最終更新日:2025/08/24

≪ネットショップを運営している方必見！≫

Amazonなどのネットショップは、個人でも簡単に出品できることから、一般の出品者が増加傾向にあります。Amazonマーケットプレイスは、運営局が売上金の回収と振込みを代行して行うため、購入確定から売上金の回収まで時間がかかることも珍しくありません。そのため、Amazonなどのネットショップの出品者は、資金繰りへの悩みを抱えることが多いです。
しかし、資金調達手段である「ファクタリング」を活用すれば、その課題が解決できるかもしれません。この記事では、Amazonなどのネットショップの出品者がファクタリングを利用するメリットや、利用時の注意点を解説します。

Amazonの仕組みと資金繰り

Amazonは、月間5,000万人以上が利用する国内最大のECモールです。出品用アカウントを作成するだけで、個人でも簡単にAmazonマーケットプレイスへの出品が可能です。そのため、個人で出品する方も多く「一般の出品者」は、全体の5～6割を占めるほど。
独自でネットショップのサイトを立ち上げたり、集客のための広告を作ったりする手間がなく、気軽に出品できることから、個人からも企業からも多くの方が利用しています。また、独自でネットショップを立ち上げた場合は、商品が売れた後に購入者へ振込先の連絡を行ったり、入金確認を行ったりしなければなりません。Amazonマーケットプレイスは、売上金の回収と振込を代行してくれるため、売上金回収の手間も少ないです。
このように、非常に利便性の高いAmazonマーケットプレイスへの出品ですが、出品者の資金繰りにはどのような特徴があるのでしょうか。Amazon出品者の資金繰りに関して、以下に解説します。

Amazonの入金サイクル

Amazonマーケットプレイスの入金サイクルは、14日間です。14日ごとに締めて、5営業日以内に出品者へ売上金が入金されるという入金サイクルとなります。
実店舗や独自で立ち上げたネットショップの場合、購入者が支払いをしたら、その売上金はすぐに出品者の手元に入ってくるでしょう。しかし、Amazonで出品した場合は、入金が2週間後となり、すぐには手元に入ってきません。出品する商品を入荷するのにも費用がかかるため、支払いと入金のタイミングが悪く、資金繰りが悪化してしまうことも少なくないのです。

ネットショップの出品者は資金繰りに悩むことが多い

Amazonだけに限らず、Yahoo!ショッピングや楽天市場などのネットショップの出品者は資金繰りに悩むことが多いです。
ネットショップは、クレジットカードを利用して支払いをする人が非常に多いという特徴があります。クレジットカード払いの場合、クレジット会社から出品者へ決済されるまでには、一定の時間がかかるでしょう。出品者が実際に売上金を受け取るまでには、1～2ヶ月程度かかることも珍しくありません。
そのため、ネットショップの出品者は、クレジットカード債権を抱えやすく、資金繰りに悩むことが多いのです。

Amazonの売上はファクタリングの利用が可能

ファクタリングは「売掛債権の譲渡・売却」により、現金を得られる資金調達方法です。売掛債権をファクタリング業者へ譲渡・売却することで、売掛金から手数料を差し引いた金額の早期現金化ができます。
ファクタリングを利用する際の必須条件は「決済日前の売掛債権を所有している」こと。売掛債権を所有していれば、利用者に赤字決算や税金未納などがあっても、問題ありません。銀行融資のような難しい手続きはなく、スムーズな資金調達ができます。

ネットショップの売上は「売掛債権」に該当

ファクタリングを利用して資金調達を行うためには「決済日前の売掛債権を所有している」ことが大前提です。Amazonマーケットプレイスの売上は、14日ごとに銀行口座へ振り込まれます。Yahoo!ショッピングや楽天市場の売上も、入金サイクルに違いはあれど、後日に振り込まれるのが一般的。
このネットショップでの売上は「売掛債権」に該当します。そのため、ネットショップでの売上もファクタリングを利用できると認識していただいて、問題ありません。

クレジットカード債権もファクタリング利用可能

Amazonなどのネットショップで商品を購入する際、クレジットカードによる支払いをする方も多いでしょう。通常、独自のネットショップでクレジットカードによる支払いを受けた場合、その売上は「売掛債権（売掛金）」に該当します。
つまり、クレジットカード債権も売掛債権となんら変わりはありません。そのため、クレジットカード債権も、ファクタリングを用いた資金調達に活用できます。

