最終更新日:2025/04/06

東京で資金調達にお悩みを抱えている事業主様
「資金調達方法としてファクタリングを検討している」
「東京のおすすめなファクタリング会社探している」
このようなお悩みございませんでしょうか？
東京には数多くのファクタリング会社があり、注意しないと悪質な業者につかまってしまうこともあるでしょう。
そこでこの記事では、東京でファクタリングを成功させるためのポイントを解説していきます。
ぜひ最後までお読みいただきご参考にしてください。

東京は日本の首都であり、さまざまなビジネスが盛んに行われています。事業所数も全国第1位であり、日本の経済活動の大半が東京に集中していると言っても過言ではありません。ファクタリング業界も例外ではなく、ファクタリング会社の多くは東京に拠点を置いています。そのため、東京の企業はファクタリングを利用しやすい環境と言えます。しかし、数多くあるファクタリング会社のなかから、自社に最適なファクタリング会社を選ぶのは容易ではありません。
この記事では、ファクタリング激戦区である東京で自社に適したファクタリング会社を選ぶためのポイントを解説します。

東京はファクタリング激戦区！？

ファクタリングは、事業主が保有する売掛債権をファクタリング会社へ譲渡・売却することで、売掛債権の早期現金化ができるサービスです。銀行融資に断られていても利用できる可能性が高く、特に中小企業や個人事業主におすすめの資金調達手段です。

「ビジネスが盛んな場所にファクタリング会社あり」と言っても過言ではなく、日本で最もビジネスが盛んに行われている東京は「ファクタリング激戦区」と言えるでしょう。実際、日本のファクタリング会社の6～7割近くが東京を拠点に置いています。

ファクタリングは東京の企業の資金繰り改善に役立つ

ファクタリングは、銀行融資やビジネスローンなどの「借りる資金調達手段」とは全く異なるサービスです。ファクタリングは、売掛債権の譲渡・売却による資金調達であり「借りない資金調達方法」に該当します。
借りないからこそ得られるメリットが数多くあり、これは東京企業の資金繰り改善に非常に役立つことでしょう。ここでは、ファクタリングが東京企業の資金繰り改善に役立つ7つの理由を解説します。
1． 売掛金の早期現金化ができる
2． 最短即日で資金調達ができる
3．銀行融資に断られていても利用できる
4．取引先との関係性に悪影響を与えない
5．負債を抱えない
6．オフバランス化で企業評価が高まる
7．確実に売掛金を回収できる

1．売掛金の早期現金化ができる

ファクタリングは、売掛債権をファクタリング会社へ譲渡・売却することで「売掛金の早期現金化」ができます。
日本の商取引は信用取引が一般的。信用取引では、商品やサービスの提供後に売掛債権が発生してから、実際に代金が支払われるまでには約1ヶ月～3ヶ月のタイムラグが生じます。業種によっては、代金入金が半年後となることも珍しくありません。売掛金を回収する前にも、従業員への給料の支払いや外注費の支払いはしなければなりません。十分な資金プールがなければ、売上があるにも関わらず手元資金が枯渇することで生じる「黒字倒産」を余儀なくされることもあるでしょう。

そのような場合、ファクタリングを活用すれば、支払いサイトを短縮できます。売掛金の決済期日を待たなくとも現金を手にできるため、黒字倒産や買掛金の未払いや遅延を回避できるでしょう。

2．最短即日で資金調達ができる

ファクタリングは、最短即日～1週間で資金調達可能です。
銀行融資などの借入は、高額の資金調達に期待できるかもしれません。しかし、利用者の返済能力を正確に審査しなければならず、融資実行には1ヶ月程度の時間を要します。そのため、融資は、急な機材の故障や増注への対応など、緊急性の高い資金調達は得意ではありません。
対し、ファクタリングは、2社間ファクタリングであれば最短即日～3日程度、3社間ファクタリングでは最短3日～1週間程度で資金調達が完了します。資金が必要なタイミングで、資金調達できる可能性が高い点もファクタリングのメリットと言えるでしょう。

また、ファクタリングには資金使途の制限がありません。ファクタリングで早期現金化した資金を、新規事業や事業拡大の資金にしても問題にならないのです。東京はビジネスが盛んな上、流行り廃りの変動も激しいです。東京でビジネスを成功させるためには、ビジネスに資金を投じるタイミングも非常に重要。ファクタリングは必要なタイミングで資金調達が可能であり、ビジネスチャンスを逃しません。

