最終更新日:2025/08/18

当記事では請求書買取サービスとは何か？そしてメリットとデメリットは何かを詳しく解説しています。
「急な支払いが重なり、資金ショートしそう…」
「事業の展開のために、急ぎ資金がほしい。」
「請求書が溜まる一方で、キャッシュフローが芳しくない」
などの悩みを抱えたことはありませんか？
事業を運営する中で、請求書が溜まることは、資金ショートのリスクを高めます。
なぜなら、実際に入金されなければ資金として扱うことができないから。
そのため、なるべく早く入金してもらえるように促したいところですが、取引先との関係上、そこまで催促はできません。
そこで、おすすめなのが『請求書買取サービス』。
請求書買取サービスを使えば、請求書を早期に資金化でき、キャッシュフローの改善や資金調達に適しています。
この記事では、

を解説します。
最後には、請求書買取サービスでキャッシュフローが改善した事例も紹介していますので、ぜひ最後までご覧ください。

請求書買取サービスとは？

請求書買取サービスとは、その名の通り請求書を買い取ってもらうことで資金調達をするサービス。
なお、請求書買取サービスは『ファクタリング』と呼ばれています。
例えば、急に資金が必要になった場合に、未入金の請求書（＝売掛金）を請求書買取サービス会社に買い取ってもらって最短即日で資金を調達します。
事業を行っていると、未入金の報酬が貯まることで、手元の資金が少なくなることもあるでしょう。
その状況が繰り返されれば、資金ショートに陥ってしまうかもしれません。
そんな状況を乗り越えるためのサービスが請求書買取サービスと言えます。

個人事業主でも利用できるのか？

結論から言うと、法人でも個人事業主でもフリーランスでも請求書買取サービスは利用可能です。
なぜなら、請求書買取サービスの審査では、利用者ではなく請求先（＝売掛先）に返済能力があるかを重視するから。
しかし、請求書買取サービス会社によっては個人事業主やフリーランスを対象としていないところもありますので、利用前に確認するようにしましょう。
この記事の最後には、個人事業主でも利用できるおすすめのファクタリング会社を紹介しています。

請求書買取サービスを利用するメリット7つ

請求書買取サービスのことをお伝えしましたが、融資と比べて何が良いのかはまだよく分からないかと思います。
そこでここからは、請求書買取サービスを利用するメリットを7つ紹介します。

1，キャッシュフローを改善できる

企業で資金難になる場合の多くは、管理不足や認識不足であると言われています。
おそらく、売掛金が資金として入金されるまでの認識が甘いのでしょう。
売掛金や請求書をたくさん抱えていても、現状で資金があることにはなりませんから、資金化するための手段は必要です。
そこで、重宝されているのが『請求書買取サービス』。
請求書買取サービスは、まさにこの売掛金を資金化できる手段として最適です。
中には、最短数時間や即日での資金化に対応しているところも。
結果、資金を会社に置くことで、キャッシュフローを改善させることができるでしょう。
また、請求書買取サービスは継続的に利用できるため、毎月定期的に入金される予定の請求書を月毎に前もって資金化できます。

2，最短数時間で資金調達できる

請求書買取サービスは、融資や借入と比べて、審査から入金までのスピードが早いです。
各資金調達方法に要する時間はこちら。

請求書買取サービスだけ格段に早いのが、分かりますよね。
急な支払いが必要だったり、資金調達が必要になったりした場合は、1日でも早く資金調達を行いたいというのが本音。
そのため、最短即日で入金される可能性がある請求書買取サービスは非常に重宝されています。

3，保証人や担保なく利用できる

融資や借入による資金調達では、担保や保証人が必要です。
対して請求書買取サービスでは、担保や保証人を必要としません。
そのため、あらかじめ準備するものが少なく、素早い資金調達を可能としています。
また、担保や保証人をつけられず銀行借入などが出来なかった場合でも、請求書買取サービスの利用はできます。

4，借入扱いにならない

融資や借入は、借入扱いとして信用情報に残ります。
仮に支払いが滞納したり、審査に通らなかったりすると、信用情報にキズがつくでしょう。
しかし、請求書買取サービスは請求書の売買ですから、借入扱いになりません。
そのため、請求書買取サービスは、できるだけ借金をしたくない場合にはおすすめのサービスだと言えますね。
もちろん、決算や確定申告の借入負債には計上されませんので、安心して利用してください。

5，融資の審査に通らないような状況でも利用できる

融資や借入の審査は、利用者の返済能力を重視します。
そのため、会社の経営状況、個人の収入状況次第では審査に通りません。
しかし、請求書買取サービスは請求先の支払い能力を重視します。
審査の対象が違いますから、融資や借入の審査に通らなかった場合でも、請求書買取サービスは利用できるかもしれません。

