最終更新日:2025/09/22

「よく分からないままサインして後悔したくない」
「借入じゃなくて、もっと気軽に使える資金調達手段を探してる」
「専門用語が多くて、正直ちょっと不安…ちゃんと理解してから契約したい」
資金繰りに悩んだ経験のある経営者の方は、決して少なくないのではないでしょうか。実際に資金調達を検討する中で、「本当に払えるのか」「リスクはないのか」といった不安や疑問を抱えるのは当然のことです。
そんなときに選択肢の一つとなるのがファクタリングです。
ファクタリングの仕組みや、実際に利用する際のメリットデメリットを正しく理解しておくことで、トラブルを避け、安心して資金調達を進めることができます。本記事を通じて、ビジネスの成長を妨げる「払えない」リスクに備えつつ、前向きな資金戦略のヒントを得ていただければ幸いです。

売掛債権を譲渡し、売掛金の入金よりも早く現金を手にできるのがファクタリングです。
こう書くと単純な契約に見えるかもしれませんが、大金の関わる契約でもあります。
その内容はしっかりと把握しておかないと、後悔してしまうこともあります。

今回は後悔しないファクタリング契約を結ぶためのポイントや、契約の際知っておきたい用語などを解説していきます。

せっかくのファクタリングで後悔しないよう、事前にしっかりと知識を身につけておきましょう。

後悔しないファクタリング利用のポイント3点

ファクタリングという資金調達方法自体に、違法性はありません。
中小企業庁や経済産業省も、利用を推奨している資金調達方法です。

だからといってどこの業者でも、どういった契約内容でも推奨できるのではありません。
とくに業者選びに関しては、後悔しないよう慎重になるべきでしょう。

ファクタリングを利用して後悔しないために、利用前にチェックしておきたいポイントを3つ紹介していきましょう。

ファクタリング業者の見極め方

ファクタリングを利用する際、後悔しないようもっとも慎重に行うべきなのがこの業者の選び方です。

ネットなどでファクタリング業者を検索すると、数多くの業者がヒットします。
どの業者も魅力的な文言を掲載し、顧客獲得を目指しています。
しかし残念ながらすべての業者が優良企業ではないのが現実です。

後悔しないために、まずは何より信頼できるファクタリング業者を見極めることを、最重要課題として捉えておきましょう。

2社間か3社間かの選択

企業向けのファクタリングにはさまざまなケースがあります。
なかでも一般的なファクタリングに関しては「2社間」と「3社間」の、2種類があります。

この2種類に関しては、どちらがよくどちらが悪いようなことはありません。
どちらにもメリットはありますし、当然デメリットもあります。
メリット・デメリットをしっかり理解することで、後悔しない選択が可能となります。

ファクタリングを利用する前に、まずはどちらの契約を選ぶのか、後悔しないためにしっかりと考えておく必要があります。

手数料や契約内容

優良なファクタリング業者を見つけ、ファクタリング契約の種類も決めたら、次のポイントは細かな契約内容です。
後悔しないために、きちんと契約内容を確認することが大切です。

ファクタリングは売掛債権をファクタリング業者に譲渡し、売掛金が入金されるより早く現金化するというものです。

しかしその契約にはさまざまな条件や、付帯事項が含まれていきます。

企業が売掛債権の譲渡契約を結ぶことは、基本的には高額な金額を取り扱う契約となります。
後悔しないよう、手数料はもちろん、こまかな契約内容も十分チェックしてから契約するようにしましょう。

ファクタリング業者の見極めが重要な理由

すでに多くのファクタリング業者が存在し、さらに近年では業者の数が増加傾向ともいわれています。

ファクタリング自体は非常に魅力的で、便利な資金調達のシステムです。
業者が増えること自体は喜ばしいところであるものの、増えることで難しくなるのが業者の見極めでしょう。

