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本記事では、2社間ファクタリングの特徴についてメリット・デメリットの観点からも解説していきます。
資金調達方法にファクタリングを利用したいが、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングどちらにしようか悩んでいる方は多いのではないのでしょうか。
２社間ファクタリングとは、「ファクタリング会社」と「ファクタリング利用者様」の２社間のみで行われる契約方法です。最大の特徴は売掛先の企業に知られることなくファクタリングが利用できるというところにあります。
その他にも特徴がありますのでメリット・デメリットと共に詳しく説明いたします。
本記事で2社間ファクタリングについて理解を深めていただき、ファクタリングサービスをより利用者様にとって最適なサービスにして頂けたら幸いです。
①ファクタリング会社に申し込み・審査・契約
②売掛債権の買取り
③売掛債権から手数料を引いた額をファクタリング会社から利用者様へ振込
④売掛先から利用者様へ振込
⑤利用者様からファクタリング業者へ振込
※２社間ファクタリングは利用者様が売掛先から売掛金を回収し、ファクタリング会社へ振り込みます。
売掛先企業にファクタリングを利用していることが知られると、資金繰り悪化を懸念されて、その後の取引に悪い影響が及ぶ可能性がありますが、２社間ファクタリングであればその心配をする必要がありません。２社間ファクタリングが優れている点は、あくまでファクタリング利用者様とファクタリング会社のみのやりとりとなるので、売掛先に合意を得たり、意見をすりあわせたりする必要がないということです。
２社間ファクタリングは、ファクタリング利用者様とファクタリング業者のみの契約になるため、必要書類さえ揃えばあとは審査のみになりますので最短即日で現金化が可能です。
早急に資金調達が必要な場合は２社間ファクタリングでの契約をおすすめします。
償還請求権とは、売掛先の倒産や資金繰り悪化などでファクタリング会社が買取った売掛金を回収できなかった場合、ファクタリング会社がお客様に金銭の返還を求めることができる権利のことです。
その償還請求権がない２社間ファクタリングが日本では一般的であるため、万が一売掛先が倒産した場合でも夜逃げしてしまったとしても、売掛金の売却で手に入れた現金の返還をファクタリング会社から求められることはありません。
２社間ファクタリングはファクタリング会社にとって、直接売掛先企業の状況を知れない分、利用者様から提出のあった資料のみで買い取る売掛債権の確認をしなければならなく、十分に審査できない可能性が高くなります。また、買い取った債権の金額は一度ファクタリング利用者様の口座に入るため、利用者様が使ってしまった、自動で引き落としがかかってしまった、他の返済に充ててしまった、などののち利用者様に倒産されてしまったら、貸し倒れになってしまいます。２社間ファクタリングにおいては貸し倒れリスクが大きくなるため、３社間ファクタリングと比べて手数料が高くなっています。
２社間ファクタリングの手数料相場は７．５％～２０％になります。
３社間ファクタリングと比べて、売掛債権未回収リスクが高くなるため、審査が厳しくなります。
本記事では２社間ファクタリングの特徴について解説しました。
２社間ファクタリングは、早急に資金調達が必要な方や売掛先企業に売掛債権を売却したことを知られたくない方にはおすすめの方法です。償還請求権がないため、万が一売掛先企業の倒産などでファクタリング会社が買い取った売掛金を回収できなくても利用者様に現金の返還を求められることはありません。こちらが２社間ファクタリングのメリットです。
その反面、手数料が３社間ファクタリングに比べ高く、審査が厳しいことがデメリットです。
現在の会社の状況をよく考え、どちらのファクタリングサービスを利用するか検討してみましょう。
