最終更新日:2026/01/12

近年、オンラインで手続きが完結するファクタリングサービスが普及したことで、資金調達の在り方は大きく変化しています。これまでは、必要書類を郵送したり、電話や対面で何度もやり取りを行ったりと、時間と手間がかかるケースが一般的でした。しかし現在では、web上で申し込みから審査、契約、出金までを進められる仕組みが整い、書類もデータをアップロードするだけで済むようになっています。その結果、遠方や地方に拠点を置く事業者であっても、都市部と同じ条件でファクタリングを利用できるようになりました。

オンラインファクタリングが選ばれている理由の一つは、その手軽さとスピード感にあります。申し込み後は、必要な内容を確認し、審査結果を待つだけで、早ければ即日、遅くとも数日以内に現金を受け取れる可能性があります。少額の資金調達にも対応しているケースが多く、「急な支払いが発生した」「今すぐ資金が必要」といった希望にも柔軟に応じてもらえる点が魅力です。金融機関の融資と比べ、借入ではないため返済の負担がなく、資金繰りを圧迫しにくい点も大きなメリットといえるでしょう。

また、ファクタリングは「借りない資金調達方法」であるため、銀行融資などとは異なる活用方法が可能です。売掛金をもとに現金化を行う仕組みなので、赤字決算や設立間もない場合でも利用できる可能性があります。これは、審査の際に自社の信用だけでなく、取引先の支払い能力も重視されるためです。そのため、「あれこれ条件が厳しくて融資が受けられなかった」という方にとっても、有効な選択肢となっています。

一方で、オンライン完結型だからこそ、運営会社の選び方や契約内容の確認は非常に重要です。直接顔を合わせない取引となるため、公式サイトに記載されている条件や手数料、サービスの流れをしっかり把握しておく必要があります。不明点があれば事前に質問し、納得したうえで進めることが安心につながります。複数の会社を比べ、自社に合ったサービスを選ぶことで、余計なコストやトラブルを防ぐことができます。

このように、オンラインファクタリングは、場所や時間に縛られず資金調達を行える点で、非常に利便性の高い手段です。地方の事業者や忙しい経営者にとっても、シンプルな手続きで現金を確保できる点は大きな強みといえるでしょう。この記事では、こうしたオンラインファクタリングの特徴や活用方法、注意点について詳しく解説していきます。資金調達の新しい選択肢として、ぜひ参考にしてください。

オンラインファクタリングの基本的な仕組みとは

オンラインファクタリングとは、売掛金をファクタリング会社へ売却することで資金を確保する仕組みを、すべてオンライン上で完全に完結できるサービスです。従来は対面での説明や契約が一般的でしたが、現在では公式サイトからの申込みを起点に、査定、契約、入金までをスムーズに進められるようになっています。法人だけでなくフリーランスや個人事業主向けのサービスも増えており、利用者の幅は年々広がる傾向にあります。

基本的な流れはとてもシンプルで、まず売掛金の内容を入力し、請求書などの必要書類をアップロードします。その後、本人確認や簡易的な診断が行われ、ファクタリング会社が売掛先の信用や取引の実態をもとに査定を実施します。早い場合は申込みから数時間、遅くとも承諾までが1営業日以内に完了するケースもあり、スピードを重視する事業者にとって大きなメリットとなっています。

オンライン完結型の特徴として、必要書類や確認事項が少なく、手続きにかかりる手間が抑えられる点が挙げられます。売掛金の下限額が低めに設定されている会社も多く、小口の取引や直近で入金予定の案件でも利用しやすい点も支持されています。これにより、資金繰りに対する不安を早期に解消できるケースも少なくありません。

一方で、オンラインだからこそ「本当に大丈夫なのか」「広告だけで判断していいのか」と感じる方もいるでしょう。そのため、会社を選ぶ際には、公式サイトの情報量や契約条件の明確さ、過去の取引履歴や実績を見ることが重要です。特に、査定基準が一般的か、利用者の声が複数掲載されているかなど、3つほどの視点で比較・判断すると安心感が高まります。

最近では、ファクタリングに関する解説コラムを掲載し、仕組みや注意点を丁寧に説明している会社も増えています。こうした情報を参考にしながら、複数社を比べることで、自社に合った条件を見極めやすくなります。

オンラインファクタリングの利用におすすめの方

・ファクタリングを利用したいけど忙しくて時間がとれない…
・遠方でなかなか出向くことが難しいけど資金調達は急いでいる…

このようにファクタリングを必要としていても、なかなか対面できずにサービスを利用できない方も多かったのではないでしょうか。
以前、ファクタリングは利用する際に面談や対面契約が必須でしたが、新型コロナウイルス感染拡大の影響が増える中、ＭＳＦＪ株式会社では申し込みから審査、契約までオンライン上で全て完結できるようになりました。
お手持ちのスマホやPCひとつでより簡単に、早急に資金調達が可能になりました。

