最終更新日:2025/08/23

ファクタリングは資金調達方法のひとつとして現在利用する方が増えていますが、なぜファクタリングを利用する方が増えているのか、ファクタリングについて知らない方も多いのではないのでしょうか。
ファクタリングを選ぶ理由のひとつに“審査通過率が高いから”という方も少なくありません。
本記事ではファクタリングの審査について解説していきます。

ファクタリングって最近よく聞くけど銀行融資となにが違うの・・・？
審査が柔軟って聞くけど今の経営状況で利用できるのかなぁ・・・？

こういったお悩みがある方は是非最後までご覧ください。安心してファクタリングが利用でき、経営難改善や発展に繋げていけるでしょう。

ファクタリングの審査について

銀行融資は借入れをする際、返済は借入れした企業が行うため、借入れした企業の返済能力や業績・信用度が審査で最も重要になってきます。

対し、ファクタリングでは売掛債権の信頼度が高ければファクタリング業者は資金を回収できるので、審査対象は売掛先企業になり、利用者の業績はほとんど関係ありません。

売掛先企業に倒産するリスクはないか、売掛金の支払いは問題なく予定通り行われるかが重要になります。

もちろん、ファクタリング利用者様の信頼度も大事になってきます。中には利用者様の中で故意的に債権の二重譲渡をする方や、架空の債権を譲渡しようとする方もいらっしゃいます。先に記したように、債権の二重譲渡や架空の債権を譲渡することは違法になり、刑事事件に発展する恐れがありますのでくれぐれもご注意ください。

また、２社間ファクタリングの場合集金代行契約によりファクタリング利用者様が売掛先より債権を集金し、ファクタリング会社に支払うので集金後使い込んでしまうことはないか等の面での利用者様の信頼度も重要になってきます。

 

単発的な売掛金よりも、継続的にある売掛債権（今まで定期的に発生しており、売掛先企業からの入金も問題なく行われている実績があるもの）が審査に通りやすく、回収リスクの少ない債権の方が手数料も安く、逆にリスクの高い債権の方が手数料は高めになるのもファクタリングの特徴になります。

おすすめの優良ファクタリング会社15選

近年、個人向けのファクタリングサービスが急増しており、フリーランスや個人事業主でも利用しやすい資金調達手段として注目されています。特に、審査が比較的“甘い”とされる企業や、書類の提出が最小限で済むケース、土日祝も対応可能な会社など、利便性の高い独自のサービスが増えています。当サイトでは、大手ファクタリング会社を含む各社の手数料・入金スピード・対応金額・業種対応などを比較できる一覧表を公開中。「銀行融資に落ちてしまった…」「他の資金調達方法じゃ審査基準が厳しくて通らない…」そんなお悩みをお持ちの方には、審査が比較的“緩い”とされるファクタリングが特におすすめです。当サイトでは厳選したファクタリング企業をご紹介しています。信用情報に影響せず、売掛先の信頼性をもとに資金調達ができるファクタリングなら、急な支払いへの対応や、激しい資金繰りのピンチにも柔軟に対応できます。
信用に不安がある方でも相談しやすい、柔軟な独自審査体制を持つ大手や中小のファクタリング会社も多数掲載。特に、個人利用や小規模事業者向けに特化し、早い入金を実現している企業は、日々の資金繰りに悩む方にとって心強い存在です。また、売掛金の回収遅延は、仕入れ・外注費・報酬の支払いに支障をきたし、事業に深刻な影響を与えるおそれもあります。そうしたリスクを避けるためにも、信頼性の高いファクタリング会社選びが非常に重要です。ぜひ当サイトの比較表を活用し、自分のニーズに合った安全・スピーディーなサービスを見つけてください。闇金などの法律的に違法な業者に当たらないよう気をつけてくださいね。

SHIKIN+ （資金プラス）

東証プライム上場のfintechベンチャー企業マネーフォワードとメガバンクである三菱UFJ銀行が合弁で設立した Biz Forward の運営する売掛金早期資金化サービスです。安心してご利用になれます。SHIKIN+ [資金プラス]は、融資などのほかの資金調達手法とくらべて、 「早く、簡便に」かつ「成長に応じて大きな金額」を調達できる、オンライン完結のファクタリングサービスです。お取引先様への事前通知・債権譲渡登記も発生しません。24時間いつでも、約5分で調達可能額や手数料率の目安がわかるAI仮審査がスタートしました。AI仮審査では、「資金調達をスムーズに行いたい」そんな声にお応えして、オンラインでの資料提出のフロー上でインターネットバンキングと連携するだけで、約5分で調達可能額や手数料率の目安がわかります。また、国内ほぼ全ての銀行/信用金庫と連携可能なため、インターネットバンキングの口座をお持ちの方はどなたでもご利用になれます。

