最終更新日:2025/04/26

ビジネスを営むうえで資金は不可欠であり、資金なくしてビジネスは成り立ちません。「銀行融資に断られてしまった…」「他社の審査に落ちた…」「どうしても今日中に現金が必要」、このような資金繰りの悩みを抱えている事業主も、多いのではないでしょうか。そんなとき、売掛債権の譲渡・売却である「ファクタリング」は役立ちます。
ファクタリングは、東京を中心に依然発展途上であり、関西エリアに拠点を置くファクタリング会社は多いとは言えません。必然的に関西エリアでは、オンラインファクタリングの選択肢も挙げられるでしょう。この記事では、関西エリアのファクタリング状況と、関西拠点のファクタリング会社とオンラインファクタリングの比較や使い分けを解説します。

関西エリアの経済状況とファクタリング

関西エリアは、首都が東京に移転する前には、1000年以上に渡って日本の中心地として機能してきました。その名残もあり、東京一極集中の関東とは異なり、大阪・京都・兵庫の三大都市が、商業・国際・観光都市としての特性を発揮しています。関西エリアでは、東京に次ぐ全国第2位の経済圏である「大阪」、観光関連業や製造業が盛んな「京都」、近年発展が目まぐるしい「兵庫」を中心に、多くのビジネスが行われているのです。
しかし、関西エリアは、突出した産業と呼べるものは少なく、様々なビジネスがひしめき合っているエリアであると言えます。その多くは中小企業であり、全体の90%を占めるほど。そのため、事業規模の小ささや事業歴の浅さ、実績不足などが原因で、銀行融資を受けられない企業が多いのも、関西エリアの現状です。

そこで、売掛債権の譲渡・売却による資金調達方法である「ファクタリング」が役立ちます。ファクタリングは、事業主が保有している売掛債権を、ファクタリング会社へ譲渡・売却することで、売掛金の早期現金化ができます。ファクタリングは、売掛先の信用度を重要視するため、利用者の信用度は重要になりません。つまり、銀行融資を受けられない状況でも、利用できる可能性が非常に高いのです。資金繰り改善に期待できるため、関西エリアでも近年利用者が増加傾向にあります。

関西エリアのファクタリング事情

関西エリアの事業主の資金繰り改善に役立つ「ファクタリング」ですが、関西エリアは東京と比べ、ファクタリングを利用しやすい環境とは言い難いです。と言うのも、ファクタリング会社の多くは東京に拠点を置き、関西エリアに拠点を置くファクタリング会社は少ないから。しかし、近年では東京に本社を構え、関西エリアに支社を置くファクタリング会社も増えてきています。そのため、今後は関西エリアも、よりファクタリングを利用しやすい環境になっていくことに、期待できるでしょう。

とは言え、現状では、関西エリアに拠点を置くファクタリング会社が少ないのも確かです。関西エリアでファクタリングを利用する際には、関西エリアに拠点を置くファクタリング会社か、もしくは、全国対応のオンラインファクタリングか、どちらを利用するか選択する必要があるでしょう。ここからは、関西エリアに拠点を置くファクタリング会社とオンラインファクタリング、それぞれの特徴を解説していきます。

関西エリアに拠点を置くファクタリング会社の特徴

関西エリアに拠点を置くファクタリング会社には、以下のような特徴があります。
・関西エリアの経済状況を把握している
・来店や出張対応など、面談必須な会社が多い
・手数料は高くなりやすい傾向にある
・営業時間内に、申し込みや手続きが必要となる

関西エリアに拠点を置くファクタリング会社は、関西で商売をしていることもあり、関西エリアの経済状況を熟知しています。関西にいなければ知りえないような情報も把握している可能性が高く、関西エリアの経済状況を考慮した上での取引を得意とします。
関西エリアに実店舗を構えているため、来店や出張訪問対応など、利用者とファクタリング会社のスタッフが直接顔を合わせて契約を結ぶのが主流でしょう。ファクタリング会社の営業時間内に申し込みや手続きをする必要があるため、日中にまとまった時間を確保しなければなりません。また、全国対応のファクタリング会社と比較すると、年間の取引件数が多いとは言えず、ノウハウにはやや劣る可能性もるでしょう。結果として、手数料が高くなったり、即日入金を受けられなかったりする可能性もゼロではありません。

オンラインファクタリングの特徴

オンラインファクタリングの特徴として、以下が挙げられます。
・全国どこからでも24時間365日申し込み可能
・即日入金を受けられる可能性が高い
・手数料が安くなる可能性が高い
・関西エリアの詳細な情報の把握は難しい

