最終更新日:2025/09/25

ファクタリングは、中小企業や個人事業主向けの資金調達方法です。特に、2社間ファクタリングは、売掛先にファクタリングの利用を知られずに資金調達できるため、取引関係に影響を与えません。また「借入」にならないため、リスクなく資金調達できるのも魅力でしょう。しかし、個人事業主の場合、2社間ファクタリングを利用できないケースも存在します。
この記事では、個人事業主が2社間ファクタリングを利用できるか否かや、利用時のメリット・注意点を解説します。

「売掛金の回収でお困りの方」
「取引先との関係を保ちながら資金調達をしたい方」
「個人事業主、フリーランスの方」

上記の方、下記の記事にて、さらに詳しく解説しておりますのでご覧ください。

2社間ファクタリングは個人事業主でも利用できる？

ファクタリングは、事業主が保有している売掛債権をファクタリング会社に譲渡・売却することで、売掛金の現金化ができるサービス。借入による資金調達ではないため、審査が柔軟であり、スピーディな資金調達が可能です。ファクタリングの審査では「売掛先の信用度」が重要視されるため、銀行融資を受けづらい個人事業主や中小企業も利用できる可能性が非常に高く、近年利用者も増加してきています。
特に、2社間ファクタリングでは、ファクタリング契約に売掛先の関与がありません。利用者とファクタリング会社の2社間で契約を結ぶため、資金調達したことを売掛先へ知られる心配も無用です。取引関係に悪影響を与えないため、ファクタリングを利用する事業主の約8割が「2社間ファクタリング」を選択しています。
ここからは、個人事業主も2社間ファクタリングを利用できるのかどうかを、詳しく解説していきましょう。

結論：個人事業主は2社間ファクタリングを利用できない場合もある

結論から言いますと「個人事業主は2社間ファクタリングを利用できない場合もある」です。「利用できない場合もある」だけなので、必ずしも個人事業主が2社間ファクタリングを利用できないというわけではありません。ただし、法人が利用する場合と比べると、個人事業主ではいくらか条件や制限があるのも確かです。

2社間ファクタリングを利用する際には「債権譲渡登記」を求められることがあります。
債権譲渡登記とは、法人が所有している売掛債権を他者へ譲渡した事実を、公的に証明するために行うもの。つまり、売掛債権をファクタリング会社へ譲渡したことを記録に残すことを指します。債権譲渡登記には、債権の二重譲渡や売掛金の持ち逃げを防止する効果があります。そのため、リスク軽減のために債権譲渡登記を必須としているファクタリング会社も多いのです。
しかし、債権譲渡登記は法人のみ行える権利であり、個人事業主は登記をすることができません。そのため、必然的に債権譲渡登記必須のファクタリング会社では、個人事業主は2社間ファクタリングを利用できないのです。

さらに、取引対象を「法人のみ」や「100万円以上の売掛債権」に限定しているファクタリング会社も少なくありません。個人事業主は、保有している売掛債権が少額であることも多く、取引対象外となる場合もあるでしょう。

このように、個人事業主が2社間ファクタリングを利用する場合「債権譲渡登記の留保可能な会社」や「小口債権を取引対象にしている会社」を利用しなければなりません。個人事業主は、必ずしも2社間ファクタリングを利用できるわけではないので、注意しましょう。

個人事業主が2社間ファクタリングを利用する6つのメリット

ファクタリングは、個人事業主でも資金調達できる可能性が高く、非常に有用です。さらに「2社間ファクタリング」を選択すれば、ファクタリングの特徴を最大に活かせるでしょう。個人事業主が2社間ファクタリングを利用することで得られるメリットは多く、個人事業主の資金繰り改善や事業拡大等にも役立ちます。

個人事業主が2社間ファクタリングを利用するメリットは、以下の6つです。
1， 売掛金を現金化できる
2， 最短即日で資金調達できる
3， 銀行融資に断られていても問題ない
4， 負債を抱えない
5， 資金使途のない現金を得られる
6， 取引関係に影響がない

1，売掛金を現金化できる

2社間ファクタリングを活用すれば、決済日前に売掛金を現金に換えられます。
売掛金のままでは、決済日を迎えるまで現金を得ることはできません。売掛金は、手形のように法的整備がしっかりしているものではないため、未払いや支払い遅れが生じても、売掛先がペナルティを受けることはありません。そのため、売掛先の経営状況次第では、決済期日までに支払いを受けられない可能性もあるでしょう。
ファクタリングは「償還請求権のない契約」が原則です。そのため、2社間ファクタリングで早期現金化した売掛金が万が一不渡りになったとしても、利用者が弁済を求められることはありません。現金化する際に手数料が発生しますが、確実に売掛金を現金化できるため、不渡りに怯えなくて済むでしょう。

