最終更新日:2025/05/05

ファクタリングを利用する際「少ない審査書類で利用したい」「なるべく審査書類の準備に時間をかけたくない」と思う方も多いのではないでしょうか？ファクタリングは、銀行融資よりも少ない審査書類で利用できますが、ファクタリング会社により審査書類の数や種類は異なります。3種類の審査書類で利用できるファクタリング会社もあれば、7種類以上の審査書類が必要になるファクタリング会社も存在します。
この記事では、ファクタリングに必要な審査書類や、審査書類の少ないファクタリング会社のメリットと利用時の注意点を解説します。

ファクタリングの審査書類とは

ファクタリングを利用する際には、必ず「売掛金の未回収リスク」を判断するための審査が行われます。売掛金の未回収リスクを判断するためには、複数の審査書類が必要となります。提出を求められた審査書類を準備できない場合、ファクタリングを利用することはできません。また、すべてのファクタリング会社で審査書類が同じというわけではなく、ファクタリング会社により必要となる審査書類は異なります。
ここでは、ファクタリングで必須となる審査書類と、提出を求められる可能性がある審査書類を解説します。

ファクタリングで必須となる審査書類

ファクタリングを利用する際、利用するファクタリング会社に関わらず、以下の3つの審査書類の提出は必須となります。
・身分証明書
・取引に使用している通帳のコピー
・売却する請求書

身分証明書は、第三者によるなりすまし防止や、責任の所在を明確にするために不可欠となります。さらに、売掛金の未回収リスクを判断するためには、請求書と通帳のコピーの提出は欠かせません。請求書からは、請求額がいくらなのか、決済期日はいつなのか、売掛先はどこなのか等、ファクタリングの審査で重要となる多くの情報が確認できます。取引に使用している通帳のコピーからは、過去の取引における支払い遅れや未払いの有無を確認することができるでしょう。
身分証明書と取引に使用している通帳のコピーと請求書の3つは、提出が必須となっている審査書類なので、事前に準備しておけると良いでしょう。

ファクタリングで必要になる可能性がある審査書類

ファクタリング会社により、提出を求められる可能性がある審査書類は以下の通りです。
・商業登記簿謄本
・印鑑証明書
・決算報告書
・発注書、納品書などの成因資料
・売掛先との基本契約書
・その他エビデンス資料　など

利用するファクタリング会社や申込状況によっては、上記の審査書類が必要になることがあります。特に、大手ファクタリング会社や審査の厳しいファクタリング会社では、多くの審査書類の提出を求められる傾向があるでしょう。
また、必須となる審査書類だけで、売掛債権の存在や売掛金の未回収リスクを判断できない場合、上記の審査書類の提出を求められることも珍しくありません。売掛先とのメールのやり取りはエビデンス資料になり得るため、取引内容や金額など、取引に関係する内容はメールなど文章に残しておけると良いでしょう。

審査書類の少ないファクタリング会社の4つのメリット

ファクタリングの審査書類は、ファクタリング会社独自の審査基準により、求められる種類や数が異なります。3種類など少ない審査書類で利用できるファクタリング会社もあれば、7種類もの審査書類が必要になるファクタリング会社も存在します。審査書類の数によりどのような違いがあるのか、審査書類の少ないファクタリング会社のメリットを解説していきましょう。

審査書類の少ないファクタリング会社のメリットとして、以下の4つが挙げられます。
1， 審査書類の準備に手間がかからない
2， 即日入金の可能性が高い
3， AI審査が多い
4， オンラインファクタリングが多い

1，審査書類の準備に手間がかからない

審査書類の少ないファクタリング会社は、審査書類の準備に手間がかかりません。
ファクタリングで必要となる審査書類のなかには、法務局で取得しなければならない書類も存在します。商業登記簿謄本や印鑑証明書は、法務局でしか取得できないため、わざわざ法務局へ足を運ばなければなりません。法務局の休業日には取得することはできず、即日入金の妨げになる可能性もあるでしょう。また、決算報告書やエビデンス資料など、適切な審査書類を探すのにも時間と手間は生じます。資金調達を急いでいる場合や、業務が忙しくて時間を確保できないような場合には、手間に感じる方もいるでしょう。
審査書類が少ないファクタリング会社であれば、審査書類の準備に手間がかからないため、少ない労力で資金調達ができます。審査書類を準備する時間の短縮もできるため、資金調達を急いでいるときには、非常に有用でしょう。

