「建設業でもファクタリングを使えるのかわからない…」
「ファクタリングのどんなポイントが建設業とマッチしているのか知りたい。」
建設業でファクタリングを利用する時の注意点やメリットについて解説します。
記事を読むことで得られるメリット
✔️ 建設業でファクタリングを利用するときの注意点がわかる
✔️ 建設業でファクタリングを利用するメリットがわかる
✔️ 建設業がファクタリングを選ぶポイントがわかる
建設業の特徴から資金繰りの安定しづらさがわかりますよね。
仕事の受注からすぐに完了、納品できるわけではないから資金繰りが不安
仕事の受注から完了までに比較的長い期間が必要になるからこそ、立替工事費、労務費の固定費が重い
昔から定番の手形取引で支払いを先延ばせるからこそ、回収できるか不安
上記の理由から建設業は資金繰りに不安になりがちです。
そんな方に向けて、「ファクタリング」というサービスが最適です。
建設業でファクタリングはかなりマッチしています。
どんなポイントがマッチしているのか10つ紹介します。
建設業がファクタリングを使えば多額の前金でも用意できるようになります。
建設業の仕事内容のほとんどは、自社で完結することはありません。
他社からの受注によるものがほとんどです。
そんな中、小さな会社では資金力が大きくないため仕事の受注・発注ができなくなってしまいますよね。そんなときにファクタリングを使えば、多額の前金を用意できるため資金繰りの悪化を回避できます。
建設業がファクタリングを利用すると大きな案件も取りやすくなります。
建設業は一つ一つの案件の金額が大きいです。
そのため、小さな会社であったり現在資金繰りが安定していない会社は、なかなか大きい案件を取ることが難しくなってしまいます。
そこで、ファクタリングを使えば資金を早く調達ができるので大きな案件も受けやすくなります。
建設業がファクタリングを利用すると資金調達を早くできます。
建設業は仕事を受注するほかに仕事を発注することがメインになります。
そのため、お金が必要になるのは支払う時だけです。
長期間に渡ってお金が必要なわけではなく、支払うときに資金が必要になるのですぐに資金調達ができるところは大きなメリットになります。
建設業がファクタリングを利用すると支払い期間を調整できます。
建設業は仕事柄、仕事を依頼してからお金が支払われるまでに時間がかかることがほとんどです。
そんなときに、ファクタリングを利用することで素早く資金調達できます。
そのため、すぐにお金が必要なときにピンポイントで利用できる点は魅力的です。
建設業がファクタリングを利用するメリットは、売掛金が多い点です。
建設業は仕事を受注したり、発注する際に仕事一つ一つの金額が大きいので売掛金で処理されることがほとんどです。
売掛金の発生回数も多いことから、仕事には困っていないんだけど資金繰りが厳しいな…という方にはとても嬉しいサービスです。
建設業がファクタリングするメリットは、審査に通りやすい点です。
ファクタリングでの審査に必要なのは、自社の経営状況ではなく売掛先の経営状況が「カギ」になります。
例えば、自社の経営状況が良くない場合だと銀行や他の資金調達サービスは審査が通りづらくなりますよね。
しかし、ファクタリングの審査で重要なのは売掛先の経営状況のため比較的審査に通りやすいのも魅力的です。
建設業がファクタリングするメリットは、売掛金の回収までが長いからです。
建設業は仕事を請けてから、お金を受け取るまでの期間が２〜３ヶ月と他の業種に比べ長いことで有名です。
なかなか着金しないことで、資金繰りの悪化が懸念されてしまいます。
例えば、仕事は受注できているから問題ないけど着金までに時間がかかるので、その間に自社ではできない仕事を発注したくてもできない…といった機会損失も無くなりますよね。
上記の理由から、売掛金の発生回数が多い建設業でのファクタリングの利用は大きなメリットです。
建設業でファクタリングすると売掛金の未回収を回避できます。
ファクタリングは元請会社から発行された売掛金を担保に資金を調達する方法です。
例えば、仮にファクタリングを利用せずに元請会社からの支払いを待っていたとしましょう。
しかし、知らないうちに元請会社が倒産してしまい売掛金を払えなくなってしまった場合は泣き寝入り…なんてことに。
ファクタリングを利用した場合は資金調達できる上、取引相手が倒産してしまっても調達した資金を返済する義務はありません。
