最終更新日:2025/05/08

ファクタリングとは、ファクタリング会社に売掛金を売却して資金を調達する方法です。
一定の手数料はかかりますが、リスク回避に限らず現金調達の手段として活用できます。
通常の融資とは違い、利用後の経営状態に影響が及びにくい点がメリットといえるでしょう。
また融資に比べてファクタリングは手続きや審査が簡単という特徴があります。
この記事では、ファクタリングの手続きが簡単な理由について詳しく解説します。

ファクタリングの手続きや審査は融資に比べて簡単

融資の場合、手続きに半月～1か月くらいかかります。
ファクタリングは長くても数日、早いと即日資金調達が可能です。
手続きが簡単な理由は、以下の通りです。

・ 銀行法や貸金業法、利息制限法は適用されない
・ 手形法等の適用も受けない
・ ファクタリングの審査は信用情報照会がない
・ 売掛金の買取なので返済不能リスクが低い

ファクタリングの手続きが簡単な理由

ファクタリングは、最速即日で資金調達が可能です。
手続きも非常に簡単といえるでしょう。
融資の場合は、銀行法や貸金業法などの法律によって規制されています。
そのため、申し込みから審査、さらに決定後の資金振り込みまで、細かな規定に沿って進める必要があります。
また、申込者に対する要求も高くなります。
たとえば、長時間の面接がある、必要な提出書類が多い等です。
融資は、簡単ではないステップを踏み、時間をかけて審査していきます。

ファクタリングの審査が早い理由

審査が早い理由は、以下の通りです。

・ 利用会社を審査しないから早い
・ 無担保・無保証だから早い

利用会社を審査しない

ファクタリングの審査が早い最大の理由は、利用会社を審査しないからです。
資金調達にはさまざまな方法がありますが、判断基準は異なります。
たとえば銀行融資の場合、元金の返済と利息の支払いが前提です。
そのため、融資先の経営状況や返済能力を見極めなければなりません。
素早い判断は、銀行にとって命取りになる可能性もあるため、慎重に審査します。
銀行融資だけでなく、出資やビジネスローンなど外部の資金調達は基本的に同じです。
特に出資の場合は、銀行融資以上に慎重な判断が必要となります。
現在の数値を見て経営状況を把握するわけではなく、将来的な数値を検討しなければならないため、素早い判断は不可能でしょう。

ビジネスローンの場合も、審査基準は返済能力です。
このように、外部資金調達は自社に対する審査の結果だけで判断されます。
そのため、素早い資金調達が必要な場合は、外部資金調達ではなく内部資金調達を利用しましょう。
ファクタリングの場合、売掛債権という内部資産から資金調達するため、審査時に利用会社の経営状況や返済力は問題になりません。
判断基準が利用会社ではなく売掛先にあることが、資金調達スピードが早い理由です。

無担保・無保証で利用できる

ファクタリングは無担保・無保証で利用できることも、資金調達のスピードが早い理由です。
まだ抵当権が付いていない担保資産を持っている、信用保証協会の保証枠に十分な余力があるという場合、融資とファクタリングで迷うこともあるでしょう。

実際、担保・保証があれば、経営に問題がある場合でも融資審査に通りやすくなります。
担保付融資は無担保融資に比べて、融資実行までが早いという特徴があります。
担保付融資は、融資先に対する通常の審査だけでなく、担保に対する審査も必要です。
そのため担保評価に手間取った場合は、時間がかかります。
担保付融資とファクタリングでは、無担保で利用できるファクタリングの方が資金調達のスピードが早く、簡単に利用できるといえるでしょう。

ファクタリングの手続きが簡単な業者を見分けるポイント

ファクタリングの手続きの簡単さを見分けるポイントは以下の通りです。

・ オンラインで完結できるか
・ 債権譲渡登記が必要か
・ 必要書類の量
・ 入金が早い

オンライン完結の可否

ファクタリングは、店舗への訪問が不要で自宅やオフィスで簡単に手続きできるケースもあります。
業者によっては、登録内容の確認のみ電話で行うこともあります。
対面や電話でのやりとりが不要であれば、手間がかからず、手続きが簡単です。

債権譲渡登記が必要か

債権譲渡登記とは、債権の譲渡に際して譲渡を登記し、債権者以外の第三者に対抗するための手続きです。
登記を行う際は、お金や手間がかかります。
簡単に手続きしたい場合は、債権譲渡登記が不要なサービスを選びましょう。

