目次
本記事につきまして、ファクタリングのメリットをご紹介と共に徹底解説していきます。
・ファクタリングを検討中の方
・融資が受けられずお困りの方
・キャッシュフローに悩まれている方
当てはまる方は本記事をご覧ください。
この記事を最後までお読みいただければ、ファクタリングのより良い使いどころがご理解できると思います。
ファクタリングのメリットは大きく分けて６つあります。
銀行融資やビジネスローンなどは申し込みから審査、融資実行までには時間がかかり、提出書類も多くなります。時間をかけて審査をしても審査に通らない、ということもあり緊急な資金需要には対応できません。一方でファクタリングは手元にある請求書（売掛債権）を売って現金化するためスピーディに現金化が可能です。
２社間ファクタリングはファクタリング会社とファクタリング利用者の２社間のみで締結します。ですので、売掛先に通知せず債権譲渡ができ、入金期日前に資金調達が可能です。
ファクタリングは貸金業（借入れ）とは異なり商取引になるため借金や借り入れとは異なります。よって信用情報に借り入れの履歴が残りません。
売掛先の倒産や売掛金未払いなど、売掛金の回収が困難な場合でもファクタリング利用者は受け取った対価を返金しなくてもいいことが多いです。売掛債権を売却した時点で売掛先とファクタリング利用者の取引は完結するため売掛債権の未回収リスクを回避できるということになります。
融資の場合金額に応じて保証人や担保が必要になりますが、ファクタリングは売掛債権を譲渡するだけですので保証人や担保は必要ありません。
融資での審査対象は借り入れした会社になるため、会社の業績が安定しているかを審査されます。赤字や債務超過の会社は融資を拒否されることが多いです。
一方でファクタリングは売掛債権に問題ないか、売掛先企業が期日に支払できるかなど審査基準は売掛先になるため自社の業績はほとんど関係ありません。
今回ファクタリングのメリットについて解説させていただきました。
６つのメリットを整理すると
・スピーディーな資金調達
・2社間ファクタリングご利用で売掛先に知られずに資金調達
・借り入れなどと異なり信用情報の履歴に残らない
・売掛債権の未回収リスク回避
・保証人、担保不要
・自社の審査基準にかかわらず、売掛先が審査基準になり資金調達可能
以上ファクタリングのメリットご理解いただきまして、ぜひよりよいファクタリングをお努めください。
銀行融資とファクタリングサービスを検討頂き、経営のキャッシュフロー改善や新しい事業への資金調達などでビジネスの発展に活用できるでしょう。