2，最短即日で資金調達できる

2社間ファクタリングは、最短即日～3日程度で資金調達が完了します。
2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の2社間で契約を結ぶ方式であり、売掛先が一切関与しません。そのため、必要な手続きも少なく、スピーディな資金調達を得意としています。銀行融資の場合は、融資実行まで1ヶ月～2ヶ月程度の時間を要するため「今日中に現金が必要」「機材トラブルをいち早く修理をしたい」など、緊急性の高い支払いには対応できません。
特に、個人事業主は、手元に潤沢な資金がないことも多く、家庭のお金に手をつけることも珍しくはありません。2社間ファクタリングを用いれば、事業資金内で迅速な資金調達が可能となります。家計を圧迫するリスクも少ないため、事業と家庭の資金繰りを別々に考えやすくなるでしょう。また、最短即日で現金を用意できるため、先行投資の多いような大型案件を断る必要がなくなります。2社間ファクタリングは、資金不足が原因でビジネスチャンスを逃すことも回避可能でしょう。

3，銀行融資に断られていても問題ない

2社間ファクタリングは、銀行融資に断られている状況でも利用できます。
と言うのも、銀行融資とファクタリングでは審査基準が全く異なるから。銀行融資は借入による資金調達方法であるため、審査では「利用者の信用度」が最重要視されます。事業規模や事業実績、経営状況などから、利用者に返済能力があるかどうかが調査されますが、返済能力が不十分と判断された場合、融資を受けることはできません。
対し、ファクタリングは「売掛債権の譲渡・売却」による資金調達方法です。そのため、ファクタリングの審査では、利用者の信用度ではなく「売掛先の信用度」が最重要視されます。売掛先がきちんと売掛金を支払えると判断できれば、利用者に赤字決算や税金未納があっても問題ありません。個人事業主は、事業規模が小さい、経営が不安定などの理由で、銀行融資に断られることも少なくありません。そのような状況でも、2社間ファクタリングは資金調達できる可能性が高く、個人事業主の資金繰り改善に役立つでしょう。

4，負債を抱えない

2社間ファクタリングで得た現金は、負債にはなりません。
ファクタリングは、あくまで「売掛債権の譲渡・売却」による資金調達方法であり、借入とは異なるサービスです。ファクタリング会社へ手数料を払うことで、売掛金の前払いを受けられるサービスと考えると分かりやすいかもしれません。
2社間ファクタリングは、実際の売掛金の決済日に売掛先から入金された代金を、ファクタリング会社へ一括で返還することで取引が終了となります。借入のように、長期的な返済計画も必要なければ、毎月固定した返済額の支払いも生じません。個人事業主は収入が変動しやすいため、毎月固定の返済は資金繰りを悪化する可能性もあります。2社間ファクタリングは、一括返還が原則であるため、資金繰り計画も立てやすくなるでしょう。

5，資金使途のない現金を得られる

2社間ファクタリングで得た現金には、資金使途がありません。
銀行融資などの借入の場合、審査では必ず資金使途を答えなければなりません。審査時に申告した資金使途以外に使用したことが知られた場合、早期返済や違約金の支払いなどのペナルティが発生します。借入で得た現金は、なににでも自由に使って良いというわけではないため、注意が必要でしょう。
対し、2社間ファクタリングで得た現金は資金使途がないため、なにに使っても問題ありません。事業資金はもちろんのこと、生活費やクレジットカードの支払いなど、個人資金として用いることもできます。個人事業主は、事業資金と個人資金が混合しやすい傾向にありますが、2社間ファクタリングであれば心配無用です。

6，取引関係に影響がない

2社間ファクタリングは、取引関係に悪影響を与えずに資金調達ができます。
と言うのも、2社間ファクタリングは売掛先が全く関与しない取引だから。3社間ファクタリングのように売掛先が参加する場合、売掛先に資金繰り悪化を疑われてしまうこともあります。最悪の場合、取引解消や取引縮小など、取引関係が悪化する可能性もゼロではありません。しかし、2社間ファクタリングであれば、売掛先へファクタリングの利用を知られることがないため、取引関係が悪化する心配も無用です。
法人が2社間ファクタリングを利用する場合は、債権譲渡登記を売掛先が閲覧した場合に限り、売掛先にファクタリングの利用が知られる可能性はあります。しかし、個人事業主は債権譲渡登記をする必要がないため、売掛先へ利用が知られる可能性はありません。事業に支障をきたさずに資金調達できるため、2社間ファクタリングは非常に有用です。