必要書類が少ない

必要な書類が多いほど、揃える手間がかかります。
用意する書類が少ないサービスの方が、簡単に手続きを済ませられるでしょう。

入金の速さ

手続きの簡単さとは一見関係ないと思うかもしれません。
しかし、迅速に資金を調達するためにファクタリングを利用する方は多いでしょう。
そのため入金までの期間が短い業者は、いい業者といえます。

ファクタリングの注意点

ファクタリングを利用する際は、いくつかの注意点があります。
トラブルの多くは、事前に回避することが可能です。
ポイントを押さえて、トラブルにならないよう注意しましょう。
ファクタリングの注意点は、以下の通りです。

・ 見積りを依頼する
・ 債権譲渡登記を求められる場合がある
・ 調達できる額の上限は売掛債権
・ 売掛金を一括入金しなければならない

見積りを依頼する

ファクタリングは2社間、3社間どちらも手数料が発生します。
手数料の目安は、各ファクタリング会社のHPで確認しましょう。
しかしあくまで目安なので、実際にかかる手数料は企業の信用や調達する金額によって異なります。
ファクタリングを申し込む前に、いくつかのファクタリング会社に見積りを依頼することが重要です。
見積もりをとって正確な手数料を把握しましょう。

債権譲渡登記を求められる場合がある

2社間ファクタリングは、ファクタリング会社が債権を回収できないリスクもあります。
そのため、ファクタリング会社から債権譲渡登記を求められるかもしれません。
債権譲渡登記では登記費用が発生します。
この費用を負担するのは、ファクタリング申し込み企業です。
また、債権譲渡登記は誰もが閲覧できる情報なので、売掛先にファクタリングの事実を知られてしまう可能性もあります。
ファクタリングを売掛先に知られたくない場合は、2社間ファクタリングでの債権譲渡登記が不要なファクタリング会社を選びましょう。

調達できる額の上限は売掛債権

ファクタリングは、自社の財政状況に影響を与えることなく資金調達できます。
しかし、調達できる金額の上限は、売却する売掛債権の額です。
ファクタリングは手数料が発生するため、実際に調達できる金額は、売掛債権額から手数料を引いた額となります。
多額の資金が必要な場合は、ファクタリングで希望額を調達できないかもしれません。

売掛金を一括入金しなければならない

2社間ファクタリングでは、ファクタリング申し込み企業はファクタリング会社に売掛金を一括で入金しなければなりません。
ファクタリングは融資とは異なるため、分割での返済は不可能です。
以上の注意点のほかにも、法外な手数料請求や、「払え！」と違法な取り立てをしてくる悪徳業者も存在するため、契約前にしっかりと確認しましょう。

おすすめのファクタリング会社8選

比較的審査の甘いファクタリング会社を比較厳選し、一覧にまとめましたのでぜひ参考にしてください。
安心してファクタリングが利用できるよう、ファクタリングの仕組みを理解し各社の詳しい詳細も併せてご覧ください。

SHIKIN+ （資金プラス）

東証プライム上場のfintechベンチャー企業マネーフォワードとメガバンクである三菱UFJ銀行が合弁で設立した Biz Forward の運営する売掛金早期資金化サービスです。安心してご利用になれます。SHIKIN+ [資金プラス]は、融資などのほかの資金調達手法とくらべて、 「早く、簡便に」かつ「成長に応じて大きな金額」を調達できる、オンライン完結のファクタリングサービスです。お取引先様への事前通知・債権譲渡登記も発生しません。24時間いつでも、約5分で調達可能額や手数料率の目安がわかるAI仮審査がスタートしました。AI仮審査では、「資金調達をスムーズに行いたい」そんな声にお応えして、オンラインでの資料提出のフロー上でインターネットバンキングと連携するだけで、約5分で調達可能額や手数料率の目安がわかります。また、国内ほぼ全ての銀行/信用金庫と連携可能なため、インターネットバンキングの口座をお持ちの方はどなたでもご利用になれます。

MSFJ

MSFJは、法人向けに即日対応可能なファクタリングサービスを提供する業者です。主な特徴として、業界最安水準の手数料、最短即日での請求書現金化、少額の10万円～500万円までの幅広い金額対応が挙げられます。オンライン完結型で審査から入金まで手続きが進むため、スピーディかつ効率的に利用できます。さらに、審査通過率は93%以上と高水準で、必要書類は身分証明書・通帳のコピー・請求書の3点以外必要なし。
法人向けのサービスでは、取引先との関係性を重視する2社間ファクタリングや、信頼性を確保できる3社間ファクタリングのどちらにも対応しています。資金調達がスムーズに進むため、急な運転資金の確保や新規事業の資金繰りにも最適です。過去には、運転資金の不足を即日で解決し、事業の拡大や新規案件の受注を成功させた企業も多く存在します。迅速かつ柔軟な対応力を持つMSFJは、法人にとって頼れる選択肢といえるでしょう。

