最終更新日:2025/03/27

本記事はファクタリング利用している方、ファクタリング会社に乗り換えを検討している方に向けた記事になります。
近年ファクタリングを提供する業者も多くなってきました。
その中でファクタリング会社ごとでサービスの質などについて差が出はじめ、利用中のファクタリングを他社へ乗り換えたいと考えている事業者様もいると思います。
この記事では
・ファクタリングの乗り換えメリット
・乗り換えの注意点
・ファクタリング会社乗り換えの事例
など解説していきます。最後までお読みいただければファクタリングの乗り換えに悩むことは少なくなると思いますのでぜひ参考にしてください。

現在利用しているファクタリング会社の手数料が高い・・対応がよくない・・希望が通らない・・など様々な理由で不満を抱えている方は多いかと思います。その場合は次の売掛金売却の時に別のファクタリング会社への乗り換えを検討しましょう。

今回は乗り換えのメリット・デメリットを紹介いたします。今後の乗り換えや、現在乗り換えを検討されている方は是非ご参考ください。

 

「ファクタリングの乗り換え」とは、現在利用しているファクタリング会社を変える、ということです。

一度利用したファクタリング会社を変えずに継続的に利用し続けている、というファクタリング利用者の方が多いように見受けられますが、継続して同じファクタリング会社を利用しなければならないという決まりはありません。

新しいファクタリング会社を探して申し込むことや、必要書類を提出することに手間がかかり面倒に思う方や、担当者のとの信頼関係のために乗り換えに踏み切れないという方が多いかもしれませんが、ファクタリング会社を乗り換えることにより、それ以上のメリットがある場合が多いのです。

 

ファクタリングの乗り換えにおいての一番のメリットは、手数料を引き下げられるということです。他社でファクタリングを継続的にご利用のお客様は、ファクタリング利用の実績もあり信頼性が高いため、ファクタリング会社も債権未回収リスクが低くなるために手数料を低く提供できます。よって、手数料を引き下げられるというメリットになります。

 

ファクタリングの乗り換えは、必ず次の売掛債権が発生してから乗り換えます。

一度現金化している、または既に他のファクタリング会社に譲渡している債権をもう一度利用すると「二重譲渡」になってしまい刑事事件になり得ますのでご注意ください。新しく発生した債権を、新しいファクタリング業者に買い取ってもらい、乗り換えとなります。

 

二重譲渡とは、実際に存在する請求書をもとに複数のファクタリング業者に売掛金を売却してしまうという方法です。

売掛金も請求書も実在するため売掛債権としては本物ですが、安易に譲渡してしまうと返済時に売掛債権の回収では金額が足りず借入れを起こすこととなります。返済すればいいという安易な気持ちで二重譲渡されますと、必ずトラブルの元となります。そもそも二重譲渡は架空の債権と囚われる行為であり、詐欺罪（刑法246条）に問われても不思議ではない行為です。

架空の売掛債権譲渡は、ないものをあると言ってファクタリング業者を欺き、偽造書類、口座偽造、私文書偽造等を行っているので、あらゆる罪を負うことになります。

近年話題になっている様々な詐欺行為と同様、重罪となりますので安易な気持ちで手を染めてしまう前に、一度ご相談ください。

ＭＳＦＪ株式会社ではお客様の経済状況に応じた対応のできるコンサルティングスタッフが常駐しておりますので、いつでも相談可能です。

 

ＭＳＦＪ株式会社における乗り換え事例になります。

一部抜粋の事例になります。他業種の方でも十分に対応可能です。

 

建設業を営む方になります。

毎月安定的に２００万円程の売掛金が発生しており、納期が延びたことによる入金のズレをきっかけにここ半年間、毎月継続的に１５０万円を１５％の手数料で他社からファクタリングされています。

１５０万円手元に入るはずが、１５％の手数料により１２７万５千円しか手元に残りません。自転車操業に陥ってしまいなかなかファクタリングから抜け出せません。

ＭＳＦＪ株式会社へ乗り換えのご相談をいただきました。審査の結果、９．８％の手数料でのご契約となりました。９．８％になったことにより、１３５万３千円手元に残ることになりました。

その差額、月に７万８千円、半年間に換算すると４６万８千円になります。

キャッシュフローの改善になったということで大変ご満足いただけました。

 

主な仕事内容

鉄筋コンクリート造の建築現場での枠型工事、枠型の組み立て、コンクリートの流し込み及び成型工事、枠型の解体になります。建物を作る為の基礎となるコンクリートの部分を作り、枠を組み立て､その中にコンクリートを流し込み固める作業になります｡

 

