最終更新日:2025/05/08

急に現金が必要となり、ファクタリングを利用中という経営者の方も多いかもしれません。

ファクタリングをすでに利用中という状態で、さらに現金が必要になった場合もあります。
他社とファクタリング契約ができるのかどうか、気になるかもしれません。

基本的にファクタリングに関しては、複数社との契約は可能です。
もちろんひとつの債権に対して、ひとつのファクタリング業者が基本です。
しかし別の売掛債権であれば、他社と契約はできます。

今回は複数社とファクタリング契約をする場合の注意点を解説します。
とくにファクタリング利用中に、他社とファクタリング契約をする場合の注意点などをみていきましょう。

ファクタリング利用中でも他社乗り換えは可能か？

ファクタリング契約とは自社が持つ売掛債権をファクタリング業者に売却し、売掛金が入金されるよりも早く、現金化することです。

かつて企業が運転資金などを準備する場合は、金融機関から融資を受けるのが普通であり、それ以外の選択肢はあまりありませんでした。
近年増加しているファクタリングは売掛金が発生し、その売掛金が入金されるまでのギャップを埋める方法として、広まっています。

売掛債権を売却しその売却益を得るため、ファクタリングという資金調達方法はいわゆる「借入金」とはなりません。
そのため後に金融機関に資金の融資を申し込む際の、審査への影響を最小限にできます。

近年広まっていることもあり、日本国内には現状数多くのファクタリング業者が存在しています。
どの業者を選んでファクタリングを申し込むかは、もちろん申し込みをする企業の自由です。

この自由はたとえ、他社でファクタリングを利用中であっても同様です。
つまりすでにファクタリングを利用中の企業でも、他社に乗り換えてファクタリング契約を結べます。

個別の売掛債権であれば可能

他社に乗り換えることが可能といっても、何であっても良いわけではありません。
気を付けないといけない点は、債権ごとに1社としか契約できないことです。

仮に100万円の売掛債権Aと、200万円の売掛債権Bを持っていたとします。
売掛債権AはC社というファクタリング業者と譲渡契約が成立している場合、この売掛債権AをD社というファクタリング会社に譲渡はできません。

すでに売掛債権Aは、C社とファクタリング契約を結んでいるからです。

D社とファクタリング契約ができるのは、売掛債権Bです。
つまり個別の債権ごとに、違うファクタリング会社と契約はできます。

しかし同じ売掛債権を複数のファクタリング会社とは契約できないため、注意しましょう。

他社に乗り換えるメリットとデメリット

ファクタリング契約をする業者を乗り換えるメリットはあります。
しかしかならずメリットが発生するわけではありません。
契約内容によっては他社に乗り換えることで、メリットが発生する可能性もあるというだけです。

そこでファクタリング会社を他社に乗り換えるメリットと、デメリットを紹介していきましょう。

【メリット】手数料など契約内容が変わる可能性がある

ファクタリング業者は、それぞれの会社ごとにファクタリング契約の審査を行います。
仮にC社というファクタリング会社に審査を申し込んだところ、手数料が15%だったとしましょう。

同じ売掛債権を別のファクタリング会社D社の審査に出したところ、手数料が10%となる可能性もあるわけです。

利用中の方からすれば、手数料は安いに越したことはありません。
当然D社と契約した方が得になります。
仮に別の売掛債権でC社を利用中であっても、次の売掛債権からD社に乗り換えるというのは、メリットの大きい判断といえるでしょう。

またファクタリング契約には、手数料以外の部分にも特徴があります。
債権譲渡登記に関する項目や償還請求権に関する決まり、さらにアフターサービスにもファクタリング業者それぞれに特徴があります。

債権譲渡登記とは、債権を譲渡した事実を登記することです。
登記をすることで万が一債権の二重譲渡が発生しても、ファクタリング業者に債権を回収する権利があることを証明できます。

