最終更新日:2026/01/11

ファクタリングは、売掛金を早期に現金化することで資金調達ができる金融サービスの一つとして、近年多くの事業者から注目を集めています。請求書をもとに資金を得る仕組みであるため、銀行融資のような借入とは異なり、信用情報への影響が少ない点も特徴です。そのため、急ぎで資金が必要なタイミングや、直近で支払いが発生するケースにおいて、有効な手段として活用されています。特に、入金までの期間が長くなりがちな取引形態では、出金が先行してしまい資金繰りが厳しくなる場面も少なくありません。

ファクタリングサービスを提供する会社は現在100社以上存在しており、入金スピードや手数料、買取可能額、本人確認の有無、対応可能な案件の規模などは会社ごとに大きく異なります。中には、最短即日や翌営業日入金を実現している会社もあり、祝日を挟む場合でも対応可能なケースがあります。一方で、条件や流れを十分に把握せずに進めてしまうと、予想外のコストが発生したり、自社のニーズに合わない結果になってしまうこともあるため注意が必要です。

また、法人だけでなく個人事業主向けのサービスも増えており、近年はオンラインで完全に手続きが完結するタイプのファクタリング会社が増加する傾向にあります。公式サイトに条件や手数料、過去の実績、利用者の履歴や事例が記載されているかどうかは、信頼できる会社かを判断する重要な点です。担当者の対応や説明の丁寧さも、安心して利用できるかどうかを見極めるポイントになるでしょう。

しかし、資金調達を急いでいる状況では、複数の会社をじっくり比較する時間が取れないことも多いのが現実です。「どのサイトを見ればよいのか分からない」「どこがベストな選択なのか判断できない」と迷ってしまう方も少なくないはずです。だからこそ、事前にチェックすべきポイントを整理し、自社の状況や資金ニーズに向いているサービスを把握しておくことが大切です。

本記事では、上記のような背景を踏まえ、100社以上あるファクタリング会社の中から、即日入金が可能な会社を中心に厳選し、それぞれの特徴や違いを分かりやすく比較していきます。導入から申込み、入出金までの流れ、注意すべき点についても解説しているため、初めての方でも理解しやすい内容となっています。

資金調達を急ぎたい方、できるだけ条件の良い方法で資金を得たい方、過去にファクタリングを検討したものの判断に迷った経験がある方は、ぜひ参考にしてください。この記事を通じて、自社にとって最適なタイミングで、最善の選択ができるようお手伝いできれば幸いです。

 

1.なぜ今ファクタリングが注目されているのか

 
近年、ファクタリングが法人・個人を問わず幅広い事業者から注目を集めている背景には、事業環境の変化と資金調達ニーズの多様化があります。取引形態の複雑化や支払サイトの長期化により、売上は立っているにもかかわらず手元資金が不足するケースが増えており、今すぐ現金化できる手段としてファクタリングの有効性が見直されています。

特に、銀行融資では審査基準が厳しく、審査結果が出るまでに時間がかかる場面も多いため、「急な支払が発生した」「取引先とのトラブルを避けたい」といった状況では対応が難しいのが現実です。その点、ファクタリングは売掛債権をもとに資金を受ける仕組みであり、借入ではないため、財務状況に不安を持つ事業者にとっても選びやすい資金調達方法といえます。

また、近年はファクタリング会社の数が増え、公式サイトから簡単に受付・申し込みができるようになりました。必要書類をアップロードするだけで手続きが進み、事務処理の負担が軽減されている点も利便性の高さにつながっています。書類の不備があっても丁寧に案内してくれる業者も多く、初めて利用する場合でも安心感を持って進められるのが特徴です。

さらに、ファクタリングの手数料は一律ではなく、売掛先の信用や取引内容に応じて決まります。相場としては10％前後から設定されるケースも存在し、複数社を比べて条件を選ぶことでコストを抑えることも可能です。審査では売掛債権の証明が重視されるため、請求書や契約内容をしっかり揃えることが重要ですが、その分、審査基準が明確で処理もスムーズに進みやすいというメリットがあります。

