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もし法人経営において突発的な資金不足になった場合、どう対応すれば良いでしょうか？
銀行融資もしくはローンなどがありますが審査期間が長く即日には現金が受け取れないでしょう。
そんな場合に便利なのがファクタリングサービスです。
最短即日を謳っている業者もありますので、心強い味方となってくれるでしょう。
しかし、すべてのファクタリング会社が簡単に即日対応してくれるわけではありません。
本記事では法人が即日ファクタリングを利用するための注意点やポイントを徹底解説します。
法人経営者にとって、資金管理は極めて重要な任務です。
日々の事業運営において、キャッシュフローを綿密に管理し、資金繰りの計画を策定し、必要に応じて資金を確保することは法人経営の基本です。
資金が不足し、支払いや借入返済ができなくなる資金ショートは、企業の信用低下や最悪の場合、倒産につながるリスクがあります。
そのため、経営者は常に資金繰りを念頭に置くことが重要です。
しかし、計画通りに進まず予期せぬ資金不足が発生することもあるでしょう。
緊急度によっては、即日での資金調達が必要になる場合も少なくありません。
法人としての資金調達方法は多岐にわたりますが、その中で即日に対応可能なオプションを探ることが重要です。
まずはどのような資金調達方法があり、法人が即日に資金が確保できる可能性があるのか確認していきましょう。
法人が最初に考える資金調達手段は通常、銀行融資です。
銀行融資は低いコストで大量の資金を確保できるため、法人にとっては主要な資金調達源の一つです。
しかし、銀行融資は即日での処理は期待できません。
優れた実績を持つ法人であっても、融資の手続き完了まで最短でも2週間程度は見積もる必要があります。
経営状況が不安定な法人や新規融資申請者、信用保証協会の保証が必要な法人の場合、数週間ではなく最低でも1ヶ月程度はかかることが多いです。
そのため、即日での資金調達を必要とする法人は、銀行融資を選択肢から外し、他の手段を検討する必要があります。
即日資金調達を目指す法人にとって、ノンバンク金融機関は魅力的な選択肢です。
信販会社や消費者金融など、多くのノンバンクがビジネスローンで即日融資を提供していると宣伝しています。
ただし、実際に即日で融資を受けられるケースは稀で、通常は数日かかることが一般的です。
特にビジネスローンでは数百万円単位の融資が求められることも多く、このためノンバンクにとっては即日融資が高リスクとなります。
ノンバンクからの融資を申し込む際には、即日融資に過度な期待をせず、他の資金調達手段と合わせて利用することを検討することが賢明です。
「即日融資が受けられれば運が良かった」という程度の期待で進めるのが適切でしょう。
即日融資を目指す法人にとって、ファクタリングは効果的な資金調達手段となります。
これは売掛金を現金化する方法で、その迅速性から即日資金調達が可能なケースが多いです。
最近では個人事業主向けのファクタリングサービスも増えていますが、もともとは法人向けの金融サービスで、大きな資金需要にも応えることが可能です。
そこで、法人が即日で資金を調達したい場合、まずファクタリングを利用して基本的な資金を確保し、不足分をノンバンク融資で補うことが一つの方法です。
このアプローチにより、ノンバンクで求める融資額が減少し、即日審査の合格率が向上する可能性があります。
法人向けの資金調達は、銀行融資・ノンバンクでの融資・ファクタリングとありますが、即日でスピーディーに現金が欲しい場合はファクタリングがおすすめと説明してきました。
ここでは法人が即日ファクタリングするポイントを解説します。
・2社間ファクタリングにする
・オンラインファクタリングにする
・午前中の早い時間に申し込みする
・信頼度の高い売掛金を選ぶ
・利用したことがあるファクタリング会社を選ぶ
それぞれ詳しくみていきましょう。
即日でファクタリングする際の主なポイントは、2社間ファクタリングを選択することです。
ファクタリングサービスを提供する会社の中には、2社間と3社間の両方を提供するところもありますが、3社間ファクタリングは通常1週間以上かかることが多いです。
そのため、迅速な資金調達が必要な場合は、2社間ファクタリングを選ぶべきです。
加えて、「最短即日」をうたうファクタリング会社を選び、「最短翌日」や「最短〇営業日」といったサービスは避けることが重要です。
これにより、資金調達の迅速化を実現できます。
現時点で、オンラインファクタリングサービスを提供している業者はまだ多くはありませんが、迅速な資金調達を求める法人には最適です。
オンラインでの処理により、手続きの完了が最短数時間で可能となり、即日でのファクタリングが実現しやすくなります。
さらに、業務の効率化がファクタリング会社の利益を向上させることから、利用者にとって手数料が低く設定される傾向にあります。