オンラインファクタリングは、すべての手続きをウェブ上で完結できるファクタリングです。そのため、パソコンやスマートフォンがあれば、全国どこからでも24時間365日利用できます。大きな店舗を構えないため、事務所代や人件費の削減が可能であり、低手数料での利用にも期待できるでしょう。また、AI審査が主流であり審査に時間がかからないため、即日入金の可能性にも期待できます。ただし、関西エリアの詳細な情報の把握には劣るため、注意が必要です。

関西拠点とオンラインファクタリングどちらを選ぶべき？

関西エリアを拠点におくファクタリング会社とオンラインファクタリング、一概にどちらが良いとは言い切れません。と言うのも、利用者がなにを重要視するかにより、その答えは異なるから。関西エリアに拠点を置くファクタリング会社も、オンラインファクタリングも双方にメリットやデメリットがあり、利用者のニーズにより、どちらを活用すべきか変わるのです。
ここでは、関西エリアに拠点を置くファクタリング会社とオンラインファクタリング、それぞれのおすすめの活用シーンを解説します。

関西エリアに拠点を置くファクタリング会社がおすすめのシーン

関西エリアに拠点を置くファクタリング会社の利用をおすすめするシーンは、以下の通りです。
・事業歴が浅い場合
・関西もしくは全国的に経済的変化が生じた場合
・売掛先も関西に拠点を置いている場合
・資金調達を急いでいない場合
・ファクタリングの利用に不安がある場合

関西エリアに拠点を置くファクタリング会社の強みは、なんと言っても「関西エリアの経済状況を把握している」という点です。コロナショックなど、経済的変化があった場合には、全国対応のオンラインファクタリングでは、タイムリーな関西エリアの状況を把握できません。対し、関西エリアに拠点を置くファクタリング会社であれば、状況の把握にも期待できます。関西エリアの経済状況を考慮した取引が可能であり、取引に融通を利かせることもできるでしょう。
また、対面での面談を行う可能性が高いため、初めてファクタリングを利用する方にもおすすめです。直接顔を合わせて話す機会があるので、疑問点などを解消してから契約を結べるでしょう。

オンラインファクタリングがおすすめのシーン

オンラインファクタリングの活用をおすすめできるシーンは、以下の通りです。
・とにかく資金調達を急いでいる場合
・手数料を安く済ませたい場合
・日中にまとまった時間を確保できない場合
・とにかく簡単に手続きを行いたい場合

オンラインファクタリングの強みは「利便性の高さ」と「資金調達速度」と「手数料の低さ」です。
オンラインファクタリングは、24時間365日いつでもどこからでも利用できます。そのため、日中にまとまった時間を確保できない場合や、出張先で現金が必要になった場合などに、役立つでしょう。また、書類の提出も専用フォームに書類をアップロードするだけなど、手続きも非常に簡単です。最小限の手間と時間で資金調達をしたい場合、オンラインファクタリングはおすすめです。さらに、即日で資金調達できる可能性も非常に高いため、資金調達を急いでいる際には、オンラインファクタリングを選択するのが良いでしょう。

関西エリアのファクタリングは悪質業者に要注意

ファクタリングは、関西エリアの事業主の資金繰り改善に役立ちます。しかし、関西エリアでファクタリングを利用する際には、悪質業者にも注意が必要です。
と言うのも、関西エリアでは「偽装ファクタリング」と呼ばれる違法取引の摘発が数多くあるから。全国初の偽装ファクタリングの摘発事例は大阪であり、その摘発を紐切りに、関西エリアではファクタリング関連で多くの逮捕事例があるのです。個人の給与債権を買い取る「給与ファクタリング」や領収書を買い取る「領収書ファクタリング」など、違法取引を行っている悪質業者も少なくありません。ファクタリング自体には違法性はありませんが、ファクタリングを謳いながら、高金利貸付をする違法業者が多いのも確かです。また、違法取引にはならないものの、必要以上に高い手数料や、不要な諸費用を請求してくる悪質業者も存在します。
法的整備や金融庁の呼びかけにより、悪質業者は減ってきてはいるものの、注意は必要でしょう。以下に該当する場合、悪質業者の可能性があるため、利用しないようにしてください。