個人事業主が2社間ファクタリングを利用する際の4つの注意点

2社間ファクタリングは、取引関係悪化のリスクがなく資金使途制限のない現金を得られるなど、個人事業主に与えるメリットが数多くあります。しかし、個人事業主が2社間ファクタリングを利用する際には、いくつか気をつけるべき点も存在します。

個人事業主が2社間ファクタリングを利用する際の注意点は、以下の4つです。
1， 個人事業主に対応していないファクタリング会社もある
2， 小口債権の買取に応じていない場合も多い
3， 手数料が高くなりやすい
4， 売掛先が個人事業主の場合は利用できない

1，個人事業主に対応していないファクタリング会社もある

ファクタリング会社の中には、取引対象を「法人のみ」にしている会社もあります。
当然のことながら、個人事業主は、法人のみが対象のファクタリング会社を利用することはできません。また、個人事業主は債権譲渡登記ができないため「債権譲渡登記が必須」のファクタリング会社も、利用できません。ファクタリング会社を選ぶ際には、まず個人事業主が取引対象に含まれているかどうか、債権譲渡登記は留保可能かどうかを確認するようにしましょう。

2，小口債権の買取に応じていない場合も多い

ファクタリング会社の多くは、100万円未満の小口債権の買取に応じていません。
と言うのも、ファクタリング会社の利益は、売掛債権を買取る際の手数料が大半を占めているから。手数料10%の場合、1,000万円の売掛債権なら100万円の利益がありますが、10万円の売掛債権では1万円の利益しか生まれません。審査を行うにも同じ時間や労力を使うため、100万円以下の小口債権は買取対象にしていないファクタリング会社が多いのです。
しかし、個人事業主の場合、売掛金が100万円未満ということも大いにあり得ます。ファクタリングを利用したくとも、買取対象外で利用できないということも珍しくありません。小口債権の買取に応じているファクタリング会社もあるため、利用前に買取可能額の確認ができると良いでしょう。

3，手数料が高くなりやすい

個人事業主の場合、ファクタリング利用時の手数料が高くなる傾向があります。
と言うのも、利益率の低い小口債権は、手数料を高くしてカバーするという対策をとることが多いから。同じ売掛先の売掛債権でも、小口債権の場合は手数料が高くなりやすいのです。
しかし、小口債権専門のファクタリング会社や、個人事業主特化のファクタリング会社、個人事業主との取引実績の多いファクタリング会社であれば、安い手数料で利用できる可能性は高いです。個人事業主に特化していたり、個人事業主との取引実績が豊富であったりすれば、個人事業主との取引における高いノウハウにも期待できます。結果として、手数料を抑えた利用も可能となるでしょう。個人事業主が2社間ファクタリングを利用する際には、個人事業主特化や個人事業主との実績豊富なファクタリング会社を利用するのが良いでしょう。

4，売掛先が個人事業主の場合は利用できない

「売掛先が個人事業主」の場合、ファクタリングは利用できません。
と言うのも、ファクタリングで買取対象となるのは「売掛先が法人の確定債権」が原則だから。ファクタリングの審査では、売掛先の信用度が非常に重要となります。売掛先が法人でれば、帝国データバンクや法人登記の情報から、売掛先の与信調査を簡単に行えます。しかし、売掛先が個人事業主の場合、正確な与信調査をすることができません。売掛金の未回収リスクを正確に判断できないため、ファクタリングでは売掛先が個人事業主の売掛債権の買取はできないのです。
個人事業主の場合、売掛先も個人事業主ということも珍しくありません。その場合は、ファクタリングで資金調達することはできないので、注意しましょう。

「請求書先払い」は個人事業主向けの2社間ファクタリングを提供しています

弊社「請求書先払い」は、個人事業主向けの2社間ファクタリングを提供しております。今までに、数多くの個人事業主様の資金繰り改善に貢献させていただいております。個人事業主様との豊富な取引実績があるからこそ、業界最低水準の手数料2%～10%で、2社間ファクタリングの提供が可能となっております。
多くの個人事業主様の「ファクタリングを利用したくても買取対象の債権がない」という声に応えるべく、弊社では10万円の売掛債権から買取に応じております。
2社間ファクタリングの利用を検討されている個人事業主様は、ぜひ弊社「請求書先払い」をご利用ください。

