最終更新日:2025/06/03

経営の安定化と資金確保のために、ファクタリングへの関心が高まっています。
しかし、ファクタリングを安全に活用するためには、そのしくみや信頼性、優良な業者の見極め方を理解することが重要です。
この記事では、ファクタリングの基本的な仕組み、評判、そして信頼できる業者の見分け方について解説します。
ぜひ本記事を参考に、ファクタリングの利用を検討してみてください。

ファクタリングとは？

ビジネスの世界では、取引先との間で信用取引が一般的に行われます。
これは、商品やサービスを先に提供し、後日代金を受け取る取引形態です。
この際に発行される納品書や請求書により、企業は売掛金を計上します。
売掛金とは、簡単に言うと「将来的に取引先から代金を受け取る権利」で、売掛債権として扱われます。
しかし、売掛金は支払期日が到来するまでは現金化されず、資金繰りに課題をもたらすことがあります。
ここで注目されるのがファクタリングという手法です。
ファクタリングは、これらの売掛債権をファクタリング会社に売却することにより、支払期日前に資金を調達する方法です。
この方法のメリットは、支払期日を待たずに売掛金を現金化できる点にあります。
資金繰りのコントロールや改善が可能となり、事業の運営において大きな安心感がでます。特に、支払いサイクルが長いビジネスモデルでは、ファクタリングによる資金調達が重要な役割を果たします。
現在、ファクタリング業者の多くは東京・大阪・福岡に存在しています。
ファクタリングの活用は、資金の流動性を高め、ビジネスの安定と成長を支える重要な手段となります。

ファクタリングは安全な資金調達？

ファクタリングは日本ではまだ銀行融資ほど一般的ではないため、安全性に疑問を持つ方もいるかもしれません。
しかし、実際にはファクタリングは合法的で安全な資金調達の方法です。
売掛金の売却は、民法第555条により法的に認められており、売掛債権をどの価格で売却するかは、自由に決めることができます。
また、債権者、売掛先、ファクタリング業者間で結ばれる契約についても、民法第587条に基づいていますので、違法性はありません。
このように、ファクタリングは合法的かつ安全で、信頼できる資金確保手段として評価されています。

銀行融資との違いは？

企業にとっての資金調達手段として、銀行融資が一般的でしょう。
銀行融資とファクタリングは、その仕組みが大きく異なります。
銀行融資は借金であり、将来的に返済が必要です。
一方、ファクタリングは売掛債権を買い取るため、返済の必要がないのが特徴となっています。
また銀行融資の方が、より大きな金額を低金利で借りられる可能性があります。
ファクタリングでは売掛債権の上限額近くまでしか現金化できませんが、銀行融資では大規模な資金調達が可能です。
中小企業は自社の資金ニーズや状況に応じて、これらの資金調達方法を選ぶことが重要です。

2社間と3社間ファクタリングとは？

ファクタリングには大きく分けて、「3社間ファクタリング」と「2社間ファクタリング」という二つの方法があります。
3社間ファクタリングは、ファクタリング業者が売掛先に債権買取を通知し、その後、サービス利用者に現金を支払う形式です。
これにより、ファクタリング業者は未回収リスクを軽減できるため、手数料が比較的低めに設定されることが多いです。
ただし、この方法では売掛先に通知が行くため、売掛先が利用者の資金繰りを心配するかもしれません。
一方、2社間ファクタリングでは売掛先に通知を行わず、ファクタリング業者と利用者の間でのみ取引が行われます。
この方法では、ファクタリング業者が抱える未回収リスクが高まります。
そのため手数料が高く設定されることがありますが、売掛先に通知しないため、資金調達をしていることを知られたくない場合に有効です。
ファクタリングを初めて利用される場合は、取引の透明性が高く、手数料が比較的安い3社間ファクタリングがおすすめです。
ただし、売掛先への影響も考慮して、どちらの方法を選ぶか慎重に検討することが重要です。

ファクタリングの良い評判

ファクタリングは法的に認められた資金調達で、安心して利用できると説明しました。
ここからは実際のファクタリングについての評判をご紹介します。
まずは良い評判から確認していきましょう。
● 銀行融資を断られても利用できた
● 素早く資金調達できた
● 思ったよりサービス対応が良かった
● つなぎ資金として利用できた