【悪質業者の特徴】
・事業主ではなく「個人」の債権の買い取りをしている
・手数料が相場範囲（1%～30%）から逸脱している
・手数料は相場の範囲内でも、その他諸費用で高額請求してくる
・諸費用の請求内容が不透明
・消費税が発生する（ファクタリングは非課税取引）
・担保や保証人を要求される
・償還請求権のある契約
・譲渡売買契約ではなく貸付契約
・売掛金の返還が一括ではなく分割
・会社の情報（固定電話や住所）を開示していない
・契約書のコピーを用意していない

関西エリアでおすすめのファクタリング会社紹介

関西を拠点に事業を展開されている皆様にむけて、信頼性・手数料・スピード・対応エリアなどの観点から厳選したファクタリング会社を比較表にまとめました。資金繰りをスムーズにしたい方、急な資金ニーズに備えたい方は、ぜひ下記の比較表をご活用ください。
また、さらに詳しい情報やお申し込み時は各社公式HPをご確認ください。

MSFJ

MSFJは、法人向けに即日対応可能なファクタリングサービスを提供する業者です。主な特徴として、業界最安水準の手数料、最短即日での請求書現金化、10万円～500万円までの幅広い金額対応が挙げられます。オンライン完結型で審査から入金まで手続きが進むため、スピーディかつ効率的に利用できます。さらに、審査通過率は93%以上と高水準で、必要書類は身分証明書・通帳のコピー・請求書の3点のみと手軽です。
法人向けのサービスでは、取引先との関係性を重視する2社間ファクタリングや、信頼性を確保できる3社間ファクタリングのどちらにも対応しています。資金調達がスムーズに進むため、急な運転資金の確保や新規事業の資金繰りにも最適です。過去には、運転資金の不足を即日で解決し、事業の拡大や新規案件の受注を成功させた企業も多く存在します。大手グループならではの迅速かつ柔軟な対応力を持つMSFJは、法人にとって頼れる選択肢といえるでしょう。

DMC（ディーエムシー）

DMCは業界最速級のオンライン完結型ファクタリングです。資金調達は、スピード感が命です。事業の維持も発展も、素早い資金確保にかかっているのは明確。そのため、「ノンストップでファクタリングを提供する事業者」として、至急を要する資金需要にも迅速に対応できるよう、スピード感を徹底的に意識したサービスの提供をモットーにしています。そのため、最短1時間で資金調達が可能です。手数料は業界最低水準の設定により、調達コストを抑えられます。また、利用手数料がさらに安くなるキャンペーンも定期的に実施しています。必要書類はメールやFAXでご提出いただくほか、面談もビデオチャットで行いますので、ご来店いただく必要はありません。全国の事業者様が、いつでもどこからでもご利用いただけます。財務状況や経営状況だけにとらわれない柔軟な審査基準を設けており、審査通過率は96%以上を維持しています。債務超過や赤字決算など、マイナスなご事情をお持ちの事業者様でも審査通過は十分に可能です。

SHIKIN+ （資金プラス）

東証プライム上場のfintechベンチャー企業マネーフォワードとメガバンクである三菱UFJ銀行が合弁で設立した Biz Forward の運営する売掛金早期資金化サービスです。安心してご利用になれます。SHIKIN+ [資金プラス]は、融資などのほかの資金調達手法とくらべて、 「早く、簡便に」かつ「成長に応じて大きな金額」を調達できる、オンライン完結のファクタリングサービスです。お取引先様への事前通知・債権譲渡登記も発生しません。24時間いつでも、約5分で調達可能額や手数料率の目安がわかるAI仮審査がスタートしました。AI仮審査では、「資金調達をスムーズに行いたい」そんな声にお応えして、オンラインでの資料提出のフロー上でインターネットバンキングと連携するだけで、約5分で調達可能額や手数料率の目安がわかります。また、国内ほぼ全ての銀行/信用金庫と連携可能なため、インターネットバンキングの口座をお持ちの方はどなたでもご利用になれます。

見直し本舗

ファクタリング見直し本舗は、besus（ビーサス）株式会社によって運営されているファクタリングサービスです。besus（ビーサス）は、お客様のビジネス成長を最優先に考えるファクタリングサービスを提供しています。サービスの特徴として手数料の安さを第一に挙げており、次いで迅速かつ安全なファクタリングを他社よりも好条件での買取をアピールしています。零細企業の実績が多数あります。besusでは、お客様のビジネスをより効率的にサポートするため、業界最低水準の手数料でファクタリングサービスを提供していて、手数料率は業界最低水準の1%～。これにより、お客様は資金調達コストを大幅に削減でき、ビジネスの拡大により集中することが可能です。特に乗り換えキャンペーンも随時行っており、乗り換えは3000社を超えました。そのため、顧客満足度は96%、リピート率は90%に達しています。メールで簡単見積もりやLINEで気軽に相談も可能となります。