2，即日入金の可能性が高い

審査書類の少ないファクタリング会社を利用すれば、即日入金を受けられる可能性が高いです。
審査書類が多い場合、審査書類に目を通すだけでも相応の時間が必要になります。対し、少ない審査書類であれば、審査時に確認する書類が少ないため審査に時間がかかりません。審査書類の準備にかかる時間だけでなく、審査自体にかかる時間も短縮できるため、審査書類の少ないファクタリング会社では、即日入金に期待できるでしょう。

3，AI審査が多い

審査書類の少ないファクタリング会社は、AI審査を採用している傾向が強いです。
AI審査は、事前にプログラミングされた情報と審査書類の情報を照合し、スコアリングすることで、審査通過の可否を判断しています。少ない情報から瞬時に結果を判定するため、多くの審査書類を必要としないのです。AI審査では数分で審査結果が算出されるため、最短60分で入金など、最速のファクタリングにも期待できるでしょう。

4，オンラインファクタリングが多い

審査書類の少ないファクタリング会社は、オンラインファクタリングに対応している可能性が高いです。
オンラインファクタリングでは、押印や署名の代わりに「クラウドサイン」が用いられます。クラウドサインには押印の役割もあるため、印鑑証明書が必要になりません。また、ウェブ上に審査書類をアップロードする仕組み上、少ない審査書類で利用できることが多いです。つまり「オンラインファクタリングを採用しているファクタリング会社＝審査書類の少ないファクタリング会社」と言っても過言ではありません。
オンラインファクタリングは、24時間365日いつでもどこからでも利用できたり、数時間以内に資金調達が完了したりと、非常に利便性が高いです。審査書類の少ないファクタリング会社は、この恩恵を受けられる可能性も高いと言えるでしょう。

審査書類の少ないファクタリング会社を利用する際の3つの注意点

審査書類の少ないファクタリング会社は、審査書類の準備の手間が少ない、即日入金を受けられる可能性が高い、などのメリットがあります。利用ハードルが低く、資金調達を急いでいる場合に非常に有用ですが、利用時にはいくつかの注意点も存在します。注意点を把握していない場合、トラブルに巻き込まれたり、損をしてしまったりする可能性も否定できません。審査書類の少ないファクタリング会社を利用する際には、以下の注意点を把握したうえで利用するようにしましょう。

審査書類の少ないファクタリング会社を利用する際の注意点は、以下の3つです。
1， 手数料が高くなる可能性がある
2， 審査通過率が低い傾向がある
3， 追加書類が必要になることがある

1，手数料が高くなる可能性がある

審査書類の少ないファクタリング会社では、手数料が高くなる可能性も否定できません。
と言うのも、審査書類が少ない場合、売掛金の未回収リスクを正確に判断するのが難しいから。少ない情報から審査を行わなければならないため、審査の正確性には欠ける可能性があるのです。正確性を補うために、手数料を少し高くする施策をとっているファクタリング会社も少なくはありません。
審査書類が多いファクタリング会社よりも手数料が高くなる可能性があることは、把握しておきましょう。

2，審査通過率が低い傾向がある

審査書類の少ないファクタリング会社は、審査通過率が低い傾向があります。
と言うのも、審査書類が少ないファクタリング会社では、AI審査を採用していることが多いから。AI審査は、最速で審査結果を出せる反面、柔軟な対応は得意としません。0か1かの判断しかできないため、審査に融通を利かせることができないのです。対面での面談を行わないことも多いため、利用者から資金繰りに関する詳細を聞いたり、詳しい希望を聞いたりする機会もありません。
審査書類が多いファクタリング会社や、対面面談を行うファクタリング会社と比べると、審査通過率は低くなる点には、注意が必要でしょう。