3．銀行融資に断られていても利用できる

ファクタリングは、銀行融資に断わられていても利用できる可能性が高いです。
銀行融資は借入による資金調達であるため「利用者に返済能力があるかどうか」が重要となります。そのため、利用者に赤字決算や税金未納があった場合、ほぼ審査には通過できません。
対し、ファクタリングは「売掛金の早期現金化」による資金調達方法。売掛金を回収できるかどうかが重要であるため、ファクタリングの審査では「売掛先の信用度」が重要視されます。つまり、売掛先が売掛金を支払う能力があると判断できれば、利用者に赤字決算や税金未納があっても問題ありません。

東京には大手企業だけでなく、多くのベンチャー企業や中小企業が存在しています。そのため、銀行融資に断られてしまう企業も少なくありません。銀行融資とは異なる審査基準で柔軟な審査を行うファクタリングは、東京の多くの事業主を助けられるでしょう。

4．取引先との関係性に悪影響を与えない

2社間ファクタリングであれば、売掛先に資金調達をした事実を知られることがありません。
2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の2社間で契約を結ぶ契約方法であり、売掛先は一切関与しません。そのため、売掛先へ資金調達したことを知られることなく、現金を得ることができます。売掛先によっては、資金調達したことで「経営が怪しいのではないか」など資金繰り悪化を疑われることもあるでしょう。最悪の場合、取引解消や取引縮小など、取引関係が悪化する可能性も否定できません。
しかし、2社間ファクタリングなら、誰にも知られることなく資金調達できます。特に、東京は企業数も多く、すぐに他の会社へ取引先を乗り換えることも可能な環境と言えます。取引関係の悪化は事業へ悪影響を与えかねません。取引先との関係性悪化の心配をせずに資金調達できる点も、ファクタリングの魅力と言えるでしょう。

なお、2社間ファクタリングでも債権譲渡登記を行う場合は、売掛先へ知られる可能性はゼロではありません。売掛先が法務局で登記簿を閲覧した場合に限り、ファクタリングの利用を知られてしまいます。絶対に知られたくない場合には、債権譲渡登記の留保に対応しているファクタリング会社を利用しましょう。

5．負債を抱えない

ファクタリングは、借入による資金調達ではないため、負債を抱えることはありません。
ファクタリングは、あくまで売掛債権の譲渡・売買であり「売掛金の先払い・前借り」ができるサービス。銀行融資など負債をかかえる資金調達方法は、長期的な返済計画を立てなければなりません。さらに、毎月固定の返済が生じるため、返済額が資金繰りを圧迫する可能性もあります。経営が傾いた場合でも返済は続けなければならず、リスクに感じる事業主も少なくありません。
対し、ファクタリングは利用時に1%～30%の手数料が発生しますが、売掛金の一括返還をもって取引が終了します。そのため、長期的な返済計画に頭を悩ますこともなければ、毎月固定した返済額も生じません。負債を抱えないため、信用情報に傷がつく心配も無用となります。長期的な返済計画や、返済不能時の対応などを考える時間を割くことなく、事業に集中できる点もファクタリングのメリットです。

6．オフバランス化で企業評価が高まる

ファクタリングで得た資金をもとに、既存の借入額を返済すれば、オフバランス化も可能です。
オフバランス化した賃借対照表は非常に見栄えが良く、ROAや自己資本比率などの企業評価の指標も高められます。この指標は、銀行融資などの借入の審査でも重要視される項目。東京は銀行の預貸率が高いとは言えませんが、ファクタリングでオフバランス化していれば、融資の審査通過率を高めることも可能でしょう。将来的に銀行融資による資金調達を希望している場合には、先にファクタリングで売掛金を現金化しておくのも有効です。

7．確実に売掛金を回収できる

ファクタリングは、償還請求権のない契約が原則です。
償還請求権とは、売掛先の倒産などにより売掛金の回収ができなくなった際に、ファクタリング会社が利用者へ弁済を求めることができる権利のこと。ファクタリングには、この権利がないため、売掛金が未回収になった場合でも、利用者は弁済する必要はありません。つまり、ファクタリングで早期現金化してしまえば、債権不履行に対する心配も無縁になるのです。
東京はベンチャー企業や中小企業も多く、売掛先が倒産してしまうことも少なくはありません。売掛金を回収する前に売掛先が倒産した場合、売掛金を回収できる可能性は非常に低いです。せっかくの売上も回収できなければ、意味がありません。売掛金が高額であった場合には、会社が受ける被害は膨大となるでしょう。事業の競争率が高く、売掛先が倒産する可能性もある東京では、確実に売掛金を回収できるファクタリングは、非常に有用です。