その他ファクタリング会社10選

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また、信用面に不安がある方でも利用しやすい、柔軟な“独自審査”を採用している企業も多数紹介。そうした企業では、他社では断られがちなケースでも対応してもらえる可能性があります。サイト内では、最新情報をもとにした情報共有を積極的に行っており、初めての方でも安心して比較・検討できる環境を整えています。
売掛金の回収遅延は、仕入れや外注費の支払いに直接影響し、事業継続に支障をきたすリスクも。だからこそ、安心・安全なファクタリング会社の見極めが重要です。ぜひ当サイトの比較情報を活用し、自分に合った信頼できるパートナーを見つけてください。なお、闇金など違法業者には十分注意しましょう。

SHIKIN+ （資金プラス）

東証プライム上場のfintechベンチャー企業マネーフォワードとメガバンクである三菱UFJ銀行が合弁で設立した Biz Forward の運営する売掛金早期資金化サービスです。安心してご利用になれます。SHIKIN+ [資金プラス]は、融資などのほかの資金調達手法とくらべて、 「早く、簡便に」かつ「成長に応じて大きな金額」を調達できる、オンライン完結のファクタリングサービスです。お取引先様への事前通知・債権譲渡登記も発生しません。24時間いつでも、約5分で調達可能額や手数料率の目安がわかるAI仮審査がスタートしました。AI仮審査では、「資金調達をスムーズに行いたい」そんな声にお応えして、オンラインでの資料提出のフロー上でインターネットバンキングと連携するだけで、約5分で調達可能額や手数料率の目安がわかります。また、国内ほぼ全ての銀行/信用金庫と連携可能なため、インターネットバンキングの口座をお持ちの方はどなたでもご利用になれます。

MSFJ

MSFJは、法人向けに即日対応可能なファクタリングサービスを提供する業者です。主な特徴として、業界最安水準の手数料、最短即日での請求書現金化、少額の10万円～500万円までの幅広い金額対応が挙げられます。オンライン完結型で審査から入金まで手続きが進むため、スピーディかつ効率的に利用できます。さらに、審査通過率は93%以上と高水準で、必要書類は身分証明書・通帳のコピー・請求書の3点以外必要なし。
法人向けのサービスでは、取引先との関係性を重視する2社間ファクタリングや、信頼性を確保できる3社間ファクタリングのどちらにも対応しています。資金調達がスムーズに進むため、急な運転資金の確保や新規事業の資金繰りにも最適です。過去には、運転資金の不足を即日で解決し、事業の拡大や新規案件の受注を成功させた企業も多く存在します。迅速かつ柔軟な対応力を持つMSFJは、法人にとって頼れる選択肢といえるでしょう。

見直し本舗

ファクタリング見直し本舗は、besus（ビーサス）株式会社によって運営されているファクタリングサービスです。besus（ビーサス）は、お客様のビジネス成長を最優先に考えるファクタリングサービスを提供しています。サービスの特徴として手数料の安さを第一に挙げており、次いで迅速かつ安全なファクタリングを他社よりも好条件での買取をアピールしています。零細企業の実績が多数あります。besusでは、お客様のビジネスをより効率的にサポートするため、業界最低水準の手数料でファクタリングサービスを提供していて、手数料率は業界最低水準の1%～。これにより、お客様は資金調達コストを大幅に削減でき、ビジネスの拡大により集中することが可能です。特に乗り換えキャンペーンも随時行っており、乗り換えは3000社を超えました。そのため、顧客満足度は96%、リピート率は90%に達しています。メールで簡単見積もりやLINEで気軽に相談も可能となります。

買速

買速は、スピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書を即日で高額買取することが可能で、資金調達を急ぐ方に最適な選択肢となっています。簡単な申し込みシステムとオンライン対応により、申請から入金まで最短30分で完了する迅速な対応が特徴です。
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アウル経済

アウル経済は、中小企業の皆様に特化したファクタリングサービス会社です。お客様の90％以上が中小企業で、様々な業種のお客様が多く、企業ビジネスについて深く理解しており、一人一人にあったサービスを提供していただけます。
アウル経済の手数料は、お客様の会社情報によって違いはありますが、1％～10％と他社と比較しても低く、上限が決まっているので安心です。
２社間の契約のみ対応で、売掛先に知られることなくファクタリングサービスを利用でき、さらに必要書類は３点のみ！また甘い審査通過率で即日資金調達したい方におすすめのファクタリング会社になっています。
アウル経済は東京都にオフィスをかまえており、設立25年以上続く会社ならではの信頼度の高さと多数の取引実績があり、ファクタリング利用が初めての方にも、他社利用中でご不満がある方にも安心してご利用いただけます。