6，報酬の未回収リスクをマネジメントできる

請求書買取サービスの契約は、ノンリコースです。
ノンリコースとは、取引先の事情で請求金額の支払いがされず、利用者が請求書買取サービス会社に入金できなかったとしても、利用者に代金の支払いを求める権利がない契約のこと。
つまり、一度請求書を資金化してしまえば、入金されないリスクを背負う必要がないことを指します。
買い取ってもらえるかは分かりませんが、入金にリスクを感じる取引の場合にも、請求書買取サービスの利用を検討しても良いでしょう。

7，資金調達が取引先にバレない

請求書買取サービスを利用する際に、取引先に知られてしまうと、資金難を疑われてしまうかもしれません。
もし、資金難を疑われてしまうと、信用を無くしたり、取引を分散されてしまったりすることもあるでしょう。
そのため、資金調達は取引先に知られたくないという方がほとんど。
請求書買取サービスであれば、特殊な状況を除き、取引先に資金調達を知られることはありません。
契約形態によっては取引先に知られる場合もありますので、契約内容を確認してから契約を結ぶようにしましょう。

請求書買取サービスを利用するデメリット5つ

ここまでで、請求書買取サービスのメリットを紹介しました。
一見、融資や借入と比較して良さそうに見える部分もありますが、請求書買取サービスにもデメリットは存在します。
そのため、ここからはデメリットを5つご紹介します。

1，手数料がかかる

融資や借入に金利があるのと同様に、請求書買取サービスには手数料が存在します。
ここで言う手数料とは、請求書を買い取る代わりに手間賃、リスク代行として手数料を引いた分を入金しますといったこと。
請求書買取サービスの手数料相場はこちら。

後述しますが、請求書買取サービスは契約形態によって相場が大きく異なります。
前述した取引先に知られないようにするためには、2社間契約を結ぶため、手数料は割高になることがほとんど。
しかし、オンライン完結の請求書買取サービスを選べば、相場よりも安くなることがあるため、利用の際には慎重に手数料を比較してください。

2，融資と比べて手数料が高い傾向がある

請求書買取サービスは、融資や借入と比べると手数料が高くなる傾向があります。
なぜなら、請求書買取サービスは審査が柔軟で、審査に通りやすいサービスだから。
審査に通りやすいということは、銀行と比べて請求書買取サービス会社が損をする可能性が高いということです。
そのため、損をしないような手数料設定を行っているのでしょう。
しかし、審査に通りやすく素早く資金調達をできることは非常に大きな強みですので、重宝されているのです。

3，請求予定金額内でしか資金調達できない

請求書買取サービスは、その名の通り、請求書を買い取って入金するサービスですので、請求予定金額の範囲でしか資金調達できません。
融資や借入であれば、事業に必要な資金を担保という形で借入できます。
そのため、売掛金を超えた大口の資金調達を行う場合には、融資や借入が適しているでしょう。
また、これが請求書買取サービスは借入扱いにならないということを示しています。

4，取引先に利用を知られる契約形態もある

2社間契約では、基本的に取引先に請求書買取サービスの利用を知られることはありません。
しかし、債権譲渡登記というものを設定する際には注意してください。
この契約の際には、法務局などに申請を行わなければならず、登記情報は第三者が見ることのできる情報です。
そのため、どうしても取引先に知られたくない場合は、債権譲渡登記のない請求書買取サービス会社を選ぶようにしましょう。

5，自分に合った請求書買取業者を選ぶのが難しい

今や、請求書買取サービスを扱っている会社は約100社になります。
それぞれで特徴や強みが異なりますから、自社の状況に合った会社を選ぶことが求められるでしょう。
しかし、100社の中から自社に最適な会社を選ぶのは簡単ではありません。
また、悪質業者の存在も確認されています。
そのため、買取業者を選ぶのが難しいということはデメリットになり得ます。

請求書買取サービスの仕組みを解説

ここまででメリットとデメリットを解説しました。
その中で何回か話題になった契約形態を紹介します。
まず、請求書買取サービスの仕組みはこのように成り立っています。

契約形態によって流れは異なりますが、このような流れで進むことがほとんど。
では、契約形態ごとの特徴を解説します。

2社間契約｜取引先に知られずに利用可能

2社間契約は、利用者と請求書買取サービス会社の2社間で取引を行う契約形態。
取引先が契約に関わらないため、債権譲渡登記を行う場合を除いて、取引先に知られることはありません。
その代わり、請求金額が請求書買取サービス会社へ支払われないリスクがあるため、手数料は3社間契約と比べて高くなっています。
また、素早い資金調達を希望する場合には、審査時間や書類の関係上、2社間契約を結ぶことをおすすめします。

