最終更新日:2025/09/14

ファクタリングは、銀行融資を断られていたり、利用者に赤字決算や税金未納があったりしている状況でも、利用できる可能性が高いです。中小企業や個人事業主の資金調達方法として非常に有用であり、近年利用者も増加傾向にあります。しかし、必ずしも利用できるわけではなく、審査に落ちた場合にはファクタリングを利用することはできません。この記事では、ファクタリングの審査に落ちる原因とその対策を解説します。
“これからファクタリングを検討している方”は是非最後までご覧ください。

ファクタリングの審査に落ちる10個の原因

ファクタリングは、銀行融資の審査に落ちている方でも利用できる可能性が高いです。しかし、必ずしも絶対に利用できるわけではなく、ファクタリングを利用する際には、審査を通過しなければなりません。
ファクタリングの審査では、売掛先の情報や売掛債権の状態、利用者の情報などから「売掛金の未回収リスク」を判断しています。売掛金の未回収リスクが高いと判断された場合、ファクタリングの審査には落ちてしまうでしょう。

ファクタリングの審査に落ちる原因は、主に「売掛先・売掛債権・利用者」の3つに分けられます。ここからは、上記3つをさらに細分化して、ファクタリングの審査に落ちる10個の原因をひとつずつ解説していきます。

売掛先が原因で審査に落ちるケース

ファクタリングの審査で最重要視されるのは「売掛先の信用度」です。
売掛先の経営状況が悪かったり、情報が不十分であったりする場合「売掛金をしっかり払える売掛先」という判断ができません。その場合、審査に落ちてしまう可能性は高いでしょう。

売掛先が原因で審査に落ちるケースは、以下の4つです。
1， 売掛先の経営状態が芳しくない
2， 売掛先との取引実績が乏しい
3， 売掛先が法人ではなく「個人」
4， 売掛先から債権譲渡の承諾を得られない

1，売掛先の経営状態が芳しくない

売掛先の経営状態が芳しくない場合、ファクタリングの審査には落ちてしまいます。
と言うのも、ファクタリングは「償還請求権のない契約」が原則だから。売掛先の経営難や倒産などにより、売掛金が支払えなくなった場合でも、ファクタリング会社は利用者に弁済を求めることができません。
経営状態が芳しくない場合、倒産する可能性や売掛金の支払いができない可能性が高いと判断できます。買取に応じた売掛金を回収できなくては、ファクタリング会社は損をしてしまうだけなので、審査に落ちる可能性は非常に高いでしょう。

2，売掛先との取引実績が乏しい

売掛先との取引実績が無い、もしくは乏しい場合にも審査には落ちやすいです。
ファクタリングを利用する際、取引に使用している通帳のコピーは必ず提出しなければなりません。通帳からは、過去の取引において売掛金の未払いや支払い遅れがなかったか等を調べることができ、そこから売掛金の未回収リスクを判断することが可能となります。
つまり、取引実績がなかったり、乏しかったりする場合は、売掛金の未回収リスクの正確性が低下することになります。ほかの資料等から未回収リスクの正確性を補えなければ、審査に落ちてしまう可能性は高いでしょう。

3，売掛先が法人ではなく「個人」

売掛先が「個人」である場合も、ファクタリングの審査には落ちます。
ファクタリングで買取対象となるのは、原則「法人が売掛先の売掛債権」です。なぜなら、売掛先が個人や個人事業主の場合、売掛先の正確な調査が難しくなるから。売掛先が法人であれば、帝国データバンクや法人登記などの情報から、容易に与信調査を行うことができます。しかし、個人や個人事業主の場合は、簡単に与信調査を行えないだけではなく、正確性にも欠けてしまいます。売掛金の未回収リスクを正確に判断できないため、売掛先が個人や個人事業主の売掛債権では、審査を通過することはできないでしょう。

4，売掛先から債権譲渡の承諾を得られない

3社間ファクタリングの場合、売掛先から債権譲渡の承諾を得られなければ、審査に落ちてしまいます。
と言うのも、3社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社と売掛先との間にファクタリング契約を結ぶから。売掛先とファクタリング会社の間にも「債権譲渡契約」を結ばなければならないため、売掛先からの承諾は不可欠となります。審査時に、ファクタリング利用の承諾書を提出できない場合、審査には必ず落ちるでしょう。