株式会社No.1

No.1は法人向けファクタリングを中心に展開しており、業界最安水準の手数料や、10万円からの少額取引から高額取引まで対応可能な柔軟性を持ち合わせています。審査は迅速で、最短60分で即日振込が可能なうえ、審査通過率は90％以上という高い実績を誇ります。さらに、全国対応・オンライン完結により手続きも非常に簡単です。これらの強みにより、短期的な資金調達や大口の取引にも柔軟に対応できる点が評価されています。また、税金の滞納や多重債務がある場合でも利用が可能で、初回買取手数料50％割引や、他社よりも高額での買取を保証する特典も用意されています。一方で、入金通帳や決算書、契約書類など提出すべき書類が多く、審査の準備に一定の手間がかかる場合があるというデメリットも存在します。それでもなお、No.1は高額取引や迅速な資金調達を必要とする法人にとって、信頼性の高い選択肢といえるでしょう。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

DMC（ディーエムシー）

DMCは業界最速級のオンライン完結型ファクタリングです。資金調達は、スピード感が命です。事業の維持も発展も、素早い資金確保にかかっているのは明確。そのため、「ノンストップでファクタリングを提供する事業者」として、至急を要する資金需要にも迅速に対応できるよう、スピード感を徹底的に意識したサービスの提供をモットーにしています。そのため、最短1時間で資金調達が可能です。手数料は業界最低水準の設定により、調達コストを抑えられます。また、利用手数料がさらに安くなるキャンペーンも定期的に実施しています。必要書類はメールやFAXでご提出いただくほか、面談もビデオチャットで行いますので、ご来店いただく必要はありません。全国の事業者様が、いつでもどこからでもご利用いただけます。財務状況や経営状況だけにとらわれない柔軟な審査基準を設けており、審査通過率は96%以上を維持しています。債務超過や赤字決算など、マイナスなご事情をお持ちの事業者様でも審査通過は十分に可能です。

FACNET(ファクネット)

ファクネットはオンライン完結型に特化した高速ファクタリングサービスです。スマホから申し込み、必要書類の添付、資金入金までできる為、PCが苦手な方でも簡単にファクタリングサービスを利用する事ができます。ファクネットでの買取手数料は、2％～と業界最低水準で、入金までのスピードも圧倒的速さを誇っているため、資金繰りを改善したい方、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社です。
オンライン上の契約には、独自の高セキュリティなクラウドシステムを使用している為、安心してご利用いただけます。
ファクネットでは業界内でも高い審査通過率90％以上で、銀行融資や他社に断られてしまった方にもおすすめです。
オンライン対応のファクタリング会社は多くありますが、契約時の書類の郵送などのやりとりは必須です。ですが、書類をスマホで撮影し添付するだけというスマホ完結できるのがファクネットの魅力の一つです。

ファクターズ

ファクターズは、業界NO.1のスピード力と圧倒的な買取力のある
ファクタリング会社です。とにかく申し込みから入金までのスピードが早く、他社では断られがちな30万円～の少額取引が可能なのも魅力です！
ファクターズでは、請求書買取に必要のない費用は０円となっている為、即日で資金調達したい方、資金繰りを改善したい方を第一に考えた設定となっています。ファクターズの審査通過率は93％、リピート率は91％という高い信頼度と多くの取引実績があるので、銀行融資や他社に断られてしまってお悩みの方にもおすすめのファクタリング会社です。
ファクターズは、株式会社ワイズコーポレーションが運営しており、東京都池袋に事務所がある為、面談時のアクセスの良さも抜群です。

まとめ

2社間ファクタリングは、売掛先に知られることなく資金を調達できる手段として人気があります。個人事業主でも利用は可能ですが、債権譲渡登記が行えないため、対応していない会社も少なくありません。とはいえ、独自の審査基準を設けていたり、登記不要で対応しているなど、審査が比較的「甘い」または「緩い」ファクタリング会社も存在します。そのような会社を選べば、個人事業主でも2社間ファクタリングの利用は十分に可能です。また、各社の条件や対応範囲については、最新の情報をしっかりと情報共有しながら比較検討することが重要です。自分の状況に合った柔軟なサービスを選びましょう。

個人事業主が2社間ファクタリングを利用するメリットは、以下の6つです。
1， 売掛金を現金化できる
2， 最短即日で資金調達できる
3， 銀行融資に断られていても問題ない
4， 負債を抱えない
5， 資金使途のない現金を得られる
6， 取引関係に影響がない
ファクタリングには多くのメリットがあり、正しく活用すればキャッシュフローの改善や新たなビジネスチャンスの獲得にもつながります。そのためには、メリットデメリットや注意点もきちんと理解し、安心・安全に利用することが大切です。
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