最終更新日:2025/09/22

「ファクタリングとビジネスローンの違いってなに？」
「今の状況にベストな資金調達方法ってなに？」
上記のような疑問を多く耳にします。資金調達には、ファクタリング、ビジネスローン、銀行融資が主な選択肢かと思います。
事業を営むなかでは「今日中に資金が必要」とう場面も少なくありません。手元に十分な資金プールがあれば問題ありませんが、そうでない場合には早急に資金調達が必要となるでしょう。即日で資金調達をしたい場合「ファクタリング」と「ビジネスローン」という2つの選択肢が挙げられます。どちらも即日で資金調達が完了できる可能性が高い金融商品ですが、双方はまったく異なる性質を持ちます。この記事では、ファクタリングとビジネスローンについて、双方の共通点や違い、使い分け方を解説します。

資金調達にお困りの方には、審査が通らなかった場合でも利用可能なファクタリングという選択肢があります。
当サイトでは、独自の基準で激選した信頼性の高いファクタリング会社を複数ご案内しております。「銀行融資が通らない」「急な資金が必要」など、さまざまなケースに対応可能な会社も存在します。是非参考にしてください。

ファクタリングとは？

ファクタリングとは、事業主が保有している売掛債権をファクタリング会社へ譲渡・売却することで、売掛金の早期現金化ができるサービスです。決済期日前に「売掛金の前払いを受けられるサービス」と考えると、わかりやすいかもしれません。

ここでは、そんなファクタリングについて、詳しく解説していきます。

売掛債権の譲渡・売却による資金調達方法

ファクタリングは「売掛債権の譲渡・売却」による資金調達方法であり、借入による資金調達とは異なります。売掛金の前払いを受けているだけであり「借りない資金調達方法」として、近年利用者が増えてきています。

ファクタリングの流れは以下の通り。

1. 利用者がファクタリング会社へ売掛債権の買取りを依頼する
2. ファクタリング会社は売掛債権に関する審査を行う
3. 審査通過後、買取額から手数料を差し引いた額が利用者へ支払われる
4. 本来の決済期日にファクタリング会社へ売掛金を返還する

ファクタリングを利用する際には、売掛債権の存在や売掛金の未回収リスクを確認するための審査が行われます。審査結果により、70％〜90％の掛け目（売掛債権額の買取割合）や1％〜30％の手数料が設定され、買取額から手数料を差し引いた額が利用者に支払われることになります。掛け目や手数料があるため、売掛債権の額面満額が早期現金化できるわけではありません。とは言え、決済期日前に売掛金を現金化できるので、資金繰り改善に役立つでしょう。

ビジネスローンとは？

一言で「ローン」と言っても、住宅ローンや教育ローン、ビジネスローンなどさまざま。なかでも、ビジネスローンは、ビジネス資金に特化したローンのことを指します。

ここでは、そんなビジネスローンについて解説していきます。

事業資金専用の融資

ビジネスローンとは、事業資金に使途が限られた融資のこと。そのため、生活費や私的利用に用いることはできず、運転資金や事業の立ち上げ資金、事業投資資金など、事業に関わる資金としてしか用いることはできません。

また、ビジネスローンは、銀行や信販会社、消費者金融などさまざまな金融機関が扱っていますが、審査基準や年利などは提供機関により大きく異なります。とは言え、即日で資金調達ができるビジネスローンのほとんどは、消費者金融が提供しているサービスです。そのため、この記事では消費者金融のビジネスローンについて解説していきます。

ファクタリングとビジネスローンの3つの共通点

ファクタリングもビジネスローンも、中小企業や小規模事業主向けの金融商品となります。銀行融資を受けられない事業主や、資金調達を急いでいる場合に利用されることが多く、双方にはいくつか共通する点も存在します。

ファクタリングとビジネスローンの共通点は、以下の3点です。

1. 担保や保証人が不要
2. 最短即日で資金調達ができる
3. 銀行融資よりも審査が柔軟

１，担保や保証人が不要

ファクタリングもビジネスローンも、担保や保証人がなくても利用できます。

ファクタリングは、売掛債権の譲渡・売却による資金調達方法であり、借入ではありません。実際の決済期日に一括返還するのが原則であるため、長期的な返済も生じません。そのため、担保も保証人も不要となります。