3社間契約｜取引先に知られるが安い手数料で利用可能

3社間契約は、利用者と取引先、請求書買取サービス会社の3社間で契約する形態のこと。
そのため、請求書買取サービスの利用を取引先に知られる契約形態です。
その代わり、入金のフローが明確になるため、手数料は低く抑えることが可能。
さらに、取引先が請求書買取サービス会社へ直接入金作業を行うため、利用者に入金の手間がかからないことも魅力の一つ。
取引先が資金調達に理解のある場合や、自社のサービスに依存している場合には、3社間契約を利用してみてはいかがでしょうか。

おすすめの優良ファクタリング会社16選

近年、個人向けのファクタリングサービスが急増しており、フリーランスや個人事業主でも利用しやすい資金調達手段として注目されています。特に、審査が比較的“甘い”とされる企業や、書類の提出が最小限で済むケース、土日祝も対応可能な会社など、利便性の高い独自のサービスが増えています。当サイトでは、大手ファクタリング会社を含む各社の手数料・入金スピード・対応金額・業種対応などを比較できる一覧表を公開中。「早く資金を確保したい」「少額でも対応してほしい」といったニーズにも応えられるよう、厳選した企業を紹介しています。
信用に不安がある方でも相談しやすい、柔軟な独自審査体制を持つ大手や中小のファクタリング会社も多数掲載。特に、個人利用や小規模事業者向けに特化し、早い入金を実現している企業は、日々の資金繰りに悩む方にとって心強い存在です。また、売掛金の回収遅延は、仕入れ・外注費・報酬の支払いに支障をきたし、事業に深刻な影響を与えるおそれもあります。そうしたリスクを避けるためにも、信頼性の高いファクタリング会社選びが非常に重要です。ぜひ当サイトの比較表を活用し、自分のニーズに合った安全・スピーディーなサービスを見つけてください。闇金などの法律的に違法な業者に当たらないよう気をつけてくださいね。

SHIKIN+ （資金プラス）

東証プライム上場のfintechベンチャー企業マネーフォワードとメガバンクである三菱UFJ銀行が合弁で設立した Biz Forward の運営する売掛金早期資金化サービスです。安心してご利用になれます。SHIKIN+ [資金プラス]は、融資などのほかの資金調達手法とくらべて、 「早く、簡便に」かつ「成長に応じて大きな金額」を調達できる、オンライン完結のファクタリングサービスです。お取引先様への事前通知・債権譲渡登記も発生しません。24時間いつでも、約5分で調達可能額や手数料率の目安がわかるAI仮審査がスタートしました。AI仮審査では、「資金調達をスムーズに行いたい」そんな声にお応えして、オンラインでの資料提出のフロー上でインターネットバンキングと連携するだけで、約5分で調達可能額や手数料率の目安がわかります。また、国内ほぼ全ての銀行/信用金庫と連携可能なため、インターネットバンキングの口座をお持ちの方はどなたでもご利用になれます。

MSFJ

MSFJは、法人向けに即日対応可能なファクタリングサービスを提供する業者です。主な特徴として、業界最安水準の手数料、最短即日での請求書現金化、少額の10万円～500万円までの幅広い金額対応が挙げられます。オンライン完結型で審査から入金まで手続きが進むため、スピーディかつ効率的に利用できます。さらに、審査通過率は93%以上と高水準で、必要書類は身分証明書・通帳のコピー・請求書の3点以外必要なし。
法人向けのサービスでは、取引先との関係性を重視する2社間ファクタリングや、信頼性を確保できる3社間ファクタリングのどちらにも対応しています。資金調達がスムーズに進むため、急な運転資金の確保や新規事業の資金繰りにも最適です。過去には、運転資金の不足を即日で解決し、事業の拡大や新規案件の受注を成功させた企業も多く存在します。迅速かつ柔軟な対応力を持つMSFJは、法人にとって頼れる選択肢といえるでしょう。

見直し本舗

ファクタリング見直し本舗は、besus（ビーサス）株式会社によって運営されているファクタリングサービスです。besus（ビーサス）は、お客様のビジネス成長を最優先に考えるファクタリングサービスを提供しています。サービスの特徴として手数料の安さを第一に挙げており、次いで迅速かつ安全なファクタリングを他社よりも好条件での買取をアピールしています。零細企業の実績が多数あります。besusでは、お客様のビジネスをより効率的にサポートするため、業界最低水準の手数料でファクタリングサービスを提供していて、手数料率は業界最低水準の1%～。これにより、お客様は資金調達コストを大幅に削減でき、ビジネスの拡大により集中することが可能です。特に乗り換えキャンペーンも随時行っており、乗り換えは3000社を超えました。そのため、顧客満足度は96%、リピート率は90%に達しています。メールで簡単見積もりやLINEで気軽に相談も可能となります。