3，追加書類が必要になることがある

審査書類の少ないファクタリング会社は3～4種類の審査書類で利用できますが、追加書類の提出を求められることもあります。
というのも、ファクタリング会社が提示しているのは、必要最低限の審査書類でしかないから。提出した審査書類で正確な判断ができない場合には、追加書類としてエビデンス資料や成因資料の提出を求められることも少なくありません。追加書類を提出できない場合、ファクタリングを利用できなかったり、手数料が高くなったりする可能性があるため、注意しましょう。追加資料の提出を求められた際には、可能な限り応じるようにしましょう。

おすすめのファクタリング会社14選

ファクタリングを利用する際には、各社の特徴や必要書類、利用時の注意点を把握しておくことが重要です。数あるファクタリング会社の中から、信頼性・使いやすさ・審査のスピードなどを基準におすすめの会社を厳選しました。以下の比較表では、各社の審査基準の甘さや入金スピードなどをわかりやすくまとめています。ファクタリング会社を選ぶ際の参考にして下さい。

気になるファクタリング会社が見つかった方は、ぜひ以下の詳細情報もご覧ください。各社のサービス内容や特徴、土日対応の可否などより詳しく紹介していますので、比較検討の参考になります。

MSFJ

MSFJは、法人向けに即日対応可能なファクタリングサービスを提供する業者です。主な特徴として、業界最安水準の手数料、最短即日での請求書現金化、10万円～500万円までの幅広い金額対応が挙げられます。オンライン完結型で審査から入金まで手続きが進むため、スピーディかつ効率的に利用できます。さらに、審査通過率は93%以上と高水準で、必要書類は身分証明書・通帳のコピー・請求書の3点のみと手軽です。
法人向けのサービスでは、取引先との関係性を重視する2社間ファクタリングや、信頼性を確保できる3社間ファクタリングのどちらにも対応しています。資金調達がスムーズに進むため、急な運転資金の確保や新規事業の資金繰りにも最適です。過去には、運転資金の不足を即日で解決し、事業の拡大や新規案件の受注を成功させた企業も多く存在します。迅速かつ柔軟な対応力を持つMSFJは、法人にとって頼れる選択肢といえるでしょう。

QuQuMo

QuQuMoは株式会社アクティブサポートが提供するオンライン特化型ファクタリングサービスです。

QuQuMoの最大の特徴は、オンライン完結型のファクタリングであることです。これにより、低コストな手数料とスピーディーな入金が期待できます。

・手数料は1%～
・最短2時間での即日資金調達が可能

また、必要書類の少なさも大きな魅力です。
QuQuMoでは、請求書と通帳の2点のみで申し込みが可能。一般的に求められる決算書の提出も不要なため、手続きの負担を大幅に軽減できます。

「すぐに資金調達したい」「面倒な書類準備を避けたい」という方に、QuQuMoはおすすめのサービスです。

フリーナンス

フリーナンス（freenance)とは、日本で初めてのフリーランス向け収納代行サービスと即日払いサービスです。多数のメディアから「2018年話題になったサービス」として取り上げられ、ツイッターやブログなどでも大変好評です。
主にフリーランス、個人事業主、小規模法人の利用がメインで、多くのフリーランスの方々が持っている悩みを解決します。
フリーランスはクライアントによって支払いサイクルがばらばらなので、お金で悩みがちのところ、報酬の即日払いサービスを利用することで解決できます。また、お仕事中の事故や納品物の欠陥を原因とする事故は基本的にすべて自己責任！無料で口座を開設するだけでフリーランス特化型の損害賠償保険「あんしん補償」が全ユーザーに自動付帯されます。
競合に負けないスペックで他社と比較した時、上限額や手数料率の面で圧倒的No.1を誇ります。