ファクタリングのプロセスは通常、申し込みと契約手続きが完了した後、資金を振り込む形を取ります。
しかし、契約完了が銀行の営業時間外になると、資金の振り込みが翌営業日にずれ込む場合があります。
オンラインファクタリングにおいても、よくある対応は「書類提出後24時間以内の審査結果通知、その後即日または翌営業日の振り込み」となっています。
そのため、即日ファクタリングを目指す場合は、早い時間帯に申し込むことが重要です。
理想的には、午前中に申し込みを完了させるのが望ましいでしょう。
また、前日の夕方や夜に申し込みをして、翌日の早朝にファクタリング会社から連絡を受けるように手配する方法も効果的です。
即日ファクタリングを希望する際、信用力の高い売掛先からの売掛金を選ぶことが効果的です。
特に、自治体や大手企業からの売掛金を保有する法人は、この点を積極的に利用すると良いでしょう。
自治体や大手企業は短期間での財政破綻のリスクが非常に低く、そのため売掛金は低リスクで信頼性の高い債権と見なされます。
ファクタリング会社も、これらの売掛金については簡易な審査で買取を行うことが多く、結果として即日での資金調達が容易になります。
自治体や大手企業の売掛金を持っていない場合でも、信用力の高い売掛金を選ぶよう心がけると、ファクタリングのプロセスがスムーズに進む可能性が高まります。
過去にファクタリングを経験した法人は、以前利用したファクタリング会社を優先して選ぶことが望ましいです。
ファクタリング会社は新規顧客に対しては通常、慎重な審査を行うため、即日ファクタリングの達成が難しくなりがちです。
しかし、既存顧客の場合は審査がスムーズに進むことが多いです。
これは、利用者の審査はすでに終了しているので、売掛先の審査が主となり新規顧客に比べ手続きが迅速に進行するからです。
また、過去にファクタリングを行った売掛金を再び利用することも効果的です。
既にファクタリング会社が売掛先の情報を把握しているため、審査が迅速に進む可能性があります。
特に最近数ヶ月以内にファクタリングした売掛金を選ぶと、売掛先の信用状況に大きな変化がない場合が多く、審査がさらに速やかになることが期待できます。
さらに、前回のファクタリングで売掛金が無事に回収された実績がある場合、次回以降のファクタリング条件がより有利になる可能性もあります。
これにより、手数料が低くなったり、対応がより迅速になったりするので即日ファクタリングの実現がより確実になります。
ファクタリングを利用することで即日資金調達が可能になる場合もありますが、必ずしもそうとは限りません。
即日で資金を調達できない典型的な状況を以下に示します。
・申し込みの時間が遅い場合
・即日ファクタリング非対応の会社がある
・対面の取引に時間がかかってしまう場合
・売掛金の金額が大きい場合
このような事態はなるべく避けて、即日入金を目指しましょう。
申し込みのタイミングが遅れると、ファクタリングの即日対応が難しくなる傾向にあります。
ファクタリングが迅速な資金調達手段であっても、一連の手続きが必要です。
申し込みから書類提出、審査、契約締結を経て、最終的に資金が調達されます。
書類に不備があったり、審査で問題が発生したりすると、さらに時間がかかるでしょう。
また資金の振り込みは通常、銀行の営業時間内に行われる必要があるため、これらの手続きを銀行の営業終了時刻までに完了させることが重要です。
そのため、昼過ぎやそれ以降の時間帯に申し込むと、たとえその日のうちにすべての手続きが完了しても、実際の資金振り込みは翌営業日になることが多く、即日での資金調達が困難になる可能性があります。
ファクタリング市場の拡大に伴い、ファクタリング会社の数も増加しています。
特に中小規模のファクタリング会社では、2社間ファクタリングの取り扱いが多く、その多くが即日対応を謳っています。
しかし、「2社間ファクタリング＝即日対応可能」という認識は必ずしも正確ではありません。
一部のファクタリング会社は、2社間ファクタリングであっても慎重な審査を行うため、即日対応が難しい場合があります。
これらの会社では、最短で翌日や2〜5営業日後の対応を設定していることがあり、即日ファクタリングは実現不可能です。
そのため、ファクタリングサービスを選ぶ際は、即日対応が可能かどうかをしっかり確認することが重要です。
最近、オンラインでのファクタリングサービスが徐々に浸透してきていますが、それでもこのサービスを提供しているのは、まだ一部のファクタリング会社に限られています。
多くのファクタリング会社はまだオフラインでの手続きを行っていて、契約の際には対面取引が必要となるでしょう。
これには、法人の代表者がファクタリング会社を訪れるか、ファクタリング会社のスタッフが法人を訪問する形が一般的です。
このプロセスでは、スケジュールの調整や移動の時間が必要になり、結果として即日でのファクタリングが困難になるケースもあります。