登記の問題は、登記された情報は誰でも閲覧できることにあります。
つまり取引先には告げずにファクタリングを利用中の企業は、ファクタリング利用中である事実を、取引先に知られてしまう可能性があるのです。

償還請求権とは仮に譲渡された売掛債権が現金化できなかった時、つまり取引先が経営不振などで支払い不能・倒産などしてしまった場合に使います。
売掛債権を譲渡したファクタリング利用中の方が、その金額を弁済する義務を負うという権利です。

手数料が基本となり、こうしたほかの契約内容等も比較してよりメリットが大きいファクタリング業者を選ぶことで、コストダウンができます。
これがファクタリング業者を、他社に乗り換えるメリットです。

【デメリット】悪徳業者に捕まる可能性がある

ファクタリング業者は売掛債権を購入し、その対価として現金を支払います。
つまり行っている業務は、貸金業ではないのです。

貸金業では貸金業法という法律があり、この法律に則って営業する必要があります。
貸金業として営業をするには、貸金業者としての登録が必要になります。

しかしファクタリング業者には、この登録がありません。
さらにいえばファクタリング業を始めるにあたって、必要な資格や免許もありません。
つまりだれでもいきなり、ファクタリング業者を始められることになります。

そのためファクタリング業者の中には、残念ながら悪徳業者と言わざるをえない業者がいるのも事実です。
ファクタリング先を乗り換える場合、しっかりと業者を見極めないとこうした悪徳業者に引っかかってしまう可能性があります。

悪徳業者はファクタリングのように見せかけて、暴利で現金を貸し付けてきたり、払えないと分かると違法な取り立てをしてくるケースがあります。
またファクタリングを利用していることを取引先に公表すると脅しをかけて、金品をゆすり取るかもしれません。

もしくはより暴利の手数料を要求するなど、さまざまな悪徳な行為を行っています。

広告やHPの安い手数料に騙されて、こうした悪徳業者に引っかかってしまう可能性もあります。
これがファクタリング業者を乗り換える場合の、デメリットといえるでしょう。

とくにファクタリング利用中の他社乗り換えに注意

とくにファクタリング業者を他社へ乗り換える場合注意したいのが、ファクタリング利用中の乗り換えです。

ファクタリング利用中の方が、より条件のよいファクタリング業者に乗り換える場合、注意しないといけないのが二重譲渡です。

自社が持っている売掛債権がひとつやふたつという場合は、あまり関係ありません。
しかしほとんどの企業は、多数の売掛債権を持っているでしょう。

ファクタリング利用中に他社へ乗り換える場合、悪意がなくとも同じ売掛債権をそれぞれの業者に譲渡してしまうという、事故が起きかねません。

上でも書いた通り、ひとつの売掛債権を複数のファクタリング業者に譲渡するのは、犯罪行為となります。
悪意があってもなくても、犯罪とされてしまう場合もあります。
また単純にひとつの売掛債権を複数社に譲渡するのは、資金繰りにも大きく影響するのです。

仮に100万円の売掛債権を、ふたつの会社と二重譲渡契約してしまった場合を考えましょう。
この2社に売掛金を支払う必要があります。
つまり100万円の売掛金が入金されると同時に、100万円ずつ2社に支払わなければいけないのです。
会社にとっても大きな不利益となります。

ファクタリングをすでに利用中の方は、二重譲渡が発生しないようにしっかりと売掛債権の管理を徹底する必要があります。
他社と契約する場合はその売掛債権が他社とすでに契約していないかどうか、しっかりと確認しましょう。

ファクタリング業者間の情報共有はあるのか？

ファクタリング契約、とくにファクタリングを利用中に他社に乗り換える場合に、発生してしまう可能性があるのは二重譲渡です。

わざと二重譲渡をすることは当然犯罪です。
しかし悪意がなくとも二重譲渡になってしまうケースもあります。
こうした自体を防ぐには、ファクタリング業者間で横のつながりがあれば防げるのです。