売掛債権が原因で審査に落ちるケース

売掛先の原因だけではなく、売掛債権に原因があった場合にも、審査に落ちる可能性があります。ファクタリングで取引対象になるのは「売掛債権」であるため、売掛債権そのものに問題があってはもちろん審査には通過できません。

売掛債権が原因で審査に落ちるケースとして、以下の4つが挙げられます。
1， 売掛債権が少額過ぎる
2， 支払いサイトが長すぎる
3， 決済期日を過ぎている（不良債権）
4， 二重譲渡の疑いがある

1，売掛債権が少額過ぎる

売掛債権が少額過ぎる場合、審査に落ちる可能性は高くなります。
と言うのも、ファクタリング会社は利益の大半を手数料で占めているから。100万円未満の小口債権では、審査等にかかる労力の割に利益率が高くありません。手数料10%の場合、1,000万円の取引では100万円の利益が生まれるのに対し、10万円の取引では1万円しか利益になりません。ファクタリング会社も事業として売掛債権の買取をしているため、利益率の低い取引は、審査の時点で落とされる可能性があるのです。小口債権専門や個人事業主に特化しているファクタリング会社など、小口債権の取引に重きを置いているファクタリング会社でない限り、売掛債権が少額すぎる場合には審査に落ちてしまうでしょう。

2，支払いサイトが長すぎる

支払いサイトが長すぎる、つまり決済日までの残日数が長い場合にも、審査には落ちやすいです。
支払いサイトが長い場合、決済期日を迎えるまでの間に、売掛先の経営状況の悪化や倒産のリスクが考えられます。そのため、決済期日までの残日数が90日以上ある場合、正確な売掛金の未回収リスクを判断できません。売掛金の未回収リスクを正確に判断できないことには、売掛債権の買取には応じられないため、決済期日までの残日数が長すぎる場合には、審査に落ちる可能性が高いでしょう。

3，決済期日を過ぎている（不良債権）

決済期日を過ぎている売掛債権は、必ず審査に落ちます。
と言うのも、ファクタリングで買取対象となるのは「決済期日前の確定債権」が原則だから。ファクタリングは、償還請求権のない契約が原則であるため、回収できない可能性の高い売掛債権の買取はできません。すでに決済期日を過ぎている不良債権では、回収できない可能性の方が高いため、審査では必ず落ちるでしょう。

4，二重譲渡の疑いがある

二重譲渡の疑いがある場合も、審査には落ちるでしょう。
ファクタリングは、売掛債権の譲渡による資金調達方法です。そのため、ファクタリング会社は、利用者から譲渡された売掛債権をもとに、実際の決済期日に売掛金の回収を行うことになります。二重譲渡とは、複数のファクタリング会社へ同一の売掛債権を譲渡する行為のこと。二重譲渡をした場合、売掛金を回収できるファクタリング会社は1社となり、ほかの会社は回収することができません。買取ったはずの売掛債権で売掛金の回収ができなくては、ファクタリング会社は損をするだけです。
そのため、ファクタリング会社は二重譲渡を警戒しています。二重譲渡が少しでも疑われる場合、まず審査は通過できないでしょう。

利用者が原因で審査に落ちるケース

ファクタリングの審査では「売掛先の信用度」が最重要視されますが、利用者の信用度が全く審査に影響しないというわけではありません。特に、利用者とファクタリング会社の2社間で契約を結ぶ「2社間ファクタリング」では、利用者の状況が審査に影響を与えることも十分にあり得ます。

利用者が原因で審査に落ちるケースには、以下の2つがあります。
1， 利用者の心象が悪い
2， 利用者の経営状況が著しく悪い

1，利用者の心象が悪い

面談時や電話でのやり取りの際など、利用者の心象が悪いと審査に落ちる可能性があります。
ファクタリングは、金銭取引を行うサービスであるため、利用者とファクタリング会社との信頼関係は非常に重要となります。特に、2社間ファクタリングでは、一旦売掛金が利用者の口座へ入金される仕組み上、持ち逃げリスクがゼロとは言えません。そのため、審査時には、持ち逃げすることなく、売掛金の返還作業をきちんとしてくれる利用者なのかを、見極める必要があるのです。
横柄な態度であったり、受け答えが曖昧であったり、提出書類の内容と面談時の回答が異なりすぎていたりする場合、悪い心象を与えやすいです。信頼するに足りない人と判断されれば、審査に落ちる可能性もあるでしょう。