後悔しないためになぜそこまで業者の見極めが重要なのか、その理由を解説していきましょう。

ファクタリング業者には免許も資格も不要

ファクタリング業者を開業する時に、とくに免許も資格も必要ないことをご存じでしょうか。

業務内容を考えると貸金業者としての登録や、金融機関としての登録が必要になるイメージがあります。
しかしファクタリング業者に関しては、こうした資格や免許は一切ありません。

その理由としては、ファクタリングは借入金ではないという点があげられます。
ファクタリング業者は利用企業から売掛債権を買い取り、その対価として一定の手数料を差し引いた金額を、利用企業に支払います。

つまり金銭の貸し借りを行っているわけではないため、貸金業法の対象外の業務です。

この借入金ではないというのは、利用企業にとってもメリットがあります。
つまりファクタリングをどれだけ利用しても、借り入れ履歴としては残りません。
そのため企業の信用度の低下を防げることに繋がります。

免許や資格がないから、ファクタリング業者は増えます。
しかし免許や資格がないことは、それだけ法整備が追いついていないともいるでしょう。
悪徳なファクタリング業者を罰する法律がないのは、業者選びで後悔しないためにも押さえておきましょう。

悪徳業者も少なからず存在する

上記の通りファクタリング業を開業する場合、免許や資格は必要ありません。
つまりだれでもいきなり始められるのが、ファクタリング業となります。

こうした業界にはどうしても、悪徳業者が存在してしまいます。

ファクタリング業者の業務に関して、きちんとしたガイドラインを定めた法律が存在していません。
そのためファクタリング業者の中には、いわゆる闇金業者のような、悪徳業者が存在しているのも事実です。

最初にファクタリング業者の見極めがもっとも重要と書いたのは、こうした現実があるからです。
後悔しないように、何より信頼できる業者を見つけることを、最優先としましょう。

ファクタリング業者を見極めるポイント

ファクタリング業者の数は多く、その中には悪徳業者も少なからず存在します。
後悔しないよう、業者の見極めは重要です。
そこで問題となるのが、ファクタリング業者をどうやって見極めるかという点です。

ファクタリング業者が悪徳か優良かを見極め、後悔しないためにも必要なポイントを紹介していきましょう。

契約交渉はかならず対面で

一般的なファクタリング契約の流れを紹介しましょう。
まずファクタリングを利用したい企業が、電話やメールなどでファクタリング業者に申し込みを行います。
ファクタリング業者は必要な情報を受け取り、その情報から契約できるかどうかの審査を行います。

審査の結果利用可能となると、改めてファクタリング業者と正式な債権譲渡契約を結ぶ、こうした流れが一般的です。

ここでポイントになるのが契約の場面です。
実際にファクタリング契約を行う際、とくに初めて利用する業者との契約は、かならず対面で行いましょう。

ファクタリング業者の中には、東京や大阪のような大都市にのみオフィスを構えているところもあります。
地方にはオフィスがないという業者も、多く存在します。
地方の企業にとっては時間も費用もかかることになるものの、それでも契約は対面で行うべきでしょう。

ファクタリング契約では大きな金額が動きます。
高額な金額が動く契約は、やはり対面で不明点をしっかりとリスニングしたうえで、サインするのがおすすめです。

この時そもそも対面契約を渋るようなファクタリング業者は、まず悪徳業者です。
また対面契約をカフェなどで行うことを提案する業者も、あまり信用できません。
こうした業者は自分たちのオフィスがない、もしくは人を迎え入れるようなオフィスではない可能性もあります。
あまりファクタリング業者としては信用できません。

対面で契約を行う際、後悔しないためにできれば複数人数で契約の場に向かいましょう。
ファクタリング会社との債権譲渡契約には、さまざまな内容が盛り込まれています。
経営者の方ひとりでそのすべてをチェックするのは、難しいかもしれません。