また、従来の営業時間内に電話申込の場合、仕事が忙しくなかなか平日電話をする時間が取れない方の場合、やり取りや資料送付に時間がかかってしまい資金調達に時間がかかってしまうことがありました。
オンラインでファクタリングが完結可能になったことにより、２４時間いつでもオンライン申し込みが可能になりました。
従来より簡単に、早急に資金調達が可能になりましたので、早急に資金調達が必要な事業者様は、一度ファクタリングをご検討ください。

オンラインファクタリングにおすすめの会社10選ご紹介

MSFJ

MSFJは、法人向けに即日対応可能なファクタリングサービスを提供する業者です。主な特徴として、業界最安水準の手数料、最短即日での請求書現金化、10万円～500万円までの幅広い金額対応が挙げられます。オンライン完結型で審査から入金まで手続きが進むため、スピーディかつ効率的に利用できます。さらに、審査通過率は93%以上と高水準で、必要書類は身分証明書・通帳のコピー・請求書の3点のみと手軽です。
法人向けのサービスでは、取引先との関係性を重視する2社間ファクタリングや、信頼性を確保できる3社間ファクタリングのどちらにも対応しています。資金調達がスムーズに進むため、急な運転資金の確保や新規事業の資金繰りにも最適です。過去には、運転資金の不足を即日で解決し、事業の拡大や新規案件の受注を成功させた企業も多く存在します。迅速かつ柔軟な対応力を持つMSFJは、法人にとって頼れる選択肢といえるでしょう。

DMC（ディーエムシー）

DMCは業界最速級のオンライン完結型ファクタリングです。資金調達は、スピード感が命です。事業の維持も発展も、素早い資金確保にかかっているのは明確。そのため、「ノンストップでファクタリングを提供する事業者」として、至急を要する資金需要にも迅速に対応できるよう、スピード感を徹底的に意識したサービスの提供をモットーにしています。そのため、最短1時間で資金調達が可能です。手数料は業界最低水準の設定により、調達コストを抑えられます。また、利用手数料がさらに安くなるキャンペーンも定期的に実施しています。必要書類はメールやFAXでご提出いただくほか、面談もビデオチャットで行いますので、ご来店いただく必要はありません。全国の事業者様が、いつでもどこからでもご利用いただけます。財務状況や経営状況だけにとらわれない柔軟な審査基準を設けており、審査通過率は96%以上を維持しています。債務超過や赤字決算など、マイナスなご事情をお持ちの事業者様でも審査通過は十分に可能です。

SHIKIN+ （資金プラス）

東証プライム上場のfintechベンチャー企業マネーフォワードとメガバンクである三菱UFJ銀行が合弁で設立した Biz Forward の運営する売掛金早期資金化サービスです。安心してご利用になれます。SHIKIN+ [資金プラス]は、融資などのほかの資金調達手法とくらべて、 「早く、簡便に」かつ「成長に応じて大きな金額」を調達できる、オンライン完結のファクタリングサービスです。お取引先様への事前通知・債権譲渡登記も発生しません。24時間いつでも、約5分で調達可能額や手数料率の目安がわかるAI仮審査がスタートしました。AI仮審査では、「資金調達をスムーズに行いたい」そんな声にお応えして、オンラインでの資料提出のフロー上でインターネットバンキングと連携するだけで、約5分で調達可能額や手数料率の目安がわかります。また、国内ほぼ全ての銀行/信用金庫と連携可能なため、インターネットバンキングの口座をお持ちの方はどなたでもご利用になれます。

見直し本舗

ファクタリング見直し本舗は、besus（ビーサス）株式会社によって運営されているファクタリングサービスです。besus（ビーサス）は、お客様のビジネス成長を最優先に考えるファクタリングサービスを提供しています。サービスの特徴として手数料の安さを第一に挙げており、次いで迅速かつ安全なファクタリングを他社よりも好条件での買取をアピールしています。零細企業の実績が多数あります。besusでは、お客様のビジネスをより効率的にサポートするため、業界最低水準の手数料でファクタリングサービスを提供していて、手数料率は業界最低水準の1%～。これにより、お客様は資金調達コストを大幅に削減でき、ビジネスの拡大により集中することが可能です。特に乗り換えキャンペーンも随時行っており、乗り換えは3000社を超えました。そのため、顧客満足度は96%、リピート率は90%に達しています。メールで簡単見積もりやLINEで気軽に相談も可能となります。

