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インターネットが普及し、誰もがスマホを持つようになって、契約のオンライン化が一気に進みました。従来は紙の契約書を作成していたファクタリングもオンライン契約の利用が年々増え続けています。ファクタリングをオンラインで契約することのメリットは様々あります。メリットをちゃんと理解してオンラインでファクタリングを利用できるようになりましょう。
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ファクタリングとは、企業が持つ売掛金（取引先への未回収の代金）を、専門のファクタリング会社に売却して現金を即座に得る金融取引のことです。この仕組みにより、銀行等の金融機関からの借入を受けられない企業でも資金繰りを改善でき、運転資金を確保することができるようになる点が最大のメリットと言えます。またファクタリングは、信用力が低く金融機関からの借入が難しい企業だけにメリットがあるのではなく、中小企業やベンチャー企業が、急な資金ニーズに対応するために利用できることもメリットの一つです。さらに、債権回収リスクをファクタリング会社に移転できるため、企業は売掛金にかかる回収不能リスク（信用リスク）を軽減できるというメリットもあります。
長らくファクタリングを利用するには、紙の契約書を作成することが一般的でした。これが近年はオンライン契約に変わりつつあります。オンライン契約とは何か、どのようなメリットがあるのかを見ていく前に、これまでの紙の契約書を使ったファクタリングの流れについて確認しておきましょう。
1. 売掛金の確認
ファクタリングの第一歩は、企業が保有する売掛金を確認することから始まります。売掛金とは、企業が取引先に対して提供した商品やサービスの代金で、まだ回収されていない未収金のことです。企業は、自社のキャッシュフローを改善するため、どの売掛金をファクタリングに利用するかを選定します。この際、売掛先の信用力や回収見込みなどを考慮することが重要です。適切な売掛金を選ぶことで、ファクタリングの効果を最大化できます。
2. 申込書の提出
売掛金の選定後、企業はファクタリング会社に対して申込書を提出します。この申込書には、売掛金の詳細や取引先の情報、企業自身の財務状況などが記載されます。ファクタリング会社は、提出された情報をもとに、取引のリスクや売掛金の適切さを判断します。申込書の内容は、後の審査に影響を与えるため、正確かつ詳細に記入することが求められます。この段階は、ファクタリング契約の土台を築く重要なプロセスです。
3. 審査と契約内容の調整
ファクタリング会社は、申込書をもとに企業の信用力や取引先（未収金を支払う相手）の支払い能力を審査します。審査の結果に基づき、売掛金の買取価格や手数料、契約期間などの条件が提案されます。企業とファクタリング会社の間で、これらの条件が調整され、最適な契約内容が決定されます。このプロセスは、両者の利益をバランスさせるために非常に重要です。条件が整うことで、安心してファクタリングを進めることができます。
4. 契約書の作成と締結
審査と条件調整が完了すると、企業とファクタリング会社は契約書を作成します。契約書には、売掛金の譲渡条件、手数料、支払い条件など、取引の詳細が明記されます。両者は、この契約書に署名・捺印を行い、正式に契約を締結します。紙の契約書は法的拘束力を持ち、後のトラブルを防ぐための重要な証拠となります。この段階で、契約内容を十分に理解し、合意することが求められます。
5. 売掛金の譲渡と資金の受領
契約が締結されると、企業は売掛金をファクタリング会社に正式に譲渡します。この譲渡により、売掛金に対する権利がファクタリング会社に移転します。その後、ファクタリング会社は契約に基づいて売却代金を企業に支払います。企業はこの代金を即座に受け取り、資金繰りを改善します。このプロセスにより、企業は取引先からの入金を待つことなく、迅速に資金を得ることが可能となります。
紙の契約書を用いたファクタリングの流れを確認したところで、オンラインのファクタリングの流れを見ていきましょう。紙の契約書を用いた場合との違いを中心に説明します。
1. 申込手続きの迅速化
ファクタリングをオンラインで契約する際は、売掛金や企業情報を専用フォームに入力することで、すぐに申込手続きが完了します。紙の契約と異なり、郵送や対面での手続きが不要なため、申請から契約締結までの時間が大幅に短縮されます。また、オンラインプラットフォームは24時間対応可能なため、時間や場所の制約がなくいつでも好きなときに、手続きが行えるのも大きな利点です。これにより、企業は迅速に資金調達ができるようになります。