銀行融資を断られても利用できた

中小企業や個人事業主の多くは、資金調達と聞くと銀行融資を最初に思い浮かべるかもしれません。
銀行からの融資は一般的な選択肢ですが、審査は厳格で、すべての申請者が融資を受けられるわけではありません。
実際、審査に落ちてしまうケースも少なくなく、このような状況でファクタリングを利用し、資金繰りがうまく行ったという口コミや評判は多く存在します。
ファクタリングは売掛金を現金化することで、必要な運転資金を迅速に調達できるメリットがあります。
したがって、銀行融資に頼るだけでなく、ファクタリングを資金調達の選択肢として検討することは、銀行融資を受けるのが難しい、あるいは過去に苦労した経験のある企業や個人事業主にとって有益な選択かもしれません。
このように、ファクタリングを利用することで、資金繰りの問題を解決する道が開ける可能性があります。

素早く資金調達できた

多くの方が資金調達の緊急性に迫られ、ファクタリングに申し込む際に「本当に即日で資金を得られるのか」という不安を抱えています。
特に、銀行融資の経験を持つ方は、ファクタリングの審査が長引くのではないかと心配でしょう。
しかし、ファクタリングは銀行融資と異なり、審査や申込のタイミングにもよりますが、多くの場合は即日から数日以内に資金調達が完了します。
もちろん、即日対応が難しいケースもありますが、通常は2〜3営業日での迅速な資金提供が可能で、素早く資金調達できたという評判もあります。
このため、急な資金繰りや短期間のつなぎ資金として、ファクタリングは非常に便利な手段となり得ます。
この迅速性は、特に急な資金需要に直面した際に大きな助けとなるでしょう。

思ったよりサービス対応が良かった

多くのファクタリング会社は比較的新しく設立されたものが多く、知名度が高くないことが多いです。
この状況でファクタリングを利用すると、「この会社で本当に大丈夫か？」という不安を感じる方もいるでしょう。
しかし、実際にファクタリング会社に相談してみると、利用者が担当者の丁寧な対応に安心したという評判もあります。
これは、業界の新参者であるために顧客サービスに力を入れていることが背景にあるかもしれません。
ファクタリング会社の担当者が、利用者の不安を軽減し、信頼関係を築くために努めていることで、このような反応につながっているのです。

つなぎ資金として利用できた

ファクタリングを利用する際によく見られるのが、短期的な資金繰りのための「つなぎ資金」としての活用です。
つなぎ資金とは、長期的な資金調達策（例えば銀行融資など）が実現するまでの間、一時的な資金不足を補うための短期資金のことです。
多くの事業者は、特に資金繰りが厳しい短期間にファクタリングを活用することで、財務上のピンチを乗り越えています。
口コミや評判でも資金調達が急務となった際の効果的な解決策として高く評価されています。
資金繰りに課題を抱える事業者は、ファクタリングを短期的な資金調達手段として活用することで、一時的な資金不足を解消し、事業を安定的に継続することが可能になるでしょう。

ファクタリングの悪い評判

続いて、ファクタリングに対する悪い評判を確認してみましょう。以下の2つが悪い評判です。
● 手数料が高い
● 業者の選び方がわからない

手数料が高い

ファクタリングの手数料は、一般的に銀行融資と比較して高めに設定される傾向です。
特に、初めてファクタリングを利用する際や、2社間ファクタリングを選択した場合、また小額の資金調達を行う場合には、手数料率が10％以上になることも珍しくありません。
このため、ファクタリングに関する事前の情報収集が不十分な方や、銀行融資と同じ程度のコストを想定していた方は、手数料の水準に驚いたという評判があります。
ファクタリングは、銀行融資の審査に落ちた事業者が利用することも多く、ファクタリング業者が負うリスクが高いため、それが手数料に反映されることが一因です。
したがって、ファクタリングを利用する際は、手数料の水準を事前に確認し、自社の資金繰り計画に合わせた選択をすることが重要です。
高い手数料を支払うことが財務上の負担となる可能性もあるため、資金調達を検討する際にはこの点を十分に考慮する必要があります。

業者の選び方がわからない

ファクタリング業界は比較的新しいため、長い歴史を持ち、広く認知されているファクタリング会社は少ないのが現状です。
このため、どのファクタリング会社を選ぶべきか、選択が難しいという評判が多いようです。
ファクタリング会社の選定では、事業のニーズやファクタリングの条件、会社の評判や対応の速さなど、さまざまな要素を慎重に検討する必要があります。
適切なファクタリング会社を選ぶためには、他の事業者の体験談や、専門的な知識を提供する関連記事なども参考にすると良いでしょう。
これらの情報を活用することで、自社に最適なファクタリングサービスを見つける手助けになります。