ラボル

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

DMC（ディーエムシー）

DMCは業界最速級のオンライン完結型ファクタリングです。資金調達は、スピード感が命です。事業の維持も発展も、素早い資金確保にかかっているのは明確。そのため、「ノンストップでファクタリングを提供する事業者」として、至急を要する資金需要にも迅速に対応できるよう、スピード感を徹底的に意識したサービスの提供をモットーにしています。そのため、最短1時間で資金調達が可能です。手数料は業界最低水準の設定により、調達コストを抑えられます。また、利用手数料がさらに安くなるキャンペーンも定期的に実施しています。必要書類はメールやFAXでご提出いただくほか、面談もビデオチャットで行いますので、ご来店いただく必要はありません。全国の事業者様が、いつでもどこからでもご利用いただけます。財務状況や経営状況だけにとらわれない柔軟な審査基準を設けており、審査通過率は96%以上を維持しています。債務超過や個人の方、赤字決算など、マイナスなご事情をお持ちの事業者様でも審査通過は十分に可能です。

SHIKIN+ （資金プラス）

東証プライム上場のfintechベンチャー企業マネーフォワードとメガバンクである三菱UFJ銀行が合弁で設立した Biz Forward の運営する売掛金早期資金化サービスです。安心してご利用になれます。SHIKIN+ [資金プラス]は、融資などのほかの資金調達手法とくらべて、 「早く、簡便に」かつ「成長に応じて大きな金額」を調達できる、オンライン完結のファクタリングサービスです。お取引先様への事前通知・債権譲渡登記も発生しません。24時間いつでも、約5分で調達可能額や手数料率の目安がわかるAI仮審査がスタートしました。AI仮審査では、「資金調達をスムーズに行いたい」そんな声にお応えして、オンラインでの資料提出のフロー上でインターネットバンキングと連携するだけで、約5分で調達可能額や手数料率の目安がわかります。また、国内ほぼ全ての銀行/信用金庫と連携可能なため、インターネットバンキングの口座をお持ちの方はどなたでもご利用になれます。

見直し本舗

ファクタリング見直し本舗は、besus（ビーサス）株式会社によって運営されているファクタリングサービスです。besus（ビーサス）は、お客様のビジネス成長を最優先に考えるファクタリングサービスを提供しています。サービスの特徴として手数料の安さを第一に挙げており、次いで迅速かつ安全なファクタリングを他社よりも好条件での買取をアピールしています。零細企業の実績が多数あります。besusでは、お客様のビジネスをより効率的にサポートするため、業界最低水準の手数料でファクタリングサービスを提供していて、手数料率は業界最低水準の1%～。これにより、お客様は資金調達コストを大幅に削減でき、ビジネスの拡大により集中することが可能です。特に乗り換えキャンペーンも随時行っており、乗り換えは3000社を超えました。そのため、顧客満足度は96%、審査率は93%、リピート率は90%に達しています。メールで簡単見積もりやLINEで気軽に相談も可能となります。

アウル経済

アウル経済は、中小企業の皆様に特化したファクタリングサービ
ス会社です。お客様の90％以上が中小企業で、様々な業種のお客様が多く、企業ビジネスについて深く理解しており、一人一人にあったサービスを提供していただけます。
アウル経済の手数料は、お客様の会社情報によって違いはありますが、1％～10％と他社と比較しても低く、上限が決まっているので安心です。
２社間の契約のみ対応で、売掛先に知られることなくファクタリングサービスを利用でき、さらに必要書類は３点以外必要なし。審査基準も比較的甘いので即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社になっています。
アウル経済は東京都にオフィスをかまえており、設立25年以上続く会社ならではの信頼度の高さと多数の取引実績があり、ファクタリング利用が初めての方にも、他社利用中でご不満がある方にも安心してご利用いただけます。

買速

買速は、スピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書を即日で高額買取することが可能で、資金調達を急ぐ方に最適な選択肢となっています。簡単な申し込みシステムとオンライン対応により、申請から入金まで最短30分で完了する迅速な対応が特徴です。
さらに、買速の買取手数料は業界最低水準の2％～に設定されており、資金繰りの改善を重視したサービスを提供しています。創業10年以上の実績と信頼を誇る、安心して利用できるファクタリング会社です。

