最終更新日:2025/08/24

本記事は悪質なファクタリングについて解説します。
ファクタリングをご利用の方、検討している方は「悪質なファクタリング業者には気を付けてください」というお言葉をよく聞くと思います。
・「悪質なファクタリング業者って、本当にいるの？」
・「悪徳なファクタリング業者がいるのが不安でどこに相談したらいいの？」
などこの質問から結論を言うと、残念ながら悪徳なファクタリング業者は存在します。
そんな悪徳なファクタリング業者を選ぶことがないよう、この記事を最後までお読みください。
この記事では悪質なファクタリング業者の手口や特徴まで詳しく解説していきます。
最後までお読みいただき、正しいファクタリング業者選びができましたら幸いです。

「支払いの日が迫っている」――そんなとき、頼れる“即対応”の資金調達手段がファクタリングです。
取引先からの入金まで資金が持たず、「自己破産しかないかも」「もう返せない…」「いっそ踏み倒してしまいたい」――そんな極限の状況でも、ファクタリングなら請求書を即日で現金化できる可能性があります。
銀行融資に落ちた方でも利用しやすく、借入ではないため返済義務がなく、信用情報にも影響しません。法律に基づいた安全な仕組みで、急な資金ニーズに柔軟に対応できます。実際の口コミでも「即日で資金調達できた」「他では断られたけど対応してくれた」「手数料が明確だった」といった声が多く寄せられており、安心感をもって利用できるサービスです。「もうダメかも…」と思う前に、ファクタリングという選択肢をぜひ検討してみてください。

悪質なファクタリング会社とは

悪質なファクタリングとは、主に高額な手数料で給与ファクタリングを行う業者と、法外な手数料を取る業者との取引になります。
近年このような悪質なファクタリング業者が増えてきています。その背景には、闇金融業者の参入が挙げられます。
以前、闇金融業者が大流行した時代がありました。闇金融業者が急増し、被害者が後を絶ちませんでした。そこで、闇金融業者撲滅のため平成１７年に貸金業法の罰則が強化され、闇金融業者は激減しました。その闇金融業者がファクタリング業界に参入したことにより、貸金業登録を行わずファクタリングと称して金銭を貸し付ける給与ファクタリングや、高額な手数料を取る悪質ファクタリングなどが増加したように見受けられます。

コロナウィルス感染拡大に伴い、最近ではＭＳＦＪ株式会社にも給与（先払い・領収書買取り）ファクタリングのお問い合わせが非常に多くなっています。
ＭＳＦＪ株式会社で取り扱っているのは事業者様向けのサービスになります。個人事業主様、法人様向けの企業向け事業者ファクタリングであり、個人向けの給与ファクタリングは取り扱っておりません。
金融庁ホームページや消費者庁ホームページでも給与ファクタリングと闇金融業者は絶対に利用してはならない、と注意喚起しています。
令和２年３月、金融庁は給与ファクタリングを貸金業に該当する、と認定しました。貸金業法・出資法違反で刑事罰の対象となりました。また、回収業務委託は実質上のヤミ金の可能性がある、との見解を示しました。
給与ファクタリングと、弊社で扱っている事業者ファクタリングでは、名前が似ているので混乱されると思いますが全く別物になります。