信頼できるパートナーとともに契約に挑めば、自分が気づかなかった点に気づいてもらえる可能性もあります。
債権譲渡契約のみ限らず、契約をするときには不明点を残しての契約は危険なので、後悔しないためにも備えておきましょう。

ネットの情報との違いをチェック

後悔しないためにも、実際の契約書を見る前に、改めてそのファクタリング業者が広告などに出していた条件を、チェックしておきましょう。

悪徳業者ほどネット上などでは魅力的な文言を並べて、顧客を獲得しようとします。
しかし実際の契約書では好条件は一切なく、ネット上で謳っていた手数料などは関係なく、高額の手数料を盛り込んでいるかもしれません。

チェックすべきは手数料だけではありません。
入金期日に関してや、後に詳しく解説しますが債権譲渡登記や償還請求権などに関しても確認しましょう。
広告やネット上とは、違う条件が記されているケースもあります。

自身に不利になるような条件が契約書に記載されていないか、事前の情報と違わないかなど、後悔しないために細かくチェックしてからサインするようにしましょう。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリング

一般的なファクタリング契約には、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがあります。
どちらを利用するかを事前に決めておくことも重要です。

仮にA社がB社に100万円の商品を納入し、B者に対する100万円の売掛債権をもっている状態で、ファクタリングを活用するケースを考えます。

A社が単独でファクタリング業者であるC社と、ファクタリング契約を結ぶことを「2社間ファクタリング」と呼びます。
この場合A社は売掛債権をC社に譲渡し、現金を受け取るのです。
その後B社からA社に売掛金の入金が行われたら、A社はC社に必要な金額を入金するという形で、ファクタリングが行われます。

3社間ファクタリングはA社・B社、C社の3社が契約を結ぶファクタリングです。
契約が成立したら、C社はA社に現金を入金します。
ここまでは2社間ファクタリングと同じとなります。
B社は売掛金の入金期日までに売掛金の入金を行い、この売掛金をA社ではなく、C社に直接入金するのです。
これが3社間ファクタリングです。

どちらの方法にも、大きな差はないと思われる方もいるかもしれません。
しかしそれぞれメリットとデメリットがありますので、後悔しないよう押さえておきましょう。

2社間ファクタリングのメリット・デメリット

2社間ファクタリングのメリットは、取引先にファクタリングを利用していることを知られる可能性が低いという点です。

日本の企業間取引では、多くの場合信用取引が行われています。
先に商品やサービスを提供し、その後に入金を受けるというのが信用取引です。
この信用取引を行っているため、売掛債権が存在することになります。

つまり企業間の信頼関係が非常に重要といえるでしょう。
ファクタリングを利用していると「あの会社は資金繰りが厳しい」という印象を、他社に与えてしまいます。
こうした信頼の低下は、その後の取引に影響する可能性があります。
ファクタリングを利用していることが知られることの、デメリットとなるでしょう。
その可能性の極めて低いのが、2社間ファクタリングです。

一方デメリットとしては、手数料の設定が高いという点はあげられます。
ファクタリング業者としては、貸し倒れの可能性がゼロではない債権を買い取るのです。
当然それに応じた手数料を請求します。
これが2社間ファクタリングのデメリットとなります。

3社間ファクタリングのメリット・デメリット

3社間ファクタリングのメリットは、手数料の安さです。

債務者も債権者がファクタリングを行い、債権が譲渡されたことを知ったうえで契約するので、当然貸し倒れのリスクは低くなります。
その分手数料も低く設定されているのが、3社間ファクタリングです。

ファクタリングを行うときは、それだけ急ぎ現金がほしいときでしょう。
安ければ安いほどありがたいため、大きなメリットとなります。

デメリットは債務者に、ファクタリングを利用することを承諾してもらう必要があることでしょう。
債権者としては余計な業務がひとつ増えることとなりますので、デメリットと考えられます。

