最終更新日:2025/09/22

こちらの記事では、ファクタリングを利用する際の注意点について解説します。
「資金調達に困っている・・・」
「ファクタリングを利用しようか検討中だけど仕組みがよくわからないなぁ」
「安全に資金調達したい」
このようなお悩みのある方は是非こちらの記事をご覧ください。

ファクタリングは近年需要の高まっている資金調達の方法で、最短即日で資金調達できることがメリットのひとつです。
さらに銀行融資では断られてた方や個人事業主の方も利用できる可能性も高く、経営のキャッシュフロー改善として活用できるサービスですが、ファクタリングを利用するにあたって押さえておきたい注意点があります。
こちらの記事を最後までご覧いただければ、ファクタリングの注意点が明確になり安心してサービスを利用できるでしょう。

二重譲渡に注意

ファクタリングご利用の際、どの売掛債権を譲渡したかを明確に覚えておきましょう。既に譲渡済みである売掛債権を他のファクタリング業者に譲渡した場合、二重譲渡に当たります。二重譲渡は違法行為に当たります。ファクタリング業者も二重譲渡防止のために債権譲渡登記を利用することを条件にすることもあります。債権譲渡登記とは、債権が譲渡されたことを法務局に申請して登記することです。そうすることによって二重譲渡はすぐに発覚します。発覚した場合、そのファクタリング業者とは２度と取引できなくなることはもちろんのこと、詐欺罪が適用され、刑事事件にもなりえ、取引先にも知られ、今後の取引が出来なくなる恐れもありますので、くれぐれもご注意ください。

２社間ファクタリングと３社間ファクタリング

ファクタリングご利用の際には、２社間ファクタリングを利用するか、３社間ファクタリングを利用するかを経営者の立場として充分にお考えください。先にあげたファクタリングのメリット、デメリットを参照ください。

ファクタリング会社8選

近年では、個人向けのファクタリングサービスがますます充実しており、借入“なし”で資金調達ができる手段として、個人事業主やフリーランスの方々から注目を集めています。ファクタリングの基本的な仕組みは、入金前の請求書（売掛債権）をファクタリング会社が買い取ることで、早いタイミングで現金化できるというものです。借入ではないため、信用情報に影響せず、「払えない」状態になる前に資金を確保できるというメリットがあります。最近では、少額から利用可能なサービスや、申し込みから入金までがオンラインで完結できる便利な仕組みも増加。さらに、土日祝でも対応可能な会社もあるなど、利用者にとって非常に柔軟な対応が整っています。
当サイトでは、大手から中小のファクタリング会社まで、「手数料」「入金スピード」「対応金額」「業種対応」などの条件で“仕分け”して比較できる一覧表をご用意しています。たとえば「急ぎで現金が必要」「少額だけ対応してほしい」「今すぐ支払いに充てたい」といったニーズに対しても、最適なサービスをスムーズに選べる仕組みになっています。
もちろん、ファクタリングにはメリットデメリットがあります。たとえば、スピーディーで審査に通りやすいというメリットがある一方で、一定の手数料負担や必要書類の提出など、事前に理解しておくべき注意点も存在します。そのため、サービスごとの特徴や契約条件をしっかり確認し、自分の事業に合った会社を選ぶことが重要です。
ファクタリングは、「資金繰りが苦しいときに“支払い”に充てる手段」としてだけでなく、ビジネスチャンスを逃さないための投資資金確保として活用するケースも増えています。特に売掛金の入金遅れによって「仕入れができない」「外注費が払えない」といった事態に陥る前に、信頼できるファクタリング会社の利用で事業リスクを回避することができます。
ぜひ当サイトの比較表をご活用いただき、ご自身の状況や目的に合ったファクタリングサービスを見つけてください。なお、給与ファクタリングは違法業者の可能性も高いです。闇金まがいのサービスにはくれぐれもご注意ください。

