最終更新日:2025/03/24

本記事につきまして、ファクタリング会社の選び方のポイント解説いたします。

「ファクタリングを検討中だけど失敗せずに早急に資金調達したい」
「ファクタリングを初めて利用するんだけど会社の選び方がわからない」
「安全なファクタリング会社を探している」

このようにファクタリングについて不安を抱えている方は多く
ファクタリングを利用する場合、どういった会社選びをしたらいいかわからない方が多いと思います。
売掛債権を取引するファクタリングでは、手数料や入金スピードなどを踏まえ、信頼のおける会社か否かを十分に比較することが大切です。

インターネットで「ファクタリング」で検索をかけると、ファクタリング業者が多数出てきます。実際にファクタリング業者は多数存在します。中には悪徳な業者も存在するので、そこを利用してしまうと資金繰りの調整のために利用したはずが、余計経営を悪化させてしまうという悪循環に陥る恐れがあります。

その中で、どのファクタリング業者を選んだらいいか、選ぶ基準やポイントについて解説します。
是非最後までお読みいただき、最適な会社を選んで経営の改善・成長に繋げてください。

 

手数料

手数料はファクタリングご利用の際に低いに越したことはありません。

悪徳業者に関しても手数料が簡単に見分けられる一番のポイントになります。ファクタリングは貸金業にはならないため、利息制限法や出資法の対象にはなりません。該当しないことをいいことに法外な手数料を取る業者が存在します。注意していただきたいことは、法外ということで違法ではないということです。ですが法に触れないにしても、相場というものが存在し、相場より高い、ということで悪徳業者かを見極めるポイントになる、ということです。

また、会社のホームページがあることも重要です、あったとしても手数料が書かれていない会社は注意が必要です。

２社間ファクタリングの手数料相場　７．５％～２０％

３社間ファクタリングの手数料相場　３．５％～１０％

２社間ファクタリングにおいて手数料が２０％超、３社間ファクタリングにおいて１０％を超えてくる業者は悪徳業者である可能性が非常に高いです。

ＭＳＦＪ株式会社の一番の特徴は、２社間手数料を低く設定しているというところにあります。手数料相場が７．５％～２０％の中、業界最低基準３．８％（３社間）～、２社間９．８％～ご利用可能です。他社からのお乗り換えにも随時対応しています。

 

資金調達のスピード感

ファクタリングを利用される方の多くは、早急に資金調達が必要かと思います。現金化のスピードはファクタリングの最大の魅力です。３社間ファクタリングの場合数日日数が必要になってきますが、早急に資金調達が必要であれば即日対応可能な業者を選ぶと良いかとおもいます。ＭＳＦＪ株式会社では独自の申し込みシステム導入によりオンライン契約可能、最短即日入金可能、平日１５時以降の入金も可能になっています。

 

契約方法

契約方法もファクタリング業者によって様々です。

ファクタリング会社にて面談が必要な会社、出張面談のある会社、オンライン契約を扱っている会社などがあります。

ＭＳＦＪ株式会社では申し込みから契約まで全てオンライン上で出来るオンライン契約を取り扱っています。提出書類もオリジナル申し込みシステムにオンライン上でアップロード出来ますのでお時間のなかなか取れない方であっても簡単に早急にご利用可能です。

 

債権買い取り額

債権買い取り額の幅は業者によって違います。

ＭＳＦＪ株式会社では個人事業主のお客様も多く、個人事業主様専用ファクタリングを取り扱っており、少額の１０万円から取引させていただいています。ご自身の債権額、買取り希望額に合った会社選びをお勧めします。

おすすめのファクタリング会社11選ご紹介

1,MSFJ

MSFJは、法人向けに即日対応可能なファクタリングサービスを提供する業者です。主な特徴として、業界最安水準の手数料、最短即日での請求書現金化、10万円～500万円までの幅広い金額対応が挙げられます。オンライン完結型で審査から入金まで手続きが進むため、スピーディかつ効率的に利用できます。さらに、審査通過率は93%以上と高水準で、必要書類は身分証明書・通帳のコピー・請求書の3点のみと手軽です。
法人向けのサービスでは、取引先との関係性を重視する2社間ファクタリングや、信頼性を確保できる3社間ファクタリングのどちらにも対応しています。資金調達がスムーズに進むため、急な運転資金の確保や新規事業の資金繰りにも最適です。過去には、運転資金の不足を即日で解決し、事業の拡大や新規案件の受注を成功させた企業も多く存在します。迅速かつ柔軟な対応力を持つMSFJは、法人にとって頼れる選択肢といえるでしょう。