またファクタリングを利用することを債務者が知るので、やはり企業としての信頼度という点で、不安が残ります。
どういった企業でも、資金繰りが厳しい企業との取引は、なかなか積極的に行いたいものではありません。
こうした信頼度という点では、デメリットがあるといえるでしょう。

手数料や契約内容でのポイント

ファクタリング業者を決め、2社間か3社間かを決定したら、ファクタリング業者の審査を受けます。

審査に無事通過したら実際に契約となります。
後悔しないために、契約の場で知っておきたいポイントを、いくつか紹介していきましょう。

手数料の相場は？

まずは手数料の相場です。
最初に紹介した通り、ファクタリングに関してはまだ法整備が追いついていないという側面があります。
つまり手数料に関しても、明確な基準がないのも事実です。

実際のファクタリング契約では契約する金額や契約社、債務社の状況などで手数料が変動します。
とはいえ一般的な相場はありますので、後悔しないためにもまずは手数料の相場を押さえましょう。

〇企業ファクタリングの手数料相場
• 2社間ファクタリング　15～30%
• 3社間ファクタリング　1～10%

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングには、大きな手数料の差があります。
この点は覚えておくとよいでしょう。

契約書で提示された手数料がこの相場とかけ離れているケースでは、なぜそうなるのかをしっかりとリスニングしておきましょう。
それでも高いと感じた場合は、ほかの業者に依頼することも選択肢に入れておくのがおすすめです。
ファクタリング業者はほかにもいます。
多少なりとも余裕があるのであれば、複数のファクタリング業者に相談するのもひとつの方法です。

債権譲渡登記の有無をチェック

契約書の中でチェックしておきたいのが「債権譲渡登記」に関する項目です。

債権譲渡登記とは、債権を譲渡したことを登記し、法的に譲渡の証明を行うことです。
仮にひとつの売掛債権を複数の相手に売却をしている場合、この債権譲渡登記を行っている方が、その債権をもっていることになります。
ファクタリング業者の中には、この登記を行っている業者もあります。

債権譲渡登記に関する問題点としては、第三者でもその登記を見られるという点です。
2社間ファクタリングのメリットとして、第三者に知られることなく債権を早期現金化できることをあげました。
しかし登記を行うことで、第三者に知られる可能性が出てきてしまいます。

3社間ファクタリングの場合は、ほとんどのケースで債権譲渡登記が行われます。
しかし2社間ファクタリングで登記を行うかどうかは、ファクタリング業者次第です。

どうしても第三者にファクタリングを行っていることを知られたくないという方は、後悔しないためにも、この債権譲渡登記なしで契約できるファクタリング業者を選びましょう。

償還請求権の有無をチェック

続いて償還請求権に関してです。

償還請求権とは、売掛金の支払いに関する権利のことをいいます。
仮に売掛債権の債務者である企業が、売掛金を支払う前に破産や倒産をしてしまうと、債権の回収は難しくなります。

こうしたケースで、償還請求権があるファクタリング契約を結んでいた場合をみていきましょう。
売掛債権を売却した債権者である企業が、その売掛金を保証しファクタリング業者に支払わなくてはいけません。

2社間ファクタリングの流れを思い出してみてください。
ファクタリングを利用した企業は、債権を譲渡してファクタリング業者から、現金を入金してもらいます。
その後売掛金が入金されたら、その売掛金をファクタリング業者に入金する形になります。

この時債務者が倒産や破産などで売掛金を支払わなかった場合でも、利用者は売掛金と同額を、ファクタリング業者に支払わなければいけません。
これが償還請求権ありの契約となります。

償還請求権がある契約の方が、ファクタリングの手数料は低くなります。
しかし当然それだけのリスクを抱える必要があるため、後悔しないためにも、償還請求権をありにするかなしにするかは、慎重に選択しましょう。

アフターサービスにも注目

ファクタリング契約は債権を譲渡し、売掛金の入金よりも早く現金を手にする契約です。
その後売掛金の入金があれば、その売掛金をファクタリング業者に入金して契約は完了です。