ファクターズ

ファクターズは、業界NO.1のスピード力と圧倒的な買取力のある
ファクタリング会社です。とにかく申し込みから入金までのスピードが早く、他社では断られがちな30万円～の少額取引が可能なのも魅力です！
ファクターズでは、請求書買取に必要のない費用は０円となっている為、即日で資金調達したい方、資金繰りを改善したい方を第一に考えた設定となっています。ファクターズの審査通過率は93％、リピート率は91％という高い信頼度と多くの取引実績があるので、銀行融資や他社に断られてしまってお悩みの方にもおすすめのファクタリング会社です。
ファクターズは、株式会社ワイズコーポレーションが運営しており、東京都池袋に事務所がある為、面談時のアクセスの良さも抜群です。

株式会社No.1

No.1は法人向けファクタリングを中心に展開しており、以下の特徴があります。
• 業界最安水準の手数料
• 10万円から高額取引まで対応可能
• 審査が迅速で、最短60分で即日振込
• 審査通過率90%以上の高い実績
• 全国対応・オンライン完結で手続きが簡単

これらの強みにより、短期的な資金調達や高額取引にも柔軟に対応可能です。また、税金滞納や多重債務がある場合でも利用可能で、初回買取手数料50％割引や他社より高額買取保証といった特典も提供されています。

一方で、以下の課題があります：
• 必要書類が多い（入金通帳、決算書、契約書類など）
• 審査の準備に手間がかかる場合がある

No.1は、高額取引や迅速な資金調達を必要とする法人にとって、信頼性の高い選択肢といえるでしょう。

FACNET(ファクネット)

ファクネットはオンライン完結型に特化した高速ファクタリングサービスです。スマホから申し込み、必要書類の添付、資金入金までできる為、PCが苦手な方でも簡単にファクタリングサービスを利用する事ができます。ファクネットでの買取手数料は、2％～と業界最低水準で、入金までのスピードも圧倒的速さを誇っているため、資金繰りを改善したい方、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社です。
オンライン上の契約には、高セキュリティなクラウドシステムを使用している為、安心してご利用いただけます。
ファクネットでは業界内でも高い審査通過率90％以上で、銀行融資や他社の審査が通らなかった方にもおすすめです。
オンライン対応のファクタリング会社は多くありますが、契約時の書類の郵送などのやりとりは必須です。ですが、書類をスマホで撮影し添付するだけというスマホ完結できるのがファクネットの魅力の一つです。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

ファクタリングに必要な審査書類などについてのまとめ

今回は、ファクタリングに必要な審査書類や、審査書類の少ないファクタリング会社のメリットと利用時の注意点について詳しく解説しました。
資金繰りが激しい経営環境の中でも、ファクタリングをうまく活用すれば、激しい資金難を乗り越え、従業員の給料の支払いなどにも余裕が生まれ、経営者にとって強い味方となります。今回ご紹介した各社の特徴をしっかりと比較し、自社の状況に合ったサービスを選び、無理のない資金調達を実現しましょう。

「請求書先払い」の審査書類はわずか4点です

弊社「請求書先払い」は、わずか4点という少ない審査書類でご利用いただけます。
申込者の身分証明書、買取を希望する請求書、取引に使用している通帳のコピー、前期の決算報告書のみでご利用いただけますので、審査書類の準備に手を煩わせません。
「審査書類が少ないと、審査落ちする可能性もあるのでは？」と不安を感じる方もいらっしゃるかと思いますが、ご安心ください。弊社はAI審査と人力審査を併用しているため、少ない審査書類でありながら、審査通過率90.1%を誇っております。希望によりLINEやzoomなどのオンラインツールを用いた面談も行っておりますので、利用に不安がある方はお気軽にお申し付けください。「他社の審査に落ちてしまったけど、多くの審査書類を準備するのは面倒」という方も、一度弊社へご相談いただけたら幸いです。
オンライン契約だからこそ、申込からご入金まで最短60分と最速での資金調達も可能となっております。手数料も業界最低水準の3%～10%ですので、安心してご利用いただけるかと存じます。ファクタリングの利用を検討中の事業主様は、ぜひ弊社「請求書先払い」をご利用ください。