Amazonの売上でファクタリングを利用するメリット

Amazonの売上をファクタリング業者へ譲渡・売却することで、資金調達することができます。クレジットカード債権も問題なく活用できるため、ほとんどの出品者がファクタリングを利用できるでしょう。
Amazonの売上でファクタリングを利用するメリットは、以下の3点です。

1. 最短即日で現金化できる
2. ビジネスチャンスを逃さない
3. 小規模出品者でも利用可能

1，最短即日で現金化できる

ファクタリングの最大のメリットは「最短即日で売掛金を現金化できる」こと。
通常、Amazonで生じた売上は14日サイクルの決済を待たなければ、手元に現金を得ることができません。しかし、ファクタリングであれば決済日前かつ、最短即日で現金を得ることができます。「どうしてもすぐに現金が必要」「急な支払いが必要になった」こういった場合でも、ファクタリングを利用すれば、迅速に現金を準備できるでしょう。
また、出品を始めたばかりや、出品数が急増した場合などには、売上金が入金されないことで資金繰りが悪化してしまうこともあるかもしれません。ファクタリングを利用することで、早期に売上金を回収できるので、資金繰り改善にもつながるでしょう。

2，ビジネスチャンスを逃さない

ファクタリングを利用すれば「ビジネスチャンスを逃さない」ことにもつながります。
よく売れている商品を増販したい場合には、追加発注が必要になります。その際、手元に発注するだけの資金がなければ発注できません。発注できなかったが故に、販売時期が遅れ、見込んだ売上に達しないなんてこともあるかもしれません。
ファクタリングは、素早い現金化ができるため、資金が必要なタイミングでの資金調達が可能です。そのため、売上が伸びそうな商品の増販や追加発注などにも、臨機応変に対応できるでしょう。

3，小規模出品者でも利用可能

ファクタリングは、小規模出品者でも利用可能です。
銀行融資などの借入は、小規模事業者や個人事業主は審査に通らないことも珍しくありません。借入は、利用者の支払能力を重要視するため、小規模出品者のように収入が安定しない場合、審査に断られやすいのです。
対し、ファクタリングの審査は「売掛先の信用度」を重視します。つまり、利用者よりも売掛先である「Amazonマーケットプレイス」の信用度が重視されるのです。Amazonは誰もが知っている大手企業であるため、利用できる可能性が高い上、手数料も安くなりやすいでしょう。

Amazonの売上でファクタリングを利用する際の注意点

Amazonの売上を最短即日で現金化できる可能性があるファクタリング。とても便利なサービスですが、利用時にはいくつか注意も必要となります。
Amazonの売上でファクタリングを利用する際の注意点は、以下の4点です。

1. 手数料がかかる
2. 資金繰りが悪化する場合もある
3. 法人化していないと利用できない可能性がある
4. 個人で出品している場合、開業届が必要

1，手数料がかかる

ファクタリングを利用して資金調達をする場合、必ず手数料が発生します。
ファクタリングの手数料は、買い取ってもらう売掛債権額に対して1～30%が相場となります。Amazonマーケットプレイスを利用するのにも、成約料や販売手数料（15%程度）を支払わなければなりません。
つまり、Amazonマーケットプレイスへの支払いと、ファクタリング業者への手数料の支払いが生じるということ。ファクタリングを利用した場合、実際の売上額よりも、手数料分少ない額が手元に入ることになるので、注意しましょう。

2，資金繰りが悪化する場合もある

ファクタリングは、短期間に頻回利用することで、資金繰りを悪化させる可能性があります。
ファクタリングは、あくまで「売上金入金の前倒し・先払い」ができるサービスです。早期現金化できるということは、次の入金までのサイクルは長くなるということ。通常の入金サイクルであれば、14日ごとに入金を受けられます。しかし、ファクタリングを利用して10日入金を早めた場合、次の入金までは24日の間が空くことになります。その期間を待たずに再度ファクタリングを利用することも可能ですが、ファクタリングには毎回手数料が発生します。手数料は決して安いと言えるものではないため、頻回利用すれば資金繰りは悪化しかねません。