給料ファクタリング

個人向けの給与ファクタリングでは、労働者個人が給与ファクタリング業者に給与債権（未来の給料日に給与を受け取る権利）を買い取ってもらうことで、手数料を差し引いた額を給料日よりも前に現金として手に入れることになります。
事業者向けファクタリングと似ていますが、回収方法に違いがあります。
事業者向けファクタリングの場合はファクタリング会社が売掛債権を買い取っているため、売掛債権を売った企業から売掛金を回収することができる、という形になっています。一方で個人向け給料ファクタリングの場合は、給料ファクタリング会社が労働者の勤め先から直接給与を回収することはできません。たとえ労働者が給与債権を業者に買い取ってもらったとしても、労働基準法第２４条にある「直接払いの原則」により、労働者の勤め先は労働者本人に対してのみ給与を支払う義務があるからです。そのため給与債権を受け取った給与ファクタリング会社は、勤務先に対して支払いを求めることができず、必然的に利用者に対して支払いを請求することになります。給与ファクタリングの性質上、利用者から業者へ金銭の受け渡しを行うこと（つまり返済）が約束されています。
したがって金融庁は、給与ファクタリングが貸金業法第２条の「金銭の貸付け」に該当すると判断しました。そのため、正式にサービスを提供するには貸金業登録が必要になり、貸金業の登録を行っていない業者は、貸金業法によって罰則を受けることになります。最近では領収書・経費ファクタリングという、利用者が将来会社から受け取る予定の経費を買い取るサービスもあり、会社の代わりに建て替えている移動代や接待交際費等の領収書を買い取り、手数料を引いて先払いする仕組みになっているファクタリング会社も多くなってきています。こちらも給与ファクタリング同様、違法な手数料を取り、貸金業許可なく営業している場合は実質上闇金融業者になり、刑罰の対象となりますので絶対に利用しないようご注意ください。

さらに給与ファクタリングは、手数料を異常に高く設定している悪徳業者が多く、例えば予定の給料が２０万円だった場合、給与ファクタリング会社から手数料として５万円引いた１５万円を先に受け取り、給与発生後に２０万円を給与ファクタリング会社に支払うことになります。そうなるとまた翌月分が足りなくなり、再度給与ファクタリングを利用することになり、手数料を引いた額が手元に残り、と自転車操業式に資金繰りが回らなくなる恐れがあります。

法外な手数料を取る悪徳業者

ファクタリングは貸金業にはならないため、利息制限法や出資法の対象にはなりません。該当しないことをいいことに法外な手数料を取る業者が存在します。注意していただきたいことは、法外ということで違法ではないということです。ですが法に触れないにしても、相場というものが存在し、相場より高い、ということで悪徳業者かを見極めるポイントになります。
また、会社のホームページがあることも重要です、あったとしても手数料が書かれていない会社は注意が必要です。
２社間ファクタリングの手数料相場　７．５％～２０％
３社間ファクタリングの手数料相場　３．５％～１０％
上記が一般的なファクタリング手数料の相場になります。２社間ファクタリングにおいて手数料が２０％超、３社間ファクタリングにおいて１０％を超えてくる業者は悪徳業者である可能性が非常に高いです。
ＭＳＦＪ株式会社の一番の特徴は、２社間手数料を低く設定しているというところにあります。手数料相場が７．５％～２０％の中、業界最低基準３．８％（３社間）～、２社間９．８％～ご利用可能です。他社からのお乗り換えにも随時対応しています。

ファクタリングはあくまでも事業資金調達方法としてご利用ください。仕入れ資金や運転資金など様々な使い道があるかと思います。
ただ、ここで気をつけていただきたいのは、将来の売り上げにつながる有効な事業資金としての利用に限り利用されることをお勧めします。
近年個人事業主様が増え続ける中、さまざまなファクタリング会社が個人事業主様へのサービスの提供を行い始めました。このようにファクタリング会社が増えていく中、需要と供給の原理から悪質なファクタリング業者が増えてきております。
見分け方が非常に困難な状況になっており、主にはファクタリング手数料の高額請求になりますが、それに加え書類代金として他数万円かかりますなどというような悪徳な業者も増えてきております。
本来の将来有効に使うはずのお金に対しこのような法外な手数料に加え、書類代金他さまざまな手数料を要求する業者が混在しているのも事実です。
このような悪徳業者を一度でも利用してしまうと翌月もまた、ファクタリングをしなければならないとう悪循環になってしまいいつまで経っても事業資金の安定ができなくなる可能性が高くなります。
ファクタリング会社を選別する際には是非一度M S F J株式会社にご相談ください。
あらゆる業種に対応できる専門スタッフが常駐しており、的確なアドバイスをすることが可能です。もちろん相談料や書類代金等もございません。
ＭＳＦＪ株式会社は、いつでもお客様の力になり、より良いサービスを提供できればと思っています。

