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ファクタリングの審査の中で面談を行う業者は多く存在しますが、最近ではオンラインでの面談も増えてきています。
来店が必要な面談の場合、時間や交通費などの手間がかかるため、避けたいと考える方もいるでしょう。
自宅やオフィスから簡単に資金調達ができることから、面談不要な業者は人気を集めています。
この記事では、面談なしでファクタリングを利用できることのメリット・デメリットや利用する際に注意するポイントなどを詳しく解説します。
融資が銀行法や貸金業法、利息制限法により厳しく規制されているのと対照的に、ファクタリングは主に民法の一般原則に従っています。
民法上の契約は、「申し込み」と「承諾」の意思表示によって成立し、これは対面でのやり取りがなくても、また書面や署名捺印がなくても、口頭での合意があれば成立します。
これにより、法的な観点からは面談を必須とせず、ファクタリング契約が可能です。
面談なしでも契約要件を欠くことはなく、法的に問題はありません。
しかし、実際には多くのファクタリング会社で面談を行っており、面談ありの方がメリットがあるとされています。
ファクタリングにおける面談の必要性については、業者ごとのアプローチや取引の特性を考慮する必要があります。
ファクタリングの際に行われる面談は、主に申し込み内容の確認を目的としています。
面談の場で、契約の詳細や注意すべき点についての説明も行われることが一般的です。
また、面談では申込者の人柄も評価されることがあります。
経営者の態度や人間性に問題があると判断されると、将来的なトラブルの発生を懸念されることがあります。
このため、面談はファクタリングの審査過程において重要な要素の一つとなっています。
かつては対面での面談がより重視されていましたが、現代では通信技術の発展により、対面での面談の必要性は減少しています。
ファクタリングサービスが一般的になり、手法が洗練されてきたことも影響しています。
現在では、Zoomなどのオンラインツールを使った遠隔面談を提供するファクタリング会社が増えており、対面を必要としない手続きが可能な業者が増加しています。
これにより、面談の形態が変化し、より柔軟な対応が可能となっています。
ここでは面談なしでファクタリングを利用するメリットをご紹介します。主なメリットは以下の4つです。
・来店しなくて良い
・資金調達が早い
・売掛先や周囲にバレにくい
・手数料が低い傾向にある
面談を省略することで得られる最大の利点は、利用者とファクタリング会社双方にとっての時間とコストの節約です。
利用者にとっては、仕事の合間を縫って移動時間や交通費を使う必要がなくなります。
一方でファクタリング会社にとっても、審査や手続きにかかる時間や人件費が削減され、結果としてサービスを提供できる顧客数が増加するでしょう。
これは売上や利益率の向上にも寄与します。
したがって、面談を省略することには、利用者だけでなくファクタリング会社にとっても複数のメリットがあるのです。
対面での面談を行わない場合、ファクタリングの審査プロセスと手続きの速度が大きく改善されます。
以前は、面談の日程調整によって、一件一件の審査や手続きの進行が影響を受けていました。
面談を省略することで、そのようなスケジュールの制約から解放され、審査や手続きが随時進行できるようになり、結果として資金調達までの時間が大幅に短縮されます。
この変化により、ファクタリング会社は面談の日程調整に追われることなく、手続きをよりスムーズに進められ、資金調達のスピードも早くなりました。
対面での面談が不要なファクタリングの利用には、売掛先に知られることなく資金調達ができるというメリットがあります。
従来の面談を伴うファクタリングでは、ファクタリング会社を訪問する際に売掛先や関係者に目撃され、ファクタリング利用がばれるリスクがありました。
ファクタリングは経済産業省も推奨する安全な資金調達手段ですが、悪徳業者の存在や一般的な認知度の低さから、一部には否定的な見方も存在します。
そのため、売掛先にファクタリング利用が知られると、ビジネス関係に悪影響が出る可能性があります。
しかし、面談なしのファクタリングを選べば、このようなリスクを避けられます。
売掛先や周囲の人たちにファクタリング利用を秘密にしたい場合は、面談なしでサービスを提供するファクタリング会社がおすすめです。
面談が不要なファクタリングサービスは、手数料が比較的低い傾向にあります。
その理由は、ファクタリング会社が面談に割くべき社員のリソースを、他の業務に充てることができるためです。
これにより、会社は追加の利益を生み出すことが可能になり、結果として通常高いとされるファクタリング手数料を低減できます。
特に、オンライン完結型ファクタリングでは、面談だけでなく他の手続きもオンラインで簡素化できるため、手数料が10%以下で提供されることもあります。
オンライン完結型ファクタリングは、効率化により低い手数料でサービスを利用できる可能性があるのです。