このように、ファクタリングは資金不足を解消するだけでなく、業務の安定化や支払遅延によるトラブル回避にも役立つ手段です。法人・個人それぞれの事情に合わせて活用でき、グループ企業や別事業を持つケースでも柔軟に対応できる点が評価されています。資金繰りの選択肢として、確実性とスピードを求める事業者にとって、今後も注目され続ける存在といえるでしょう。

 

2.【即日入金！】手数料が安い！ファクタリング会社一覧

 

まずは即日入金が可能で、中でも特に手数料が安いファクタリング会社をまとめました。

 

◎MSFJ

対象：法人、個人事業主

種類：2社間、3社間

最短入金スピード：即日

手数料：1.8％〜

利用可能額：10万円〜5,000万円

手続き方法：オンライン（web、電話）、訪問

審査に必要な書類：身分証明書、通帳コピー、請求書、発注書

運営会社：MSFJ株式会社

 

MSFJは、資金繰り改善率92％、お客様満足度98％、累計実績1万件以上のファクタリング会社です。
資金調達ができるか不安な方でも安心してファクタリングを利用することができます。

また、赤字決算や税金滞納、銀行の審査に落ちた場合でも、10万円以上の売掛金があれば利用可能。
審査に通りやすい柔軟な基準も利用しやすさの一つです。

MSFJには、金額に応じて選べる3つのプランがあります。

・クイックファクタリングプラン：限度額最大300万円まで、手数料3.8％〜、審査スピード1営業日

・プレミアムプラン：限度額5,000万円まで、最低手数料1.8％〜、審査スピード最短1営業日〜

・個人事業主様専用ファクタリング：10万円～500万円まで、最低手数料3.8%～9.8%、最短当日振込

それぞれの手数料はどちらも業界最低水準クラスで、手元に残る資金が比較的多い仕組みとなっています。
また、手数料以外の費用が一切かかることのないファクタリング会社というのもポイントの一つです。

 

◎QuQuMo

対象：法人、個人事業主

種類：2社間

最短入金スピード：2時間

手数料：1.0％〜

利用可能額：制限なし

手続き方法：オンライン

審査に必要な書類：請求書、通帳

運営会社：株式会社アクティブサポート

即日入金可能なファクタリング会社が多くありますが、QuQuMoならなんと入金まで最短2時間。
またQuQuMoは、最短2時間の対応をしているにもかかわらず、手数料が業界トップクラスである1.0％〜に設定されています。

利用前には、いくつかのファクタリングサービスを比較し、見積もりをして決めると良いでしょう。

 

◎labol

対象：法人、個人事業主

種類：2社間

最短入金スピード：30分

手数料：一律10％

利用可能額：初回は10万～15万程度。利用回数に比例して利用可能額が増えていく仕組み

手続き方法：完全オンライン

審査に必要な書類：請求書、通帳、身分証明書

運営会社：株式会社ラボル

labolはオンライン契約に特化した会社で手数料率も一律10％と定められているため利用者にとっては「手数料がどれくらいになるんだるか？」という心配が不要なので非常に利用しやすい会社です。最短30分で審査が完了することも急な支払いに対応するためにはありがたいポイントです。
またファクタリング以外にもラボルカード払いという独自のサービスを展開しているので急ぎの資金調達にはおすすめです。
しかし、初回利用には上限金額が定められているようなので自社の必要な金額をあらかじめ確認しておくことが必要です。

 

3.【即日入金】ファクタリング会社を比較しよう

 

ここまでファクタリング会社の中でも、特に手数料の低い会社を厳選して紹介しました。

しかしそれ以外にも、独自の特徴を持ち、即日入金可能なファクタリング会社はあります。

入金スピードや手数料の設定額の他に、どのような条件があるかなど、ぜひ実際に比較してみてください。

ここからは即日入金可能な顧客利用度の高いファクタリング会社を紹介していきます。

 