東京で自社に適したファクタリング会社を選ぶポイント

東京はファクタリング会社の数が多く、ファクタリングを利用しやすい環境と言えます。しかし、数が多いが故に「どのファクタリング会社を選べば良いのかわからない」という問題も生じやすいです。
「自社に適したファクタリング会社」を選べない場合、ファクタリングで納得のいく資金調達はできません。ここからは、自社に適したファクタリング会社を選ぶためのポイントを解説します。自社に適したファクタリング会社選びは、資金調達成功のカギとなりますので、ぜひ参考にしてみてください。

1．契約方法を選ぶ

ファクタリングには、対面契約とオンライン契約の2通りの契約方法があります。
対面契約では、利用者とファクタリング会社の担当者が対面で面談や書類の提出を行わなければなりません。ファクタリング会社を訪れる手間や時間的拘束が長い契約方法となりますが、直接顔を合わせられるためファクタリング会社と利用者との間に信頼関係を結びやすい方法と言えます。審査に不安がある場合や、初めてファクタリングを利用する場合には、対面契約の方が安心できるでしょう。
対し、オンライン契約では、申し込みから取引完了までのすべての手続きをオンライン上で行えます。書類の提出は専用フォームへの貼り付けや写真データの送付で行うため、ファクタリング会社を訪れる必要がありません。面談を不要としているファクタリング会社も多いため、時間的拘束も少なく、隙間時間などでファクタリング契約を結ぶこともできます。顔を見て契約したい場合には、LINEやzoomを用いたオンライン面談に応じているファクタリング会社を利用するのも良いでしょう。
信頼関係の構築や審査通過率を重要視するなら「対面契約」、手間を最小限にして時間を有効活用したい場合は「オンライン契約」がおすすめです。

2．手数料か取引先との関係性か

ファクタリングには「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2通りのファクタリング方式があります。
2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社間で契約を結ぶ方式であり、売掛先は一切関与しません。そのため、ファクタリングを利用したことを売掛先に知られることなく、資金調達ができます。売掛先との関係性悪化の心配はありませんが、手数料は10%～30%とやや割高となります。ファクタリングの手数料は、売却する売掛債権額に対して発生するため、手数料だけで数十万円～数百万円となることも珍しくありません。
対し、3社間ファクタリングは、売掛先へファクタリング利用の通知を行い、承諾を得た上で売掛先も含めてファクタリング契約を結ぶ方式。売掛先が契約に参加することで、売掛金の未回収リスクは低くなるため、手数料は1%～10%と割安となります。しかし、3社間ファクタリングは、その仕組み上必然的にファクタリングの利用を売掛先に知られてしまいます。ファクタリングに理解のある売掛先なら問題ありません。しかし、売掛先によっては資金繰り悪化を疑われ、取引縮小や取引解消など取引関係が悪化する可能性も否定できません。
手数料だけで安易に選ぶのではなく、売掛先との関係性やファクタリングの理解度などをみてファクタリング方式を決めるようにしましょう。

3．資金調達までの時間的猶予

ファクタリングは、素早い資金調達を得意とする資金調達方法です。しかし、選ぶファクタリング方式により、現金化までに要する期間に差があります。
2社間ファクタリングは、売掛先が関与しないファクタリング方式であり、手続きに時間を要しません。そのため、最短即日～3日程度で売掛金を現金化できます。「今すぐ現金が必要」「今日中に入金してほしい」など、緊急性の高い資金調達時には、2社間ファクタリングがおすすめです。
対し、3社間ファクタリングは売掛先も契約に参加するため、手続きがやや煩雑となります。そのため、即日での資金調達はできません。資金調達完了までには、最短でも3日～1週間程度は期間を要するため、理解しておきましょう。

なお、大手ファクタリング会社や銀行系のファクタリング会社は必要書類も多く、審査も厳しい傾向にあります。民間会社よりも資金化までに時間がかかるため、資金調達までにどの程度の時間的猶予があるのかでも、利用するファクタリング会社を絞ることは可能です。

4．過去の取引実績を確認する

優良ファクタリング会社の多くは、会社のホームページ上に過去の取引実績を掲載しています。
自社と同業との取引実績や、自社と似た状況での実績があれば、ファクタリングで資金調達を成功できる可能性が高まります。と言うのも、業界ごとに資金繰りの特徴は異なり、特徴を理解していなければ対応もしづらいため。例えば、製造業や建設業は支払いサイトが長期化しやすい、IT業界は納品完了までに修正が多く決済期日が延びやすいなど、業界ごとに特徴は異なります。自社と同業の取引実績がある方がスムーズに手続きが行える可能性は高いでしょう。