こんなにも、リスクがなく安全でいいのか？と思うくらいに建設業にファクタリングはぴったりのサービスとなります。
建設業でファクタリングすると負債が増えるわけではないです。
資金調達していることに変わりはありませんが、会計上は資産の売掛金が減るだけなので負債に形状されるわけではありません。
例えば、第三者からみて一般的には少ない資産で利益が大きい方が優れていると判断できますよね。ファクタリングをすることで、資産は減るけど売上は変わらないですし負債が増えるわけでもないとなるわけです。
結果的に、少ない資産で大きな利益を出せる状況になるため評価が上がる可能性もあります。
建設業でファクタリングするメリットは、赤字でも利用が可能な点です。
ファクタリングを利用する際に、重視されるのは自社の経営状況でなく売掛金を担保に資金を調達するため元請会社の経営状況の方が重要になります。
例えば、一般的な借入での赤字であれば企業としてはかなりのマイナス要素になりますよね。赤字経営では今後、融資も難しくなりますし企業価値も落ちてしまいます。
しかし、ファクタリングであれば赤字の原因である負債が大きくなることもない上に自社の経営状況が悪くても資金調達できる点は魅力的ですね。
建設業でファクタリングは非常にマッチしていますが、注意すべき点もいくつかあります。
ファクタリングを検討していて、もし今後実際に使った時に注意点を知らないと気がつかないうちに「損」をする可能性が高いです。
ファクタリングを建設業で利用する場合の注意点は、手数料がかかります。
そのため手数料を気にせず所構わず、使うことはお勧めできません。
建設業であれば、大きな金額の売掛金の発生が多いのでファクタリングを使用しやすいです。しかし、手数料があまりにも大きいとその分手出しが大きくなることに繋がることになるので結果的に利益が減ってしまいますよね。
そのため、ファクタリングを利用する際は「手数料」には注意しましょう。
ファクタリングを建設業で利用する場合の注意点は、自社の経営状況でなく売掛先の業績です。
そのため、売掛先の業績があまりに悪いとそもそもファクタリングを利用できません。
すると、結果的に売掛金を担保に資金調達もできない上相手の業績が悪いことがわかるので、回収できない可能性も高くなります。
そのため、売掛先の業績はなるべく知っておくことが重要です。
ファクタリングの業者は、売掛先の会社を調査します。
「業績はどうだろう？」のように。
詳細に調べていくうちに、お付き合いの長い会社同士であれば
「あれ？もしかして、ファクタリングかな？」と勘繰られる可能性はあります。
ファクタリングは2社間だけでなく、3社間でも利用可能です。
3社間でのファクタリングの方がバレる可能性は高いようです。
とはいえ、ファクタリングは業績が悪い証明にはなりませんのでそこまで気にすることはないです。
ファクタリングは資金繰りの悪化を回避できるため非常に便利なサービスです。
そのため、利用目的は当然「資金繰り」をよくするためです。
そして、利用する際はファクタリング会社が調査するため売掛先の会社には
「資金繰りが悪いのかな？」とバレてしまう可能性があります。
ファクタリングを建設業で利用する場合の注意点は、譲渡不可の売掛債権だった場合はファクタリングを利用できません。
ファクタリングを利用する場合はファクタリングの会社に売掛債権を譲渡することになるので、譲渡ができる前提のもののみ利用できます。
売掛金の中には、譲渡不可のものもあるためファクタリングを検討している場合は予め確認しておくことをお勧めします。
ファクタリングを建設業で利用する場合の注意点は、ファクタリング会社には真っ当でない会社も存在します。
ファクタリングは貸金行法の適用外であるため、ファクタリング利用者が不利になるような悪徳な商売をしている業者も存在しているようです。
そのため、ファクタリングを検討しているあなたは安全であるかどうかを比較するため、複数のファクタリング会社と比較してみる必要があります。
ファクタリングは資金繰りに困っている会社でも利用できるため、お金に困っている方が利用されると思いますが少し待って事前に調査してから利用することが大切です。
ファクタリングを建設業で利用する場合の注意点は、売掛金以上のお金を調達できません。
ファクタリングは、売掛金を担保に資金を調達する方法です。