しかしファクタリングを利用することは、それなりに資金繰りが厳しい企業である可能性も高くなります。

もちろん各企業ごとにさまざまな考えのもと、ファクタリングを利用しているでしょう。
しかし何かしら問題点がある可能性の高いことも、否定できません。

ファクタリング業者の中には、契約完了後にもアフターサービスを充実させている業者があります。
経理に関する業務を請け負う、売掛金の管理を代行するサービスなどを提供するなどです。
ファクタリング利用後に、経営が安定するようなアフターサービスを行っている業者があります。

もちろんこうしたアフターサービスで資金繰りが安定すれば、ファクタリングを利用する機会も減るでしょう。
そうなる可能性があってもこうしたアフターサービスを行う業者は、ある程度優良業者と考えてよいでしょう。

理想をいえばファクタリングを利用せずとも、資金繰りが安定しているのはベストです。
将来的にそうなれるようなサービスを提供している業者を選ぶことで、後悔しないような選び方につながるともいえるでしょう。

ファクタリング会社12選

近年、フリーランスや個人事業主でも利用しやすい“個人向け”のファクタリングサービスが増えており、借入に頼らない資金調達の新たな選択肢として注目を集めています。中でも、審査が比較的“甘い”会社や、“簡単”な手続きで少ない書類提出だけで利用できるサービス、さらには“早い”対応で即日入金が可能な事業者など、利便性の高いサービスが続々と登場しています。
ファクタリングの基本的な仕組みは、「売掛金（請求書）を現金化する」という非常にシンプルなもの。借り入れとは違い、信用情報に影響が出ないため、個人でも安心して利用できる点が魅力です。
当サイトでは、大手から中小規模の事業者まで、信頼性の高いファクタリング会社を厳選し、「手数料」「入金スピード」「対応金額」「業種対応」などのポイントで仕分け・比較できる一覧表をご用意しています。「今すぐ資金が必要」「個人だけど利用できる？」という方でも、自分に合ったサービスを見つけやすくなっています。また、信用面に不安がある方にも配慮し、柔軟な審査基準を持つファクタリング会社も多数掲載。特に、小規模事業者や個人向けに特化し、早い入金でスムーズな資金繰りをサポートするサービスは、日常的な資金の不安を抱える方にとって心強い存在です。売掛金の入金が遅れることで、仕入れや外注費、スタッフ報酬の支払いが滞ると、事業の継続にも影響を及ぼしかねません。こうしたリスクを未然に防ぐためにも、安心して利用できるファクタリング会社の見極めが非常に重要です。
ぜひ当サイトの比較表をご活用いただき、あなたの状況やニーズにぴったり合った、信頼できるファクタリングサービスを見つけてください。
※違法業者や闇金のようなサービスにはくれぐれもご注意ください。

SHIKIN+ （資金プラス）

東証プライム上場のfintechベンチャー企業マネーフォワードとメガバンクである三菱UFJ銀行が合弁で設立した Biz Forward の運営する売掛金早期資金化サービスです。安心してご利用になれます。SHIKIN+ [資金プラス]は、融資などのほかの資金調達手法とくらべて、 「早く、簡便に」かつ「成長に応じて大きな金額」を調達できる、オンライン完結のファクタリングサービスです。お取引先様への事前通知・債権譲渡登記も発生しません。24時間いつでも、約5分で調達可能額や手数料率の目安がわかるAI仮審査がスタートしました。AI仮審査では、「資金調達をスムーズに行いたい」そんな声にお応えして、オンラインでの資料提出のフロー上でインターネットバンキングと連携するだけで、約5分で調達可能額や手数料率の目安が簡単にわかります。また、国内ほぼ全ての銀行/信用金庫と連携可能なため、インターネットバンキングの口座をお持ちの方はどなたでもご利用になれます。