DMC（ディーエムシー）

DMCは業界最速級のオンライン完結型ファクタリングです。資金調達は、スピード感が命です。事業の維持も発展も、素早い資金確保にかかっているのは明確。そのため、「ノンストップでファクタリングを提供する事業者」として、至急を要する資金需要にも迅速に対応できるよう、スピード感を徹底的に意識したサービスの提供をモットーにしています。そのため、最短1時間で資金調達が可能です。手数料は業界最低水準の設定により、調達コストを抑えられます。また、利用手数料がさらに安くなるキャンペーンも定期的に実施しています。必要書類はメールやFAXでご提出いただくほか、面談もビデオチャットで行いますので、ご来店いただく必要はありません。全国の事業者様が、いつでもどこからでもご利用いただけます。財務状況や経営状況だけにとらわれない柔軟な審査基準を設けており、審査通過率は96%以上を維持しています。債務超過や赤字決算など、マイナスなご事情をお持ちの事業者様でも審査通過は十分に可能です。

SHIKIN+ （資金プラス）

東証プライム上場のfintechベンチャー企業マネーフォワードとメガバンクである三菱UFJ銀行が合弁で設立した Biz Forward の運営する売掛金早期資金化サービスです。安心してご利用になれます。SHIKIN+ [資金プラス]は、融資などのほかの資金調達手法とくらべて、 「早く、簡便に」かつ「成長に応じて大きな金額」を調達できる、オンライン完結のファクタリングサービスです。お取引先様への事前通知・債権譲渡登記も発生しません。24時間いつでも、約5分で調達可能額や手数料率の目安がわかるAI仮審査がスタートしました。AI仮審査では、「資金調達をスムーズに行いたい」そんな声にお応えして、オンラインでの資料提出のフロー上でインターネットバンキングと連携するだけで、約5分で調達可能額や手数料率の目安がわかります。また、国内ほぼ全ての銀行/信用金庫と連携可能なため、インターネットバンキングの口座をお持ちの方はどなたでもご利用になれます。

見直し本舗

ファクタリング見直し本舗は、besus（ビーサス）株式会社によって運営されているファクタリングサービスです。besus（ビーサス）は、お客様のビジネス成長を最優先に考えるファクタリングサービスを提供しています。サービスの特徴として手数料の安さを第一に挙げており、次いで迅速かつ安全なファクタリングを他社よりも好条件での買取をアピールしています。零細企業の実績が多数あります。besusでは、お客様のビジネスをより効率的にサポートするため、業界最低水準の手数料でファクタリングサービスを提供していて、手数料率は業界最低水準の1%～。これにより、お客様は資金調達コストを大幅に削減でき、ビジネスの拡大により集中することが可能です。特に乗り換えキャンペーンも随時行っており、乗り換えは3000社を超えました。そのため、顧客満足度は96%、リピート率は90%に達しています。メールで簡単見積もりやLINEで気軽に相談も可能となります。

アウル経済

アウル経済は、中小企業の皆様に特化したファクタリングサービ
ス会社です。お客様の90％以上が中小企業で、様々な業種のお客様が多く、企業ビジネスについて深く理解しており、一人一人にあったサービスを提供していただけます。
アウル経済の手数料は、お客様の会社情報によって違いはありますが、1％～10％と他社と比較しても低く、上限が決まっているので安心です。
２社間の契約のみ対応で、売掛先に知られることなくファクタリングサービスを利用でき、さらに必要書類は３点のみなので、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社になっています。
アウル経済は東京都にオフィスをかまえており、設立25年以上続く会社ならではの信頼度の高さと多数の取引実績があり、ファクタリング利用が初めての方にも、他社利用中でご不満がある方にも安心してご利用いただけます。