ビジネスローンは、数ある借入のなかで、唯一担保や保証人が必要ない資金調達方法となります。銀行融資などでは、担保や保証人は必須となりますが、ビジネスローンは無担保・無保証人で利用できるため、利用ハードルは低いと言えるでしょう。ただし、有担保融資と比べると資金調達できる額に制限があるので、注意が必要です。

２，最短即日で資金調達ができる

ファクタリングもビジネスローンも、最短即日で資金調達が完了します。

ファクタリングには、売掛先が契約に関与しない「2社間ファクタリング」と売掛先も契約に参加する「3社間ファクタリング」があります。2社間ファクタリングでは、手続きも簡略的であり、最短即日〜3日程度での資金調達が可能です。また、すべての手続きがウェブ上で完結できるオンラインファクタリングでは、最短1時間など、最速での資金調達にも期待できるでしょう。

通常、ローンと言うと利用者の信用情報や将来性を厳格に審査するため、即日での資金調達はできません。しかし、ビジネスローンに限り、即日での資金調達も可能となります。と言うのも、ビジネスローンは即日融資を実現するために、審査基準を緩くしているから。審査基準を緩くすることで、審査時間を大幅に短縮できるため、即日融資にも対応できるというわけです。

３，銀行融資よりも審査が柔軟

ファクタリングもビジネスローンも、銀行融資よりも審査が柔軟です。

ファクタリングは借入ではなく、売掛債権の譲渡・売却による資金調達です。そのため、借入である銀行融資とは、審査基準が大きく異なります。借入審査では、利用者の信用度が重要視されますが、ファクタリングの審査では利用者の信用度は重要になりません。ファクタリングの審査では「売掛先の信用度」つまり、売掛先が売掛金を支払えるかどうかが重要となります。そのため、利用者に赤字決算や税金滞納などの金銭問題があっても、問題ありません。

ビジネスローンは借入である以上、利用者の信用度が全く関与しないというわけではありませんが、銀行融資に比べると審査基準が緩いのは確かです。必要書類も少なく、面談不要な場合も多いです。銀行融資の審査に通れない状況でも、ビジネスローンは利用できる可能性が高いでしょう。

ファクタリングとビジネスローンの6つの違い

ファクタリングとビジネスローンには共通点もありますが、サービスの本質は全く異なります。そのため、ファクタリングとビジネスローンには、相違点もいくつかあります。使い分けをする上でも双方の違いを理解しておくことは、非常に重要となるでしょう。

ファクタリングとビジネスローンの違いは、以下の6つです。

1. 会計処理の方法
2. 審査基準
3. 資金調達可能額
4. 資金使途の制限の有無
5. 返済期間や返済回数
6. 資金調達時に発生する費用

１，会計処理の方法

ファクタリングとビジネスローンでは、会計処理の方法が異なります。

・ファクタリング：売掛金を現金または普通預金へ変更（手数料は損金）

・ビジネスローン：借入金（有利子負債）

ファクタリングは、売掛金の早期現金化による資金調達方法であるため「売掛金」を「現金（普通預金）」に換える処理が必要となります。借入による資金調達ではないため「借入金」の勘定科目は用いません。そのため、ファクタリングでは信用情報を傷つける心配がありません。ファクタリングは、負債を増やさずに現金を増やすことができるため、企業評価向上にも役立ちます。銀行融資の審査に、有利に働くことにも期待できるでしょう。

ビジネスローンは、借入による資金調達方法であるため「借入金」の勘定科目を用いて会計処理します。賃借対照表における負債が増えるため、信用情報に記録が残ることは避けられません。そのため、ビジネスローンで借入している状況では、銀行融資の審査に影響を及ぼす可能性も否定できません。