買 速

買 速は、スピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書を即日で高額買取することが可能で、資金調達を急ぐ方に最適な選択肢となっています。簡単な申し込みシステムとオンライン対応により、申請から入金まで最短30分で完了する迅速な対応が特徴です。
さらに、買 速の買取手数料は業界最低水準の2％～に設定されており、資金繰りの改善を重視したサービスを提供しています。創業10年以上の実績と信頼を誇る、安心して利用できるファクタリング会社です。

アウル経済

アウル経済は、中小企業の皆様に特化したファクタリングサービ
ス会社です。お客様の90％以上が中小企業で、様々な業種のお客様が多く、企業ビジネスについて深く理解しており、一人一人にあったサービスを提供していただけます。
アウル経済の手数料は、お客様の会社情報によって違いはありますが、1％～10％と他社と比較しても低く、上限が決まっているので安心です。
２社間の契約のみ対応で、売掛先に知られることなくファクタリングサービスを利用でき、さらに必要書類は３点のみ！また甘い審査通過率で即日資金調達したい方におすすめのファクタリング会社になっています。
アウル経済は東京都にオフィスをかまえており、設立25年以上続く会社ならではの信頼度の高さと多数の取引実績があり、ファクタリング利用が初めての方にも、他社利用中でご不満がある方にも安心してご利用いただけます。

株式会社No.1

No.1は法人向けファクタリングを中心に展開しており、以下の特徴があります。
• 業界最安水準の手数料
• 10万円から高額取引まで対応可能
• 審査が迅速で、最短60分で即日振込
• 審査通過率90%以上の高い実績
• 全国対応・オンライン完結で手続きが簡単

これらの強みにより、短期的な資金調達や高額取引にも柔軟に対応可能です。また、税金滞納や多重債務がある場合でも利用可能で、初回買取手数料50％割引や他社より高額買取保証といった特典も提供されています。

一方で、以下の課題があります：
• 必要書類が多い（入金通帳、決算書、契約書類など）
• 審査の準備に手間がかかる場合がある

No.1は、高額取引や迅速な資金調達を必要とする法人にとって、信頼性の高い選択肢といえるでしょう。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

DMC（ディーエムシー）

DMCは業界最速級のオンライン完結型ファクタリングです。資金調達は、スピード感が命です。事業の維持も発展も、素早い資金確保にかかっているのは明確。そのため、「ノンストップでファクタリングを提供する事業者」として、至急を要する資金需要にも迅速に対応できるよう、スピード感を徹底的に意識したサービスの提供をモットーにしています。そのため、最短1時間で資金調達が可能です。手数料は業界最低水準の設定により、調達コストを抑えられます。また、利用手数料がさらに安くなるキャンペーンも定期的に実施しています。必要書類はメールやFAXでご提出いただくほか、面談もビデオチャットで行いますので、ご来店いただく必要はありません。全国の事業者様が、いつでもどこからでもご利用いただけます。財務状況や経営状況だけにとらわれない柔軟な審査基準を設けており、審査通過率は96%以上を維持しています。債務超過や赤字決算など、マイナスなご事情をお持ちの事業者様でも審査通過は十分に可能です。

FACNET(ファクネット)

ファクネットはオンライン完結型に特化した高速ファクタリングサービスです。スマホから申し込み、必要書類の添付、資金入金までできる為、PCが苦手な方でも簡単にファクタリングサービスを利用する事ができます。ファクネットでの買取手数料は、2％～と業界最低水準で、入金までのスピードも圧倒的速さを誇っているため、資金繰りを改善したい方、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社です。
オンライン上の契約には、独自の高セキュリティなクラウドシステムを使用している為、安心してご利用いただけます。
ファクネットでは業界内でも高い審査通過率90％以上で、銀行融資や他社に断られてしまった方にもおすすめです。
オンライン対応のファクタリング会社は多くありますが、契約時の書類の郵送などのやりとりは必須です。ですが、書類をスマホで撮影し添付するだけというスマホ完結できるのがファクネットの魅力の一つです。