アウル経済

アウル経済は、中小企業の皆様に特化したファクタリングサービ
ス会社です。お客様の90％以上が中小企業で、様々な業種のお客様が多く、企業ビジネスについて深く理解しており、一人一人にあったサービスを提供していただけます。
アウル経済の手数料は、お客様の会社情報によって違いはありますが、1％～10％と他社と比較しても低く、上限が決まっているので安心です。
２社間の契約のみ対応で、売掛先に知られることなくファクタリングサービスを利用でき、さらに必要書類は３点のみなので、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社になっています。
アウル経済は東京都にオフィスをかまえており、設立25年以上続く会社ならではの信頼度の高さと多数の取引実績があり、ファクタリング利用が初めての方にも、他社利用中でご不満がある方にも安心してご利用いただけます。

買速

買速は、スピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書を即日で高額買取することが可能で、資金調達を急ぐ方に最適な選択肢となっています。簡単な申し込みシステムとオンライン対応により、申請から入金まで最短30分で完了する迅速な対応が特徴です。
さらに、買速の買取手数料は業界最低水準の2％～に設定されており、資金繰りの改善を重視したサービスを提供しています。創業10年以上の実績と信頼を誇る、安心して利用できるファクタリング会社です。

株式会社No.1

No.1は法人向けファクタリングを中心に展開しており、以下の特徴があります。
• 業界最安水準の手数料
• 10万円から高額取引まで対応可能
• 審査が迅速で、最短60分で即日振込
• 審査通過率90%以上の高い実績
• 全国対応・オンライン完結で手続きが簡単

これらの強みにより、短期的な資金調達や高額取引にも柔軟に対応可能です。また、税金滞納や多重債務がある場合でも利用可能で、初回買取手数料50％割引や他社より高額買取保証といった特典も提供されています。

一方で、以下の課題があります：
• 必要書類が多い（入金通帳、決算書、契約書類など）
• 審査の準備に手間がかかる場合がある

No.1は、高額取引や迅速な資金調達を必要とする法人にとって、信頼性の高い選択肢といえるでしょう。

FACNET(ファクネット)

ファクネットはオンライン完結型に特化した高速ファクタリングサービスです。スマホから申し込み、必要書類の添付、資金入金までできる為、PCが苦手な方でも簡単にファクタリングサービスを利用する事ができます。ファクネットでの買取手数料は、2％～と業界最低水準で、入金までのスピードも圧倒的速さを誇っているため、資金繰りを改善したい方、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社です。
オンライン上の契約には、高セキュリティなクラウドシステムを使用している為、安心してご利用いただけます。
ファクネットでは業界内でも高い審査通過率90％以上で、銀行融資や他社に断られてしまった方にもおすすめです。
オンライン対応のファクタリング会社は多くありますが、契約時の書類の郵送などのやりとりは必須です。ですが、書類をスマホで撮影し添付するだけというスマホ完結できるのがファクネットの魅力の一つです。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

関西エリアのファクタリング事情についてのまとめ

今回は、関西エリアのファクタリング事情について詳しく解説しました。関西エリアでは、建設業、製造業、運送業などを中心にファクタリングの需要が年々高まっています。特に、大手企業との取引が多い中小企業や個人事業主にとって支払いサイトの長さが資金繰りに大きく影響するケースは少なくありません。今回紹介した比較表をもとに、自社に合ったファクタリング会社を見つけ資金繰りの改善に役立ててください。

【請求書先払い】は関西エリアの事業主様もご利用いただけます

弊社【請求書先払い】は、オンラインファクタリングを採用しているため、関西エリアの事業主様にもご利用いただけます。これまでに、大阪を中心に関西エリアの事業主様の資金繰り改善に貢献させていただき、関西エリアでの取引実績も豊富でございます。関西エリアに拠点こそないものの、多くの関西エリアの事業主様と関わらせていただいており、関西エリアの経済状況は熟知していると自負しております。
オンラインファクタリングだからこそ、手数料は業界最低水準の3%～10%でご利用可能となっております。
「今月の落ちが遅れていて不安」「社間の決済サイクルが長くて困っている」そんなときこそ、ご気軽にお申込みいただければと存じます。お客様の身分証明書と買い取りを希望される請求書、取引に使用している通帳のコピー、決算報告書のわずか4点でご利用いただけますので、関西エリアで資金繰りにお悩みの事業主様は、ぜひ一度弊社へご相談ください。