2. 審査のスピードアップ
ファクタリングをオンラインで契約する際は、AIや専用アルゴリズムを活用して、売掛金の審査が迅速に行われます。これにより、従来の紙を使った契約に比べて審査がスピーディーに進むのが特徴です。紙の契約では、人手を介して審査が行われるため、時間がかかることがありますが、オンライン契約ではそのプロセスが自動化されており、企業は短時間で結果を得られます。これにより、急な資金が必要になっても迅速に資金を確保することができます。
3. 契約書のデジタル化
オンラインでのファクタリング契約では、契約書がデジタル形式で作成され、電子署名により契約締結となります。このプロセスにより、紙の契約書で必要な物理的な署名や捺印が不要となり、手続きが簡便化されます。また、デジタル契約書はオンライン上で保管・管理ができるため、書類の紛失リスクも軽減されます。このように、契約締結にかかる時間が短縮され、企業はこれまでよりもスピーディーに資金を得ることができるようになります。
4. 即時の資金振込
オンラインファクタリングでは、契約手続きが完了次第、資金が即座に指定口座に振り込まれることが一般的です。紙の契約では、書類確認や銀行での手続きに時間がかかることがあるため、資金の受け取りに時間がかかる場合があります。オンラインで契約した取引は自動化されたシステムにより迅速に処理されるため、企業は必要な資金を素早く受け取り、資金繰りを迅速に改善することができます。
5. トラッキングと管理の簡略化
オンラインでのファクタリング契約では、契約の進捗状況や資金の動きをリアルタイムでトラッキング（追跡）できる機能が提供されます。これにより、契約の状況をオンラインで簡単に確認でき、管理業務が大幅に簡略化されます。紙の契約では、進捗確認や書類の保管に手間がかかり、情報の追跡が煩雑になることがありますが、オンラインの契約ではすべての情報が一元管理されるため、効率的な運用が可能となります。
ファクタリングを紙の契約書を使った際の流れと、オンラインで契約する際の流れ、それぞれをみてきたところで、オンラインで契約することのメリットについて見ていきましょう。
1. スピーディーな手続き
オンラインでのファクタリング契約の最大のメリットは、手続きが非常に迅速であることです。申込書の提出から審査、契約締結、資金の振り込みまでがオンライン上で完結するため、全プロセスが短時間で進行します。これは、特に資金繰りに急を要する企業にとって重要です。従来の紙の手続きでは、郵送や対面でのやり取り、書類の確認などに時間がかかることが多いですが、オンラインならばこれらの手間を大幅に省略できます。
2. 低コストでの利用
オンラインファクタリングは、手続きがデジタル化されているため、書類作成や郵送などのコストが削減され、利用コストが低く抑えられます。さらに、契約書の電子化や電子署名の導入により、物理的な紙やインク、郵便料金といった費用が不要になります。また、ファクタリング会社も業務の効率化によりコストを抑えられるため、手数料の低減につながる場合があります。これにより、資金調達コストを削減したい企業にとって魅力的です。
3. 手続きの簡便化と柔軟性
オンラインでのファクタリング契約は、24時間いつでもどこからでもアクセスできるため、企業の都合に合わせて手続きを進めることができます。これは、企業が業務時間外や出張先からでも、必要な手続きを迅速に行える柔軟性を提供します。また、オンラインプラットフォームは直感的なインターフェースを提供することが多く、手続きがわかりやすく、ミスを減らすことができます。これにより、従来の複雑な書類作成の負担が軽減されます。
4. リアルタイムでのトラッキングと管理
オンラインでのファクタリング契約は、契約の進捗状況や資金の動きをリアルタイムでトラッキングできる機能が提供されます。これにより、企業は現在の状況をいつでも確認でき、資金の入金タイミングを把握しやすくなります。加えて、デジタルプラットフォームを利用することで、過去の取引履歴や関連資料を容易に管理・検索できるため、情報管理が大幅に簡略化されます。これは、業務の効率化に直結し、経営判断をサポートします。
法人がファクタリングを行う場合には、オンライン契約を使うとメリットが多くあります。全てのオンライン契約に基づく債権がファクタリングの対象となるわけではありませんが、法人の有する債権についてオンライン契約が使えるのであれば積極的に利用してみるべきです。