3，法人化していないと利用できない可能性がある

ファクタリング業者の中には、法人のみを取引対象としている業者もあります。
そのため、個人事業主として出品している場合は、法人のみ対応のファクタリング業者を利用できません。個人事業主がファクタリングを利用する場合は、個人事業主にも対応しているファクタリング業者を選ぶようにしましょう。

4，個人で出品している場合、開業届が必要

ファクタリングは「事業主」が利用できる金融サービスです。そのため事業主でない「個人」は利用できません。個人でAmazonへ出品している場合は、事業主として出品していることが確認できる「開業届」を提出する必要があります。
開業届を出さずにAmazonで出品している場合、ファクタリングは利用できませんので、注意してください。

Amazonの売上でファクタリングを活用した方が良いケース

無計画に利用してしまうと、資金繰りを悪化しかねないファクタリング。ファクタリングで失敗しないためには、ファクタリングを利用すべきかどうかの検討は非常に重要です。
では、どのようなケースでファクタリングを活用すべきなのか。Amazonの売上でファクタリングを活用した方が良いケースを紹介します。

1，急激に売上が伸びている状況

Amazonで出品している商品の販売数が多く、急激に売上が伸びている場合、ファクタリングの利用はおすすめです。
販売数が多い場合、それだけ在庫も少なくなります。さらに売上が伸びることが予測されれば、追加発注・増販が必要になることもあるでしょう。ファクタリングで、これまでの売上金を早期現金化すれば、発注費などの補填ができます。補填したことで、在庫も確保できるため、さらに売上が伸びるという良循環が生まれるでしょう。
ファクタリングは、利用の度に手数料が発生するため注意が必要です。「手数料を差し引かれてでも販売数を増やした方がいい」と判断できる場合には、積極的にファクタリングを利用するのが良いでしょう。

2，出品を始めたばかりで、入荷費用が足りない状況

Amazonでの出品を始めたばかりという場合にも、ファクタリングはおすすめです。
出品を始めてすぐの場合、出品する商品を確保するための資金が不足することも珍しくありません。出品する商品がなければ、新たに売上を生み出すこともできません。ある程度、出品・販売の流れができるまでは、手元資金が足りないという問題はつきまとうことでしょう。その場合、ファクタリングで早期現金化した資金を活用できれば、悪循環から脱却できるかもしれません。

おすすめのファクタリング会社8選

ファクタリング会社の比較表をご用意しました。フリーランスや個人事業主でも利用しやすい、審査が比較的“甘い”会社や土日祝対応の企業など、利便性の高いサービスが増えています。手数料や入金スピード、対応金額などを一覧で比較でき、自分に合った会社選びに役立ちます。闇金などの違法業者に注意しつつ、信頼できる会社を見つけるためにぜひご活用ください。自社のニーズに合ったファクタリング会社が見つかったら、まずは見積書を取り寄せ、複数社で比較検討しましょう。あわせて口コミや公式サイトを確認し、所在地の実在やスタッフの対応などもチェックして、安心・安全に利用することが大切です。
また、お申し込み時は情報局の案内や公式ページをご確認ください。

うりかけ堂

うりかけ堂は、スピーディーかつ柔軟な対応で多くの中小企業や個人事業主から支持を集めるファクタリング専門会社です。最短即日での資金調達が可能で、非対面で手続きが完結するオンライン対応や、土日祝日でも相談可能体制も整えており忙しい事業者様に頼れるパートナーです。丁寧なサポートと明確な手数料体系も、初めてファクタリングを利用する方にとって安心できるポイントです。

JBL

JBLは、2社間・3社間ファクタリングをはじめ、資金調達のスピードと柔軟性を両立したファクタリング専門会社です。特に、最短即日での資金化、高い審査通過率、取引先に知られない非通知型契約など現場ニーズに即した強みを備えています。

見直し本舗

ファクタリング見直し本舗は、besus（ビーサス）株式会社によって運営されているファクタリングサービスです。besus（ビーサス）は、お客様のビジネス成長を最優先に考えるファクタリングサービスを提供しています。サービスの特徴として手数料の安さを第一に挙げており、次いで迅速かつ安全なファクタリングを他社よりも好条件での買取をアピールしています。零細企業の実績が多数あります。besusでは、お客様のビジネスをより効率的にサポートするため、業界最低水準の手数料でファクタリングサービスを提供していて、手数料率は業界最低水準の1%～。これにより、お客様は資金調達コストを大幅に削減でき、ビジネスの拡大により集中することが可能です。特に乗り換えキャンペーンも随時行っており、乗り換えは3000社を超えました。そのため、顧客満足度は96%、リピート率は90%に達しています。メールで簡単見積もりやLINEで気軽に相談も可能となります。