買速

買速は、スピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書を即日で高額買取することが可能で、資金調達を急ぐ方に最適な選択肢となっています。簡単な申し込みシステムとオンライン対応により、申請から入金まで最短30分で完了する迅速な対応が特徴です。
さらに、買速の買取手数料は業界最低水準の2％～に設定されており、資金繰りの改善を重視したサービスを提供しています。創業10年以上の実績と信頼を誇る、安心して利用できるファクタリング会社です。

ファクターズ

ファクターズは、業界NO.1のスピード力と圧倒的な買取力のある
ファクタリング会社です。とにかく申し込みから入金までのスピードが早く、他社では断られがちな30万円～の少額取引が可能なのも魅力です！
ファクターズでは、請求書買取に必要のない費用は０円となっている為、即日で資金調達したい方、資金繰りを改善したい方を第一に考えた設定となっています。ファクターズの審査通過率は93％、リピート率は91％という高い信頼度と多くの取引実績があるので、銀行融資や他社に断られてしまってお悩みの方にもおすすめのファクタリング会社です。
ファクターズは、株式会社ワイズコーポレーションが運営しており、東京都池袋に事務所がある為、面談時のアクセスの良さも抜群です。

株式会社No.1

No.1は法人向けファクタリングを中心に展開しており、以下の特徴があります。
• 業界最安水準の手数料
• 10万円から高額取引まで対応可能
• 審査が迅速で、最短60分で即日振込
• 審査通過率90%以上の高い実績
• 全国対応・オンライン完結で手続きが簡単

これらの強みにより、短期的な資金調達や高額取引にも柔軟に対応可能です。また、税金滞納や多重債務がある場合でも利用可能で、初回買取手数料50％割引や他社より高額買取保証といった特典も提供されています。

一方で、以下の課題があります：
• 必要書類が多い（入金通帳、決算書、契約書類など）
• 審査の準備に手間がかかる場合がある

No.1は、高額取引や迅速な資金調達を必要とする法人にとって、信頼性の高い選択肢といえるでしょう。

FACNET(ファクネット)

ファクネットはオンライン完結型に特化した高速ファクタリングサービスです。スマホから申し込み、必要書類の添付、資金入金までできる為、PCが苦手な方でも簡単にファクタリングサービスを利用する事ができます。ファクネットでの買取手数料は、2％～と業界最低水準で、入金までのスピードも圧倒的速さを誇っているため、資金繰りを改善したい方、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社です。
オンライン上の契約には、高セキュリティなクラウドシステムを使用している為、安心してご利用いただけます。
ファクネットでは業界内でも高い審査通過率90％以上で、銀行融資や他社に断られてしまった方にもおすすめです。
オンライン対応のファクタリング会社は多くありますが、契約時の書類の郵送などのやりとりは必須です。ですが、書類をスマホで撮影し添付するだけというスマホ完結できるのがファクネットの魅力の一つです。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

4.実際に契約されたファクタリング事例５選

 

ではここでファクタリング会社が紹介している、実際に利用者が契約したファクタリング事例について見てみましょう。

 

• 惣菜食品加工業会社の事例

千葉県：惣菜食品加工業S社、社長Y・S様

申込から振込までの日数：即日実行

手数料：3.5％

調達額：850万円

弊社がファクタリング契約を締結した第一の理由は、迅速な入金が対応可能であるということを知ったからです。

私たちは食品を取り扱っておりますので、気持ちにゆとりを持って仕事に取り組むことができなければ重大なミスを犯してしまいます。命と食とは常に直結するものです。

銀行での借り入れも可能でしたが、今回は急な支払いに対応するため即日での資金調達が必須だったので希望通りに対応していただけるということでお世話になりました。悩まず、数％で質の良い条件を提示し続けることができること、を提供していただけたことを何よりも感謝しております。

 