MSFJ

MSFJは、法人向けに即日対応可能なファクタリングサービスを提供する業者です。主な特徴として、業界最安水準の手数料、最短即日での請求書現金化、少額の10万円～500万円までの幅広い金額対応が挙げられます。オンライン完結型で審査から入金まで手続きが進むため、スピーディかつ効率的に利用できます。さらに、審査通過率は93%以上と高水準で、必要書類は身分証明書・通帳のコピー・請求書の3点以外必要なし。
法人向けのサービスでは、取引先との関係性を重視する2社間ファクタリングや、信頼性を確保できる3社間ファクタリングのどちらにも対応しています。資金調達がスムーズに進むため、急な運転資金の確保や新規事業の資金繰りにも最適です。過去には、運転資金の不足を即日で解決し、事業の拡大や新規案件の受注を成功させた企業も多く存在します。迅速かつ柔軟な対応力を持つMSFJは、法人にとって頼れる選択肢といえるでしょう。

見直し本舗

ファクタリング見直し本舗は、besus（ビーサス）株式会社によって運営されているファクタリングサービスです。besus（ビーサス）は、お客様のビジネス成長を最優先に考えるファクタリングサービスを提供しています。サービスの特徴として手数料の安さを第一に挙げており、次いで迅速かつ安全なファクタリングを他社よりも好条件での買取をアピールしています。零細企業の実績が多数あります。besusでは、お客様のビジネスをより効率的にサポートするため、業界最低水準の手数料でファクタリングサービスを提供していて、手数料率は業界最低水準の1%～。これにより、お客様は資金調達コストを大幅に削減でき、ビジネスの拡大により集中することが可能です。特に乗り換えキャンペーンも随時行っており、乗り換えは3000社を超えました。そのため、顧客満足度は96%、リピート率は90%に達しています。メールで簡単見積もりやLINEで気軽に相談も可能となります。審査も比較的「甘い、緩い」93%とトップクラスな独自の柔軟さです。

買 速

買 速は、スピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書を即日で高額買取することが可能で、資金調達を急ぐ方に最適な選択肢となっています。簡単な申し込みシステムとオンライン対応により、申請から入金まで最短30分で完了する迅速な対応が特徴です。
さらに、買 速の買取手数料は業界最低水準の2％～に設定されており、資金繰りの改善を重視したサービスを提供しています。創業10年以上の実績と信頼を誇る、安心して利用できるファクタリング会社です。

アウル経済

アウル経済は、中小企業の皆様に特化したファクタリングサービ
ス会社です。お客様の90％以上が中小企業で、様々な業種のお客様が多く、企業ビジネスについて深く理解しており、一人一人にあったサービスを提供していただけます。
アウル経済の手数料は、お客様の会社情報によって違いはありますが、1％～10％と他社と比較しても低く、上限が決まっているので安心です。
２社間の契約のみ対応で、売掛先に知られることなくファクタリングサービスを利用でき、さらに必要書類は３点のみ！また甘い 審査通過率で即日資金調達したい方におすすめのファクタリング会社になっています。
アウル経済は東京都にオフィスをかまえており、設立25年以上続く会社ならではの信頼度の高さと多数の取引実績があり、ファクタリング利用が初めての方にも、他社利用中でご不満がある方にも安心してご利用いただけます。

株式会社No.1

No.1は法人向けファクタリングを中心に展開しており、以下の特徴があります。
• 業界最安水準の手数料
• 10万円から高額取引まで対応可能
• 審査が迅速で、最短60分で即日振込
• 審査通過率90%以上の高い実績
• 全国対応・オンライン完結で手続きが簡単

これらの強みにより、短期的な資金調達や高額取引にも柔軟に対応可能です。また、税金滞納や多重債務がある場合でも利用可能で、初回買取手数料50％割引や他社より高額買取保証といった特典も提供されています。

一方で、以下の課題があります：
• 必要書類が多い（入金通帳、決算書、契約書類など）
• 審査の準備に手間がかかる場合がある

No.1は、高額取引や迅速な資金調達を必要とする法人にとって、信頼性の高い選択肢といえるでしょう。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

DMC（ディーエムシー）

DMCは業界最速級のオンライン完結型ファクタリングです。資金調達は、スピード感が命です。事業の維持も発展も、素早い資金確保にかかっているのは明確。そのため、「ノンストップでファクタリングを提供する事業者」として、至急を要する資金需要にも迅速に対応できるよう、スピード感を徹底的に意識したサービスの提供をモットーにしています。そのため、最短1時間で資金調達が可能です。手数料は業界最低水準の設定により、調達コストを抑えられます。また、利用手数料がさらに安くなるキャンペーンも定期的に実施しています。必要書類はメールやFAXでご提出いただくほか、面談もビデオチャットで行いますので、ご来店いただく必要はありません。全国の事業者様が、いつでもどこからでもご利用いただけます。財務状況や経営状況だけにとらわれない柔軟な審査基準を設けており、審査通過率は96%以上を維持しています。債務超過や赤字決算など、マイナスなご事情をお持ちの事業者様でも審査通過は十分に可能です。

FACNET(ファクネット)