２，審査基準

ファクタリングとビジネスローンでは、審査基準に大きな違いがあります。

・ファクタリング：売掛先の信用度

・ビジネスローン：利用者の信用度

ファクタリングの審査では「売掛先の信用度」つまり、売掛先が売掛金をきちんと支払えるかどうかが重要視されます。と言うのも、ファクタリングは、近しい将来に支払われる予定のある売掛債権を買い取り、決済期日に代金を回収する仕組みだから。ファクタリング会社からすれば、売掛金を回収することさえできれば、利用者の信用度はさほど重要にはならないのです。そのため、利用者に赤字決算や税金滞納があっても、ファクタリングは利用できる可能性が高いでしょう。とは言え、2社間ファクタリングでは、一旦利用者の口座へ売掛先から売掛金が入金されるため、売掛金の持ち逃げリスクがないとも言いきれません。少なからず審査にも影響する可能性はありますが、最重要項目にはならないでしょう。

ビジネスローンは、借入による資金調達方法であるため「利用者の信用度」つまり、利用者に返済能力があるかどうかが重要となります。そのため、利用者に赤字決算などの金銭問題がある状況では、利用できません。銀行融資よりは審査が柔軟なのは確かですが、利用者の経済状況や信用情報は審査基準に含まれるので、利用できないこともあるでしょう。

３，資金調達可能額

ファクタリングとビジネスローンでは、資金調達可能額にも違いがあります。

・ファクタリング：売掛債権の額面以下（買取額−手数料）

・ビジネスローン：数百万円〜1,000万円程度

ファクタリングでは、売掛債権の額面以上の資金調達はできません。と言うのも、ファクタリングは、あくまで売掛金の前払いを受けられるだけだから。さらには、買取時には掛け目や手数料が発生するため、売掛債権の額面満額を現金化することもできません。

ビジネスローンは、数百万円〜1,000万円程度の資金調達が可能です。通常、カードローンなどでは裁量規制の対象となるため「利用者の年収の1/3まで」しか借入することができません。しかし、ビジネスローンは総量規制の対象外商品であるため、年収に関係なく高額の借入ができます。審査次第では、1,000万円に近い高額融資にも期待できるでしょう。

４，資金使途制限の有無

ファクタリングとビジネスローンには、資金使途制限の有無にも違いがあります。

・ファクタリング；資金使途の制限なし

・ビジネスローン：資金使途の制限あり（事業資金のみ）

ファクタリングで得た資金には、資金使途の制限がありません。なぜなら、ファクタリングは、売掛金を決済期日前に受け取っているだけだから。売掛金には資金使途制限がないため、ファクタリングで早期現金化した資金にも資金使途制限がないのです。事業資金に用いても良いですし、私的に使用しても特に問題にはなりません。

ビジネスローンで得た資金は、事業資金としてしか用いることはできません。と言うのも、ビジネスローンは、事業資金を確保することを目的としたローンだから。事業資金以外に使用した場合には、違約金の支払いや早期返済を求められる可能性があります。

５，返済期間や返済回数

ファクタリングとビジネスローンでは、返済期間や返済回数にも違いがあります。

・ファクタリング：決済期日から1週間以内に一括返還

・ビジネスローン：1年〜10年で分割払い

ファクタリングは、決済期日から1週間以内に一括返還するのが原則です。と言うのも、売掛金の前払いを受けているだけで、借入ではないから。買取を依頼した売掛金を回収でき次第、速やかにファクタリング会社へ返還しなければなりません。

ビジネスローンでは、借入額や返済計画により1年〜10年の返済期間が設けられています。利息は発生しますが、長期的に無理なく余裕をもって返済できるでしょう。

６，資金調達時に発生する費用

ファクタリングとビジネスローンでは、資金調達時に発生する費用にも大きな違いがあります。

・ファクタリング：買取額の1％〜30％の手数料

・ビジネスローン：借入額の5％〜18％の年利

ファクタリングを利用する際には、2社間ファクタリングで10％〜30％、3社間ファクタリングで1％〜10％の手数料が発生します。ファクタリングの手数料は、買取額に対して発生するものであり、手数料だけで数十万円〜数百万円になることも少なくありません。

ビジネスローンは、借入額に対して5％〜18％の年利が発生します。10％未満で利用できることはほぼなく、利息制限法の上限近くの18％に設定されることが多いです。これは、銀行融資の年利2％〜5％と比べると、決して安い年利とは言えません。とは言え、高金利だからこそ、審査が柔軟であったり、即日で融資実行できたりとメリットが多いのも確かです。