MSFJ

MSFJは、法人向けに即 日対応可能なファクタリングサービスを提供する業者です。主な特徴として、業界最安水準の手数料、最短即日での請求書現金化、少額の10万円～500万円までの幅広い金額対応が挙げられます。オンライン完結型で審査から入金まで手続きが進むため、スピーディかつ効率的に利用できます。さらに、審査通過率は93%以上と高水準で甘い、必要書類は身分証明書・通帳のコピー・請求書の3点以外必要なしと簡単。
法人向けのサービスでは、取引先との関係性を重視する2社間ファクタリングや、信頼性を確保できる3社間ファクタリングのどちらにも対応しています。資金調達がスムーズに進むため、急な運転資金の確保や新規事業の資金繰りにも最適です。過去には、運転資金の不足を即日で解決し、事業の拡大や新規案件の受注を成功させた企業も多く存在します。迅速かつ柔軟な対応力を持つMSFJは、法人にとって頼れる選択肢といえるでしょう。「請求書先払い」はMSFJが運営しているファクタリングサービスです。

見直し本舗

ファクタリング見直し本舗は、besus（ビーサス）株式会社によって運営されているファクタリングサービスです。besus（ビーサス）は、お客様のビジネス成長を最優先に考えるファクタリングサービスを提供しています。サービスの特徴として手数料の安さを第一に挙げており、次いで迅速かつ安全なファクタリングを他社よりも好条件での買取をアピールしています。零細企業の実績が多数あります。besusでは、お客様のビジネスをより効率的にサポートするため、業界最低水準の手数料でファクタリングサービスを提供していて、手数料率は業界最低水準の1%～。これにより、お客様は資金調達コストを大幅に削減でき、ビジネスの拡大により集中することが可能です。特に乗り換えキャンペーンも随時行っており、乗り換えは3000社を超えました。そのため、顧客満足度は96%、リピート率は90%に達しています。メールで簡単見積もりやLINEで気軽に相談も可能となります。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人向けで個人 事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべて完全オンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。簡単でわかりやすいシステムです。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、関東財務局長および関東経済産業局に認定された「経営革新等支援機関」として、中小企業の経営支援に幅広く取り組んでいます。その取り組みの一環として提供しているのが、スピーディーなファクタリングサービスです。
この機構のファクタリングは、最短3時間で契約から入金まで完了する即日対応が可能です。即日入金を希望する場合は、必要書類をあらかじめ準備のうえ、午前中に申し込みを行い、17時までに契約を完了させる必要があります。手続きはすべてメールで完結するため、来店不要でスムーズに進めることができ、時間のない中小企業の方にとっても使いやすい仕組みとなっています。
必要書類が揃っていれば、手間なくスピーディーに資金調達できる点が大きな魅力です。中小企業の資金繰りに寄り添う、信頼性の高いファクタリングサービスといえるでしょう。

DMC（ディーエムシー）

DMCは業界最速級の完全オンライン完結型ファクタリングです。資金調達は、スピード感が命です。事業の維持も発展も、素早い資金確保にかかっているのは明確。そのため、「ノンストップでファクタリングを提供する事業者」として、至急を要する資金需要にも迅速に対応できるよう、スピード感を徹底的に意識したサービスの提供をモットーにしています。そのため、最短1時間で資金調達が可能です。手数料は業界最低水準の設定により、調達コストを抑えられます。また、利用手数料がさらに安くなるキャンペーンも定期的に実施しています。必要書類はメールやFAXでご提出いただくほか、面談もビデオチャットで行いますので、ご来店いただく必要はありません。全国の事業者様が、いつでもどこからでもご利用いただけます。財務状況や経営状況だけにとらわれない柔軟な甘い審査基準を設けており、審査通過率は96%以上を維持しています。債務超過や赤字決算など、マイナスなご事情をお持ちの事業者様でも審査通過は十分に可能です。