• 印刷製造業の事例

福島県：印刷製造業M社、社長M・M様

申込から振込までの日数：即日実行

手数料：4.3％

調達額：120万円

弊社は祖父の代から続く親族経営の印刷会社になります。

いろいろな出来事が重なった上、個人的にも会社的にも資金繰りが厳しくなってしまい、最悪会社をたたむということも考えていました。

しかし祖父から続く会社をどうしてもたたみたくなく、税理士さんへ相談したところ、ファクタリングという資金調達方法があるとお聞きし、インターネットなどで調べ自分なりに考えお付き合いしました。

おかげさまでなんとか資金繰りの目処を立てることができました。
資金調達だけでなく資金繰りの改善策なども一緒に考えてくれたので頼れるパートナーができました。
道半ばではありますが、持ち前のやる気と明るさで会社再建を続けたいと思います。

 

• 総合建築業の事例

東京都：総合建築業U社、社長T・E様

申込から振込までの日数：2日で実行

手数料：4.3％

調達額：600万円

この度、運転資金調達のためにネットで色々と資金調達方法について調べてファクタリングというサービスに辿り着きました。

ファクタリング会社に電話するのは初めてでしたが、親身になって話を聞いて頂き、借入とは全く違うという趣旨を細かく教えてもらいましたが、最初はやはり不安でした。

電話してから約1日半で契約が終わり、迅速に資金調達ができたことに対する驚きと同時に、担当のSさんの笑顔で私の不安は一瞬で吹き飛びました。

経営者としてファクタリングを知らなかったことを今では恥ずかしく思います。
今後も何かあった際にはまた相談したいと思いました。

 

• 個人事業主の事例

鹿児島県：建設業（個人事業主）、S様

申込から振込までの日数：即日

手数料：5.0％

調達額：40万円

事業を始めてから1年、事業も徐々にではありますが成長していきました。今後の拡大にも期待できる状況です。

資金調達が必要となった経緯について、新型コロナウイルスの感染拡大の影響で下請けの仕事が激減し、早急に資金調達をしなければなりませんでした。

今まで資金調達をした経験がありません。そこでインターネットで検索して初めてファクタリングを知りました。

そこで個人事業主のファクタリング専門である会社を知り、申し込みをしました。無事に資金調達できてホッとしています。
個人事業主を専門にしているということもあり素早く対応してくれたので本当に助かりました。

 

• 内装業の事例

埼玉県：内装業R社、社長K・W様

申込から振込までの日数：即日

手数料：5.1％

調達額：90万円

今回、設備投資のため、銀行にて追加融資の申込みをしたのですが、現在借入があるということ、法人設立がまだ若すぎるということで追加融資に辿り着きませんでした。

しかし、以前に取引させていただいたことのあるファクタリング会社に相談したところ、快く引き受けて頂けました。前回は200万円の資金調達をして頂き、今回は即日資金調達できました。

借入することなくできるファクタリングでの資金調達に私はいつも助けられております。

 

5.より良いファクタリング会社を選ぶポイントを5つ紹介

実際に契約された事例を見てみると、入金までのスピードが早くても手数料はそれなりにかかる場合があるようです。中には手数料以外の費用が発生する会社もあり、手数料が安いというだけでファクタリング会社を選ぶべきではありません。

ファクタリングを利用するなら、なるべく手数料が安くて信頼できる会社を利用したいですよね。

ここからは、そんな安心して利用することができるファクタリング会社を選ぶためのポイントを5つに絞って紹介していきます。

 

ファクタリング会社を選ぶ時のポイント

• 入金までにかかる時間は早いか
• 実際にかかる手数料は安いか
• 債権譲渡登記の留保は可能か
• ファクタリング会社やその担当者の対応はどうか
• 買い取り可能額はどれくらいか

 