ファクタリングとビジネスローンの使い分け方

ファクタリングもビジネスローンも、最短即日で資金調達が完了するため、緊急性の高い資金調達が必要な場面に最適です。双方は似た性質を持つため「今日中に資金が必要」という状況で、ファクタリングとビジネスローンどちらを利用すべきなのか悩む方も少なくはないはずです。ここからは、ファクタリングとビジネスローンの使い分け方を解説します。

ファクタリングがおすすめできるケース

ファクタリングの利用をおすすめするのは、以下のようなケースです。

・信用情報に影響を及ぼさずに資金調達をしたい場合

・資金調達した資金を自由に使いたい場合

・財務状況に不安がある場合

ファクタリングの強みは「信用情報が傷つかない」ことと「資金使途の制限がない」ことです。将来的に銀行融資の利用を検討している場合、ビジネスローンでは借入金の信用情報が残り、融資審査に不利に働くかもしれません。対し、ファクタリングは、借入金を増やすことなく現金を増やるため、オフバランス効果があります。オフバランス化により企業評価の改善も見込めるため、銀行融資の審査にも有利に働くでしょう。

また、資金使途制限のない資金を確保できるため、事業資金以外に使用したい場合にも、ファクタリングはおすすめです。さらに、ファクタリングは、利用者の信用度が審査に影響を与えません。財務状況に問題があり、借入審査が不安な状況では、ファクタリングを利用するのが良いでしょう。

ビジネスローンがおすすめのケース

ビジネスローンがおすすめとなるのは、以下のようなケースです。

・売掛債権の額面以上の資金調達が必要な場面

・時間をかけて返済したい場合

ビジネスローンは、多額な資金調達ができる可能性があります。自身が保有している売掛債権額以上の資金が必要な場合には、ビジネスローンを利用するのが良いでしょう。また、資金プールに余裕を持たせたい場合にも、ビジネスローンは有用です。ファクタリングは、一時的に資金繰りが改善しますが、一括返還が原則である以上、根本的な資金繰り改善は難しい可能性があります。ビジネスローンは、長期間かけて返済できるため、返済期間中に資金繰りを立て直すことも可能でしょう。

ファクタリング会社12選

近年、フリーランスや個人事業主の方でも使いやすい個人向けのファクタリングサービスが増えており、資金調達の新しい選択肢として注目を集めています。中でも、審査が比較的やさしい・甘い会社や、最低限の書類提出で簡単に利用できるサービス、さらには土日祝でも対応可能な事業者など、利便性の高いサービスが次々と登場しています。当サイトでは、大手を含むファクタリング会社各社の「手数料」「入金スピード」「対応金額」「業種対応」などを一覧表で比較できるようにしており、自分に合ったサービスを見つけやすくなっています。「すぐに資金を用意したい」「少額から対応してくれるところが良い」など、さまざまなニーズに応えることができるよう、信頼性の高い企業を厳選して紹介しています。
また、信用面に不安がある方でも相談しやすい、柔軟な審査基準を持つ会社も多数掲載。特に、個人や小規模事業者に特化し、スピード入金を実現しているサービスは、日々の資金繰りに困っている方にとって大きな助けになるでしょう。売掛金の入金遅れは、仕入れや外注費、報酬の支払いなどに影響し、事業継続に深刻なリスクをもたらす可能性があります。こうした事態を防ぐためにも、安心して利用できるファクタリング会社の選定が非常に重要です。ぜひ当サイトの比較表を活用し、あなたの状況やニーズに合った、信頼できるファクタリングサービスを見つけてください。
※違法業者や闇金のようなサービスにはくれぐれもご注意ください。