5．悪質業者に注意

ファクタリング業者には、残念ながら悪質業者も存在します。
悪質業者は、必要以上に高額な支払いを請求してきたり、利用者の不利益になるような契約を結ばせてきたりしてきます。悪質業者と知らずに利用してしまっては、返って資金繰りを悪化しかねません。
以下に該当する場合は、悪質業者の可能性が高いため、利用しないようにしてください。
・償還請求権のある契約
・担保や保証人を要求される場合
・売掛金の返還が一括ではなく分割可能
・手数料が相場から逸脱している（1%～30%以外）
・手数料は相場内だがその他諸費用で高額請求される
・消費税が発生する（ファクタリングは非課税取引）

東京でおすすめのファクタリング会社11選

東京でおすすめのファクタリング会社を厳選し、ファクタリング会社を選ぶ際の重要ポイントを比較表にまとめましたのでご確認ください。またお申し込みの際は、各社HPをご確認ください。

MSFJ

MSFJは、法人向けに即日対応可能なファクタリングサービスを提供する業者です。主な特徴として、業界最安水準の手数料、最短即日での請求書現金化、10万円～500万円までの幅広い金額対応が挙げられます。オンライン完結型で審査から入金まで手続きが進むため、スピーディかつ効率的に利用できます。さらに、審査通過率は93%以上と高水準で、必要書類は身分証明書・通帳のコピー・請求書の3点のみと手軽です。
法人向けのサービスでは、取引先との関係性を重視する2社間ファクタリングや、信頼性を確保できる3社間ファクタリングのどちらにも対応しています。資金調達がスムーズに進むため、急な運転資金の確保や新規事業の資金繰りにも最適です。過去には、運転資金の不足を即日で解決し、事業の拡大や新規案件の受注を成功させた企業も多く存在します。迅速かつ柔軟な対応力を持つMSFJは、法人にとって頼れる選択肢といえるでしょう。

DMC（ディーエムシー）

DMCは業界最速級のオンライン完結型ファクタリングです。資金調達は、スピード感が命です。事業の維持も発展も、素早い資金確保にかかっているのは明確。そのため、「ノンストップでファクタリングを提供する事業者」として、至急を要する資金需要にも迅速に対応できるよう、スピード感を徹底的に意識したサービスの提供をモットーにしています。そのため、最短1時間で資金調達が可能です。手数料は業界最低水準の設定により、調達コストを抑えられます。また、利用手数料がさらに安くなるキャンペーンも定期的に実施しています。必要書類はメールやFAXでご提出いただくほか、面談もビデオチャットで行いますので、ご来店いただく必要はありません。全国の事業者様が、いつでもどこからでもご利用いただけます。財務状況や個人の方、経営状況だけにとらわれない柔軟な審査基準を設けており、審査通過率は96%以上を維持しています。債務超過や赤字決算など、マイナスなご事情をお持ちの事業者様でも審査通過は十分に可能です。

ウィット

ウィットは少額でも手数料を下げて利用できるファクタリング会社です。最短2時間で資金調達でき、ファクタリング以外のサービスとして、経営面での問題点を指摘してくれるメリットがあります。また、小口の売掛債権を対象にサービスを提供しており、資金繰りに困っている個人事業主でも使いやすいのが特徴です。完全オンライン手続きで、全国どこでもご利用可能。
契約手続きはネットやwebで完結、スマホだけで簡単申し込み。ウィットは個人事業主や中小企業におすすめです。

SHIKIN+ （資金プラス）

東証プライム上場のfintechベンチャー企業マネーフォワードとメガバンクである三菱UFJ銀行が合弁で設立した Biz Forward の運営する売掛金早期資金化サービスです。安心してご利用になれます。SHIKIN+ [資金プラス]は、融資などのほかの資金調達手法とくらべて、 「早く、簡便に」かつ「成長に応じて大きな金額」を調達できる、オンライン完結のファクタリングサービスです。お取引先様への事前通知・債権譲渡登記も発生しません。24時間いつでも、約5分で調達可能額や手数料率の目安がわかるAI仮審査がスタートしました。AI仮審査では、「資金調達をスムーズに行いたい」そんな声にお応えして、オンラインでの資料提出のフロー上でインターネットバンキングと連携するだけで、約5分で調達可能額や手数料率の目安がわかります。また、国内ほぼ全ての銀行/信用金庫と連携可能なため、インターネットバンキングの口座をお持ちの方はどなたでもご利用になれます。