ファクタリング業者間の情報共有はあるのか、この点を解説していきましょう。

ファクタリングは貸金業ではないので情報共有はない

一般的にファクタリング業者間の情報共有は存在しません。

消費者金融やクレジットカード会社、さらに金融機関など貸金業を行う業種では、他社間でも共有できる信用情報機関が存在します。
そのためA社で借り入れている分の返済が遅れているというデータは、A社に限らず同じ信用情報機関を利用できる、貸金業者間では共有されるのです。

繰り返しになりますが、ファクタリングは貸金業ではありません。
ファクタリングの業界では、他社間を横断するような信用情報機関は存在せず、他社間の情報共有はありません。

まだ業界としては新しい業界にあたるファクタリング業界は、現状顧客の奪い合いが続いています。
せっかく自社を頼って申し込んでくれた顧客情報を、同業他社に漏らすようなことはまずありません。

ファクタリング業界では情報共有がないことは、売掛債権の二重譲渡に関して、契約時には見抜きにくいことになります。
これを悪用する利用中の方もいるにはいますが、当然これは犯罪です。
問題は悪意なく単純なミスで二重譲渡になってしまった場合も、契約時点では判明しにくい点にあります。

それだけ申し込む側で、しっかりと売掛債権を管理する必要があるのです。

またファクタリング業界では情報共有がないというのが、メリットになるケースもあります。

仮にとあるファクタリング業者で審査に落ちたとしても、その審査落ちの情報はファクタリング業界内で共有されないのです。

ファクタリングの利用を検討している方は、一度審査に通らなくてもあまり考えすぎず、他社に審査を出せるのです。

運営母体が同じだと情報を共有する可能性もある

ファクタリング業界内では、他社間で顧客情報を共有する機関やシステムはないと解説しました。
しかしケースによっては情報共有が行われることもあります。

経営母体が同じファクタリング業者を利用した場合です。
近年多くの企業が、ファクタリング業に進出しています。
中には同じ経営母体で、複数のファクタリング業者を持っている企業もあります。

こうした経営母体が同じファクタリング業者の場合、それぞれが受けた案件に関し情報を共有している可能性もあるでしょう。
とくに契約上何か問題があったような顧客に関しては、高い確率で情報共有がされていると考えてよいでしょう。

とはいえこれはかなり限定的な話です。
ファクタリング業界では他社間で情報共有できるシステムは、基本的にはないという認識で間違いないでしょう。

売掛債権の二重譲渡は犯罪

ここまで何度か売掛債権の二重譲渡は犯罪であると書いていきました。
しかし現実にどのような犯罪に当たるのでしょうか。
実は債権の二重譲渡は刑事告訴を受ける案件であり、そのため悪意の有無にかかわらず犯罪となる可能性が高いのです。

実際にどのような罪になるのか、このあたりを解説していきましょう。

詐欺罪や横領罪にあたる可能性が高い

売掛債権を異なる2社に譲渡する行為は、犯罪です。
これは売掛債権に限らず、さまざまな債権の譲渡でもいえることです。
債権の二重譲渡による有罪判決は、数多くあります。

具体的に債権二重譲渡は詐欺罪や、横領罪として裁かれます。
立派な刑事事件になり、たとえ悪意があってもなくても犯罪として罰せられるのです。

企業が債権を二重譲渡し、それが公になり罰せられた場合、まず企業として活動を続けていくことは難しくなります。
仮に二重譲渡で発生した負債に関して支払いができたとしても、企業としての信用は地に落ちます。
なかなか取引先を見つけることは難しくなるでしょう。

とくにファクタリング利用中に他社に乗り換えようとしたときに、発生する可能性がある二重譲渡は、単なるうっかりミスでは済まない結果を招きかねません。
十分に注意しましょう。