2，利用者の経営状況が著しく悪い

利用者の経営状況が著しく悪い場合も、審査には落ちる可能性があります。
ファクタリングは、利用者に赤字決算や税金未納があっても利用できる可能性が高いサービスです。しかし、今すぐにでも倒産してしまいそうな経営状況であったり、多重債務を抱えすぎていたりする場合、ファクタリング会社も持ち逃げリスクを警戒せざるを得ません。特に、利用者の事業規模に対して債権額が大きすぎる場合には、警戒が強くなりやすく、審査に落ちる可能性も高いです。

ファクタリングの審査に落ちないための7つの対策

ファクタリングの審査は比較的緩い傾向にありますが、審査に落ちる可能性がゼロというわけではありません。そのため、ファクタリングの審査に落ちてしまって資金調達ができない、と困ってしまう事業主もいらっしゃることでしょう。
しかし、実はファクタリングには、審査に落ちないためにできる対策もいくつかあります。ファクタリングの審査に落ちてしまったからと諦めずに、対策をした上で再度審査に挑むのも良いでしょう。

ファクタリングの審査に落ちないための対策は、以下の7つです。
1， 信用度の高い売掛先の売掛債権を選ぶ
2， 決済期日までの残日数が短い売掛債権を選ぶ
3， 小口債権・大口債権を避ける
4， 債権譲渡登記を行う
5， 3社間ファクタリングを利用する
6， 独立系ファクタリング会社を利用する
7， 面談時に誠実さをアピールする

1，信用度の高い売掛先の売掛債権を選ぶ

信用度の高い売掛先の売掛債権を譲渡できれば、審査に落ちる心配はありません。
ファクタリング会社が最も恐れているのは「売掛金の未回収リスク」ですが、信用度の高い売掛先の売掛債権であれば、その心配も無用でしょう。特に、大手企業や国や地方自治体などの公的機関やその関連機関であれば、審査に落ちることはほとんどありません。
大手企業や公的機関との取引がない場合、取引歴が長い売掛先の売掛債権を選択するのも良いでしょう。長い取引歴の中で、一度も未払いや支払い遅れがないことを証明できれば、売掛金の未回収リスクが低いことも証明できます。売掛債権を複数保有している場合、信用度の高い売掛先の売掛債権を選択することで、審査落ちを回避できるでしょう。

2，決済期日までの残日数が短い売掛債権を選ぶ

決済期日までの残日数が短い売掛債権を選ぶのも、審査落ちの回避に役立ちます。
決済期日までの残日数が長い場合、決済期日を迎える前に、売掛先が倒産したり経営難に陥ったりする可能性も否定できません。つまり、決済期日までの残日数が長い場合、売掛金の未回収リスクを正確に判断するのが難しくなるのです。対し、決済期日までの残日数が短ければ、それだけ売掛金の未回収リスクを正確に判断できると言えるでしょう。審査の正確性が増すため、審査落ちを防げるでしょう。

3，小口債権・大口債権を避ける

100万円未満の小口債権や、5,000万円以上の大口債権を避けることでも、審査落ちを回避できる可能性が高いです。
小口債権の場合、ファクタリング会社の利益率が低いため、買取を怪訝される傾向があります。また、ファクタリングは償還請求権がない契約であるため、大口債権で債権不履行になった際には、ファクタリング会社が受ける損失は計り知れません。利益率と万が一の損失を考慮した結果、100万円～5,000万円程度の売掛債権が最も通過率が高くなるのです。
また、利用者の事業規模に合った債権額であれば「持ち逃げリスク」も低いと判断されやすくなるため、審査落ちを回避できるでしょう。