SHIKIN+ （資金プラス）

東証プライム上場のfintechベンチャー企業マネーフォワードとメガバンクである三菱UFJ銀行が合弁で設立した Biz Forward の運営する売掛金早期資金化サービスです。安心してご利用になれます。SHIKIN+ [資金プラス]は、融資などのほかの資金調達手法とくらべて、 「早く、簡便に」かつ「成長に応じて大きな金額」を調達できる、オンライン完結のファクタリングサービスです。お取引先様への事前通知・債権譲渡登記も発生しません。24時間いつでも、約5分で調達可能額や手数料率の目安がわかるAI仮審査がスタートしました。AI仮審査では、「資金調達をスムーズに行いたい」そんな声にお応えして、オンラインでの資料提出のフロー上でインターネットバンキングと連携するだけで、約5分で調達可能額や手数料率の目安が簡単にわかります。また、国内ほぼ全ての銀行/信用金庫と連携可能なため、インターネットバンキングの口座をお持ちの方はどなたでもご利用になれます。

MSFJ

MSFJは、法人向けに即日対応可能なファクタリングサービスを提供する業者です。主な特徴として、業界最安水準の手数料、最短即日での請求書現金化、少額の10万円～500万円までの幅広い金額対応が挙げられます。オンライン完結型で審査から入金まで手続きが進むため、スピーディかつ効率的に利用できます。さらに、審査通過率は93%以上と高水準で甘い、必要書類は身分証明書・通帳のコピー・請求書の3点以外必要なしと簡単。
法人向けのサービスでは、取引先との関係性を重視する2社間ファクタリングや、信頼性を確保できる3社間ファクタリングのどちらにも対応しています。資金調達がスムーズに進むため、急な運転資金の確保や新規事業の資金繰りにも最適です。過去には、運転資金の不足を即日で解決し、事業の拡大や新規案件の受注を成功させた企業も多く存在します。迅速かつ柔軟な対応力を持つMSFJは、法人にとって頼れる選択肢といえるでしょう。

見直し本舗

ファクタリング見直し本舗は、besus（ビーサス）株式会社によって運営されているファクタリングサービスです。besus（ビーサス）は、お客様のビジネス成長を最優先に考えるファクタリングサービスを提供しています。サービスの特徴として手数料の安さを第一に挙げており、次いで迅速かつ安全なファクタリングを他社よりも好条件での買取をアピールしています。零細企業の実績が多数あります。besusでは、お客様のビジネスをより効率的にサポートするため、業界最低水準の手数料でファクタリングサービスを提供していて、手数料率は業界最低水準の1%～。これにより、お客様は資金調達コストを大幅に削減でき、ビジネスの拡大により集中することが可能です。特に乗り換えキャンペーンも随時行っており、乗り換えは3000社を超えました。そのため、顧客満足度は96%、リピート率は90%に達しています。メールで簡単見積もりやLINEで気軽に相談も可能となります。

買 速

買 速は、スピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書を即日で高額買取することが可能で、資金調達を急ぐ方に最適な選択肢となっています。簡単な申し込みシステムとオンライン対応により、申請から入金まで最短30分で完了する迅速な対応が特徴です。
さらに、買 速の買取手数料は業界最低水準の2％～に設定されており、資金繰りの改善を重視したサービスを提供しています。創業10年以上の実績と信頼を誇る、安心して利用できるファクタリング会社です。

アウル経済

アウル経済は、中小企業向けに特化したファクタリングサービス会社です。お客様の約90％以上が中小企業という実績があり、建設業、運送業、IT業など、さまざまな業種に対応しています。企業ビジネスへの理解が深く、ニーズに合わせた柔軟なサポートが魅力です。手数料は1％〜10％と業界でも低水準で、上限が決まっているので安心。お客様の状況に応じて、適正かつ明確な料金でサービスを提供しています。
また、2社間ファクタリングのみ対応しており、売掛先に知られずに利用できるのもポイント。必要書類はわずか3点のみと手続きもシンプルです。そして何より注目すべきは、“甘い審査基準”で資金調達のしやすさが特徴。信用に不安がある方や、スピード重視の方でも、即日対応が可能なケースも多数あります。東京都にオフィスを構えるアウル経済は、設立25年以上の実績を持つ老舗企業。これまで多数の中小企業と取引を重ねており、はじめてファクタリングを利用する方にも安心して選ばれています。
また、現在他社サービスにご不満のある方の乗り換えにもおすすめです。