民事訴訟で損害賠償を請求される可能性も

さらにいえば二重譲渡が発覚した場合、刑事告訴だけではなく、民事告訴を受ける可能性もあります。
ファクタリング会社などから損害賠償請求が行われれば、当然その賠償にも対応する必要があります。

基本は一社との契約がおすすめ

ファクタリング契約に関しては、基本的には一社との契約がおすすめです。
一社との契約を継続していくことで、そのファクタリング業者からの信用も上がります。
後に再度契約を結ぶ際の審査が通りやすくなったり、より有利な契約条件で契約できたりする可能性もあるでしょう。

またファクタリングとは特別な事情がない限り、基本的には一時的に利用するサービスです。
会社の大切な運転資金は、基本的には金融機関からの融資を頼りましょう。
どうしても急に現金が必要な場合や、閑散期のある業種などでその閑散期を乗り切るときのみの利用が理想です。

ファクタリングは確かに便利なものです。
しかし売掛金から手数料を引かれるのも事実となります。
あまり恒常的に利用を続けると、次第に経営は厳しくなっていくでしょう。

ファクタリング利用中の方は一時的に利用するものと考えれば、必要な時にいつもと同じファクタリング業者を利用するのが、理想的となります。

誤って二重譲渡してしまう可能性をなくす

何より一社とのみ契約を続けていれば、少なくとも売掛債権の二重譲渡という最悪の事態を避けられるでしょう。

複数社とファクタリング契約を行うという場合は、売掛金の額面金額によって分けるという方法はあります。

ファクタリング業者はそれぞれファクタリング可能な下限金額と、上限金額を設定しています。
比較的小口の債権を専門に扱う業者と、大口債権を中心に扱う業者があるのです。

自社の売掛債権にもさまざまな額面金額があるでしょう。
この額面金額により、複数のファクタリング業者を利用するという方法もおすすめです。

乗り換える場合は契約が完了してからがおすすめ

最初に書いた通り、ファクタリング業者の数は増加の傾向にあります。
過去にはなかった業者が現れ、その業者の方が手数料が安い・審査に時間がかからない、契約内容が有利というケースは多々あるでしょう。

こうしたケースでは当然ファクタリングを利用中でも、他社への乗り換えを検討すべきでしょう。
とはいえ二重譲渡などのリスクがあるのは、間違いないところです。
そこでおすすめなのがひとつの契約がしっかり完了し、一定期間でファクタリング利用中ではないタイミングを作ることです。
このタイミングで新規の他社に、ファクタリングを申し込むという方法になります。

申し込む瞬間他社でファクタリング利用中でなければ、まず二重譲渡といった事態は発生しません。
できるだけリスクを減らしつつ、確実に利用するのがおすすめの方法となります。

一社では足りない場合は複数社利用も

上記の通りファクタリングを利用中の方は、一社と契約するのが理想です。
ただしファクタリング業者は上記の通りファクタリングの金額に、上限金額を設定しています。
この上限金額では足りないという場合は、複数社とファクタリング契約をすることになるでしょう。

複数社とファクタリング契約をする場合に気を付けたいポイントは、上記の通りまずは二重譲渡を発生させないことです。
もうひとつは手数料や契約内容を、しっかりと管理することです。

ファクタリング業者によって契約する金額によって、また契約の方法によってファクタリングの手数料は変わります。
ひとつ目の会社とは10%で契約していて、別の他社とは12%で契約するというケースも発生するでしょう。

こういった複数の手数料が存在する状況では、資金繰りの計算がより面倒になります。
資金繰り表を見直すなど、しっかりとファクタリングした債権に関する管理をすることが重要です。