主な取引先

主に公共事業ビル工事になります。その他は大手企業、工務店のグループ会社からの受注になります。

 

事業状況

受注する請負工事のほとんどが公共事業になります。その他の取引先も大手企業なので安定した収入になっており、月に７００万円程の売掛が発生しています。

支払いサイクルはほとんどが月末締め、翌月末払いになっており入金分、支払分も同じように月末に集中しています。

 

資金調達しなければならなくなった理由

請け負った公共事業の工事が、完工後の検査をクリアできず入金が遅れてしまいました。先出の外注費や材料費が不足してしまう可能性が出てきたため資金調達をしたいとのことでした。

乗り換えにおすすめのファクタリング会社11選

MSFJ

MSFJは、法人向けに即日対応可能なファクタリングサービスを提供する業者です。主な特徴として、業界最安水準の手数料、最短即日での請求書現金化、10万円～500万円までの幅広い金額対応が挙げられます。オンライン完結型で審査から入金まで手続きが進むため、スピーディかつ効率的に利用できます。さらに、審査通過率は93%以上と高水準で、必要書類は身分証明書・通帳のコピー・請求書の3点のみと手軽です。
法人向けのサービスでは、取引先との関係性を重視する2社間ファクタリングや、信頼性を確保できる3社間ファクタリングのどちらにも対応しています。資金調達がスムーズに進むため、急な運転資金の確保や新規事業の資金繰りにも最適です。過去には、運転資金の不足を即日で解決し、事業の拡大や新規案件の受注を成功させた企業も多く存在します。迅速かつ柔軟な対応力を持つMSFJは、法人にとって頼れる選択肢といえるでしょう。

DMC（ディーエムシー）

DMCは業界最速級のオンライン完結型ファクタリングです。資金調達は、スピード感が命です。事業の維持も発展も、素早い資金確保にかかっているのは明確。そのため、「ノンストップでファクタリングを提供する事業者」として、至急を要する資金需要にも迅速に対応できるよう、スピード感を徹底的に意識したサービスの提供をモットーにしています。そのため、最短1時間で資金調達が可能です。手数料は業界最低水準の設定により、調達コストを抑えられます。また、利用手数料がさらに安くなるキャンペーンも定期的に実施しています。必要書類はメールやFAXでご提出いただくほか、面談もビデオチャットで行いますので、ご来店いただく必要はありません。全国の事業者様が、いつでもどこからでもご利用いただけます。財務状況や経営状況だけにとらわれない柔軟な審査基準を設けており、審査通過率は96%以上を維持しています。債務超過や赤字決算など、マイナスなご事情をお持ちの事業者様でも審査通過は十分に可能です。

SHIKIN+ （資金プラス）

東証プライム上場のfintechベンチャー企業マネーフォワードとメガバンクである三菱UFJ銀行が合弁で設立した Biz Forward の運営する売掛金早期資金化サービスです。安心してご利用になれます。SHIKIN+ [資金プラス]は、融資などのほかの資金調達手法とくらべて、 「早く、簡便に」かつ「成長に応じて大きな金額」を調達できる、オンライン完結のファクタリングサービスです。お取引先様への事前通知・債権譲渡登記も発生しません。24時間いつでも、約5分で調達可能額や手数料率の目安がわかるAI仮審査がスタートしました。AI仮審査では、「資金調達をスムーズに行いたい」そんな声にお応えして、オンラインでの資料提出のフロー上でインターネットバンキングと連携するだけで、約5分で調達可能額や手数料率の目安がわかります。また、国内ほぼ全ての銀行/信用金庫と連携可能なため、インターネットバンキングの口座をお持ちの方はどなたでもご利用になれます。

見直し本舗

ファクタリング見直し本舗は、besus（ビーサス）株式会社によって運営されているファクタリングサービスです。besus（ビーサス）は、お客様のビジネス成長を最優先に考えるファクタリングサービスを提供しています。サービスの特徴として手数料の安さを第一に挙げており、次いで迅速かつ安全なファクタリングを他社よりも好条件での買取をアピールしています。零細企業の実績が多数あります。besusでは、お客様のビジネスをより効率的にサポートするため、業界最低水準の手数料でファクタリングサービスを提供していて、手数料率は業界最低水準の1%～。これにより、お客様は資金調達コストを大幅に削減でき、ビジネスの拡大により集中することが可能です。特に乗り換えキャンペーンも随時行っており、乗り換えは3000社を超えました。そのため、顧客満足度は96%、リピート率は90%に達しています。メールで簡単見積もりやLINEで気軽に相談も可能となります。