2,DMC（ディーエムシー）

DMCは業界最速級のオンライン完結型ファクタリングです。資金調達は、スピード感が命です。事業の維持も発展も、素早い資金確保にかかっているのは明確。そのため、「ノンストップでファクタリングを提供する事業者」として、至急を要する資金需要にも迅速に対応できるよう、スピード感を徹底的に意識したサービスの提供をモットーにしています。そのため、最短1時間で資金調達が可能です。手数料は業界最低水準の設定により、調達コストを抑えられます。また、利用手数料がさらに安くなるキャンペーンも定期的に実施しています。必要書類はメールやFAXでご提出いただくほか、面談もビデオチャットで行いますので、ご来店いただく必要はありません。全国の事業者様が、いつでもどこからでもご利用いただけます。財務状況や経営状況だけにとらわれない柔軟な審査基準を設けており、審査通過率は96%以上を維持しています。債務超過や赤字決算など、マイナスなご事情をお持ちの事業者様でも審査通過は十分に可能です。

3,SHIKIN+ （資金プラス）

東証プライム上場のfintechベンチャー企業マネーフォワードとメガバンクである三菱UFJ銀行が合弁で設立した Biz Forward の運営する売掛金早期資金化サービスです。安心してご利用になれます。SHIKIN+ [資金プラス]は、融資などのほかの資金調達手法とくらべて、 「早く、簡便に」かつ「成長に応じて大きな金額」を調達できる、オンライン完結のファクタリングサービスです。お取引先様への事前通知・債権譲渡登記も発生しません。24時間いつでも、約5分で調達可能額や手数料率の目安がわかるAI仮審査がスタートしました。AI仮審査では、「資金調達をスムーズに行いたい」そんな声にお応えして、オンラインでの資料提出のフロー上でインターネットバンキングと連携するだけで、約5分で調達可能額や手数料率の目安がわかります。また、国内ほぼ全ての銀行/信用金庫と連携可能なため、インターネットバンキングの口座をお持ちの方はどなたでもご利用になれます。

4,見直し本舗

ファクタリング見直し本舗は、besus（ビーサス）株式会社によって運営されているファクタリングサービスです。besus（ビーサス）は、お客様のビジネス成長を最優先に考えるファクタリングサービスを提供しています。サービスの特徴として手数料の安さを第一に挙げており、次いで迅速かつ安全なファクタリングを他社よりも好条件での買取をアピールしています。零細企業の実績が多数あります。besusでは、お客様のビジネスをより効率的にサポートするため、業界最低水準の手数料でファクタリングサービスを提供していて、手数料率は業界最低水準の1%～。これにより、お客様は資金調達コストを大幅に削減でき、ビジネスの拡大により集中することが可能です。特に乗り換えキャンペーンも随時行っており、乗り換えは3000社を超えました。そのため、顧客満足度は96%、リピート率は90%に達しています。メールで簡単見積もりやLINEで気軽に相談も可能となります。

5,アウル経済

アウル経済は、中小企業の皆様に特化したファクタリングサービ
ス会社です。お客様の90％以上が中小企業で、様々な業種のお客様が多く、企業ビジネスについて深く理解しており、一人一人にあったサービスを提供していただけます。
アウル経済の手数料は、お客様の会社情報によって違いはありますが、1％～10％と他社と比較しても低く、上限が決まっているので安心です。
２社間の契約のみ対応で、売掛先に知られることなくファクタリングサービスを利用でき、さらに必要書類は３点のみなので、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社になっています。
アウル経済は東京都にオフィスをかまえており、設立25年以上続く会社ならではの信頼度の高さと多数の取引実績があり、ファクタリング利用が初めての方にも、他社利用中でご不満がある方にも安心してご利用いただけます。