MSFJ

MSFJは、法人向けに即日対応可能なファクタリングサービスを提供する業者です。主な特徴として、業界最安水準の手数料、最短即日での請求書現金化、少額の10万円～500万円までの幅広い金額対応が挙げられます。オンライン完結型で審査から入金まで手続きが進むため、スピーディかつ効率的に利用できます。さらに、審査通過率は93%以上と高水準で甘い、必要書類は身分証明書・通帳のコピー・請求書の3点以外必要なしと簡単。
法人向けのサービスでは、取引先との関係性を重視する2社間ファクタリングや、信頼性を確保できる3社間ファクタリングのどちらにも対応しています。資金調達がスムーズに進むため、急な運転資金の確保や新規事業の資金繰りにも最適です。過去には、運転資金の不足を即日で解決し、事業の拡大や新規案件の受注を成功させた企業も多く存在します。迅速かつ柔軟な対応力を持つMSFJは、法人にとって頼れる選択肢といえるでしょう。

見直し本舗

ファクタリング見直し本舗は、besus（ビーサス）株式会社によって運営されているファクタリングサービスです。besus（ビーサス）は、お客様のビジネス成長を最優先に考えるファクタリングサービスを提供しています。サービスの特徴として手数料の安さを第一に挙げており、次いで迅速かつ安全なファクタリングを他社よりも好条件での買取をアピールしています。零細企業の実績が多数あります。besusでは、お客様のビジネスをより効率的にサポートするため、業界最低水準の手数料でファクタリングサービスを提供していて、手数料率は業界最低水準の1%～。これにより、お客様は資金調達コストを大幅に削減でき、ビジネスの拡大により集中することが可能です。特に乗り換えキャンペーンも随時行っており、乗り換えは3000社を超えました。そのため、顧客満足度は96%、リピート率は90%に達しています。メールで簡単見積もりやLINEで気軽に相談も可能となります。

買 速

買 速は、スピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書を即日で高額買取することが可能で、資金調達を急ぐ方に最適な選択肢となっています。簡単な申し込みシステムとオンライン対応により、申請から入金まで最短30分で完了する迅速な対応が特徴です。
さらに、買 速の買取手数料は業界最低水準の2％～に設定されており、資金繰りの改善を重視したサービスを提供しています。創業10年以上の実績と信頼を誇る、安心して利用できるファクタリング会社です。

アウル経済

アウル経済は、中小企業向けに特化したファクタリングサービス会社です。お客様の約90％以上が中小企業という実績があり、建設業、運送業、IT業など、さまざまな業種に対応しています。企業ビジネスへの理解が深く、ニーズに合わせた柔軟なサポートが魅力です。手数料は1％〜10％と業界でも低水準で、上限が決まっているので安心。お客様の状況に応じて、適正かつ明確な料金でサービスを提供しています。
また、2社間ファクタリングのみ対応しており、売掛先に知られずに利用できるのもポイント。必要書類はわずか3点のみと手続きもシンプルです。そして何より注目すべきは、“甘い審査基準”で資金調達のしやすさが特徴。信用に不安がある方や、スピード重視の方でも、即日対応が可能なケースも多数あります。東京都にオフィスを構えるアウル経済は、設立25年以上の実績を持つ老舗企業。これまで多数の中小企業と取引を重ねており、はじめてファクタリングを利用する方にも安心して選ばれています。
また、現在他社サービスにご不満のある方の乗り換えにもおすすめです。