アウル経済

アウル経済は、中小企業の皆様に特化したファクタリングサービ
ス会社です。お客様の90％以上が中小企業で、様々な業種のお客様が多く、企業ビジネスについて深く理解しており、一人一人にあったサービスを提供していただけます。
アウル経済の手数料は、お客様の会社情報によって違いはありますが、1％～10％と他社と比較しても低く、上限が決まっているので安心です。
２社間の契約のみ対応で、売掛先に知られることなくファクタリングサービスを利用でき、さらに必要書類は３点のみなので、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社になっています。
アウル経済は東京都にオフィスをかまえており、設立25年以上続く会社ならではの信頼度の高さと多数の取引実績があり、ファクタリング利用が初めての方にも、他社利用中でご不満がある方にも安心してご利用いただけます。

買速

買速は、スピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書を即日で高額買取することが可能で、資金調達を急ぐ方に最適な選択肢となっています。簡単な申し込みシステムとオンライン対応により、申請から入金まで最短30分で完了する迅速な対応が特徴です。
さらに、買速の買取手数料は業界最低水準の2％～に設定されており、資金繰りの改善を重視したサービスを提供しています。創業10年以上の実績と信頼を誇る、安心して利用できるファクタリング会社です。

ファクターズ

ファクターズは、業界NO.1のスピード力と圧倒的な買取力のある
ファクタリング会社です。とにかく申し込みから入金までのスピードが早く、他社では断られがちな30万円～の少額取引が可能なのも魅力です！
ファクターズでは、請求書買取に必要のない費用は０円となっている為、即日で資金調達したい方、資金繰りを改善したい方を第一に考えた設定となっています。ファクターズの審査通過率は93％、リピート率は91％という高い信頼度と多くの取引実績があるので、銀行融資や他社に断られてしまってお悩みの方にもおすすめのファクタリング会社です。
ファクターズは、株式会社ワイズコーポレーションが運営しており、東京都池袋に事務所がある為、面談時のアクセスの良さも抜群です。

株式会社No.1

No.1は法人向けファクタリングを中心に展開しており、以下の特徴があります。
• 業界最安水準の手数料
• 10万円から高額取引まで対応可能
• 審査が迅速で、最短60分で即日振込
• 審査通過率90%以上の高い実績
• 全国対応・オンライン完結で手続きが簡単

これらの強みにより、短期的な資金調達や高額取引にも柔軟に対応可能です。また、税金滞納や多重債務がある場合でも利用可能で、初回買取手数料50％割引や他社より高額買取保証といった特典も提供されています。

一方で、以下の課題があります：
• 必要書類が多い（入金通帳、決算書、契約書類など）
• 審査の準備に手間がかかる場合がある

No.1は、高額取引や迅速な資金調達を必要とする法人にとって、信頼性の高い選択肢といえるでしょう。

FACNET(ファクネット)

ファクネットはオンライン完結型に特化した高速ファクタリングサービスです。スマホから申し込み、必要書類の添付、資金入金までできる為、PCが苦手な方でも簡単にファクタリングサービスを利用する事ができます。ファクネットでの買取手数料は、2％～と業界最低水準で、入金までのスピードも圧倒的速さを誇っているため、資金繰りを改善したい方、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社です。
オンライン上の契約には、高セキュリティなクラウドシステムを使用している為、安心してご利用いただけます。
ファクネットでは業界内でも高い審査通過率90％以上で、銀行融資や他社に断られてしまった方にもおすすめです。
オンライン対応のファクタリング会社は多くありますが、契約時の書類の郵送などのやりとりは必須です。ですが、書類をスマホで撮影し添付するだけというスマホ完結できるのがファクネットの魅力の一つです。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

 

ファクタリング会社の乗り換えについてのまとめ

今回はファクタリング会社の乗り換えご希望の方に向け、ファクタリング会社の乗り換えメリット・デメリットや事例をご紹介させていただきました。
少しで条件の良いファクタリング会社に乗り換えることは良いことだと思います。
乗り換えのデメリットやリスクを気を付けていれば、安心してファクタリング会社の乗り換えができます。
ＭＳＦＪ株式会社ではファクタリングを既にご利用の方で手数料を抑えたい方のために、乗り換え専用ファクタリングを取り扱っており、乗り換え希望のお客様が多くなっています。利用者様のご希望に沿った好条件でのファクタリングの乗り換えを常時提案しています。

また、柔軟な審査基準を設けており、手数料以外の費用は一切発生いたしません。

現在ファクタリングをご利用の方で、手数料や利用会社にご不満の方は、随時受け付けておりますので是非一度ご相談ください。

また、少しでもご不明点がございましたら、スタッフが誠実に対応いたしますのでお気軽にお問い合わせください。