それでは逆に面談なしでファクタリングするデメリットはなんでしょうか？
以下の項目が当てはまります。
・高額の売掛金は対応できない可能性がある
・信頼関係が築きにくい
・悪徳業者を利用してしまうリスクがある
・相談しにくい
それぞれ詳しくみていきましょう。
高額な売掛金の買取に対しては、面談なしでのファクタリングは対応が出来ない場合があります。
これは、面談がなかったりオンライン面談の場合、直接対面しての内容確認や人柄の把握が難しいためです。
一般的に高額の取引に関しては、銀行融資の場合と同様に、対面での慎重な契約手続きが行われます。
ファクタリングの場合でも、大きな金額を対象とする際には、事業主と一度も会わない状態での契約は避ける傾向があります。
面談を通じて申込者の信用度を確認することが重要であり、信頼できる事業主であれば、将来的に有利な条件での継続取引を提案する可能性もあります。
ファクタリング会社が面談を利用して企業の経営者の人柄を評価するのと同様に、ファクタリングを利用する側も面談を通じて、ファクタリング会社の担当者の人間性を確認することが可能です。
しかし、面談がなければ、このような人間性の評価は難しくなります。
もしファクタリング会社選びで担当者の人柄を重要視する場合は、特に注意が必要です。
面談の有無が担当者との関係構築に影響を及ぼす可能性があるため、利用する場合は、この点を考慮すると良いでしょう。
面談を省略したファクタリング利用には、悪質な業者に引っかかるリスクが高まるという側面があります。
これは、ファクタリング会社の事務所を訪問し、社内の雰囲気やサービスの品質を直接確認する機会が失われるためです。
不正な業者の中には、公式サイトに存在しない住所を掲載し、実際にはその場所に事業所がないことが多々あります。
また、優良な業者と比較して従業員の教育が不十分で、サービス品質が劣る傾向にあります。
面談なしの場合、これらの側面を確認するのが難しくなります。
そのため、悪徳業者を避けるためには、記載された住所を調べたり、他の利用者の評判や口コミをチェックしたりすることが効果的です。
面談を伴わないファクタリング利用の場合、気軽に疑問などを相談できないというデメリットがあります。
面談がある場合、担当者と直接会って契約やファクタリングに関する質問ができますが、面談なしだと、問い合わせは電話やメールで行う必要があります。
特にメールや問い合わせフォームを使う場合、返答を待つ時間が長くなることがあり、すぐに回答が得られるわけではありません。
ファクタリングを初めて利用する場合は、この点に注意が必要です。
問い合わせが簡単に行えないことにより、契約内容についての認識に差異が生じるリスクがあるため、慎重な対応が求められます。
ここでは面談なしでファクタリングを利用する際のポイントを解説します。
オンラインで完結するか
・適正な手数料か
・個人事業主など自分の立場にそって利用可能か
・それぞれ詳しくみていきましょう。
ファクタリング業者選定の際、オンラインで完結するかどうかは重要な判断基準の一つです。
対面での面談が不要であっても、オンライン完結型でなければ契約や申し込みの際に実際に店舗に足を運ぶ必要があり、時間や労力がかかってしまいます。
そのため、効率的にファクタリングを利用するには、サービスがオンラインで完結するかどうかを事前に確認して申し込むことをおすすめします。
ファクタリングを選ぶ際、手数料が適正かどうかは極めて重要です。
不正な業者の場合、見積もり段階と契約時の費用が異なることがあります。
契約時に予期せぬ費用が加算されるリスクがあるため、細心の注意が必要です。
面談がないと担当者の様子を直接見ることができず、安易な信頼がリスクを招くことがあります。
また、保証金や手付金など、通常の契約には含まれない費用を要求する悪質な業者も存在するため、これらに対しても警戒が必要です。
適正な手数料設定を持つファクタリング業者を選ぶ際には、これらの点を十分に検討しましょう。
ファクタリング業者を選ぶ際には、個人事業主やフリーランスが利用できるかどうかも確認することが大切です。
中には、法人専用のサービスを提供している業者もあるため、個人としての利用を考えている方は特に注意が必要です。
さらに、個人事業主は法人と比べて信用力が低いと見なされることが多く、利用できる金額が制限されることもあります。
そのため、利用を検討している個人事業主やフリーランスの方は、面談がなくても事前に利用条件や可能額を確認しておくことが推奨されます。
面談なしのファクタリングでは、ファクタリング会社へ訪問しなくて良かったり、手数料が安い傾向が合ったりとメリットが多数あります。
しかし、デメリットとして、ファクタリング会社の雰囲気や人柄を感じることができないため、信頼関係が築けないということがあります。
スピーディーに資金調達したい方にはおすすめですので、本記事を参考にして面談なしのファクタリングサービスを検討してみてください。