対面がスムーズに行えたとしても、オンライン手続きと比較して時間がかかるため、申し込みのタイミングは特に重要です。
遅い時間に申し込むことは、即日ファクタリングの可能性を低下させる原因となります。
売掛金の金額が大きい場合も、ファクタリングの際に注意が必要です。
ファクタリング会社はそれぞれの企業規模に応じた利用可能額を設定しており、対応可能な金額は会社によって異なります。
数千万円の大型案件から数十万円の小規模案件まで様々です。
希望するファクタリング額が大きい場合、即日での対応は困難になることがあります。
これは、ファクタリング会社自身も資金繰りの問題を抱えているためです。
例えば、数千万円の売掛金を一日で買い取ると、会社の準備資金が大幅に減少し、それがファクタリング会社の資金繰りに大きな影響を及ぼします。
加えて、売掛金が回収不能になるリスクも考慮する必要があり、より慎重な審査が必要です。
多額のファクタリングを検討している場合は、複数のファクタリング会社に依頼するか、他の資金調達手段と併用することを検討すると良いでしょう。
ファクタリングは、資金繰りの改善や入金タイミングの調整に加え、売掛金管理のコストや事務手続きの手間を軽減できる有効な手段です。
しかし、利用に伴う手数料が融資の利息に相当します。手数料が高い場合、資金繰りが悪化するリスクも否定できません。
高めの手数料は、ファクタリングの迅速な資金調達のメリットの代償といえるでしょう。
そこで、法人や企業が即日対応のファクタリングサービスを効率的かつ効果的に利用するための重要なポイントを見ていきましょう。
法人向けの融資は、主に銀行や貸金業者で、審査や入金に数日かかることが一般的です。一方でファクタリングでは申し込み当日の資金調達が可能な点が大きな利点です。
しかし、「即日対応可能」と謳っているファクタリングサービスであっても、全ての申し込みが当日中に資金提供されるわけではありません。
この即日対応には条件があり、中でも申し込みの時間帯が大きく影響します。
例えば、申し込みが業者の受付時間外であれば、審査や資金入金が翌営業日以降になってしまうでしょう。
そのため、24時間対応の業者を選ぶ方が、迅速な資金調達が期待できます。
また、業者によっては取引形態（2社間または3社間）、売掛金の金額、入金方法などの即日対応条件が異なるため、事前のリサーチが重要です。
ファクタリングサービスを提供する業者によって、買取可能な売掛金の額、すなわち資金化できる金額の範囲は異なります。
例えば、個人事業主やフリーランスを主な対象とするファクタリング業者は、小規模な売掛金の買取に特化していることがあり、その結果、買取可能な最大額が比較的低い傾向があります。
一方で、法人向けのファクタリング業者では、買取可能な売掛金の上限や下限を設定していない場合も多く見られます。
このため、ファクタリングを利用する際は、売却予定の売掛金が該当業者の資金化可能な範囲内にあるかどうかを事前に確認することが重要です。
ここでは、法人が即日でファクタリングを利用するときによくある質問について解説していきます。
ファクタリングサービスでは、売掛先が指定された期日に売掛債権を完全に支払うことが非常に重要です。期日に支払いがされないと、ファクタリング会社の資金繰りが悪化してしまいます。
そのため、ファクタリングの審査では、売掛先の信用度が最も重要なポイントです。
さらに、売掛金の請求期日も重要な要素です。
長期間支払いが伸びる売掛金（支払期日が遠い）は、予期せぬトラブルや経済状況の変化による倒産リスクが高まるため、短期間の売掛金の方が審査を通過しやすくなる傾向があります。
ファクタリングは、売掛先の信用を評価し、その上で資金回収が可能と判断した場合に、売掛金を先に買い取り、利用者へ資金を提供するサービスです。
ファクタリング会社は、売掛金の回収が不可能なリスクを考慮して、一般には安くない手数料を取ります。
このため、売掛先が支払いを行えなくなった場合でも、通常はファクタリング会社が利用者に返済を求めることはありません。
これを「償還請求権なし（ノンリコース）契約」と呼びます。
しかし、「償還請求権あり（ウィズリコース）契約」の場合、売掛先が支払い不能になった際は、利用者に返済義務が生じることに注意が必要です。
本記事では、法人がファクタリングを利用して即日で資金を調達する方法について詳しく説明しました。
重要なことは、即日ファクタリングのコツを押さえていても、全てのケースで即日に資金を得られるわけではないということです。
ファクタリング会社によって得意とする売掛金があったり、即日での対応が難しいことがあります。
つまり、ファクタリング会社と利用者の間にミスマッチがあると、即日で資金を調達できないことがあるのです。
まずは、この記事を読んで即日での資金調達をスムーズに行う準備をしてください。