買速

買速は、スピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書を即日で高額買取することが可能で、資金調達を急ぐ方に最適な選択肢となっています。簡単な申し込みシステムとオンライン対応により、申請から入金まで最短30分で完了する迅速な対応が特徴です。
さらに、買速の買取手数料は業界最低水準の2％～に設定されており、資金繰りの改善を重視したサービスを提供しています。創業10年以上の実績と信頼を誇る、安心して利用できるファクタリング会社です。

アウル経済

アウル経済は、中小企業の皆様に特化したファクタリングサービ
ス会社です。お客様の90％以上が中小企業で、様々な業種のお客様が多く、企業ビジネスについて深く理解しており、一人一人にあったサービスを提供していただけます。
アウル経済の手数料は、お客様の会社情報によって違いはありますが、1％～10％と他社と比較しても低く、上限が決まっているので安心です。
２社間の契約のみ対応で、売掛先に知られることなくファクタリングサービスを利用でき、さらに必要書類は３点のみ！また甘い審査通過率で即日資金調達したい方におすすめのファクタリング会社になっています。
アウル経済は東京都にオフィスをかまえており、設立25年以上続く会社ならではの信頼度の高さと多数の取引実績があり、ファクタリング利用が初めての方にも、他社利用中でご不満がある方にも安心してご利用いただけます。

FACNET(ファクネット)

ファクネットはオンライン完結型に特化した高速ファクタリングサービスです。スマホから申し込み、必要書類の添付、資金入金までできる為、PCが苦手な方でも簡単にファクタリングサービスを利用する事ができます。ファクネットでの買取手数料は、2％～と業界最低水準で、入金までのスピードも圧倒的速さを誇っているため、資金繰りを改善したい方、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社です。
オンライン上の契約には、独自の高セキュリティなクラウドシステムを使用している為、安心してご利用いただけます。
ファクネットでは業界内でも高い審査通過率90％以上で、銀行融資や他社に断られてしまった方にもおすすめです。
オンライン対応のファクタリング会社は多くありますが、契約時の書類の郵送などのやりとりは必須です。ですが、書類をスマホで撮影し添付するだけというスマホ完結できるのがファクネットの魅力の一つです。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

まとめ：Amazonの売上でもファクタリングを利用できる

この記事では、Amazonの売上でファクタリングを利用する際のメリットや注意点を解説しました。
Amazonの売上は14日サイクルで振り込まれるシステムであり、商品が売れたからといってすぐに現金を手にすることはできません。出品するための商品や在庫を確保するためにも資金は必要であり、ネットショップの出品者は資金繰りに難渋しやすいと言えるでしょう。しかし、ファクタリングであれば最短即日で、Amazonの売上金を現金化できます。早期現金化した資金で追加発注や増販できれば、ビジネスチャンスを逃さず、さらに加速させることも可能でしょう。
しかし、Amazonの売上を用いてファクタリングを利用する場合には、手数料を考慮する点や、開業届を提出する点などに注意が必要です。ファクタリングを短期間で頻回利用した場合には、かえって資金繰りを悪化しかねないことも要注意。Amazonの売上でファクタリングを利用する場合、手数料を差し引かれてでも売上が見込める場合などがおすすめです。

さらに、Amazonの売上でファクタリングを活用した方が良いケースは下記２つのケースです。
1，急激に売上が伸びている状況
ファクタリングで売上金を早期現金化することで、追加発注や在庫確保に充てられ、さらなる売上拡大が見込めます。手数料が発生する点には注意が必要ですが、販売拡大のチャンスと見なせるなら積極的な利用がおすすめです。
2，出品を始めたばかりで、入荷費用が足りない状況
出品・販売の流れが安定するまでの間、悪循環を断ち切る手段として有効です。

本記事を参考に、ファクタリングをうまく活用して資金調達し、ビジネスの成長につなげていただければ幸いです。ぜひ、ご自身の状況に合わせてご活用ください。