株式会社No.1

No.1は法人向けファクタリングを中心に展開しており、業界でも最安水準の手数料に加え、10万円から高額な取引まで幅広く対応しているのが特徴です。審査スピードにも定評があり、最短60分で即日振込が可能な点や、審査通過率90%以上という実績からも、多くの企業に選ばれている理由がうかがえます。全国対応かつオンライン完結型のサービスのため、手続きも非常にスムーズで、場所を問わず利用しやすいのも強みです。
さらに、税金の滞納や多重債務がある企業でも利用可能で、初回買取手数料の50％割引や、他社よりも高い買取金額の保証といった、利用者に嬉しい特典も用意されています。ただし、利用にあたっては入金通帳や決算書、契約書類など、提出が必要な書類が比較的多く、事前の準備に多少の手間がかかる場合があります。それでも、短期間でまとまった資金を調達したい法人にとって、No.1は信頼できる有力な選択肢と言えるでしょう。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、関東財務局長および関東経済産業局に認定された「経営革新等支援機関」として、中小企業の経営支援に幅広く取り組んでいます。その取り組みの一環として提供しているのが、スピーディーなファクタリングサービスです。
この機構のファクタリングは、最短3時間で契約から入金まで完了する即日対応が可能です。即日入金を希望する場合は、必要書類をあらかじめ準備のうえ、午前中に申し込みを行い、17時までに契約を完了させる必要があります。手続きはすべてメールで完結するため、来店不要でスムーズに進めることができ、時間のない中小企業の方にとっても使いやすい仕組みとなっています。
必要書類が揃っていれば、手間なくスピーディーに資金調達できる点が大きな魅力です。中小企業の資金繰りに寄り添う、信頼性の高いファクタリングサービスといえるでしょう。

DMC（ディーエムシー）

DMCは業界最速級のオンライン完結型ファクタリングです。資金調達は、スピード感が命です。事業の維持も発展も、素早い資金確保にかかっているのは明確。そのため、「ノンストップでファクタリングを提供する事業者」として、至急を要する資金需要にも迅速に対応できるよう、スピード感を徹底的に意識したサービスの提供をモットーにしています。そのため、最短1時間で資金調達が可能です。手数料は業界最低水準の設定により、調達コストを抑えられます。また、利用手数料がさらに安くなるキャンペーンも定期的に実施しています。必要書類はメールやFAXでご提出いただくほか、面談もビデオチャットで行いますので、ご来店いただく必要はありません。全国の事業者様が、いつでもどこからでもご利用いただけます。財務状況や経営状況だけにとらわれない柔軟な甘い審査基準を設けており、審査通過率は96%以上を維持しています。債務超過や赤字決算など、マイナスなご事情をお持ちの事業者様でも審査通過は十分に可能です。

FACNET(ファクネット)

ファクネットは、スマートフォンひとつで手続きが完了する、オンライン完結型のファクタリングサービスに特化した会社です。申し込みから必要書類の提出、そして資金の入金まで、すべてスマホ上で完結するため、パソコン操作が苦手な方でも手軽に利用できます。買取手数料は業界最安水準の2％〜と非常に低く、さらに入金までのスピードも早いため、「今すぐ資金が必要」「資金繰りをすぐに改善したい」といったニーズにも対応可能です。契約はファクネット独自の高セキュリティなクラウドシステムを活用しており、オンラインでも安全に取引ができる環境が整っています。また、審査通過率は90％以上と非常に高く、銀行融資が難しい方や、他社で落ちた経験のある方にもおすすめです。多くのオンライン対応ファクタリングでは契約時に書類の郵送が必要となるケースが一般的ですが、ファクネットでは書類をスマホで撮影してアップロードするだけ。本当の意味での“スマホ完結”が可能な、簡単で利便性の高いサービスです。