見直し本舗

ファクタリング見直し本舗は、besus（ビーサス）株式会社によって運営されているファクタリングサービスです。besus（ビーサス）は、お客様のビジネス成長を最優先に考えるファクタリングサービスを提供しています。サービスの特徴として手数料の安さを第一に挙げており、次いで迅速かつ安全なファクタリングを他社よりも好条件での買取をアピールしています。零細企業の実績が多数あります。besusでは、お客様のビジネスをより効率的にサポートするため、業界最低水準の安い手数料でファクタリングサービスを提供していて、手数料率は業界最低水準の1%～。これにより、お客様は資金調達コストを大幅に削減でき、ビジネスの拡大により集中することが可能です。特に乗り換えキャンペーンも随時行っており、乗り換えは3000社を超えました。そのため、顧客満足度は96%、リピート率は90%に達しています。メールで簡単見積もりやLINEで気軽に相談も可能となります。

アウル経済

アウル経済は、中小企業の皆様に特化したファクタリングサービ
ス会社です。お客様の90％以上が中小企業で、様々な業種のお客様が多く、企業ビジネスについて深く理解しており、一人一人にあったサービスを提供していただけます。
アウル経済の手数料は、お客様の会社情報によって違いはありますが、1％～10％と他社と比較しても低く、上限が決まっているので安心です。
２社間の契約のみ対応で、売掛先に知られることなくファクタリングサービスを利用でき、さらに必要書類は３点のみ！また甘い審査通過率で即日資金調達したい方におすすめのファクタリング会社になっています。
アウル経済は東京都にオフィスをかまえており、設立25年以上続く会社ならではの信頼度の高さと多数の取引実績があり、ファクタリング利用が初めての方にも、他社利用中でご不満がある方にも安心してご利用いただけます。

株式会社No.1

No.1は法人向けファクタリングを中心に展開しており、以下の特徴があります。
• 業界最安水準の手数料
• 10万円から高額取引まで対応可能
• 審査が迅速で、最短60分で即日振込
• 審査通過率90%以上の高い実績
• 全国対応・オンライン完結で手続きが簡単

これらの強みにより、短期的な資金調達や高額取引にも柔軟に対応可能です。また、税金滞納や多重債務がある場合でも利用可能で、初回買取手数料50％割引や他社より高額買取保証といった特典も提供されています。

一方で、以下の課題があります：
• 必要書類が多い（入金通帳、決算書、契約書類など）
• 審査の準備に手間がかかる場合がある

No.1は、高額取引や迅速な資金調達を必要とする法人にとって、信頼性の高い選択肢といえるでしょう。

FACNET(ファクネット)

ファクネットはオンライン完結型に特化した高速ファクタリングサービスです。スマホから申し込み、必要書類の添付、資金入金までできる為、PCが苦手な方でも簡単にファクタリングサービスを利用する事ができます。ファクネットでの買取手数料は、2％～と業界最低水準で、入金までのスピードも圧倒的速さを誇っているため、資金繰りを改善したい方、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社です。
オンライン上の契約には、独自の高セキュリティなクラウドシステムを使用している為、安心してご利用いただけます。
ファクネットでは業界内でも高い審査通過率90％以上で、銀行融資や他社に断られてしまった方にもおすすめです。
オンライン対応のファクタリング会社は多くありますが、契約時の書類の郵送などのやりとりは必須です。ですが、書類をスマホで撮影し添付するだけというスマホ完結できるのがファクネットの魅力の一つです。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

ファクタリングの手続きや審査が融資に比べて簡単な理由を徹底解説のまとめ

今回は、ファクタリングの手続きや審査が融資に比べて簡単な理由についてご紹介しました。
ファクタリングは売掛債権や売掛先に信用があるため、それをもとに資金調達が可能です。
申込者がどのような経営を行っているかを問う必要はありません。
簡単に審査できる理由は、売掛金契約に信用があるからです。
これは、ファクタリングならではの大きなメリットといえるでしょう。
銀行融資の審査に通らない方や簡単に資金調達したい方は、ファクタリングの利用を検討してみてはいかがでしょうか。