株式会社No.1

No.1は法人向けファクタリングを中心に展開しており、業界でも最安水準の手数料に加え、10万円から高額な取引まで幅広く対応しているのが特徴です。審査スピードにも定評があり、最短60分で即日振込が可能な点や、審査通過率90%以上という実績からも、多くの企業に選ばれている理由がうかがえます。全国対応かつオンライン完結型のサービスのため、手続きも非常にスムーズで、場所を問わず利用しやすいのも強みです。
さらに、税金の滞納や多重債務がある企業でも利用可能で、初回買取手数料の50％割引や、他社よりも高い買取金額の保証といった、利用者に嬉しい特典も用意されています。ただし、利用にあたっては入金通帳や決算書、契約書類など、提出が必要な書類が比較的多く、事前の準備に多少の手間がかかる場合があります。それでも、短期間でまとまった資金を調達したい法人にとって、No.1は信頼できる有力な選択肢と言えるでしょう。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、関東財務局長および関東経済産業局に認定された「経営革新等支援機関」として、中小企業の経営支援に幅広く取り組んでいます。その取り組みの一環として提供しているのが、スピーディーなファクタリングサービスです。
この機構のファクタリングは、最短3時間で契約から入金まで完了する即日対応が可能です。即日入金を希望する場合は、必要書類をあらかじめ準備のうえ、午前中に申し込みを行い、17時までに契約を完了させる必要があります。手続きはすべてメールで完結するため、来店不要でスムーズに進めることができ、時間のない中小企業の方にとっても使いやすい仕組みとなっています。
必要書類が揃っていれば、手間なくスピーディーに資金調達できる点が大きな魅力です。中小企業の資金繰りに寄り添う、信頼性の高いファクタリングサービスといえるでしょう。

DMC（ディーエムシー）

DMCは業界最速級のオンライン完結型ファクタリングです。資金調達は、スピード感が命です。事業の維持も発展も、素早い資金確保にかかっているのは明確。そのため、「ノンストップでファクタリングを提供する事業者」として、至急を要する資金需要にも迅速に対応できるよう、スピード感を徹底的に意識したサービスの提供をモットーにしています。そのため、最短1時間で資金調達が可能です。手数料は業界最低水準の設定により、調達コストを抑えられます。また、利用手数料がさらに安くなるキャンペーンも定期的に実施しています。必要書類はメールやFAXでご提出いただくほか、面談もビデオチャットで行いますので、ご来店いただく必要はありません。全国の事業者様が、いつでもどこからでもご利用いただけます。財務状況や経営状況だけにとらわれない柔軟な甘い審査基準を設けており、審査通過率は96%以上を維持しています。債務超過や赤字決算など、マイナスなご事情をお持ちの事業者様でも審査通過は十分に可能です。

FACNET(ファクネット)

ファクネットは、スマートフォンひとつで手続きが完了する、オンライン完結型のファクタリングサービスに特化した会社です。申し込みから必要書類の提出、そして資金の入金まで、すべてスマホ上で完結するため、パソコン操作が苦手な方でも手軽に利用できます。買取手数料は業界最安水準の2％〜と非常に低く、さらに入金までのスピードも早いため、「今すぐ資金が必要」「資金繰りをすぐに改善したい」といったニーズにも対応可能です。契約はファクネット独自の高セキュリティなクラウドシステムを活用しており、オンラインでも安全に取引ができる環境が整っています。また、審査通過率は90％以上と非常に高く、銀行融資が難しい方や、他社で落ちた経験のある方にもおすすめです。多くのオンライン対応ファクタリングでは契約時に書類の郵送が必要となるケースが一般的ですが、ファクネットでは書類をスマホで撮影してアップロードするだけ。本当の意味での“スマホ完結”が可能な、簡単で利便性の高いサービスです。

JBL

JBLは、2社間・3社間ファクタリングの両方に対応し、スピードと柔軟性を兼ね備えたファクタリング専門会社です。最短2時間での資金化が可能で、土日・祝日でも即日対応ができる体制を整えており、平日に時間が取れない方や、週明けの支 払いに間に合わせたい方にも最適です。特に業界初のサービス「売掛金PAY」では、365日いつでも最短90分で現金化できる仕組みを提供しており、急な資金ニーズにも柔軟に応じます。
契約は電子署名によるクラウドサインで行われ、紙や印鑑の用意も不要。全てオンラインで完結できるため、忙しい経営者でもスムーズに利用できます。手数料は業界最安水準の2％〜と低コストで、資金調達コストを抑えたい中小企業にとって魅力的な条件が揃っています。さらに、経験豊富なスタッフが一社一社の経営状況や資金ニーズに合わせたプランを提案してくれるため、初めての方でも安心です。
また、他社ファクタリングサービスからの乗り換えにも対応しており、よりよい条件での資金調達を検討している企業にもおすすめです。AIによる10秒無料査定は24時間受付中で、スピードと信頼性を求める方にとってJBLは心強い選択肢となるでしょう。