おすすめのファクタリング会社12選

以下では、中小企業や個人の方でも利用できるおすすめのファクタリング会社を比較表にまとめました。
各社の詳しい情報も載せてありますので、ぜひ参考にしてください。

MSFJ

MSFJは、法人向けに即日対応可能なファクタリングサービスを提供する業者です。主な特徴として、業界最安水準の手数料、最短即日での請求書現金化、10万円～500万円までの幅広い金額対応が挙げられます。オンライン完結型で審査から入金まで手続きが進むため、スピーディかつ効率的に利用できます。さらに、審査通過率は93%以上と高水準で、必要書類は身分証明書・通帳のコピー・請求書の3点のみと手軽です。
法人向けのサービスでは、取引先との関係性を重視する2社間ファクタリングや、信頼性を確保できる3社間ファクタリングのどちらにも対応しています。資金調達がスムーズに進むため、急な運転資金の確保や新規事業の資金繰りにも最適です。過去には、運転資金の不足を即日で解決し、事業の拡大や新規案件の受注を成功させた企業も多く存在します。迅速かつ柔軟な対応力を持つMSFJは、法人にとって頼れる選択肢といえるでしょう。

アクセルファクター

アクセルファクターは、スピーディーに資金調達を求める中小企業や個人事業主のためのファクタリング専門会社です。
最短即日で資金化可能なスピード対応と、業種・規模を問わず利用できる柔軟性で多くの事業者から信頼を集めています。アクセルファクターでは、オンラインや郵送契約にも対応しており全国どこからでもお申し込みが可能。

JBL

JBLは、迅速かつ実践的なファクタリングサービスを提供する専門業者です。
地方・遠方からのお問い合わせにも柔軟に対応しており、来店不要のオンライン契約にも対応。審査通過率は90％以上で入金スピードも最短2時間という圧倒的な早さで資金化できます。
現場感覚に寄り添った対応力と、高い機動性を活かしたスピード資金化により創業間もない方から老舗企業まで幅広い方が利用しています。

ウィット

ウィットは、お客様一人ひとりの状況に合わせた柔軟な提案力と、細やかなサポート体制を強みとしているファクタリング会社です。
ウィットのファクタリングは、単なる資金化ではなく「事業の流れを止めないための仕組み」として設計されています。2社間・3社間いずれにも対応しており、特に初回のお客様には申し込みから契約・入金までを徹底的にサポートしてくれます。最短で2時間の入金スピードと完全オンライン手続きで、全国どこからでも利用が可能です。

見直し本舗

ファクタリング見直し本舗は、besus（ビーサス）株式会社によって運営されているファクタリングサービスです。besus（ビーサス）は、お客様のビジネス成長を最優先に考えるファクタリングサービスを提供しています。サービスの特徴として手数料の安さを第一に挙げており、次いで迅速かつ安全なファクタリングを他社よりも好条件での買取をアピールしています。零細企業の実績が多数あります。besusでは、お客様のビジネスをより効率的にサポートするため、業界最低水準の手数料でファクタリングサービスを提供していて、手数料率は業界最低水準の1%～。これにより、お客様は資金調達コストを大幅に削減でき、ビジネスの拡大により集中することが可能です。特に乗り換えキャンペーンも随時行っており、乗り換えは3000社を超えました。そのため、顧客満足度は96%、リピート率は90%に達しています。メールで簡単見積もりやLINEで気軽に相談も可能となります。

アウル経済

アウル経済は、中小企業の皆様に特化したファクタリングサービ
ス会社です。お客様の90％以上が中小企業で、様々な業種のお客様が多く、企業ビジネスについて深く理解しており、一人一人にあったサービスを提供していただけます。
アウル経済の手数料は、お客様の会社情報によって違いはありますが、1％～10％と他社と比較しても低く、上限が決まっているので安心です。
２社間の契約のみ対応で、売掛先に知られることなくファクタリングサービスを利用でき、さらに必要書類は３点のみなので、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社になっています。
アウル経済は東京都にオフィスをかまえており、設立25年以上続く会社ならではの信頼度の高さと多数の取引実績があり、ファクタリング利用が初めての方にも、他社利用中でご不満がある方にも安心してご利用いただけます。