見直し本舗

ファクタリング見直し本舗は、besus（ビーサス）株式会社によって運営されているファクタリングサービスです。besus（ビーサス）は、お客様のビジネス成長を最優先に考えるファクタリングサービスを提供しています。サービスの特徴として手数料の安さを第一に挙げており、次いで迅速かつ安全なファクタリングを他社よりも好条件での買取をアピールしています。零細企業の実績が多数あります。besusでは、お客様のビジネスをより効率的にサポートするため、業界最低水準の手数料でファクタリングサービスを提供していて、手数料率は業界最低水準の1%～。これにより、お客様は資金調達コストを大幅に削減でき、ビジネスの拡大により集中することが可能です。特に乗り換えキャンペーンも随時行っており、乗り換えは3000社を超えました。そのため、顧客満足度は96%、リピート率は90%に達しています。メールで簡単に見積もりやLINE相談も可能となります。

アウル経済

アウル経済は、中小企業の皆様に特化したファクタリングサービ
ス会社です。お客様の90％以上が中小企業で、様々な業種のお客様が多く、企業ビジネスについて深く理解しており、一人一人にあったサービスを提供していただけます。
アウル経済の手数料は、お客様の会社情報によって違いはありますが、1％～10％と他社と比較しても低く、上限が決まっているので安心です。
２社間の契約のみ対応で、売掛先に知られることなくファクタリングサービスを利用でき、さらに必要書類は３点のみなので、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社になっています。
アウル経済は東京都にオフィスをかまえており、設立25年以上続く会社ならではの信頼度の高さと多数の取引実績があり、ファクタリング利用が初めての方にも、他社利用中でご不満がある方にも安心してご利用いただけます。

買速

買速は、スピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書を即日で高額買取することが可能で、資金調達を急ぐ方に最適な選択肢となっています。簡単な申し込みシステムとオンライン対応により、申請から入金まで最短30分で完了する迅速な対応が特徴です。
さらに、買速の買取手数料は業界最低水準の2％～に設定されており、資金繰りの改善を重視したサービスを提供しています。創業10年以上の実績と信頼を誇る、安心して利用できるファクタリング会社です。

株式会社No.1

No.1は法人向けファクタリングを中心に展開しており、以下の特徴があります。
• 業界最安水準の手数料
• 10万円から高額取引まで対応可能
• 審査が迅速で、最短60分で即日振込
• 審査通過率90%以上の高い実績
• 全国対応・オンライン完結で手続きが簡単

これらの強みにより、短期的な資金調達や高額取引にも柔軟に対応可能です。また、税金滞納や多重債務がある場合でも利用可能で、初回買取手数料50％割引や他社より高額買取保証といった特典も提供されています。

一方で、以下の課題があります：
• 必要書類が多い（入金通帳、決算書、契約書類など）
• 審査の準備に手間がかかる場合がある

No.1は、高額取引や迅速な資金調達を必要とする法人にとって、信頼性の高い選択肢といえるでしょう。

FACNET(ファクネット)

ファクネットはオンライン完結型に特化した高速ファクタリングサービスです。スマホから申し込み、必要書類の添付、資金入金までできる為、PCが苦手な方でも簡単にファクタリングサービスを利用する事ができます。ファクネットでの買取手数料は、2％～と業界最低水準で、入金までのスピードも圧倒的速さを誇っているため、資金繰りを改善したい方、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社です。
オンライン上の契約には、高セキュリティなクラウドシステムを使用している為、安心してご利用いただけます。
ファクネットでは業界内でも高い審査通過率90％以上で、銀行融資や他社に断られてしまった方にもおすすめです。
オンライン対応のファクタリング会社は多くありますが、契約時の書類の郵送などのやりとりは必須です。ですが、書類をスマホで撮影し添付するだけというスマホ完結できるのがファクネットの魅力の一つです。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

まとめ：東京はファクタリング会社選びが重要

この記事では、ファクタリング激戦区である東京で自社に適したファクタリング会社を選ぶためのポイントを解説しました。
東京はファクタリング激戦区であり、ファクタリングを利用しやすい反面、自社に適したファクタリング会社を選ぶのは容易ではありません。しかし、ファクタリングの成功には、自社に適したファクタリング会社選びは不可欠です。
資金調達までの時間的猶予、売掛先との関係性、手数料負担、ファクタリング会社の実績、口コミなど、総合的に判断することが重要。東京でファクタリングを成功させるためにも、ファクタリング会社選びは慎重に行いましょう。
東京でファクタリングを希望される場合には、ぜひ「請求書先払い」のファクタリングをご利用ください。