• 入金までにかかる時間は早いか

ファクタリング会社を選ぶ時に、よく重視されるのが『入金スピード』です。

基本的に申し込み後は、まず利用ができるかどうかの審査を行うため、すぐに契約ができるわけではありません。問題なく審査が通ればファクタリング契約ができますが、実際の入金にも時間がかかります。

またファクタリングの方式には、主に2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2種類があり、方式によって入金までの時間は1週間以上異なる場合がほとんど。特に3社間ファクタリングを利用する際には、入金までに10日間を超えてしまう場合もあり、スピーディな資金調達ができないかもしれません。

この記事で紹介したように、申し込みから入金までのスピードが早いファクタリング会社は『最短即日』で入金が可能です。

しかし1秒でも早く資金調達を行いたい場合には、入金までのスピードが最短２時間以内のファクタリング会社もあります。

とにかくスピードを重視したい場合は、『最短即日』『即日入金』などスピーディーな対応を売りにしている会社を選択しましょう。

 

• 実際にかかる手数料は安いか

即日入金が可能な場合でも、手数料を高く取られてしまっては資金のやり繰りに困ってしまうかもしれません。そのため手数料が安い会社を選ぶということも、ファクタリングを利用する上ではとても重要なポイントになります。

ファクタリング会社独自の基準によって手数料は異なりますが、一般的に2社間ファクタリングと3社間ファクタリングのどちらの方式を選ぶかによっても手数料は異なります。

・2社間ファクタリングの手数料：10.0％〜30.0％

・3社間ファクタリングの手数料：1.0％〜10.0％

このように一般的には、2社間ファクタリングよりも3社間ファクタリングの方が手数料は安く設定されています。

その理由は、ファクタリング手数料が売掛金の未回収リスクに左右されるためです。2社間ファクタリングでは売掛先が取引に関わらないため、売掛先の倒産や資金難によって売掛金の回収ができないリスクを除ききれません。

対して3社間ファクタリングでは、売掛先の承諾を得て実施することとなるため、売掛金の未回収リスクを２社間ファクタリングよりも減らすことができます。そのため、ファクタリングを利用する事実を売掛先に知られても問題ない場合は、3社間ファクタリングを選択して手数料を安く抑えるというのも一つの方法でしょう。

また、提示している最安手数料が他社と比較して低くても、最高額が高く設定されている会社もあるため、売掛金や内容によって手数料を高く取られてしまうかもしれません。それを踏まえて、手数料の最高額も業界平均より低く設定されている会社を利用するのが望ましいでしょう。

基本的に手数料が低い場合には、３社間ファクタリングを採用している場合や、手数料以外の料金がかかる場合がありますので、慎重に確認する必要があります。

ファクタリングの利用を検討する際は、何社かのファクタリング会社の無料見積もりや問い合わせで確認してみてください。

 

• 債権譲渡登記の留保が可能か

債権譲渡とは、完結にまとめると『お金を受け取る権利を他人に譲り渡すこと』を言います。

ファクタリングとは、利用者が売掛債権をファクタリング会社に売却することで、債権を譲渡する取引です。この取引が行われた事実を公示するために法務局で登記をすること、これを指すのが債権譲渡登記。

通常、債権を譲渡する際は売掛先に通知を行うか譲渡の承諾を得なければなりません。

そこで、この登記をすれば債権を譲渡したという事実があった証拠をなります。そのため、債権の所有者がより明確になるのがこの登記のメリットです。

一方でこの債権譲渡登記をした場合は、誰でも債権譲渡の記録を観覧することができるようになります。言い換えれば、売掛先の企業が『利用者が債権をファクタリング会社に譲渡したこと』を知るかもしれないということです。

例えば融資やローンを組む際に金融機関を利用する場合、金融機関は必ず審査を行います。その際審査の一部として、金融機関はこの債権譲渡登記の記録を確認します。そのため場合によっては、その審査に悪影響を及ぼす可能性があることも否定できません。