買速

買速は、スピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書を即日で高額買取することが可能で、資金調達を急ぐ方に最適な選択肢となっています。簡単な申し込みシステムとオンライン対応により、申請から入金まで最短30分で完了する迅速な対応が特徴です。
さらに、買速の買取手数料は業界最低水準の2％～に設定されており、資金繰りの改善を重視したサービスを提供しています。創業10年以上の実績と信頼があり、個人の方でも安心して利用できるファクタリング会社です。

ファクターズ

ファクターズは、業界NO.1のスピード力と圧倒的な買取力のある
ファクタリング会社です。とにかく申し込みから入金までのスピードが早く、他社では断られがちな30万円～の少額取引が可能なのも魅力です！
ファクターズでは、請求書買取に必要のない費用は０円となっている為、即日で資金調達したい方、資金繰りを改善したい方を第一に考えた設定となっています。ファクターズの審査通過率は93％、リピート率は91％という高い信頼度と多くの取引実績があるので、銀行融資や他社に断られてしまってお悩みの方にもおすすめのファクタリング会社です。
ファクターズは、株式会社ワイズコーポレーションが運営しており、東京都池袋に事務所がある為、面談時のアクセスの良さも抜群です。

株式会社No.1

No.1は法人向けファクタリングを中心に展開しており、以下の特徴があります。
• 業界最安水準の手数料
• 10万円から高額取引まで対応可能
• 審査が迅速で、最短60分で即日振込
• 審査通過率90%以上の高い実績
• 全国対応・オンライン完結で手続きが簡単

これらの強みにより、短期的な資金調達や高額取引にも柔軟に対応可能です。また、税金滞納や多重債務がある場合でも利用可能で、初回買取手数料50％割引や他社より高額買取保証といった特典も提供されています。

一方で、以下の課題があります：
• 必要書類が多い（入金通帳、決算書、契約書類など）
• 審査の準備に手間がかかる場合がある

No.1は、高額取引や迅速な資金調達を必要とする法人にとって、信頼性の高い選択肢といえるでしょう。

FACNET(ファクネット)

ファクネットはオンライン完結型に特化した高速ファクタリングサービスです。スマホから申し込み、必要書類の添付、資金入金までできる為、PCが苦手な方でも簡単にファクタリングサービスを利用する事ができます。ファクネットでの買取手数料は、2％～と業界最低水準で、入金までのスピードも圧倒的速さを誇っているため、資金繰りを改善したい方、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社です。
オンライン上の契約には、高セキュリティなクラウドシステムを使用している為、安心してご利用いただけます。
ファクネットでは業界内でも高い審査通過率90％以上で、銀行融資や他社に断られてしまった方にもおすすめです。
オンライン対応のファクタリング会社は多くありますが、契約時の書類の郵送などのやりとりは必須です。ですが、書類をスマホで撮影し添付するだけというスマホ完結できるのがファクネットの魅力の一つです。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

ファクタリング利用中に他社へ乗り換えることに関するまとめ

ファクタリング業者は数多くあります。
そして利用中の方は複数のファクタリング業者と、それぞれ契約を結べるのです。

すでにファクタリングを利用中の状態であっても、他社に別の売掛債権を利用してファクタリングを行えます。

ファクタリングは金融機関の資金融資と比較すれば審査が通りやすく、現金化されるスピードも早いのが大きなメリットです。
急に現金が必要となった場合などには、非常に便利なサービスです。

一方複数社とのファクタリング契約で気を付けたいのが、債権の二重譲渡となります。
たとえ悪意がなく、ちょっとしたミスで発生したとしても刑事犯罪として罰せられる可能性もあるのが、二重譲渡です。

この二重譲渡は他社でファクタリングを利用中に、別の他社とファクタリング契約を結ぶ際などに発生しやすいものです。
複数社とファクタリング契約を結ぶ際は、十分に注意しましょう。