最終更新日:2026/01/12

本記事では、ファクタリング会社の選び方について、初めての方にも分かりやすく解説していきます。
「ファクタリングを検討しているけれど、失敗せずに早急に資金調達したい」
「初めて利用するので、どの会社を選べばいいのか分からない」
「金融機関とは異なる仕組みと聞いて不安がある」「本当に安全な会社なのか確認したい」
このように、ファクタリングに対して疑問や不安を感じている方は少なくありません。

ファクタリングは、売掛債権を活用して現金化を行う資金調達方法であり、銀行融資とは仕組みや流れが異なります。返済義務がなく、支払い期日まで待たずに資金を確保できる点が特徴ですが、その一方で、会社ごとに条件や審査基準、手数料、入金スピードがそれぞれ異なります。回収方法や契約内容、支払の考え方も会社によって違いがあるため、十分な知識を持たずに利用すると「思っていた条件と違った」「想定より手数料が高くなった」と感じてしまうケースもあります。

実際にインターネットで「ファクタリング」と検索すると、数多くの業者が表示されます。一般的な傾向として、法人向け・個人向け、小規模事業者向け、グループ会社で運営されているものなど、種類も別れており、規模や対応範囲も比較的幅広く存在しています。その中には、説明が不十分なまま契約を進めたり、条件の記載が分かりにくかったりする業者が存在するのも事実です。中には悪質なケースもあり、そうした業者を選んでしまうと、資金繰りを改善するために活用したはずが、逆に財務状況を悪化させてしまう理由になりかねません。

特に、売掛債権という「権利」を取引する性質上、信用できる会社かどうかを見極めることは非常に重要です。自社の売掛先の信用、回収までの流れ、支払い不能となるリスクへの対応など、事前にチェックすべき点は多くあります。また、下限金額や対応可能な債権の程度、審査が難しいのか行いやすいのかといったポイントも、会社選びでは欠かせません。金融機関と比べて利用しやすいと言われるファクタリングですが、どこでも同じ条件で使えるわけではないのです。

だからこそ、複数のファクタリング会社を比べ、それぞれの特徴や違いを理解したうえで判断することが大切になります。本記事では、実際の事例や一般的な活用方法を参考にしながら、ファクタリング会社を選ぶ際に押さえておきたい点を整理し、確認すべきチェック項目を丁寧に説明していきます。監修情報や他の情報と照らし合わせながら読むことで、より納得感のある判断ができるはずです。

ファクタリングは、正しく使えば経営の安定や成長に役立つ手段です。一方で、知識が不足したまま選んでしまうと、思わぬトラブルにつながる可能性もあります。これからファクタリングを利用しようと考えている方、自社に合った会社を探している方にとって、本記事が安心して選ぶための参考になれば幸いです。ぜひ最後までご覧いただき、最適なファクタリング会社選びにお役立てください。

 

手数料

手数料はファクタリングご利用の際に低いに越したことはありません。

悪徳業者に関しても手数料が簡単に見分けられる一番のポイントになります。ファクタリングは貸金業にはならないため、利息制限法や出資法の対象にはなりません。該当しないことをいいことに法外な手数料を取る業者が存在します。注意していただきたいことは、法外ということで違法ではないということです。ですが法に触れないにしても、相場というものが存在し、相場より高い、ということで悪徳業者かを見極めるポイントになる、ということです。

また、会社のホームページがあることも重要です、あったとしても手数料が書かれていない会社は注意が必要です。

２社間ファクタリングの手数料相場　７．５％～２０％

３社間ファクタリングの手数料相場　３．５％～１０％

２社間ファクタリングにおいて手数料が２０％超、３社間ファクタリングにおいて１０％を超えてくる業者は悪徳業者である可能性が非常に高いです。

ＭＳＦＪ株式会社の一番の特徴は、２社間手数料を低く設定しているというところにあります。手数料相場が７．５％～２０％の中、業界最低基準３．８％（３社間）～、２社間９．８％～ご利用可能です。他社からのお乗り換えにも随時対応しています。

 

資金調達のスピード感

ファクタリングを利用される方の多くは、「できるだけ早く資金を確保したい」という切迫した状況に置かれているケースがほとんどです。取引先からの入金まで期間が空いてしまう中で、支払い期日が迫っている場合や、急な出費が発生した場合など、スピードは資金調達手段を選ぶうえで非常に大きな判断材料となります。現金化までの早さは、ファクタリングならではの強みであり、担保や保証人を求められない点と並び、銀行融資と大きく異なるポイントです。

一般的にファクタリングには2つの形態があり、その中でも3社間ファクタリングの場合は、売掛先の承諾が必要となるため、どうしても数日から1週間程度の期間を要します。一方、早急に資金が必要な場合には、2社間ファクタリングを選ぶことで、申込みから入金までを大きく短縮することが可能です。特に、個人事業主や独立して間もない事業者にとっては、数日の違いが会計やキャッシュフローに大きく影響するため、自分の状況に適しているかをしっかり診断する視点が求められます。