ファクタリングを利用する場合、この債権譲渡登記をすることで一般に公示はされても売掛先に通知が届かないため、売掛先の企業が調べないことには知られることはありません。もし、どうしても売掛先にファクタリングの利用を知られたくない場合は、債権譲渡登記の留保ができるファクタリング会社を選択すると良いでしょう。

 

• ファクタリング会社やその担当者の対応はどうか

ファクタリング会社だけでなく、優良な企業は電話対応やお客様に合わせた対応が行き届いています。そのため、電話応対の仕方や出張訪問ができる会社なのかどうかも、安全な取引を行う上では大事なポイントとなるでしょう。

ファクタリングは数十万円と少額なものから、一億円近くの大きな金額が動くこともある、事業にとって重要な取引の一つです。そのような大事な取引にもかかわらず、ファクタリング会社の対応が悪いと資金調達が安全に行えるかどうか不安になりませんか？なるべく丁寧に対応してほしいですよね。

また契約の際に来店が必要な場合も、利用者は時間を作ってファクタリング会社まで行かなければならず、負担が大きくなるでしょう。対してオンラインで完結するファクタリング会社では、短い時間で取引を行えるため、利用者の負担が軽減されますよね。

そういった利用者の負担になるようなことが少なく、電話でのやり取りが丁寧なファクタリング会社は事業資金調達の不安を払拭するほどに安心できるのではないでしょうか。

それが結果的にスムーズな取引に繋がるはずですし、悪徳業者に騙されないコツでもありますので、ぜひ対応の丁寧さにも目を向けてみてください。

 

• 買い取り可能額はどれくらいか

ファクタリング会社によって、設定している買い取り可能額に上限と下限を定めている場合と、特に制限を設けていない場合があります。

もし、利用者の希望買い取り額がファクタリング会社の設定している買い取り可能額に満たない、もしくは超えてしまう場合は、ファクタリングを断られてしまうかもしれません。

個人事業主の場合やすぐに小額の資金が必要になる場合、なるべく低い金額から利用することができるファクタリング会社を利用したいですよね。

ファクタリングの審査に通りやすくするためにも、あらかじめ買い取り可能額をよく比較し、希望する金額を資金化できるファクタリング会社を選択するようにしましょう。

 

6.こんな方にはファクタリングの活用がおすすめ

 
ファクタリングは、すべての事業者に万能な資金調達方法というわけではありませんが、特定の状況や課題を抱えている方にとっては非常に役立ちやすい手段です。ここでは、法人・個人を問わず、どのような方がファクタリングに適しているのかを具体的に整理していきます。

まず代表的なのが、資金調達までの時間を短縮したい方です。銀行融資の場合、申請から審査、実行までに長い期間を要することは珍しくありません。一方でファクタリングは、申し込みから現金化までが早めに進むケースが多く、条件が整えば今日中、もしくは翌日に資金を受け取れることもあります。支払い期限が迫っている場合や、急な受注対応で資金が必要になった場面では、非常に心強い選択肢といえるでしょう。

次に、キャッシュフローの改善を重視したい方にも向いています。売上は立っているものの、入金までのタイムラグによって財務が不安定になるケースは、業種や事業規模を問わず多く見られます。特にスタートアップや新規事業、IT関連の受注型ビジネスでは、先行コストがかかる一方で入金が後になることも多く、資金繰りに悩む方が増えています。ファクタリングを活用すれば、売掛金を早期に現金化でき、その後の事業運営を安定させやすくなります。

また、小口の資金需要が発生しやすい方にもファクタリングは適しています。銀行では対応が難しい金額帯でも、ファクタリングであれば範囲内で柔軟に対応してもらえる場合があります。見積や受付フォームもシンプルな形態が増えており、必要書類も最小限で済むケースが多いのが特徴です。「少額だから断られるのでは」と不安に感じる方でも、選べる業者は幅広く存在します。