4，債権譲渡登記を行う

債権譲渡登記を行えば、審査落ちを回避できる可能性が高いです。
と言うのも、債権譲渡登記は、ファクタリング会社へ売掛債権を譲渡した事実を公的に証明できるものだから。債権譲渡登記をすれば、売掛債権の所有権がファクタリング会社にあることを、第三者へ主張できるようになります。つまり、債権譲渡登記には、二重譲渡や売掛金の持ち逃げ防止効果があるのです。債権譲渡登記を留保した場合よりも、債権譲渡登記を行った場合の方が売掛金の未回収リスクは低くなるため、審査落ちの可能性は確実に低くなるでしょう。
ただし、債権譲渡登記は一般閲覧可能なものであるため、注意も必要となります。売掛先が債権譲渡登記を見た場合に限り、2社間ファクタリングであってもファクタリングの利用を売掛先に知られてしまいます。利用者側のリスクがゼロではない点には、注意が必要でしょう。

5，3社間ファクタリングを利用する

2社間ファクタリングよりも、3社間ファクタリングの方が審査に落ちる可能性は低いです。
と言うのも、3社間ファクタリングの方が売掛金の未回収リスクが低いから。3社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社間だけではなく、売掛先も契約に参加します。そのため、売掛金の返還作業は売掛先からファクタリング会社へ直接行われます。2社間ファクタリングのように「売掛金の持ち逃げリスク」がないため、3社間ファクタリングの審査は厳しくありません。2社間ファクタリングの審査に落ちてしまった場合、3社間ファクタリングを検討するのもひとつの手でしょう。
ただし、売掛先へファクタリングの利用を必ず知られてしまうため、売掛先との取引関係の悪化には注意が必要です。ファクタリングに理解のある売掛先なのかどうかの確認は、必ず行うようにしましょう。

6，独立系ファクタリング会社を利用する

独立系ファクタリング会社を利用することでも、審査落ちを回避できる可能性は高いです。
ファクタリングは、銀行系・ノンバンク系・独立系の3つの系統に分類されます。銀行系やノンバンク系は、審査が厳しい傾向にあり、審査に落ちることも珍しくありません。独立系のファクタリング会社は民間会社が行っており、独自の審査基準やサービス展開が設けられています。ほかの2系統と比較すると、審査通過率は高いため、審査落ちが心配な場合は独立系のファクタリング会社を利用するようにしましょう。

7，面談時に誠実さをアピールする

面談時に誠実さをアピールできれば、審査に落ちる可能性を低くできます。
ファクタリングに限った話ではありませんが、取引を行う上では双方の信頼関係は非常に重要となります。特に、ファクタリングのように金銭取引を行う場合、信頼関係を築けなければ取引に支障がでる可能性も否定できません。ファクタリング会社の担当者も人間なので、信頼できる利用者と判断できれば、審査通過できるよう尽力する可能性もあります。反対に、信頼できないような利用者の場合、審査に落とすこともあるでしょう。
面談や電話対応時など、ファクタリング会社の担当者と話す際には、誠実さをアピールしてみましょう。

おすすめのファクタリング会社10選

ファクタリングは、入金前の請求書（売掛債権）をファクタリング会社が買い取ることで早期に現金化できる仕組みです。借入ではないため信用情報に影響せず、スピーディーかつ柔軟に対応可能です。最近は少額対応や完全オンライン、土日祝対応のサービスも増えています。当サイトでは、手数料や入金スピード、対応金額などを独自に比較した一覧表を用意しており、ニーズに合ったサービス選びをサポートします。ファクタリングは審査が通らないケースもありますが、正しい会社を選べば安心して利用でき、しっかり売掛金を払えないリスクも軽減できます。一方で、違法な給与ファクタリングは闇金まがいの業者も多いため、十分に注意が必要です。メリットだけでなく手数料や書類提出などのデメリットも理解し、自分に合う会社を選ぶことが重要です。資金繰りだけでなく、事業のチャンスを逃さない投資資金としても活用できます。