ファクタリング会社を選ぶポイント

ファクタリングサービスを提供する会社は多く存在し、どの会社を選ぶかは非常に重要です。
正しいファクタリング会社の選択は、ビジネスの成功に直結します。ファクタリング会社を選ぶ際に重要なポイントをみていきましょう。
● 手数料が妥当か
● 利用限度額
● 入金スピード
● 運営会社の実績や信頼性

手数料が妥当か

ファクタリングを利用する際に最も重要なのは、比較的高めに設定される可能性がある手数料に関する理解です。
ファクタリングでは、借入金に利息を上乗せして返済する銀行融資と異なり、売掛債権の金額から一定割合の手数料が差し引かれて現金化されます。
手数料の額は売掛先の信頼度など、さまざまな要因に基づいて算出されるため、ウェブサイトでは正確な金額を把握することは難しいです。
しかし、大まかな手数料は記載されていることが多いので、ファクタリング会社選びの際の参考にすると良いでしょう。
口コミサイトで手数料が低いと評判のファクタリング会社を選ぶことも一つの方法ですが、最終的な手数料の確定は、実際に申し込んで査定を受けた後です。
申し込みをしたからといって、必ずしも契約を結ばなければならないわけではなく、提案された金額に納得がいかなければ、やめることもできます。
ファクタリングを検討する際には、手数料に関してしっかりと情報収集し、自社にとって最適な条件を見極めることが重要です。

利用限度額

ファクタリングサービスを選ぶ際には、自社が必要とする額が調達可能かどうかを確認することが大切です。
ファクタリング会社によっては、比較的大きな金額の債権しか買い取らない会社もあったり、小規模な債権でも取り扱っている会社も存在します。
このため、自社の現状や必要とする資金額に合わせたファクタリングサービスを選ぶことが重要です。
大口の資金調達が必要な場合は、それに応じた能力を持つ業者を、小額の資金需要の場合は小規模な債権にも対応している業者を選びましょう。
自社の資金調達のニーズに最適なファクタリングサービスを選択することで、効率的かつ円滑な資金調達が可能になります。

入金スピード

資金調達する際には、そのプロセスにかかる時間も重要な検討点です。
ファクタリングサービスを提供する業者によって、申し込みから資金が手元に届くまでの時間は異なります。中には、申し込みをしたその日に資金を入金してくれる業者もあります。
申込みから資金の支払いまでの期間を確認し、自社の状況に最も合致するファクタリング業者を選ぶことが大切です。
急速な資金調達が必要な場合は、迅速に対応してくれる業者を選択すると良いでしょう。

運営会社の実績や信頼性

ファクタリングサービス会社の信頼性は非常に重要です。
一部には、不当に高い手数料を請求するような不誠実な業者が存在します。
そのため、ファクタリング会社の基本情報（例えば所在地、代表者の名前、資本金など）やこれまでの取引実績を念入りに調査することが重要です。
また、2社間ファクタリングを謳いながら、回収の遅れが生じた際に売掛先に連絡するような業者も存在することが報告されています。
このような業者の存在は、ファクタリング利用者にとってのリスクとなり得ます。
そのため、過去の利用者の口コミや体験談を参照し、他の事業者がどのような経験をしたかを把握することも、適切なファクタリング業者を選定する上での大切なステップです。

悪質なファクタリング会社に注意！

ファクタリングは安全な資金調達方法の一つですが、中には不正行為をする危ない業者も存在します。これらの業者の一般的な手口には、以下のようなものがあります。
● 契約後に追加の手数料を要求する
● 個人の連帯保証を不当に求める
● 明らかに高い手数料を提示する
このような業者に遭遇した場合は、取引を慎重に見直し、必要に応じて適切な機関に相談することが重要です。
ただし、上述の行為があったとしても、必ずしも全てが法的に詐欺とは限らない点に注意が必要です。
法的に問題がない範囲で悪質な行為を行う業者も存在するためです。
また、ファクタリング利用者が資金繰りに困っている状況を利用して、不当な条件を飲ませることもあり得ます。
そのため、ファクタリングを利用する際には、十分な時間をかけて慎重に業者を選び、余裕を持って払える範囲での資金調達することが望ましいです。
悪質な業者との取引を避けるためにも、事前の情報収集と慎重な選定が重要です。