優良ファクタリング会社15選

近年、個人向けのファクタリングサービスが急増しており、フリーランスや個人事業主でも利用しやすい資金調達手段として注目されています。特に、審査が比較的“甘い”とされる企業や、書類の提出が最小限で済むケース、土日祝も対応可能な会社など、利便性の高い独自のサービスが増えています。当サイトでは、大手ファクタリング会社を含む各社の手数料・入金スピード・対応金額・業種対応などを仕分けして比較できる一覧表を公開中。「早く資金を確保したい」「少額でも対応してほしい」といったニーズにも応えられるよう、厳選した企業を紹介しています。
信用に不安がある方でも相談しやすい、柔軟な独自審査体制を持つ大手や中小のファクタリング会社も多数掲載。特に、個人利用や小規模事業者向けに特化し、早い入金を実現している企業は、日々の資金繰りに悩む方にとって心強い存在です。また、売掛金の回収遅延は、仕入れ・外注費・報酬の支払いに支障をきたし、事業に深刻な影響を与えるおそれもあります。そうしたリスクを避けるためにも、信頼性の高いファクタリング会社選びが非常に重要です。ぜひ当サイトの仕分け比較表を活用し、自分のニーズに合った安全・スピーディーなサービスを見つけてください。闇金などの法律的に違法な業者に当たらないよう気をつけてくださいね。

SHIKIN+ （資金プラス）

東証プライム上場のfintechベンチャー企業マネーフォワードとメガバンクである三菱UFJ銀行が合弁で設立した Biz Forward の運営する売掛金早期資金化サービスです。安心してご利用になれます。SHIKIN+ [資金プラス]は、融資などのほかの資金調達手法とくらべて、 「早く、簡便に」かつ「成長に応じて大きな金額」を調達できる、オンライン完結のファクタリングサービスです。お取引先様への事前通知・債権譲渡登記も発生しません。24時間いつでも、約5分で調達可能額や手数料率の目安がわかるAI仮審査がスタートしました。AI仮審査では、「資金調達をスムーズに行いたい」そんな声にお応えして、オンラインでの資料提出のフロー上でインターネットバンキングと連携するだけで、約5分で調達可能額や手数料率の目安がわかります。また、国内ほぼ全ての銀行/信用金庫と連携可能なため、インターネットバンキングの口座をお持ちの方はどなたでもご利用になれます。

MSFJ

MSFJは、法人向けに即日対応可能なファクタリングサービスを提供する業者です。主な特徴として、業界最安水準の手数料、最短即日での請求書現金化、少額の10万円～500万円までの幅広い金額対応が挙げられます。オンライン完結型で審査から入金まで手続きが進むため、スピーディかつ効率的に利用できます。さらに、審査通過率は93%以上と高水準で甘い、必要書類は身分証明書・通帳のコピー・請求書の3点以外必要なし。
法人向けのサービスでは、取引先との関係性を重視する2社間ファクタリングや、信頼性を確保できる3社間ファクタリングのどちらにも対応しています。資金調達がスムーズに進むため、急な運転資金の確保や新規事業の資金繰りにも最適です。過去には、運転資金の不足を即日で解決し、事業の拡大や新規案件の受注を成功させた企業も多く存在します。迅速かつ柔軟な対応力を持つMSFJは、法人にとって頼れる選択肢といえるでしょう。

見直し本舗

ファクタリング見直し本舗は、besus（ビーサス）株式会社によって運営されているファクタリングサービスです。besus（ビーサス）は、お客様のビジネス成長を最優先に考えるファクタリングサービスを提供しています。サービスの特徴として手数料の安さを第一に挙げており、次いで迅速かつ安全なファクタリングを他社よりも好条件での買取をアピールしています。零細企業の実績が多数あります。besusでは、お客様のビジネスをより効率的にサポートするため、業界最低水準の手数料でファクタリングサービスを提供していて、手数料率は業界最低水準の1%～。これにより、お客様は資金調達コストを大幅に削減でき、ビジネスの拡大により集中することが可能です。特に乗り換えキャンペーンも随時行っており、乗り換えは3000社を超えました。そのため、顧客満足度は96%、リピート率は90%に達しています。メールで簡単見積もりやLINEで気軽に相談も可能となります。