アウル経済

アウル経済は、中小企業の皆様に特化したファクタリングサービ
ス会社です。お客様の90％以上が中小企業で、様々な業種のお客様が多く、企業ビジネスについて深く理解しており、一人一人にあったサービスを提供していただけます。
アウル経済の手数料は、お客様の会社情報によって違いはありますが、1％～10％と他社と比較しても低く、上限が決まっているので安心です。
２社間の契約のみ対応で、売掛先に知られることなくファクタリングサービスを利用でき、さらに必要書類は３点のみなので、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社になっています。
アウル経済は東京都にオフィスをかまえており、設立25年以上続く会社ならではの信頼度の高さと多数の取引実績があり、ファクタリング利用が初めての方にも、他社利用中でご不満がある方にも安心してご利用いただけます。

買速

買速は、スピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書を即日で高額買取することが可能で、資金調達を急ぐ方に最適な選択肢となっています。簡単な申し込みシステムとオンライン対応により、申請から入金まで最短30分で完了する迅速な対応が特徴です。
さらに、買速の買取手数料は業界最低水準の2％～に設定されており、資金繰りの改善を重視したサービスを提供しています。創業10年以上の実績と信頼を誇る、安心して利用できるファクタリング会社です。

株式会社No.1

No.1は法人向けファクタリングを中心に展開しており、以下の特徴があります。
• 業界最安水準の手数料
• 10万円から高額取引まで対応可能
• 審査が迅速で、最短60分で即日振込
• 審査通過率90%以上の高い実績
• 全国対応・オンライン完結で手続きが簡単

これらの強みにより、短期的な資金調達や高額取引にも柔軟に対応可能です。また、税金滞納や多重債務がある場合でも利用可能で、初回買取手数料50％割引や他社より高額買取保証といった特典も提供されています。

一方で、以下の課題があります：
• 必要書類が多い（入金通帳、決算書、契約書類など）
• 審査の準備に手間がかかる場合がある

No.1は、高額取引や迅速な資金調達を必要とする法人にとって、信頼性の高い選択肢といえるでしょう。

FACNET(ファクネット)

ファクネットはオンライン完結型に特化した高速ファクタリングサービスです。スマホから申し込み、必要書類の添付、資金入金までできる為、PCが苦手な方でも簡単にファクタリングサービスを利用する事ができます。ファクネットでの買取手数料は、2％～と業界最低水準で、入金までのスピードも圧倒的速さを誇っているため、資金繰りを改善したい方、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社です。
オンライン上の契約には、高セキュリティなクラウドシステムを使用している為、安心してご利用いただけます。
ファクネットでは業界内でも高い審査通過率90％以上で、銀行融資や他社に断られてしまった方にもおすすめです。
オンライン対応のファクタリング会社は多くありますが、契約時の書類の郵送などのやりとりは必須です。ですが、書類をスマホで撮影し添付するだけというスマホ完結できるのがファクネットの魅力の一つです。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

オンラインファクタリングを利用する際の注意点

オンラインファクタリングは、スピードや利便性の高さから多くの経営者に選ばれていますが、便利だからこそ事前に理解しておくべき問題や注意点も存在します。銀行融資とは異なり、ファクタリングは売掛金を現金化する仕組みのため、条件や手数料の考え方が独自です。そのため、「本来いくら受け取れるのか」「自社のニーズに合っているか」をきちんと把握しておくことが大切です。

まず確認したいのが、手数料や入金条件です。ファクタリングの手数料は一律ではなく、売掛先の信用力や取引内容、企業規模などに合わせて変動します。広告では「手数料が低い」と記載されていても、実際には追加費用が発生するケースもあります。例えば、事務手数料や振込手数料が一部別途必要となり、結果的に相場より高くなる例もあるため、契約前に総額を必ず確認しましょう。

次に、手続きの流れと契約方法です。オンラインファクタリングでは、フォームへの入力から電子契約、サインまでが自動で完結するサービスも増えています。これにより、銀行口座への入金が早いというメリットが実現されていますが、内容を十分に確認せず進めてしまうと、後から条件の違いに気づくこともあります。本契約前に、契約書の記載内容をしっかり確認しましょう。

また、銀行口座の管理も重要なポイントです。ファクタリングによって入金される金額やタイミングを把握していないと、発注や支払い計画にズレが生じ、資金繰りに影響を与える可能性があります。特に「今すぐ現金が必要」という状況では焦りがちですが、もちろん冷静な判断が必要です。

最後に、会社選びの視点として2点挙げるなら、「実績」と「対応力」です。累計取引件数が多く、説明が丁寧な会社は柔軟性があり、トラブル時にも安心感を得ることができます。導入事例が増えている今だからこそ、利便性だけでなく、長期的な負担や信頼性も考慮した選択を心がけましょう。