MSFJ

MSFJは、法人向けに即 日対応可能なファクタリングサービスを提供する業者です。主な特徴として、業界最安水準の手数料、最短即日での請求書現金化、少額の10万円～500万円までの幅広い金額対応が挙げられます。オンライン完結型で審査から入金まで手続きが進むため、スピーディかつ効率的に利用できます。さらに、審査通過率は93%以上と高水準で甘い、必要書類は身分証明書・通帳のコピー・請求書の3点以外必要なしと簡単。
法人向けのサービスでは、取引先との関係性を重視する2社間ファクタリングや、信頼性を確保できる3社間ファクタリングのどちらにも対応しています。資金調達がスムーズに進むため、急な運転資金の確保や新規事業の資金繰りにも最適です。過去には、運転資金の不足を即日で解決し、事業の拡大や新規案件の受注を成功させた企業も多く存在します。迅速かつ柔軟な対応力を持つMSFJは、法人にとって頼れる選択肢といえるでしょう。「請求書先払い」はMSFJが運営しているファクタリングサービスです。

見直し本舗

ファクタリング見直し本舗は、besus（ビーサス）株式会社によって運営されているファクタリングサービスです。besus（ビーサス）は、お客様のビジネス成長を最優先に考えるファクタリングサービスを提供しています。サービスの特徴として手数料の安さを第一に挙げており、次いで迅速かつ安全なファクタリングを他社よりも好条件での買取をアピールしています。零細企業の実績が多数あります。besusでは、お客様のビジネスをより効率的にサポートするため、業界最低水準の手数料でファクタリングサービスを提供していて、手数料率は業界最低水準の1%～。これにより、お客様は資金調達コストを大幅に削減でき、ビジネスの拡大により集中することが可能です。特に乗り換えキャンペーンも随時行っており、乗り換えは3000社を超えました。そのため、顧客満足度は96%、リピート率は90%に達しています。メールで簡単見積もりやLINEで気軽に相談も可能となります。

8,みんなのファクタリング

みんなのファクタリングは中小企業や個人事業主向けに売掛金の早期資金化を支援しています。手数料は比較的低く、事前に提示され安心して利用可能です。銀行融資のような厳しい審査がなく、赤字決算や税金滞納があっても対応できる場合があります。最短即日で資金調達でき、申込から契約までオンラインで完結します。売掛先に知られたくない場合は2社間ファクタリングを選べますが、手数料は高めになる傾向があります。ファクタリングのリスクや条件を理解し、適切に活用しましょう。

アウル経済

アウル経済は、中小企業向けに特化したファクタリングサービス会社です。お客様の約90％以上が中小企業という実績があり、建設業、運送業、IT業など、さまざまな業種に対応しています。企業ビジネスへの理解が深く、ニーズに合わせた柔軟なサポートが魅力です。手数料は1％〜10％と業界でも低水準で、上限が決まっているので安心。お客様の状況に応じて、適正かつ明確な料金でサービスを提供しています。
また、2社間ファクタリングのみ対応しており、売掛先に知られずに利用できるのもポイント。必要書類はわずか3点のみと手続きもシンプルです。そして何より注目すべきは、“甘い審査基準”で資金調達のしやすさが特徴。信用に不安がある方や、スピード重視の方でも、即日対応が可能なケースも多数あります。東京都にオフィスを構えるアウル経済は、設立25年以上の実績を持つ老舗企業。これまで多数の中小企業と取引を重ねており、はじめてファクタリングを利用する方にも安心して選ばれています。
また、現在他社サービスにご不満のある方の乗り換えにもおすすめです。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人向けで個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべて完全オンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。簡単でわかりやすいシステムです。

日本中小企業金融サポート機構

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この機構のファクタリングは、最短3時間で契約から入金まで完了する即日対応が可能です。即日入金を希望する場合は、必要書類をあらかじめ準備のうえ、午前中に申し込みを行い、17時までに契約を完了させる必要があります。手続きはすべてメールで完結するため、来店不要でスムーズに進めることができ、時間のない中小企業の方にとっても使いやすい仕組みとなっています。
必要書類が揃っていれば、手間なくスピーディーに資金調達できる点が大きな魅力です。中小企業の資金繰りに寄り添う、信頼性の高いファクタリングサービスといえるでしょう。