アクセルファクター

アクセルファクターは、中小企業や個人事業主を対象に、スピードと柔軟性に優れたファクタリングサービスを提供する専門会社です。最短即日、最速2時間での資金化を実現しており、実際に申込みの半数以上が即日中に決済されています。全国対応で、オンラインや郵送による契約も可能なため、遠方の方でもスムーズに利用できます。審査通過率の高さも魅力で、税金滞納中やエビデンス書類が不足している場合でも、状況に応じた柔軟な対応が可能です。他社で断られたケースでも、代替書類の提案や取引実態の確認など、解決策を一緒に考えてくれます。
ファクタリング手数料は0.5％からと業界最安水準で、債権額が大きいほど手数料が下がる仕組みになっており、買取上限も設けていません。通帳がない、契約書が未整備といった理由で他社に断られた方にもおすすめです。「経営者目線での対応」を重視するスタッフが在籍し、不安な状況でも誠実にサポートします。希望する企業には、中期的な財務改善の提案も行い、資金調達だけでなく事業の立て直しまで視野に入れた伴走支援を行っています。

ウィット

ウィットは、中小企業に特化したファクタリング会社で、お客様の状況に合わせた柔軟な提案と丁寧なサポートが特徴です。2社間・3社間いずれにも対応し、請求書だけでなく注文書でも資金調達が可能です。完全オンライン手続きで、全国どこからでもスマホだけで簡単に申し込みができ、最短2時間で入金が完了します。取引先に知られずに利用できる2社間ファクタリングにも対応し、他社で断られた方も歓迎。業界No.1の圧倒的な審査スピードを誇り、金額の下限もないため、小額からの利用も問題ありません。お客様満足度は94％と高く、事業の流れを止めないための頼れる資金調達手段として支持されています。

後悔しないファクタリング業者選びのまとめ

今回は後悔しないファクタリング契約を結ぶためのポイントや、契約の際知っておきたい用語などを解説しました。ご理解頂けましたか？
ファクタリングは、メリットデメリットを理解し、正しく利用すれば事業の成長を支える非常に有効な資金調達手段です。
一方で、安易に契約してしまうと、手数料の高さや契約トラブルにより「こんなはずじゃなかった」と後悔するケースも少なくありません。
今回ご紹介した「業者選び」「契約の種類」「契約内容の確認」の3つのポイントを仕分けして意識しながら、納得できる形でファクタリングを活用し、健全な資金繰りと事業の安定・発展につなげていただければ幸いです。

ファクタリングとは手元にある売掛債権を早期現金化し、資金繰りを助ける便利なシステムといえます。
銀行から融資を受ける、ビジネスローンを利用するよりも審査は厳しくなく、比較的利用しやすいサービスです。

またファクタリングは債権を譲渡する契約であり、借り入れとは違います。
いくら利用しても、企業としての借り入れ履歴には残りません。
企業としての信用を落とさないのも、おすすめのポイントです。

とはいえ利用する以上、後悔しないように準備するのは重要です。
ファクタリング業者は数が多く、中には悪徳業者とも言えるような業者がいるのも事実といえます。
法外な手数料で契約をする業者などもいますので、後悔しないためにもまずはしっかりと業者を見極めましょう。

ファクタリングは大金がかかわる契約です。
後悔しないようにじっくり選ぶことをおすすめします。