入金される仕組み上、売掛金の持ち逃げリスクがゼロとは言えません。そのため、手数料は10％〜30％と割高になるため、注意が必要です。
対し、3社間ファクタリングは、売掛先も契約に参加します。売掛先からファクタリング会社へ直接売掛金の返還が行われるため、売掛金の持ち逃げリスクがなく、手数料は1％〜10％と割安となります。しかし、売掛先とも契約を結ばなければならないため、即日での資金調達はできません。最短3日〜1週間程度の期間が必要となるため、最速での資金調達には向かないでしょう。また、必然的に売掛先へファクタリングの利用が知られてしまうため、取引関係が悪化する可能性がある点にも、注意が必要かもしれません。
また、契約方法も、対面（来店・出張訪問）と非対面（郵送・オンライン）の2通りがあります。ファクタリング会社との信頼関係を重要視するのであれば、対面での契約がおすすめです。と言うのも、直接顔を合わせて話をすることで、ファクタリング会社の雰囲気や担当者の人となりがわかるから。横柄な態度をとられないか、信頼するに値する会社かどうかの判断がしやすいでしょう。ただし、対面契約では移動や面談に時間がかかるため、日中にまとまった時間が必要になるのも確かです。隙間時間を有効活用したり、より効率的に資金調達したりしたいのであれば、非対面での契約がおすすめです。
宮城県でファクタリング会社を選ぶ際には、資金調達ニーズの優先順位を決め、それに合ったファクタリング会社を選べると良いでしょう。
弊社【請求書先払い】は、オンライン契約を採用しているファクタリング会社です。本社は東京都にあるものの、完全オンラインで手続きができるため、全国各地からご利用いただけます。宮城県の事業主様との取引実績も豊富であり、宮城県の経済状況や特性も理解したうえで、スムーズな取引が可能となっております。弊社のファクタリングサービスは、以下のような特徴がありますので、ぜひご利用ください。
・業界最低水準の手数料3％〜10％
・2社間ファクタリングかつ債権譲渡登記の留保可能
・身分証明書、請求書、通帳のコピー、決算報告書の4点で利用可能
・利用者様の希望によりオンライン面談も対応可能
・申し込みから入金まで最短60分
宮城県で資金調達にお悩みの事業主様は、ぜひ一度弊社へご相談ください。