おすすめのファクタリング会社6選

おすすめのファクタリング会社を厳選し、一覧にまとめましたのでぜひ参考にしてください。
各社の詳しい詳細も併せてご覧ください。

SHIKIN+ （資金プラス）

東証プライム上場のfintechベンチャー企業マネーフォワードとメガバンクである三菱UFJ銀行が合弁で設立した Biz Forward の運営する売掛金早期資金化サービスです。安心してご利用になれます。SHIKIN+ [資金プラス]は、融資などのほかの資金調達手法とくらべて、 「早く、簡便に」かつ「成長に応じて大きな金額」を調達できる、オンライン完結のファクタリングサービスです。お取引先様への事前通知・債権譲渡登記も発生しません。24時間いつでも、約5分で調達可能額や手数料率の目安がわかるAI仮審査がスタートしました。AI仮審査では、「資金調達をスムーズに行いたい」そんな声にお応えして、オンラインでの資料提出のフロー上でインターネットバンキングと連携するだけで、約5分で調達可能額や手数料率の目安がわかります。また、国内ほぼ全ての銀行/信用金庫と連携可能なため、インターネットバンキングの口座をお持ちの方はどなたでもご利用になれます。

PMGファクタリング

PMGファクタリングは、中小企業や個人事業主を中心に「迅速かつ柔軟な資金調達支援」を行う専門業者です。最短2時間での資金化が可能で、手数料は業界でも低水準。少額からの取引も可能で全国どこからでもオンライン・郵送・対面のいずれかで柔軟に契約可能です。2社間・3社間どちらも対応しており、売掛先に知られずに資金化したい企業にも配慮された仕組みを採用していることから、高い顧客満足度と信頼性を裏付けています。

見直し本舗

ファクタリング見直し本舗は、besus（ビーサス）株式会社によって運営されているファクタリングサービスです。besus（ビーサス）は、お客様のビジネス成長を最優先に考えるファクタリングサービスを提供しています。サービスの特徴として手数料の安さを第一に挙げており、次いで迅速かつ安全なファクタリングを他社よりも好条件での買取をアピールしています。零細企業の実績が多数あります。besusでは、お客様のビジネスをより効率的にサポートするため、業界最低水準の手数料でファクタリングサービスを提供していて、手数料率は業界最低水準の1%～。これにより、お客様は資金調達コストを大幅に削減でき、ビジネスの拡大により集中することが可能です。特に乗り換えキャンペーンも随時行っており、乗り換えは3000社を超えました。そのため、顧客満足度は96%、リピート率は90%に達しています。メールで簡単見積もりやLINEで気軽に相談も可能となります。

FACNET(ファクネット)

ファクネットはオンライン完結型に特化した高速ファクタリングサービスです。スマホから申し込み、必要書類の添付、資金入金までできる為、PCが苦手な方でも簡単にファクタリングサービスを利用する事ができます。ファクネットでの買取手数料は、2％～と業界最低水準で、入金までのスピードも圧倒的速さを誇っているため、資金繰りを改善したい方、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社です。
オンライン上の契約には、独自の高セキュリティなクラウドシステムを使用している為、安心してご利用いただけます。
ファクネットでは業界内でも高い審査通過率90％以上で、銀行融資や他社に断られてしまった方にもおすすめです。
オンライン対応のファクタリング会社は多くありますが、契約時の書類の郵送などのやりとりは必須です。ですが、書類をスマホで撮影し添付するだけというスマホ完結できるのがファクネットの魅力の一つです。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

ファクタリングの評判についてのまとめ

ファクタリングの基本的なメカニズムや評判、そして優れた業者を見極める方法を紹介しました。
突発的な支出に直面した際に、ファクタリングは貴重な資金調達手段となります。
資金不足に陥ると、どうしても不安になりますが、慌てて悪徳業者の罠にはまらないよう、重要なポイントをしっかり把握して信頼できる評判の良い業者を選ぶことが重要です。
ファクタリングを利用する際には、手数料、入金の速さ、審査の合格率のほか、口コミや評判も確認し、自身で信頼できると感じる業者を選択できるようにしましょう。