6,買速

買速は、スピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書を即日で高額買取することが可能で、資金調達を急ぐ方に最適な選択肢となっています。簡単な申し込みシステムとオンライン対応により、申請から入金まで最短30分で完了する迅速な対応が特徴です。
さらに、買速の買取手数料は業界最低水準の2％～に設定されており、資金繰りの改善を重視したサービスを提供しています。創業10年以上の実績と信頼を誇る、安心して利用できるファクタリング会社です。

7,ファクターズ

ファクターズは、業界NO.1のスピード力と圧倒的な買取力のある
ファクタリング会社です。とにかく申し込みから入金までのスピードが早く、他社では断られがちな30万円～の少額取引が可能なのも魅力です！
ファクターズでは、請求書買取に必要のない費用は０円となっている為、即日で資金調達したい方、資金繰りを改善したい方を第一に考えた設定となっています。ファクターズの審査通過率は93％、リピート率は91％という高い信頼度と多くの取引実績があるので、銀行融資や他社に断られてしまってお悩みの方にもおすすめのファクタリング会社です。
ファクターズは、株式会社ワイズコーポレーションが運営しており、東京都池袋に事務所がある為、面談時のアクセスの良さも抜群です。

8,株式会社No.1

No.1は法人向けファクタリングを中心に展開しており、以下の特徴があります。
• 業界最安水準の手数料
• 10万円から高額取引まで対応可能
• 審査が迅速で、最短60分で即日振込
• 審査通過率90%以上の高い実績
• 全国対応・オンライン完結で手続きが簡単

これらの強みにより、短期的な資金調達や高額取引にも柔軟に対応可能です。また、税金滞納や多重債務がある場合でも利用可能で、初回買取手数料50％割引や他社より高額買取保証といった特典も提供されています。

一方で、以下の課題があります：
• 必要書類が多い（入金通帳、決算書、契約書類など）
• 審査の準備に手間がかかる場合がある

No.1は、高額取引や迅速な資金調達を必要とする法人にとって、信頼性の高い選択肢といえるでしょう。

9,FACNET(ファクネット)

ファクネットはオンライン完結型に特化した高速ファクタリングサービスです。スマホから申し込み、必要書類の添付、資金入金までできる為、PCが苦手な方でも簡単にファクタリングサービスを利用する事ができます。ファクネットでの買取手数料は、2％～と業界最低水準で、入金までのスピードも圧倒的速さを誇っているため、資金繰りを改善したい方、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社です。
オンライン上の契約には、高セキュリティなクラウドシステムを使用している為、安心してご利用いただけます。
ファクネットでは業界内でも高い審査通過率90％以上で、銀行融資や他社に断られてしまった方にもおすすめです。
オンライン対応のファクタリング会社は多くありますが、契約時の書類の郵送などのやりとりは必須です。ですが、書類をスマホで撮影し添付するだけというスマホ完結できるのがファクネットの魅力の一つです。

10,ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

11,日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

 

ファクタリング会社の選び方のまとめ

本記事では、ファクタリング会社の選び方について解説しました。
ファクタリング会社を選ぶ際のポイントは4つで、手数料、資金調達のスピード感、契約方法、債権買い取り額です。

ファクタリング会社の選び方は、利用者様がどのような目的でどのようなファクタリングを利用したいかによって変わってきます。まずはファクタリングについてよく知ることが大事になってきます。

その上で、重要視する部分はどこか、で選別すると良いかと思います。手数料を一番に抑えたいのであれば２者間ファクタリングを利用し手数料の安い業者を選ぶ、１日でも早く資金調達が必要な場合は即日ファクタリング対応の業者を選ぶ、日中忙しくファクタリング会社に出向く時間や電話をなかなか取れない方はオンライン申し込み・契約の取り扱う業者を選ぶ、など目的によって利用する業者を選別出来れば、ファクタリングは事業者様の資金繰りの強い味方になると思います。

信頼できるファクタリング会社を見つけて、資金調達しよう。
ファクタリングは、売掛債権をファクタリング会社に売却することで、本来より早期に売掛金相当の現金を調達するためのサービスです。
最適なサービスを導入するには、手数料や契約書の内容、サービスの実績などに注目し、よく比較することが大切です。そのためには、詳細な情報を収集しましょう。
複数の会社から見積もりをもらい、重要視する部分をよく比較して最適なファクタリング会社を選定しましょう。