うりかけ堂

うりかけ堂は、スピーディーかつ柔軟な対応で多くの中小企業や個人 事業主から支持を集めるファクタリング専門会社です。最短即日での資金調達が可能で、非対面で手続きが完結するオンライン対応や、土日祝日でも相談可能体制も整えており忙しい事業者様に頼れるパートナーです。丁寧なサポートと明確な手数料体系も、初めてファクタリングを利用する方にとって安心できるポイントです。

JBL

JBLは、2社間・3社間ファクタリングの両方に対応し、スピードと柔軟性を兼ね備えたファクタリング専門会社です。最短2時間での資金化が可能で、土日・祝日でも即日対応ができる体制を整えており、平日に時間が取れない方や、週明けの支払いに間に合わせたい方にも最適です。特に業界初のサービス「売掛金PAY」では、365日いつでも最短90分で現金化できる仕組みを提供しており、急な資金ニーズにも柔軟に応じます。
契約は電子署名によるクラウドサインで行われ、紙や印鑑の用意も不要。完全オンラインで完結できるため、忙しい経営者でもスムーズに利用できます。手数料は業界最安水準の2％〜と低コストで、資金調達コストを抑えたい中小企業にとって魅力的な条件が揃っています。さらに、経験豊富なスタッフが一社一社の経営状況や資金ニーズに合わせたプランを提案してくれるため、初めての方でも安心です。
また、他社ファクタリングサービスからの乗り換えにも対応しており、よりよい条件での資金調達を検討している企業にもおすすめです。AIによる10秒無料査定は24時間受付中で、スピードと信頼性を求める方にとってJBLは心強い選択肢となるでしょう。

アクセルファクター

アクセルファクターは、中小企業や個人事業主を対象に、スピードと柔軟性に優れたファクタリングサービスを提供する専門会社です。最短即日、最速2時間での資金化を実現しており、実際に申込みの半数以上が即日中に決済されています。全国対応で、オンラインや郵送による契約も可能なため、遠方の方でもスムーズに利用できます。審査通過率の高さも魅力で、税金滞納中やエビデンス書類が不足している場合でも、状況に応じた柔軟な対応が可能です。他社で断られたケースでも、代替書類の提案や取引実態の確認など、解決策を一緒に考えてくれます。
ファクタリング手数料は0.5％からと業界最安水準で、債権額が大きいほど手数料が下がる仕組みになっており、買取上限も設けていません。通帳がない、契約書が未整備といった理由で他社に断られた方にもおすすめです。「経営者目線での対応」を重視するスタッフが在籍し、不安な状況でも誠実にサポートします。希望する企業には、中期的な財務改善の提案も行い、資金調達だけでなく事業の立て直しまで視野に入れた伴走支援を行っています。

まとめ

ファクタリングは簡単に早急に現金化できる資金調達方法になりますが、あくまでも一時的な資金繰りの回避に過ぎません。将来の売り上げにつながる有効な事業資金としての利用に限りご利用されることをお勧めします。有効に利用できないと翌月もまたファクタリングをしなければならないとう悪循環になってしまいいつまで経っても事業資金の安定ができなくなる可能性が高くなります。弊社をご利用の際にはご不明な点やご質問は何でもご相談ください。ＭＳＦＪ株式会社ではあらゆる業種に対応できる専門スタッフが常駐しており、経営状況に見合った利用方法等を的確にアドバイスをすることが可能です。事業者様に寄り添い、経営難を一緒に乗り越えていければと思っております。

本記事ではファクタリングの注意点について解説しました。
ファクタリングの注意点は主に２点です。
・二重譲渡にならないようにどの売掛債権を譲渡したか明確に覚えておくこと
・２社間ファクタリングと３社間ファクタリングのどちらを利用するか十分に検討すること
こちらの記事でファクタリングについての理解を深め、ビジネスに役立てて頂けたら幸いです。

ファクタリングは、借入不要で早い資金調達が可能な一方、メリットデメリットの理解が欠かせません。業者ごとの条件を仕分けして、自分に合ったサービスを選ぶことが重要です。ぜひ当サイトのファクタリング会社比較表をご利用ください。