さらに、返済という概念に不安を感じる方にもファクタリングは向いています。ファクタリングは借入ではないため、原則として返済義務がありません。そのため、信用度や過去の財務状況に自信が持てない場合でも利用できる可能性があります。実際に、地方の事業者や個人事業主、スタार्टアップなど、事業形態を問わず選ばれている理由の一つがこの点です。

そのほか、「金融機関に相談するのは気が重い」「コンサルティングを受けるほどでもないが、今すぐ資金を確保したい」「違法な方法ではないか心配なので、明記された公式情報を見て判断したい」といった質問や不安を持つ方にも、ファクタリングは一つの解決策になり得ます。現在は、公式サイトに条件や流れを明記している業者も多く、評価や実績を比較しながら選びやすい環境が整っています。

このように、ファクタリングは自社の状況や資金需要に応じて手軽に導入できる手段です。成功事例が増え、みんなが利用する一般的な選択肢として認識が高まりつつあります。受注増加や支払期限への対応など、さまざまな場面で役立つ可能性があるため、「今の自社に合っているか」を基準に検討してみると良いでしょう。

 

7.即日入金可能なファクタリング会社のまとめ

 

即日入金可能でかつ手数料の安いファクタリング会社はこちら。

・QuQuMo

・anew

・MSFJ

 

ファクタリングは、すべての事業者に同じように適しているわけではありませんが、特定の悩みや状況を抱えている方にとっては非常に有効な資金調達手段です。特に近年は利用者が増え、法人・個人を問わず幅広い層から選ばれるようになっています。ここでは、どのような方がファクタリングに向いているのかを具体的に解説します。

まず、資金調達までの時間を短縮したい方には、ファクタリングが非常に適しています。銀行融資のように審査や質問が多く、結果が出るまで時間を要するケースと比べ、ファクタリングは早めに資金を確保できる点が特徴です。最短で翌日、条件次第では今日中に入金されることも珍しくありません。支払期限が迫っている場合や、受注増加に伴い急な資金が必要になった場面では、大きな助けになります。

次に、キャッシュフローや財務の安定を重視したい方にもおすすめです。特に小口の取引が多い事業形態や、入金までの期間が長い業界では、出金が先行してしまい資金不足に陥るケースが増えています。ファクタリングは売掛金をもとに現金化するため、返済の必要がなく、資金繰りをシンプルに改善できる点が魅力です。新規事業やスタートアップなど、信用度がまだ高くない段階でも活用しやすいのも特徴といえるでしょう。

また、銀行や金融機関の審査が難しいと感じている方にも向いています。ファクタリングは基本的に売掛先の信用を重視するため、自社の赤字決算や設立間もない状況でも、条件が合えば利用できる可能性があります。「違法ではないか」「本当に大丈夫なのか」と不安に感じる方もいますが、現在は公式サイトで条件や手数料を明記し、評価や実績を公開している会社が増えており、安心して選べる環境が整っています。

さらに、手軽さや利便性を求める方にもファクタリングは適しています。申し込みフォームは簡素化され、オンラインで必要書類をアップロードするだけで受け付けが完了する会社も増えました。事務手続きが最小限で済み、地方の事業者でも同じ条件で利用できる点は大きなメリットです。不備があった場合も丁寧にフォローしてもらえるケースが多く、初めてでも気軽に依頼しやすい仕組みになっています。

そのほか、「見積を比べながら条件の良い会社を探したい」「コンサルティングほど本格的でなくても、今すぐ使える資金調達方法がほしい」「受注後の支払い対応を安定させたい」と考える方にも、ファクタリングは役立ちます。性別や業種、法人・個人を問わず選ばれている理由は、こうした柔軟性の高さにあります。

このようにファクタリングは、資金調達を成功させたい方、資金繰りの不安を解消したい方にとって、非常に現実的で実用性の高い選択肢です。自社の状況に合ったサービスを選び、無理のない形で活用することで、その後の事業運営をより安定させることができるでしょう。