スピードを重視する際に注意したいのが、悪質な業者の存在です。「即日入金」「最短〇時間」といった言葉だけを見て判断すると、後から条件が厳しいと感じたり、想定外のトラブルにつながる可能性があります。そのため、入金スピードだけでなく、手数料の開示状況や契約内容、担当者の説明の丁寧さも必ず確認しましょう。質問に対して明確な回答が返ってくるか、直接やり取りした際の対応も重要な判断材料になります。

その点、ＭＳＦＪ株式会社では、独自の申し込みシステムを導入し、オンライン上で契約まで完結できる体制を整えています。これにより、書類提出や手続きを代行的に進めることができ、最短即日での入金を実現しています。平日15時以降であっても対応が可能な点は、他社と比べても大きな強みと言えるでしょう。上場企業や大手企業のグループ会社との取引経験も豊富で、安心感を得やすい点も評価されています。

ファクタリングは、資金調達の手段として非常に有効ですが、すべてのケースに通り一遍で当てはまるわけではありません。自分が今求めているのは「スピード」なのか、「条件の低さ」なのか、それとも「安全性」なのかを整理し、時点ごとの優先順位を明確にすることが大切です。次の一手を誤らないためにも、経験や実績のある会社を選び、納得したうえで進めることが、結果として大きな安心につながるでしょう。

 

契約方法

契約方法もファクタリング業者によって大きく異なり、どの方法を採用しているかは利用者の負担や利便性に直結します。従来型のファクタリング会社では、事務所へ出向いての面談が必須となっているケースも多く、契約内容の説明を直接受けられる安心感がある一方で、移動時間や交通費がかかる点がデメリットといえるでしょう。特に、地方に拠点を構える事業者や日々の業務が忙しい経営者にとっては、スケジュールを調整するだけでも負担になる場合があります。

一方で、利用者のもとへ担当者が訪問する出張面談を行っているファクタリング会社も存在します。この方法であれば、移動の手間は軽減されますが、日程調整が必要になるため、急ぎで資金調達を行いたい場合には時間がかかってしまうケースもあります。また、対面での説明がある分、安心感は得やすいものの、その分コストが手数料に反映される可能性も考慮しておく必要があります。

近年では、こうした課題を解消する形で、オンライン契約に対応したファクタリング会社が増えています。オンライン契約であれば、申し込みから審査、契約締結までをインターネット上で完結でき、書類もデータで提出するだけで済みます。パソコンやスマートフォンがあれば場所を選ばず手続きを進められるため、移動時間や対面の手間を省きながら、スピーディーに資金調達を実現できる点が大きな魅力です。

ただし、契約方法が便利であるかどうかだけでなく、契約書の内容を十分に理解することも重要です。オンライン契約の場合でも、条件や手数料、入金までの流れをしっかり確認し、不明点があれば事前に質問しておくことで、後々のトラブルを防ぐことができます。自社の状況や資金調達の緊急度に合わせて、最も負担が少なく、安心して利用できる契約方法を選ぶことが、ファクタリングを有効に活用するためのポイントといえるでしょう。
ＭＳＦＪ株式会社では申し込みから契約まで全てオンライン上で出来るオンライン契約を取り扱っています。提出書類もオリジナル申し込みシステムにオンライン上でアップロード出来ますのでお時間のなかなか取れない方であっても簡単に早急にご利用可能です。

 

債権買い取り額

債権買い取り額の幅は業者によって違います。

ＭＳＦＪ株式会社では個人事業主のお客様も多く、個人事業主様専用ファクタリングを取り扱っており、少額の１０万円から取引させていただいています。ご自身の債権額、買取り希望額に合った会社選びをお勧めします。

おすすめのファクタリング会社11選ご紹介

1,MSFJ

MSFJは、法人向けに即日対応可能なファクタリングサービスを提供する業者です。主な特徴として、業界最安水準の手数料、最短即日での請求書現金化、10万円～500万円までの幅広い金額対応が挙げられます。オンライン完結型で審査から入金まで手続きが進むため、スピーディかつ効率的に利用できます。さらに、審査通過率は93%以上と高水準で、必要書類は身分証明書・通帳のコピー・請求書の3点のみと手軽です。
法人向けのサービスでは、取引先との関係性を重視する2社間ファクタリングや、信頼性を確保できる3社間ファクタリングのどちらにも対応しています。資金調達がスムーズに進むため、急な運転資金の確保や新規事業の資金繰りにも最適です。過去には、運転資金の不足を即日で解決し、事業の拡大や新規案件の受注を成功させた企業も多く存在します。迅速かつ柔軟な対応力を持つMSFJは、法人にとって頼れる選択肢といえるでしょう。