買 速

買 速は、スピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書を即日で高額買取することが可能で、資金調達を急ぐ方に最適な選択肢となっています。簡単な申し込みシステムとオンライン対応により、申請から入金まで最短30分で完了する迅速な対応が特徴です。
さらに、買 速の買取手数料は業界最低水準の2％～に設定されており、資金繰りの改善を重視したサービスを提供しています。創業10年以上の実績と信頼を誇る、安心して利用できるファクタリング会社です。

アウル経済

アウル経済は、中小企業の皆様に特化したファクタリングサービ
ス会社です。お客様の90％以上が中小企業で、様々な業種のお客様が多く、企業ビジネスについて深く理解しており、一人一人にあったサービスを提供していただけます。
アウル経済の手数料は、お客様の会社情報によって違いはありますが、1％～10％と他社と比較しても低く、上限が決まっているので安心です。
２社間の契約のみ対応で、売掛先に知られることなくファクタリングサービスを利用でき、さらに必要書類は３点のみ！また甘い審査通過率で即日資金調達したい方におすすめのファクタリング会社になっています。
アウル経済は東京都にオフィスをかまえており、設立25年以上続く会社ならではの信頼度の高さと多数の取引実績があり、ファクタリング利用が初めての方にも、他社利用中でご不満がある方にも安心してご利用いただけます。

株式会社No.1

No.1は法人向けファクタリングを中心に展開しており、以下の特徴があります。
• 業界最安水準の手数料
• 10万円から高額取引まで対応可能
• 審査が迅速で、最短60分で即日振込
• 審査通過率90%以上の高い実績
• 全国対応・オンライン完結で手続きが簡単

これらの強みにより、短期的な資金調達や高額取引にも柔軟に対応可能です。また、税金滞納や多重債務がある場合でも利用可能で、初回買取手数料50％割引や他社より高額買取保証といった特典も提供されています。

一方で、以下の課題があります：
• 必要書類が多い（入金通帳、決算書、契約書類など）
• 審査の準備に手間がかかる場合がある

No.1は、高額取引や迅速な資金調達を必要とする法人にとって、信頼性の高い選択肢といえるでしょう。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

DMC（ディーエムシー）

DMCは業界最速級のオンライン完結型ファクタリングです。資金調達は、スピード感が命です。事業の維持も発展も、素早い資金確保にかかっているのは明確。そのため、「ノンストップでファクタリングを提供する事業者」として、至急を要する資金需要にも迅速に対応できるよう、スピード感を徹底的に意識したサービスの提供をモットーにしています。そのため、最短1時間で資金調達が可能です。手数料は業界最低水準の設定により、調達コストを抑えられます。また、利用手数料がさらに安くなるキャンペーンも定期的に実施しています。必要書類はメールやFAXでご提出いただくほか、面談もビデオチャットで行いますので、ご来店いただく必要はありません。全国の事業者様が、いつでもどこからでもご利用いただけます。財務状況や経営状況だけにとらわれない柔軟な甘い審査基準を設けており、審査通過率は96%以上を維持しています。債務超過や赤字決算など、マイナスなご事情をお持ちの事業者様でも審査通過は十分に可能です。

FACNET(ファクネット)

ファクネットはオンライン完結型に特化した高速ファクタリングサービスです。スマホから申し込み、必要書類の添付、資金入金までできる為、PCが苦手な方でも簡単にファクタリングサービスを利用する事ができます。ファクネットでの買取手数料は、2％～と業界最低水準で、入金までのスピードも圧倒的速さを誇っているため、資金繰りを改善したい方、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社です。
オンライン上の契約には、独自の高セキュリティなクラウドシステムを使用している為、安心してご利用いただけます。
ファクネットでは業界内でも高い審査通過率90％以上で、銀行融資や他社に断られてしまった方にもおすすめです。
オンライン対応のファクタリング会社は多くありますが、契約時の書類の郵送などのやりとりは必須です。ですが、書類をスマホで撮影し添付するだけというスマホ完結できるのがファクネットの魅力の一つです。