オンラインファクタリングを検討する前に確認しておきたいこと

オンラインファクタリングは、資金調達の手段として近年とくに注目されていますが、誰にでも無条件で適しているわけではありません。利用を検討する前に、いくつかのポイントを整理しておくことで、後々のトラブルを避け、納得した形で活用しやすくなります。ここでは、初めての方でも分かりやすいよう、事前に確認しておきたい点を解説します。

まず大切なのは、自社の状況に本当に合っているかを見極めることです。オンラインファクタリングは、銀行融資などと比べて審査が低めで、比較的利用しやすい傾向がありますが、通常は売掛金の存在が前提となります。つまり、何も売掛債権がなければ利用できません。「いくらの資金が必要なのか」「回収予定の売掛金はいくらか」といった点を整理し、資金調達の全体像を知りておくことが重要です。

次に、必要書類や準備物の確認です。多くの場合、請求書や注文書、取引履歴などの一式を提出する必要があります。これらのデータが揃っていないと、審査に時間がかかったり、場合によっては利用できないこともあります。自社の業務フローの中で、こうした書類を継続的に管理できているかどうかもチェックしておきましょう。

また、ファクタリング会社の選び方も非常に重要です。各社で手数料や対応エリア、契約条件が異なるため、各社の特徴を比較的冷静に比較する必要があります。地域によっては対面対応が難しいケースもありますが、オンライン完結型であれば地域を問わず利用できる点はメリットです。ただし、事務所の所在地や運営実績、代表者情報が明記されているかなど、信頼性のチェックは欠かせません。

さらに、回収リスクについての理解も必要です。ファクタリングは売掛金の回収を前提としたサービスであり、取引先の支払い状況が大きく影響します。過去の事例を確認し、似たケースで問題が起きていないかを調べることも安心につながります。非常に便利な仕組みではありますが、「一度使えばすべて解決」という魔法のような方法ではありません。

最後に、自社がこの資金調達方法を限りある場面で使うのか、今後も持っておきたい選択肢として考えるのかを整理しましょう。短期的な資金不足の解消に向いている一方で、長期的な資金繰りには別の方法が適している場合もあります。こうした点を加えて総合的に判断することで、オンラインファクタリングをより安心して活用できるはずです。

オンラインファクタリングについてのまとめ

今回、オンラインファクタリング対応のおすすめの会社を10選、ご紹介いたしました。
近年注目を集めているオンラインファクタリングについて、その仕組みから利用時の注意点、検討前に確認すべきポイントまでを解説してきました。オンラインファクタリングは、ネットから申し込むことで、移動や交通費をかけずに手続きを進められる便利な資金調達手段です。祝日や営業時間に左右されにくく、スマートフォンから書類を送信し、短時間で審査結果を得られる点は、急ぎで資金を必要とする事業者にとってとても大きな魅力といえるでしょう。

特に、担保や保証人を求められない形態である点は、銀行融資の審査基準が厳しい環境下において有効です。一般的な借入と異なり、売掛金を保有していれば申し込むことができ、与信の考え方も異なります。そのため、「融資が通らなかった」「支払いが遅れそう」「キャッシュフローが少し不安」と感じている段階でも、検討の対象となります。小口や少額の案件にも対応しているサービスが多く、未満の金額でも現金化できるケースがある点も特徴です。

一方で、手数料が高めになる場合や、契約内容の透明性に差がある点には注意が必要です。担当者の説明が丁寧か、見積の内訳がしっかり示されているか、契約締結までの流れが分かりやすいかなど、それぞれの会社を比較し、評価する姿勢が大切になります。注文書や請求書の扱い、仕訳の考え方、対象外となるケースについても事前に確認しておくことで、後から「想定と違った」と感じるリスクを減らせます。

また、オンライン完結型は便利な反面、顔が見えない取引となるため、安全性や信頼性の確認も欠かせません。公式ページに運営情報が明記されているか、過去の経験や実績があるか、質問に対する回答が的確かといった点をチェックしましょう。数時間で結果が出るスピード感は魅力ですが、焦って依頼先を決めてしまうと、条件面で落ち着いた判断ができなくなることもあります。

オンラインファクタリングは、個人向け・法人向けを問わず、適切に選べば非常に心強い資金調達方法です。支払いが払えなくなる前、資金繰りが厳しいと感じたタイミングで早めに情報を整え、基本的な仕組みを理解したうえで利用することが成功のポイントとなります。本記事を参考に、自社に向いているかどうかを見極め、適切なサービスを選択してください。