2,DMC（ディーエムシー）

DMCは業界最速級のオンライン完結型ファクタリングです。資金調達は、スピード感が命です。事業の維持も発展も、素早い資金確保にかかっているのは明確。そのため、「ノンストップでファクタリングを提供する事業者」として、至急を要する資金需要にも迅速に対応できるよう、スピード感を徹底的に意識したサービスの提供をモットーにしています。そのため、最短1時間で資金調達が可能です。手数料は業界最低水準の設定により、調達コストを抑えられます。また、利用手数料がさらに安くなるキャンペーンも定期的に実施しています。必要書類はメールやFAXでご提出いただくほか、面談もビデオチャットで行いますので、ご来店いただく必要はありません。全国の事業者様が、いつでもどこからでもご利用いただけます。財務状況や経営状況だけにとらわれない柔軟な審査基準を設けており、審査通過率は96%以上を維持しています。債務超過や赤字決算など、マイナスなご事情をお持ちの事業者様でも審査通過は十分に可能です。

3,SHIKIN+ （資金プラス）

東証プライム上場のfintechベンチャー企業マネーフォワードとメガバンクである三菱UFJ銀行が合弁で設立した Biz Forward の運営する売掛金早期資金化サービスです。安心してご利用になれます。SHIKIN+ [資金プラス]は、融資などのほかの資金調達手法とくらべて、 「早く、簡便に」かつ「成長に応じて大きな金額」を調達できる、オンライン完結のファクタリングサービスです。お取引先様への事前通知・債権譲渡登記も発生しません。24時間いつでも、約5分で調達可能額や手数料率の目安がわかるAI仮審査がスタートしました。AI仮審査では、「資金調達をスムーズに行いたい」そんな声にお応えして、オンラインでの資料提出のフロー上でインターネットバンキングと連携するだけで、約5分で調達可能額や手数料率の目安がわかります。また、国内ほぼ全ての銀行/信用金庫と連携可能なため、インターネットバンキングの口座をお持ちの方はどなたでもご利用になれます。

4,見直し本舗

ファクタリング見直し本舗は、besus（ビーサス）株式会社によって運営されているファクタリングサービスです。besus（ビーサス）は、お客様のビジネス成長を最優先に考えるファクタリングサービスを提供しています。サービスの特徴として手数料の安さを第一に挙げており、次いで迅速かつ安全なファクタリングを他社よりも好条件での買取をアピールしています。零細企業の実績が多数あります。besusでは、お客様のビジネスをより効率的にサポートするため、業界最低水準の手数料でファクタリングサービスを提供していて、手数料率は業界最低水準の1%～。これにより、お客様は資金調達コストを大幅に削減でき、ビジネスの拡大により集中することが可能です。特に乗り換えキャンペーンも随時行っており、乗り換えは3000社を超えました。そのため、顧客満足度は96%、リピート率は90%に達しています。メールで簡単見積もりやLINEで気軽に相談も可能となります。

5,アウル経済

アウル経済は、中小企業の皆様に特化したファクタリングサービ
ス会社です。お客様の90％以上が中小企業で、様々な業種のお客様が多く、企業ビジネスについて深く理解しており、一人一人にあったサービスを提供していただけます。
アウル経済の手数料は、お客様の会社情報によって違いはありますが、1％～10％と他社と比較しても低く、上限が決まっているので安心です。
２社間の契約のみ対応で、売掛先に知られることなくファクタリングサービスを利用でき、さらに必要書類は３点のみなので、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社になっています。
アウル経済は東京都にオフィスをかまえており、設立25年以上続く会社ならではの信頼度の高さと多数の取引実績があり、ファクタリング利用が初めての方にも、他社利用中でご不満がある方にも安心してご利用いただけます。

6,買速

買速は、スピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書を即日で高額買取することが可能で、資金調達を急ぐ方に最適な選択肢となっています。簡単な申し込みシステムとオンライン対応により、申請から入金まで最短30分で完了する迅速な対応が特徴です。
さらに、買速の買取手数料は業界最低水準の2％～に設定されており、資金繰りの改善を重視したサービスを提供しています。創業10年以上の実績と信頼を誇る、安心して利用できるファクタリング会社です。

7,ファクターズ

ファクターズは、業界NO.1のスピード力と圧倒的な買取力のある
ファクタリング会社です。とにかく申し込みから入金までのスピードが早く、他社では断られがちな30万円～の少額取引が可能なのも魅力です！
ファクターズでは、請求書買取に必要のない費用は０円となっている為、即日で資金調達したい方、資金繰りを改善したい方を第一に考えた設定となっています。ファクターズの審査通過率は93％、リピート率は91％という高い信頼度と多くの取引実績があるので、銀行融資や他社に断られてしまってお悩みの方にもおすすめのファクタリング会社です。
ファクターズは、株式会社ワイズコーポレーションが運営しており、東京都池袋に事務所がある為、面談時のアクセスの良さも抜群です。