ファクターズ

ファクターズは、業界NO.1のスピード力と圧倒的な買取力のある
ファクタリング会社です。とにかく申し込みから入金までのスピードが早く、他社では断られがちな30万円～の少額取引が可能なのも魅力です！
ファクターズでは、請求書買取に必要のない費用は０円となっている為、即日で資金調達したい方、資金繰りを改善したい方を第一に考えた設定となっています。ファクターズの審査通過率は93％、リピート率は91％という高い信頼度と多くの取引実績があるので、銀行融資や他社に断られてしまってお悩みの方にもおすすめのファクタリング会社です。
ファクターズは、株式会社ワイズコーポレーションが運営しており、東京都池袋に事務所がある為、面談時のアクセスの良さも抜群です。

うりかけ堂

うりかけ堂は、スピーディーかつ柔軟な対応で多くの中小企業や個人事業主から支持を集めるファクタリング専門会社です。最短即日での資金調達が可能で、非対面で手続きが完結するオンライン対応や、土日祝日でも相談可能体制も整えており忙しい事業者様に頼れるパートナーです。丁寧なサポートと明確な手数料体系も、初めてファクタリングを利用する方にとって安心できるポイントです。

JBL

JBLは、2社間・3社間ファクタリングをはじめ、資金調達のスピードと柔軟性を両立したファクタリング専門会社です。特に、最短即日での資金化、高い審査通過率、取引先に知られない非通知型契約など現場ニーズに即した強みを備えています。

アクセルファクター

アクセルファクターは、スピーディーに資金調達を求める中小企業や個人事業主のためのファクタリング専門会社です。
最短即日で資金化可能なスピード対応と、業種・規模を問わず利用できる柔軟性で多くの事業者から信頼を集めています。アクセルファクターでは、オンラインや郵送契約にも対応しており全国どこからでもお申し込みが可能。

ウィット

ウィットは、お客様一人ひとりの状況に合わせた柔軟な提案力と、細やかなサポート体制を強みとしているファクタリング会社です。
ウィットのファクタリングは、単なる資金化ではなく「事業の流れを止めないための仕組み」として設計されています。2社間・3社間いずれにも対応しており、特に初回のお客様には申し込みから契約・入金までを徹底的にサポートしてくれます。最短で2時間の入金スピードと完全オンライン手続きで、全国どこからでも利用が可能です。

まとめ

記事では悪質なファクタリング業者の手口や特徴を解説していきました。闇金などの悪徳会社に気をつけて安全に資金調達しましょう。

【給与ファクタリング・経費ファクタリングには要注意】
・「給料日までのつなぎ」として利用される給与ファクタリングは、実質は貸金業と判断されており、返済義務が生じます。
・無登録で営業している業者は違法（闇金）の可能性が高く、絶対に利用しないようにしましょう。
・利用後も手元に資金が残らず、毎月の資金繰りが苦しくなる「自転車操業状態」に陥るリスクがあります。

【悪徳業者を見抜くポイント】
・手数料が高すぎる（2社間で20％超、3社間で10％超）は要注意。
・HPに手数料の明記がない会社は避けるべきです。
・高額な手数料は法的には違法ではないが“法外”な設定であることも多く、実質的に悪徳業者であるケースもあります。

【ファクタリングを利用する前に知っておきたいこと】
「銀行に落ちた」「もう返せないかも」「自己破産が頭をよぎる」…そんなとき、ファクタリングは頼れる資金調達手段です。借入ではないため、信用情報に傷がつかず、万一の踏み倒しリスクも抑えられます。とはいえ焦って契約せず、手数料・審査スピード・対応実績などを仕分けして比較しましょう。口コミや公式HPを確認し、複数社から見積もりを取るのが安全です。当サイトでは、安心できるファクタリング会社もご案内しています。