ファクネットはオンライン完結型に特化した高速ファクタリングサービスです。スマホから申し込み、必要書類の添付、資金入金までできる為、PCが苦手な方でも簡単にファクタリングサービスを利用する事ができます。ファクネットでの買取手数料は、2％～と業界最低水準で、入金までのスピードも圧倒的速さを誇っているため、資金繰りを改善したい方、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社です。
オンライン上の契約には、独自の高セキュリティなクラウドシステムを使用している為、安心してご利用いただけます。
ファクネットでは業界内でも高い審査通過率90％以上で、銀行融資や他社に断られてしまった方にもおすすめです。
オンライン対応のファクタリング会社は多くありますが、契約時の書類の郵送などのやりとりは必須です。ですが、書類をスマホで撮影し添付するだけというスマホ完結できるのがファクネットの魅力の一つです。

ファクターズ

ファクターズは、業界NO.1のスピード力と圧倒的な買取力のある
ファクタリング会社です。とにかく申し込みから入金までのスピードが早く、他社では断られがちな30万円～の少額取引が可能なのも魅力です！
ファクターズでは、請求書買取に必要のない費用は０円となっている為、即日で資金調達したい方、資金繰りを改善したい方を第一に考えた設定となっています。ファクターズの審査通過率は93％、リピート率は91％という高い信頼度と多くの取引実績があるので、銀行融資や他社に断られてしまってお悩みの方にもおすすめのファクタリング会社です。
ファクターズは、株式会社ワイズコーポレーションが運営しており、東京都池袋に事務所がある為、面談時のアクセスの良さも抜群です。

うりかけ堂

うりかけ堂は、スピーディーかつ柔軟な対応で多くの中小企業や個人事業主から支持を集めるファクタリング専門会社です。最短即日での資金調達が可能で、非対面で手続きが完結するオンライン対応や、土日祝日でも相談可能体制も整えており忙しい事業者様に頼れるパートナーです。丁寧なサポートと明確な手数料体系も、初めてファクタリングを利用する方にとって安心できるポイントです。

JBL

JBLは、2社間・3社間ファクタリングをはじめ、資金調達のスピードと柔軟性を両立したファクタリング専門会社です。特に、最短即日での資金化、高い審査通過率、取引先に知られない非通知型契約など現場ニーズに即した強みを備えています。

アクセルファクター

アクセルファクターは、スピーディーに資金調達を求める中小企業や個人事業主のためのファクタリング専門会社です。
最短即日で資金化可能なスピード対応と、業種・規模を問わず利用できる柔軟性で多くの事業者から信頼を集めています。アクセルファクターでは、オンラインや郵送契約にも対応しており全国どこからでもお申し込みが可能。

ウィット

ウィットは、お客様一人ひとりの状況に合わせた柔軟な提案力と、細やかなサポート体制を強みとしているファクタリング会社です。
ウィットのファクタリングは、単なる資金化ではなく「事業の流れを止めないための仕組み」として設計されています。2社間・3社間いずれにも対応しており、特に初回のお客様には申し込みから契約・入金までを徹底的にサポートしてくれます。最短で2時間の入金スピードと完全オンライン手続きで、全国どこからでも利用が可能です。

まとめ

本記事では、ファクタリングの審査についてや審査を通りやすくする方法について解説しました。
ファクタリングでは利用者様の業績ではなく審査対象は売掛先企業となるため、銀行融資とは異なり利用者様の経営状況が赤字でも柔軟な審査が可能となります。もちろん利用者様の信頼度も大事になる場面もありますが、安定した売掛債権を所有していれば審査通過率はぐっと上がるでしょう。

ＭＳＦＪ株式会社では一人でも多くの事業者様のお力になれればと審査を柔軟に行っています。

他社と比べて審査通過率も高くなっています。他社で断られた事業者様も、是非一度弊社までご相談ください。

■ ファクタリングの審査ポイント一覧
・審査の対象は主に売掛先企業
利用者ではなく、売掛金を支払う「売掛先」の信用力や財務状況が重視されます。
・売掛債権の信頼度が高いと審査に通りやすい
売掛先が大手企業や官公庁、取引実績が長い場合などは評価が高くなります。
・利用者自身の信頼性も一定程度見られる
架空債権の提出や二重譲渡の恐れがないか、誠実な取引が行われているかが判断されます。
・2社間ファクタリングでは利用者の信用も重要
売掛金の回収後、ファクタリング会社への入金が滞らないかをチェックされます。
・継続的な売掛金は審査に有利
定期的に発生し、支払遅延のない実績のある債権は高評価です。
・債権のリスクによって手数料が変動する
信頼性の高い債権＝低手数料、リスクの高い債権＝高手数料になる傾向があります。
・銀行融資と違い、赤字や税金未納でも通過の可能性あり
自社の財務状況に関係なく、売掛先がしっかりしていれば審査通過できるケースもあります。

「銀行融資に落ちてしまった…」「他の資金調達方法じゃ審査基準が厳しくて通らない…」
そんなお悩みをお持ちの方には、ファクタリングがおすすめです。
ファクタリングは、売掛先の信用力が重視されるため、一般的な融資に比べて**審査が“緩い”**と言われています。特に最近では、赤字や税金滞納があっても対応可能な会社も増えており、激しい資金繰りのピンチを乗り切る手段として注目されています。
「他では通らなかったけど、ファクタリングなら資金調達できた！」という声も多数。資金調達に困っている方は、一度検討してみてはいかがでしょうか？