8,株式会社No.1

No.1は法人向けファクタリングを中心に展開しており、以下の特徴があります。
• 業界最安水準の手数料
• 10万円から高額取引まで対応可能
• 審査が迅速で、最短60分で即日振込
• 審査通過率90%以上の高い実績
• 全国対応・オンライン完結で手続きが簡単

これらの強みにより、短期的な資金調達や高額取引にも柔軟に対応可能です。また、税金滞納や多重債務がある場合でも利用可能で、初回買取手数料50％割引や他社より高額買取保証といった特典も提供されています。

一方で、以下の課題があります：
• 必要書類が多い（入金通帳、決算書、契約書類など）
• 審査の準備に手間がかかる場合がある

No.1は、高額取引や迅速な資金調達を必要とする法人にとって、信頼性の高い選択肢といえるでしょう。

9,FACNET(ファクネット)

ファクネットはオンライン完結型に特化した高速ファクタリングサービスです。スマホから申し込み、必要書類の添付、資金入金までできる為、PCが苦手な方でも簡単にファクタリングサービスを利用する事ができます。ファクネットでの買取手数料は、2％～と業界最低水準で、入金までのスピードも圧倒的速さを誇っているため、資金繰りを改善したい方、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社です。
オンライン上の契約には、高セキュリティなクラウドシステムを使用している為、安心してご利用いただけます。
ファクネットでは業界内でも高い審査通過率90％以上で、銀行融資や他社に断られてしまった方にもおすすめです。
オンライン対応のファクタリング会社は多くありますが、契約時の書類の郵送などのやりとりは必須です。ですが、書類をスマホで撮影し添付するだけというスマホ完結できるのがファクネットの魅力の一つです。

10,ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

11,日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

 

ファクタリング会社の選び方のまとめ

本コラムでは、ファクタリング会社の選び方について、基礎から最新事情までを踏まえて解説しました。現在、資金調達の方法としてファクタリングを選ばれる事業者は年々増えており、大手から独立系、ノンバンク系まで、幅広い会社が存在しています。そのため、どの会社に依頼するかは、経営者にとって非常に重要な事項といえるでしょう。

ファクタリング会社を選ぶ際の基本的な項目は、手数料、資金調達の早さ、契約方法、債権買い取り額の4つです。ただし、これらは一律に判断できるものではなく、利用者のニーズや事業規模、キャッシュフローの状況によって適切な選択肢は異なります。一般的に、小規模事業者や個人事業主と、大口取引を行う企業とでは、向いている形式や契約内容の範囲も大きく異なります。

例えば、手数料を抑えることを重視する場合、2者間ファクタリングを選ぶことで実質的なコストを低くできる可能性があります。ただし、2者間は手数料が高めになるケースもあるため、契約内容を慎重に把握することが重要です。一方、3者間ファクタリングは手数料が安定しやすいものの、売掛先の承諾が必要となり、申込みから資金化まで通常より時間がかかる場合があります。

資金調達を急ぎたい場合は、即日対応やオンライン完結型のサービスを提供する会社を選ぶとよいでしょう。最近では本人確認の有無や方法も簡素化され、外部書類の提出を最小限に抑える仕組みを採用する会社も増えています。これにより、申込みから最短即日、早いケースでは数時間で現金をもらえたという事例もあります。

また、ファクタリング会社には、大手金融グループが運営するものと、独立系・ノンバンク系があります。大手は累計取引実績が豊富で信頼性が高い反面、審査基準が厳しめな場合もあります。一方、独立系は審査が甘いと感じられることもありますが、その分柔軟な対応が期待でき、継続利用に向いているケースも少なくありません。

契約前には、手数料の払い方法や、追加費用の有無、その後の継続利用条件なども確認しておくべきです。特に給料ファクタリングのようなグレーなサービスと混同しないよう、ファクタリングの基本的な仕組みを理解することが大切です。ファクタリングは融資ではなく売掛債権の売却であり、経営に関わる重要な外部資金調達手段です。

表やランキング情報だけで判断するのではなく、自社の性質や資金繰りの実情に合っているかを軸に、幅広く比較検討しましょう。最終的には、自社のキャッシュフローを安定させ、経営の開始から成長フェーズまで有効に活用できる会社を選ぶことが、実現したい経営戦略にとって大きな得となります。

ファクタリング会社選びは、単なる価格比較ではありません。自社にとって適切かどうかを分ける視点を持ち、基本を押さえたうえで判断することが、資金繰り改善への近道といえるでしょう。