DMC（ディーエムシー）

DMCは業界最速級の完全オンライン完結型ファクタリングです。資金調達は、スピード感が命です。事業の維持も発展も、素早い資金確保にかかっているのは明確。そのため、「ノンストップでファクタリングを提供する事業者」として、至急を要する資金需要にも迅速に対応できるよう、スピード感を徹底的に意識したサービスの提供をモットーにしています。そのため、最短1時間で資金調達が可能です。手数料は業界最低水準の設定により、調達コストを抑えられます。また、利用手数料がさらに安くなるキャンペーンも定期的に実施しています。必要書類はメールやFAXでご提出いただくほか、面談もビデオチャットで行いますので、ご来店いただく必要はありません。全国の事業者様が、いつでもどこからでもご利用いただけます。財務状況や経営状況だけにとらわれない柔軟な甘い審査基準を設けており、審査通過率は96%以上を維持しています。債務超過や赤字決算など、マイナスなご事情をお持ちの事業者様でも審査通過は十分に可能です。

うりかけ堂

うりかけ堂は、スピーディーかつ柔軟な対応で多くの中小企業や個人事業主から支持を集めるファクタリング専門会社です。最短即日での資金調達が可能で、非対面で手続きが完結するオンライン対応や、土日祝日でも相談可能体制も整えており忙しい事業者様に頼れるパートナーです。丁寧なサポートと明確な手数料体系も、初めてファクタリングを利用する方にとって安心できるポイントです。

JBL

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また、他社ファクタリングサービスからの乗り換えにも対応しており、よりよい条件での資金調達を検討している企業にもおすすめです。AIによる10秒無料査定は24時間受付中で、スピードと信頼性を求める方にとってJBLは心強い選択肢となるでしょう。

アクセルファクター

アクセルファクターは、中小企業や個人事業主を対象に、スピードと柔軟性に優れたファクタリングサービスを提供する専門会社です。最短即日、最速2時間での資金化を実現しており、実際に申込みの半数以上が即日中に決済されています。全国対応で、オンラインや郵送による契約も可能なため、遠方の方でもスムーズに利用できます。審査通過率の高さも魅力で、税金滞納中やエビデンス書類が不足している場合でも、状況に応じた柔軟な対応が可能です。他社で断られたケースでも、代替書類の提案や取引実態の確認など、解決策を一緒に考えてくれます。
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まとめ

本記事では、ファクタリングの審査に落ちる原因とその対策を解説しました。ファクタリング審査のポイントはご理解頂けましたでしょうか。
ファクタリングの審査では、「売掛先」「売掛債権」「利用者」の3つの要素の“間”に潜むリスクが重要視されます。売掛先の経営状態や取引実績、債権譲渡の同意がないなど、信頼関係の“間”が曖昧な場合、審査には通りません。売掛債権に関しても、金額が少額すぎる、支払いサイトが長すぎる、または不良債権であるなど、期日との“間”が大きすぎるとリスクが高まります。さらに、利用者の対応や経営状況によっては、ファクタリング会社との信用の“間”が崩れ、審査落ちに繋がります。審査通過のためには、これら3つの“間”をしっかり整えておくことが重要です。
ファクタリングは、売掛債権を買い取ってもらい、早期に現金化できる便利な資金調達方法です。借入ではないため信用情報に影響せず、銀行の審査に通らなかった方でも利用できる可能性があります。売掛金を払えないリスクを軽減し、資金繰りの安定に役立つでしょう。ただし、闇金まがいの違法業者には十分注意が必要です。安心して利用するためには、信頼できる会社を選ぶことが重要です。本記事で紹介したファクタリング会社を参考にして安心安全なファクタリングを活用しましょう。

「請求書先払い」は審査通過率90.1%を誇ります

弊社「請求書先払い」は、2社間ファクタリングを提供しているファクタリング会社です。2社間ファクタリングは、3社間ファクタリングと比べると審査が厳しく、審査に落ちてしまう方も少なくはありません。しかし、弊社は2社間ファクタリングでありながら、審査通過率90%以上を誇っており、これまで多くの事業主様の資金繰り改善に貢献させていただいております。他社の審査に落ちてしまった場合でも、弊社であれば利用いただける可能性は高いかと存じます。ファクタリングの利用を検討されている方や、審査に落ちないか心配されている方は、ぜひ一度弊社へご相談ください。