そのため、売掛金以上のお金を調達あるいは借りることはできません。
あくまでファクタリングは売掛金を買い取ってもらうことで資金を調達する方法です。
ファクタリングの「サービス」は建設業とかなりマッチしているとはいえ、「会社選び」は慎重にしないと利用しても恩恵を受けられないかもしれません…
そこで、ファクタリングを検討しているあなたが「会社を選ぶとき」のポイントを７つ紹介します。
建設業でファクタリング会社を選ぶときのポイントは、手数料の安さです。
どこの会社も必ず手数料がかかりますから、比較して極力低いところを選ぶことが重要です。
とはいえ、安すぎても不安な方もいるはず。そんな方は下記の項目を総合的に判断するのがいいですね。
建設業でファクタリング会社を選ぶときのポイントは、資金調達の速さです。
資金繰りに困っている方が利用することがほとんどなので、できるだけ早く着金してほしいところですよね。
例えば現状資金に困っているのに、着金は数ヶ月後になります。と言われたら、なんだか思ってたのと違いますよね。
なので、現金化の速さは先に確認しておきましょう。
建設業でファクタリング会社を選ぶときのポイントは、売掛金を高く買ってくれる金額です。
売掛金を担保に現金化してくれるとはいえ、確定で手数料は払うことになるので間違いなく手出しをすることにはなります。
できるだけ高く買い取ってくれる会社でないと、あまりにもかけ離れた金額で買い取られてもなんだか思ってたのと違うなと感じますよね。
そのため、ファクタリングを利用する際は予め「どれくらいで買い取ってくれるのか」も重要なポイントです。
建設業でファクタリング会社を選ぶときのポイントは、信頼できる会社であるかです。
例えば、最近できたばかりの手数料格安でかなりの高額で買い取ってくれる業者Aと
創業１０年以上売掛金買取り率No1の会社B
で比較したときに、なんだか前者は不安な感じがしますよね。
となると、選ぶは必然的に後者で会社Bを選ぶ方がほとんどはないでしょうか。
上記の理由から、ファクタリング会社を選ぶならその会社が信頼できそうかは予めチェックしておくべきです。
建設業でファクタリング会社を選ぶときのポイントは、売掛先にバレにくくしてくれるかです。
あまり気にしない方は、該当しないかもしれませんがファクタリングは業績が赤字の会社や資金繰りが悪い会社が使うものだという認識があるため、売掛先にバレてしまうとまずいケースもありますよね。
そのため、売掛先と今後もうまく付き合っていきたいと考えているのであればできるだけ、バレずに利用できるファクタリング業社を選ぶようにすることが大切ですね。
建設業でファクタリング会社を選ぶときのポイントは、建設業での実績があるかどうかです。
建設業とファクタリングは非常にマッチしていると考えていまして、そのためできるだけ建設業とかけ離れた業種での実績が多いファクタリング会社よりも、建設業でも実績がある方がなんだかやりとりもスムーズにできそうですよね。
その上、初めてファクタリングを検討している建設業でもファクタリング会社側が慣れていればなんだか安心もできますよね。
上記の理由から、ファクタリング会社を選ぶなら建設業での実績がある会社を選ぶことは重要だと考えています。
建設業でファクタリング会社を選ぶときのポイントは、まずは見積もりをしてみるのがいいですね。
初めて利用される方は、非常に重要だと考えています。
一通りいろんなファクタリング会社を調べてみたら気になるところをいくつかピックアップしてみてほしいです。
そして見積もりを取ってみることで、対応が良かったか？などあなたがより信頼できるなと感じるところから依頼をするのがお勧めです。
とはいえ、依頼するのはあなたです。どうしますか？
・建設業は案件一つ一つの金額が大きく売掛金の発生が多いうえ、受注から着金まで時間がか かるのでファクタリングとの相性が非常にいい。
・建設業はファクタリングを利用することで、資金調達が早くできるため大きな案件も取りやすくその結果、売上が伸びるため企業価値も上がりやすくなる。
・建設業は案件の金額が大きいことから、ファクタリングを利用するなら手数料には注意が必要。
・ファクタリング会社選びは同じ業種である建設業での実績など、運営実績がわかる信用できる会社を選ぶことが重要です。
建設業者がファクタリングを利用するメリットは多いです。
建設業で資金繰りに困っているなら、ファクタリングを検討しましょう。