ファクターズ

ファクターズは、業界NO.1のスピード力と圧倒的な買取力のある
ファクタリング会社です。とにかく申し込みから入金までのスピードが早く、他社では断られがちな30万円～の少額取引が可能なのも魅力です！
ファクターズでは、請求書買取に必要のない費用は０円となっている為、即日で資金調達したい方、資金繰りを改善したい方を第一に考えた設定となっています。ファクターズの審査通過率は93％、リピート率は91％という高い信頼度と多くの取引実績があるので、銀行融資や他社に断られてしまってお悩みの方にもおすすめのファクタリング会社です。
ファクターズは、株式会社ワイズコーポレーションが運営しており、東京都池袋に事務所がある為、面談時のアクセスの良さも抜群です。

うりかけ堂

うりかけ堂は、スピーディーかつ柔軟な対応で多くの中小企業や個人事業主から支持を集めるファクタリング専門会社です。最短即日での資金調達が可能で、非対面で手続きが完結するオンライン対応や、土日祝日でも相談可能体制も整えており忙しい事業者様に頼れるパートナーです。丁寧なサポートと明確な手数料体系も、初めてファクタリングを利用する方にとって安心できるポイントです。

JBL

JBLは、2社間・3社間ファクタリングをはじめ、資金調達のスピードと柔軟性を両立したファクタリング専門会社です。特に、最短即日での資金化、高い審査通過率、取引先に知られない非通知型契約など現場ニーズに即した強みを備えています。

アクセルファクター

アクセルファクターは、スピーディーに資金調達を求める中小企業や個人事業主のためのファクタリング専門会社です。
最短即日で資金化可能なスピード対応と、業種・規模を問わず利用できる柔軟性で多くの事業者から信頼を集めています。アクセルファクターでは、オンラインや郵送契約にも対応しており全国どこからでもお申し込みが可能。

ウィット

ウィットは、お客様一人ひとりの状況に合わせた柔軟な提案力と、細やかなサポート体制を強みとしているファクタリング会社です。
ウィットのファクタリングは、単なる資金化ではなく「事業の流れを止めないための仕組み」として設計されています。2社間・3社間いずれにも対応しており、特に初回のお客様には申し込みから契約・入金までを徹底的にサポートしてくれます。最短で2時間の入金スピードと完全オンライン手続きで、全国どこからでも利用が可能です。

OLTA（オルタ）

OLTA（オルタ）は、日本初のオンライン完結型ファクタリングを提供する企業で、最短24時間以内の入金が可能です。手数料は2〜9％と業界内でも比較的低水準で、個人事業主やフリーランス、少額案件にも柔軟に対応しています。AIによる審査でスピーディかつ簡単に資金調達ができ、信頼性の高い提携金融機関との連携も特徴です。また、請求書管理クラウド「INVOY」との連携で、資金繰りと業務効率化を同時に実現できます。特に、少額対応やスピード重視の方、信頼できる金融機関との連携を重視する方にはおすすめです。

まとめ

この記事では、

を紹介しました。ご理解頂けたでしょうか。
請求書買取サービスは、上手に活用することでキャッシュフローや資金繰りを改善してくれるでしょう。
請求書買取サービスは銀行融資やノンバンクと比較すると、資金調達までの期間が短くスピーディに手元に資金が入ることが大きなメリットです。さらに、業績不振でも売掛先への信頼があれば利用可能であり、バランスシート上の負債も増えません。デメリットは手数料がかかることです。会社の状況に合わせて資金方法を検討すると良いでしょう。
もし、今資金くりやキャッシュフローに悩まれている方がいましたら、ぜひMSFJに一度ご相談ください。MSFJではどんな方でもご利用いただけるようなプランをご用意しております。
あなたに合った資金調達の手段を提案させていただきます。

業務委託契約下で源泉徴収される報酬でも、請求書テンプレートや書き方を整えれば、ファクタリング会社の審査がスムーズに通りやすくなります。業務委託契約では、報酬（委託料）や費用負担、報告義務など契約書の内容が利用条件に直結するため、不利な条項に注意が必要です。また、請求書作成時は発行日・支払期日・振込先・源泉徴収額などを正確に明記したテンプレートを使うことで、業務の透明性と信頼性が向上します。このように、業務委託で発行する請求書の体裁や契約内容をしっかり押さえることで、ファクタリングの手続きがより確実かつ安全に進められます。

また、ファクタリングの利用を検討する中で、「現金化した際に消費税が発生するのか」と不安に思う方もいるかもしれません。
基本的にファクタリングは、国税庁が定める「消費税の非課税取引」に該当するため、売掛債権の譲渡そのものに対して消費税はかかりません。ただし、契約内容によっては「債権譲渡登記」に関連する手数料やサービス料など、一部に消費税がかかるケースもあります。そのため、契約時には課税対象となる費用項目を事前に確認しておくと安心です。