JBL

JBLは、2社間・3社間ファクタリングの両方に対応し、スピードと柔軟性を兼ね備えたファクタリング専門会社です。最短2時間での資金化が可能で、土日・祝日でも即日対応ができる体制を整えており、平日に時間が取れない方や、週明けの支 払いに間に合わせたい方にも最適です。特に業界初のサービス「売掛金PAY」では、365日いつでも最短90分で現金化できる仕組みを提供しており、急な資金ニーズにも柔軟に応じます。
契約は電子署名によるクラウドサインで行われ、紙や印鑑の用意も不要。全てオンラインで完結できるため、忙しい経営者でもスムーズに利用できます。手数料は業界最安水準の2％〜と低コストで、資金調達コストを抑えたい中小企業にとって魅力的な条件が揃っています。さらに、経験豊富なスタッフが一社一社の経営状況や資金ニーズに合わせたプランを提案してくれるため、初めての方でも安心です。
また、他社ファクタリングサービスからの乗り換えにも対応しており、よりよい条件での資金調達を検討している企業にもおすすめです。AIによる10秒無料査定は24時間受付中で、スピードと信頼性を求める方にとってJBLは心強い選択肢となるでしょう。

アクセルファクター

アクセルファクターは、中小企業や個人事業主を対象に、スピードと柔軟性に優れたファクタリングサービスを提供する専門会社です。最短即日、最速2時間での資金化を実現しており、実際に申込みの半数以上が即日中に決済されています。全国対応で、オンラインや郵送による契約も可能なため、遠方の方でもスムーズに利用できます。審査通過率の高さも魅力で、税金滞納中やエビデンス書類が不足している場合でも、状況に応じた柔軟な対応が可能です。他社で断られたケースでも、代替書類の提案や取引実態の確認など、解決策を一緒に考えてくれます。
ファクタリング手数料は0.5％からと業界最安水準で、債権額が大きいほど手数料が下がる仕組みになっており、買取上限も設けていません。通帳がない、契約書が未整備といった理由で他社に断られた方にもおすすめです。「経営者目線での対応」を重視するスタッフが在籍し、不安な状況でも誠実にサポートします。希望する企業には、中期的な財務改善の提案も行い、資金調達だけでなく事業の立て直しまで視野に入れた伴走支援を行っています。

ウィット

ウィットは、中小企業に特化したファクタリング会社で、お客様の状況に合わせた柔軟な提案と丁寧なサポートが特徴です。2社間・3社間いずれにも対応し、請求書だけでなく注文書でも資金調達が可能です。完全オンライン手続きで、全国どこからでもスマホだけで簡単に申し込みができ、最短2時間で入金が完了します。取引先に知られずに利用できる2社間ファクタリングにも対応し、他社で断られた方も歓迎。業界No.1の圧倒的な審査スピードを誇り、金額の下限もないため、小額からの利用も問題ありません。お客様満足度は94％と高く、事業の流れを止めないための頼れる資金調達手段として支持されています。

ファクタリングとビジネスローンは目的や状況に合わせて使い分けましょう

この記事では、ファクタリングとビジネスローンについて、双方の共通点や違い、使い分け方を解説しました。
ファクタリングもビジネスローンも、最短即日で資金調達が完了できる「スピード重視の資金調達方法」です。双方には共通点が多くありますが、相違点も多く、似て非なる金融商品と言えます。特に、信用情報への影響や資金使途制限、返済期間は、事業の資金繰りに大きく影響しかねません。利用者の資金調達ニーズに合わせて、ファクタリングとビジネスローンを使い分けるのが良いでしょう。

〇共通点（どちらにも当てはまる特徴）
・担保・保証人が不要
・最短で即日資金調達が可能
・銀行融資より審査が柔軟

〇ファクタリングがおすすめのケース
・信用情報に傷をつけずに資金調達したい
・使い道が自由なお金が必要
・赤字や税金滞納など、財務に不安がある

〇ビジネスローンがおすすめのケース
・売掛金以上の資金が必要
・返済期間に余裕を持ちたい

銀行融資が通らない場合でも、ファクタリングなら売掛金をもとにスピーディーな資金調達が可能です。審査は金融機関とは異なる独自基準のため、財務状況に不安があっても利用しやすいのが特長です。資金の使い道も自由で、担当者から柔軟な案内が受けられる点も安心です。経営環境が激変する中、ファクタリングは即戦力となる資金調達手段としておすすめです。

資金調達の選択肢として、ファクタリングを上手に活用することは、ビジネスの成長や経営の安定に直結します。本記事ではファクタリング会社も複数ご案内しています。まずは信頼できる複数のファクタリング会社に相談し、自社にとって最適な条件を見つけてみてください。